Vous pouvez voir un taux annuel effectif global (APR) à côté du taux de la note lors de la recherche d'un nouveau prêt hypothécaire.
L'inclusion d'un APR est requise par la loi fédérale afin de fournir aux emprunteurs une référence cohérente permettant de comparer le coût total de chaque prêt.
Faits marquants
- Le taux d'intérêt fait référence au coût d'emprunt de l'argent, tandis que l'APR comprend des coûts supplémentaires tels que les frais associés au prêt.
- L'APR donne une image plus précise du coût total de l'emprunt, car il tient compte de tous les coûts associés, tandis que le taux d'intérêt ne tient compte que des intérêts facturés.
- Le taux d'intérêt calcule le paiement mensuel des intérêts, tandis que l'APR compare le coût global des différentes options de prêt.
Taux d'intérêt vs taux annuel effectif global (APR)
Taux d'intérêt est la simple estimation des intérêts payés sur un prêt hypothécaire, et ils sont calculés annuellement, hors dépenses supplémentaires éventuelles. Le taux annuel effectif global désigne les flux et les dépenses qui ne sont pas ajoutés au taux d'intérêt et vous permettent de comparer les fournisseurs de prêts hypothécaires en fonction de leurs frais supplémentaires.
Le taux d'intérêt actuellement facturé sur les prêts hypothécaires est en outre calculé en fonction de la cote de solvabilité de l'acheteur et des taux d'intérêt, c'est-à-dire le taux d'intérêt global actuellement exigé par les prêteurs sur les prêts hypothécaires.
Le taux d’intérêt est déterminé par votre pointage de crédit, ce qui signifie que plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est fiable.
Le prêteur fixe le TAEG, qui comprend les frais de prêt et autres frais supplémentaires différents d’un prêteur à l’autre. Il offre aux emprunteurs une vue plus détaillée du coût d’un prêt.
Le taux annuel effectif global n'a rien à voir avec le paiement récurrent, qui est déterminé uniquement en fonction du taux d'intérêt.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Taux d'intérêt | Taux de pourcentage annuel (APR) |
|---|---|---|
| Définition | Votre taux d'intérêt annuel est une simple estimation des intérêts que vous payez sur un prêt hypothécaire. | De nombreuses dépenses et frais qui ne sont pas intégrés au taux d'intérêt sont pris en compte par le TAEG. |
| Calcul | Les taux d'intérêt fournissent un calcul de base. | APR vous permet de comparer les fournisseurs de prêts hypothécaires. |
| Intérêt principal | Les taux d'intérêt sont une mesure sur laquelle se concentrer. | APR empêche les prêteurs de retenir des informations sur certains coûts. |
| Flexibilité | un taux d'intérêt Des options fixes et verrouillables sont toutes disponibles. | Uniquement si l'emprunteur a l'intention d'habiter la maison. |
| Le coût total du prêt | le taux d'intérêt ne vous donne pas une image fidèle du coût total d'un prêt. | Un coût de transaction inférieur n'implique pas toujours un TAP inférieur. |
Qu'est-ce que le taux d'intérêt ?
Votre taux d’intérêt annuel est un simple calcul des intérêts que vous payez sur un prêt hypothécaire, excluant toute dépense supplémentaire. Les taux d’intérêt sont inférieurs de quelques dixièmes de point de pourcentage au TAEG.
La majorité des consommateurs recherchent des prêteurs et évaluent les offres de prêt en fonction du taux d’intérêt. Cependant, les taux d’intérêt sont souvent exprimés sous forme de taux annuels.
Vous aurez le paiement hypothécaire mensuel le plus bas si vous obtenez le taux d'intérêt le plus bas. Comparez les taux TAEG qui vous sont donnés si vous souhaitez connaître le prix cumulé du prêt immobilier.
Le meilleur taux annuel effectif global n'est peut-être pas le taux ou le paiement le plus bas, mais il sera le moins cher tout au long de la durée du prêt.
La Réserve fédérale, connue sous le nom de Fed, fixe le taux des fonds fédéraux, ce qui a un impact sur les taux d'investissement. Le taux des réserves générales est le taux au jour le jour auquel les banques versent des dividendes d’épargne aux autres banques.
En cas de récession, par exemple, la Fed abaisserait le taux des fonds fédéraux pour encourager les gens à dépenser.
