Lorsque de l’argent est emprunté à une banque, il est restitué à la banque avec un petit montant supplémentaire en plus du montant principal emprunté. Cette somme d’argent supplémentaire versée à la banque s’appelle les intérêts.
Le montant d'argent à payer à titre d'intérêt dépend des taux d'intérêt fixés par les banques.
Faits marquants
- Le taux d'intérêt nominal fait référence au taux d'intérêt non ajusté sur un prêt ou un investissement, tandis que le taux d'intérêt réel tient compte de l'inflation.
- Le taux d'intérêt réel fournit une représentation plus précise du véritable coût d'emprunt ou du rendement réel de l'investissement.
- Pour calculer le taux d'intérêt réel, soustrayez le taux d'inflation du taux nominal à l'aide de l'équation de Fisher.
Taux d'intérêt nominal vs réel
Le taux d’intérêt nominal est le taux d’intérêt qui ne tient pas compte du taux d’inflation. Au fil du temps, le taux d’intérêt est stable et ne sera jamais une valeur négative. Le taux d’intérêt réel est le taux d’intérêt qui tient compte de l’inflation. L'intérêt est faible, instable et peut avoir une valeur négative. C'est un indicateur précis du prix du marché.
Le taux d'intérêt nominal est fixé au moment de la disposition de l'argent à l'emprunteur par le prêteur. C'est le taux auquel l'argent est remboursé à la banque.
Il est décidé au moment de transaction et ne change pas avec le temps.
C'est parce qu'il ne tient pas compte de l'argent ou de l'inflation économique.
Le taux d'intérêt réel est le taux d'intérêt réel auquel un emprunteur rembourse de l'argent à la banque au lieu des facteurs comptables comme l'inflation qui modifient le taux d'intérêt à payer.
Ce taux d’intérêt constitue donc une forme plus précise de remboursement aux banques, car le taux est ajusté en cas d’inflation.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Capacité Taux d'intérêt | Taux d'intérêt réel |
|---|---|---|
| Aussi appelé | L'autre nom du taux d'intérêt nominal est aussi le taux du coupon. | Le taux d'intérêt réel est aussi appelé taux d'intérêt réel. |
| Inflation | Le taux d'intérêt nominal est fixé sans l'influence de l'inflation. | Le taux d'intérêt réel est fixé en tenant compte des niveaux d'inflation. |
| Montant | Habituellement, l'intérêt est élevé en taux d'intérêt nominal. | Habituellement, l'intérêt est faible en taux d'intérêt réel. |
| Stabilité | La stabilité est une caractéristique du taux d'intérêt nominal. | La flexibilité est une caractéristique du taux d'intérêt réel. |
| Le réglage | Le taux d'intérêt nominal ne peut jamais être une mesure négative. | Le taux d'intérêt réel peut être une mesure négative si certaines conditions prévalent. |
Qu'est-ce que le taux d'intérêt nominal ?
Le taux d'intérêt nominal est le taux d'intérêt décidé lors de l'acquisition d'un prêt auprès d'une banque. Elle est décidée au moment de l'émission du prêt et reste stable jusqu'au recouvrement du prêt.
Ainsi, un taux d’intérêt nominal est un taux d’intérêt prédéfini sur une somme d’argent particulière émise par la banque à un emprunteur.
Le taux d'intérêt nominal est établi en tenant compte de la demande et des chaînes d'approvisionnement et de l'inflation du dernier exercice financier. Il prend en compte les variations de l'inflation pendant la durée du prêt.
Le marché est une entité fluctuante et les taux d’inflation changent de temps à autre. Par conséquent, les taux d’intérêt nominaux ne constituent pas non plus un taux d’intérêt précis.
Habituellement, ce n’est que si le taux d’intérêt nominal est pris en compte que l’emprunteur doit rembourser un montant plus important à la banque, car l’inflation réduit le taux d’intérêt sur tout montant.
Ainsi, avec le taux d'intérêt nominal, vous pouvez être sûr du paiement minimum que vous devrez rembourser à la banque car les taux d'intérêt ne changent pas.
Les taux d'intérêt nominaux dépendent de nombreux facteurs tels que le taux de risque, la chaîne de l'offre et de la demande et d'autres facteurs qui affectent le marché monétaire et la banque elle-même.
Habituellement, tous les taux sont bas lorsqu'il y a suffisamment d'argent en circulation et dans la banque, et cela peut être connu en jetant un coup d'œil à la feuille de taux précédente de la banque sur trois ou cinq ans.
Qu'est-ce que le taux d'intérêt réel ?
Les taux d'intérêt et l'inflation sont fixés par les banques centrales d'un pays à un niveau spécifique où il est considéré comme un scénario macroéconomique stable.
Ainsi, l’inflation est considérée comme l’un des principaux indicateurs économiques indiquant la stabilité de l’économie du pays.
Il est de la responsabilité de la banque centrale d'augmenter ou de diminuer les taux d'intérêt en fonction de l'économie.
L'inflation est un déterminant majeur du niveau général des prix des biens et services dans une économie et est déterminée par les autorités monétaires en contrôlant la masse monétaire.
L'inflation représente une perte de valeur réelle par rapport au milieu de échange et tous les actifs nominaux, une perte qui augmente le pouvoir d'achat de la monnaie – un phénomène que mesure un indice des prix.
Ainsi, lorsque l’inflation se produit, le taux d’intérêt doit baisser car la plupart des choses deviennent moins chères. Ainsi, avec le taux d’intérêt réel, vous devez payer le montant correct des intérêts en fonction de la valeur des biens sur le marché.
Ainsi, bien qu’instable, le taux d’intérêt réel est une description plus précise de la valeur marchande des biens et du montant que vous devez restituer pour le montant prêté, mais pour une banque.
Principales différences entre le taux d'intérêt nominal et réel
- Le taux d'intérêt nominal est stable dans le temps et ajusté uniquement à la fin du prêt, tandis que le taux d'intérêt réel, en raison de sa flexibilité, évolue en fonction de l'inflation du marché.
- Les taux d'intérêt nominaux ne peuvent jamais être d'une valeur négative, tandis que les taux d'intérêt réels peuvent devenir une valeur négative si l'inflation se produit sur le marché, ce qui fait que les prix vont bien en dessous de la normale.
- Le taux d’intérêt nominal n’est pas un indicateur précis du prix de marché des biens et services, alors que le taux d’intérêt réel est un indicateur précis des prix de marché.
- Un taux d'intérêt nominal est établi sans tenir compte de l'inflation, tandis que les taux d'intérêt réels sont déterminés en tenant compte de l'inflation.
- Le taux d’intérêt nominal oblige l’emprunteur à payer une somme d’argent plus élevée que le taux d’intérêt réel pour rembourser le même montant de prêt.
Dernière mise à jour : 13 février 2024
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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Je pense que le taux d’intérêt réel est une meilleure mesure du coût réel de l’emprunt que le taux d’intérêt nominal. L’inclusion des taux d’inflation fournit une représentation plus précise. Bien expliqué !
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