Prendre un prêt immobilier est l'une des décisions les plus importantes qu'une personne puisse prendre dans sa vie. Investir dans une bonne maison est l'un des aspects les plus cruciaux d'une vie agréable et confortable.
Par conséquent, lorsque vous décidez de contracter un prêt immobilier, il est très important de tout comprendre sur le prêt, le taux d'intérêt appliqué et le type de prêt dont il s'agit.
Faits marquants
- Le taux d'intérêt fixe reste le même pendant toute la durée du prêt, tandis que le taux d'intérêt variable fluctue selon les conditions du marché.
- Un taux d'intérêt fixe assure la stabilité et la prévisibilité des paiements, tandis qu'un taux d'intérêt flottant offre la possibilité de paiements inférieurs lorsque les taux d'intérêt sont bas.
- Un taux d’intérêt fixe est plus élevé qu’un taux d’intérêt variable, car il offre une plus grande stabilité au prêteur.
Taux fixe vs taux variable
La différence entre le taux fixe et le taux variable est que le taux d'intérêt dans un plan à taux fixe ne change pas et reste le même pendant toute la durée du prêt. D'autre part, dans un plan à taux variable, le taux d'intérêt change en fonction des tendances du marché.
Un prêt à taux fixe, comme son nom l'indique, a un taux d'intérêt qui reste le même tout au long de la durée du prêt et ne change pas au cours d'un exercice financier. Les versements à rembourser seront les mêmes pour chaque exercice financier pendant toute la durée du prêt.
Dans un plan à taux variable, le taux d'intérêt sur le prêt changera en fonction de l'état actuel du marché. Un socle taux d'intérêt est appliqué lors de la première échéance, mais ce taux de base fluctue en fonction de l'évolution du marché, et donc le taux peut augmenter ou diminuer au cours d'un exercice donné.
Tableau de comparaison
| Paramètres de Comparaison | Taux fixe d'intérêtst | Taux variable d'intérêt |
|---|---|---|
| Définition | Dans Taux d'intérêt fixe, le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt et ne change pas | Dans un plan d'intérêt à taux variable, le taux d'intérêt change d'année en année en fonction des tendances du marché d'un exercice financier particulier |
| Taux d'intérêt | Le taux d'intérêt est plus élevé que le taux variable | Le taux d'intérêt de base est plus bas, mais il change ensuite en fonction des conditions du marché |
| Risques | Le risque est moindre car le taux d'intérêt est fixe | Le risque est plus élevé car le taux d'intérêt est volatil et dépend des conditions du marché |
| EMI | Les EMI sont fixes | Évolution du SIGE en fonction du taux d'intérêt |
| Planification financière | La planification budgétaire est possible et peut être planifiée à l'avance | La planification budgétaire n'est pas possible car l'intérêt peut augmenter considérablement pendant un an |
Qu'est-ce que le taux d'intérêt fixe ?
Un prêt à taux d'intérêt fixe est un type de prêt immobilier proposé par de nombreuses institutions financières. Dans ce type de prêt immobilier, le taux d'intérêt appliqué est fixe ou bloqué ; ainsi, le taux reste le même pendant toute la durée du prêt.
L'avantage d'un prêt à taux fixe est que le taux d'intérêt est indépendant des conditions du marché ou du statut d'un exercice financier. Ainsi, les fluctuations du marché ou les changements sur les marchés financiers du pays n'affecteraient pas le taux d'intérêt.
Ainsi, les versements tout au long de la durée du prêt seront les mêmes. Cela aide à la planification budgétaire avant d'opter pour le prêt, car la planification financière est cruciale avant de contracter un prêt.
Les risques liés à ce plan de prêt sont également moindres, car en raison d'un taux fixe, le montant des versements annuels ne changerait pas. C'est un autre avantage d'opter pour ce plan de prêt, par rapport à un prêt à taux variable où des risques plus élevés sont impliqués.
Le seul inconvénient de ce plan est que le taux d’intérêt est supérieur au taux d’intérêt de base d’un plan de prêt à taux variable. Le taux d'intérêt d'un plan à taux fixe est de 1 à 2.5 % plus élevé que le taux variable.
Qu'est-ce que le taux d'intérêt variable ?
Dans un plan à taux d'intérêt flottant, le taux d'intérêt sur le prêt change en fonction des conditions du marché au cours d'un exercice financier donné. Dans ce plan, le prêt est pris sur un taux d'intérêt de base.
Mais le taux d'intérêt de base change après le premier versement, en fonction des conditions du marché au cours de cette période donnée. Par conséquent, les versements du plan à taux variable ne restent pas les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les versements varient d'une année à l'autre, selon les tendances du marché au cours de cette année.
Les fluctuations du marché affectent fortement le taux d'intérêt, et donc le versement pour l'année suivante peut augmenter ou diminuer par rapport au versement de l'année précédente.
En raison de la volatilité du taux d'intérêt, les risques liés au plan sont plus élevés que le plan à taux fixe, car le taux d'intérêt peut augmenter jusqu'à une valeur drastique si les conditions du marché sont mauvaises. Les tendances du marché influencent la valeur de l'acompte pour une année donnée.
C'est le seul inconvénient du plan car en raison de la volatilité du marché, la planification budgétaire pour les investissements à long terme n'est pas possible. Le taux de base du prêt est comparativement inférieur au taux du plan à taux fixe, bien que le taux change ultérieurement en fonction de l'état du marché.
Principales différences entre le taux d'intérêt fixe et le taux d'intérêt variable
- Le taux d'intérêt pour la durée du prêt reste le même dans le plan à taux fixe. Dans le plan à taux variable, le taux d'intérêt dépend des conditions du marché du pays pour cette année.
- Le taux d'intérêt de base d'un plan à taux variable est comparativement inférieur au taux d'intérêt d'un plan à taux fixe.
- Dans un plan à taux fixe, les EMI sont fixes et le taux est bloqué. Les EMI d'un plan à taux variable varient en raison de la nature volatile du taux.
- Des risques moindres sont impliqués dans un plan à taux fixe car le taux d'intérêt reste le même tout au long de la durée du prêt. Des risques plus élevés sont impliqués dans le plan à taux variable.
- La planification financière peut être effectuée à l'avance, car le taux ne changera pas pendant la durée du prêt. La planification budgétaire n'est pas possible dans un plan à taux variable.
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
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- https://www.jstor.org/stable/2327398
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x
Dernière mise à jour : 07 août 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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