Pendant les périodes de fort développement économique, la Réserve fédérale augmenterait les taux d'intérêt au fil du temps afin de promouvoir davantage d'épargne et d'équilibre. cash-flow.
Qu'est-ce que le taux annuel effectif global (APR) ?
APR signifie taux annuel effectif global, calculé sur le prêt. Il s'agit du montant total que vous paierez sur une année, y compris les intérêts, les frais du prêteur, les frais de montage et autres dépenses.
Lorsque vous empruntez de l'argent, plus le TAEG est bas, moins il sera cher au fil du temps ; néanmoins, cela ne garantit pas la mensualité la plus basse.
Les taux annuels en pourcentage donnent une image plus précise du montant que vous payez sur votre prêt. Selon que des points sont ajoutés ou non, l'APR peut être supérieur ou inférieur.
Les prêteurs promeuvent fréquemment des taux APR bas qui sont artificiellement bas en raison du paiement de points de remise.
L'APR fait référence au taux d'intérêt global du prêt hypothécaire ainsi qu'aux coûts supplémentaires dépensés pour l'acquisition du prêt.
Le TAEG comprend à la fois les frais du prêteur et ceux de l'évaluation. Toutefois, les dépenses du prêteur sont parfois incluses lorsque les frais d'évaluation ne le sont pas.
En termes simples, il s'agit du coût d'emprunt global sur une année. C'est un meilleur outil de comparaison des biens financiers que le taux d'intérêt car il est plus complet.
C'est un indicateur fiable du coût global du prêt. Il est considéré comme un facteur d'orientation important lorsqu'il s'agit d'emprunter.
Principales différences entre le taux d'intérêt et le taux annuel effectif global (APR)
- Les taux d’intérêt sont un excellent indicateur de ce à quoi ressemblera votre paiement mensuel, tandis que le TAEG tient compte de la plupart des coûts et frais qui ne sont pas pris en compte dans le taux d’intérêt.
- Les taux d'intérêt fournissent un calcul standard, tandis que le TAEG fournit une comparaison réaliste des différents prêteurs et produits hypothécaires.
- Les taux d’intérêt sont une mesure sur laquelle se concentrer. En revanche, le TAEG empêche les prêteurs de ne pas divulguer certains frais.
- Le taux d’intérêt ne donne pas une image précise du coût total d’un prêt, alors qu’un TAEG inférieur ne se traduit pas nécessairement par une meilleure affaire.
- Taux d'intérêt Peut être fixe ou verrouillé, tandis que le TAEG ne peut être optimisé que si l'emprunteur envisage de rester dans la propriété pendant toute la durée du prêt hypothécaire.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html
Dernière mise à jour : 03 septembre 2023
J'ai mis tellement d'efforts à écrire ce billet de blog pour vous apporter de la valeur. Cela me sera très utile, si vous envisagez de le partager sur les réseaux sociaux ou avec vos amis/famille. LE PARTAGE C'EST ♥️
Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
L'article fournit une comparaison complète entre les taux d'intérêt et le TAEG, soulignant l'importance de comprendre les deux lors de l'examen d'un prêt hypothécaire.
Ma cote de crédit a un impact significatif sur les taux d’intérêt qui me sont proposés. Il est crucial de maintenir un bon crédit pour obtenir les meilleurs taux.
Les politiques de la Réserve fédérale jouent un rôle crucial dans la fixation des taux d'intérêt. C'est fascinant de voir comment ils réagissent aux changements économiques.
Je trouve ironique la façon dont les prêteurs promeuvent des taux TAEG bas qui ne reflètent pas nécessairement avec précision le coût réel de l’emprunt. C'est trompeur.
Je pense que les banques devraient être plus transparentes sur leurs taux TAEG. Nous devons savoir comment est réellement calculé le coût total de l’emprunt.
Comprendre le TAEG est essentiel pour prendre des décisions éclairées concernant les prêts hypothécaires. Plus les gens en seront informés, meilleurs seront leurs choix.
Les taux d’intérêt et le TAEG sont essentiels pour toute personne recherchant un prêt hypothécaire. Comprendre les différences est crucial pour calculer le véritable coût de l’emprunt.
J'ai toujours su que le TAEG incluait des frais supplémentaires, mais il est intéressant de voir comment cela affecte réellement le coût total du prêt.