La banque centrale de chaque pays est chargée de surveiller l'inflation et d'appliquer certains contrôles sur la circulation monétaire dans l'industrie.
Le CRR et le SLR sont des stratégies économiques clés pour gérer l'inflation et les flux monétaires dans le pays. Grâce à ceux-ci, la RBI gère la capacité de prêt bancaire.
Faits marquants
- Le CRR (Cash Reserve Ratio) est le pourcentage du total des dépôts d'une banque à détenir en espèces auprès de la banque centrale. Dans le même temps, le SLR (Statutory Liquidity Ratio) est le pourcentage du total des dépôts d'une banque qui doit être investi dans des obligations d'État et d'autres actifs liquides.
- Le CRR aide à contrôler la masse monétaire dans l'économie, tandis que le SLR garantit que les banques maintiennent un tampon de sécurité pour couvrir les retraits des clients.
- Les banques ne gagnent pas d'intérêts sur les dépôts CRR, mais elles gagnent des intérêts sur les investissements SLR.
CRR contre SLR
Le CRR est un pourcentage du total des dépôts d'une banque qui doit être conservé auprès de la banque centrale en tant que réserve, permettant à la banque centrale de contrôler le montant d'argent disponible pour les prêts. Le SLR est un pourcentage du total des dépôts d'une banque qui doit être conservé en titres d'État, ce qui limite le montant d'argent que les banques peuvent prêter.
Le ratio de réserve de trésorerie, ou CRR, est le pourcentage du total des dépôts que les banques commerciales sont tenues de conserver sous forme d'espèces auprès de la banque centrale indienne, la Reserve Bank of India.
En conséquence, les banques ne sont pas autorisées à utiliser l'argent détenu par la RBI à des fins économiques ou commerciales.
Le ratio de liquidité statutaire, ou SLR, est le pourcentage des dépôts nets à vue et à court terme que les banques doivent attendez sous forme de réserves sous la forme d'actifs liquides tels que des liquidités, de l'or ou des investissements à tout moment.
Chaque jour à la fin de l'activité, les banques sont tenues de conserver un certain pourcentage de leur NDTL en actifs liquides.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Formulaire complet | Ratio de réserve de trésorerie | Ratio de liquidité statutaire |
| Entretenu par | RBI | Les banques commerciales |
| Sens | C'est le passif net à vue et à terme d'une banque qu'elle doit conserver sous forme d'actifs liquides. | Les banques ne gagnent aucun intérêt. |
| Retours | Il doit être maintenu sous forme d'actifs liquides comme l'or, les liquidités, etc. | Des intérêts peuvent être gagnés. |
| Taux actuel | Le taux de CRR est de 4 %. | Le taux de SLR est de 19.5 % |
| Forme | Il doit être maintenu sous forme de liquidités. | Il doit être maintenu sous la forme d'actifs liquides comme l'or, l'argent liquide, etc. |
| Objectif | Il aide à contrôler le flux global d'argent. | Il permet de répondre aux demandes soudaines des déposants. |
| Réglemente | Il régule la liquidité de l'économie. | Il réglemente la facilité de crédit. |
Qu'est-ce que le CRR ?
La Reserve Bank of India calcule le ratio de réserve de trésorerie (CRR), qui fait référence au pourcentage du total des dépôts que les banques doivent conserver en espèces en tant que réserve auprès de la RBI plutôt que de conserver l'argent avec elles.
Il s'agit d'un excellent instrument de gestion des flux monétaires sur le marché.
Le dépôt de la banque auprès de la RBI augmente lorsque le CRR est élevé, ce qui diminue la capacité de la banque à prêter. En conséquence, les taux d'intérêt augmentent à mesure que l'emprunt devient plus cher et que la masse monétaire du marché diminue, ce qui réduit inflation.
Lorsque le CRR chute, le dépôt de la banque auprès de la RBI diminue, ce qui augmente la capacité de prêt de la banque et, par conséquent, les taux d'intérêt baissent à mesure que l'emprunt devient plus abordable. Le flux d'argent sur le marché augmente et l'inflation augmente.
CRR aide RBI à gérer l'inflation en lui permettant de contrôler le mouvement de l'argent sur le marché.
En d'autres termes, si RBI veut augmenter le flux monétaire sur le marché, il abaissera le CRR ; si RBI veut diminuer le flux d'argent sur le marché, il augmentera le CRR.
Le CRR est un outil puissant pour réguler la capacité de prêt des banques et contrôler la masse monétaire dans l'économie. En règle générale, il prend la forme d'espèces détenues dans un coffre-fort bancaire ou de dépôts effectués auprès de la banque centrale.
Qu'est-ce que le SLR ?
La Reserve Bank of India (RBI) calcule le ratio de liquidité statutaire (SLR) (RBI). Le pourcentage du dépôt nécessaire d'une banque doit être conservé en espèces, en or et en d'autres titres approuvés par la RBI.
En d'autres termes, la banque le conserve comme un actif liquide. L'objectif du maintien du SLR est de s'assurer que la banque dispose de suffisamment de liquidités pour faire face à une augmentation soudaine de la demande du montant du déposant.
Il est utilisé par la RBI pour limiter les facilités de crédit accordées par les banques aux emprunteurs afin de maintenir la solidité de la banque. SLR est un pourcentage du temps net et de la responsabilité à vue de la banque.
Le montant payable au client après un intervalle est appelé responsabilité temporelle, tandis que la responsabilité à vue fait référence au montant payable au client lorsqu'il en fait la demande.
SLR protège également la banque d'une panique bancaire et donne aux clients la confiance dans le système bancaire.
SLR a plusieurs objectifs. Limiter l'expansion des prêts bancaires, contrôler l'inflation et stimuler la croissance, assurer la solvabilité des banques et accroître les investissements bancaires dans les actifs publics ne sont que quelques exemples.
Principales différences entre CRR et SLR
- CRR, abréviation de Cash Reserve Ratio, est maintenu par RBI et SLR, Statutory Liquidity Ratio, est maintenu par les banques commerciales.
- Le CRR fait référence au pourcentage du dépôt total d'une banque commerciale à conserver auprès de la banque centrale. D'autre part, SLR fait référence à la demande nette et au passif temporel d'une banque qui est retenue par elle sous forme d'actifs liquides.
- Avec CRR, aucun intérêt n'est gagné par la banque, alors que dans SLR, des intérêts sont gagnés.
- Le CRR aide à contrôler le flux global d'argent, tandis que le SLR aide à répondre à toute demande soudaine des déposants.
- Le CRR régule la liquidité dans l'économie. D'autre part, SLR réglemente les facilités de crédit.
Bibliographie
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Dernière mise à jour : 28 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
Cet article constitue une bonne introduction au CRR et au SLR, mais manque d’un examen critique des limites et des critiques associées à ces stratégies économiques.
L'explication fournie est claire et concise, un article bien documenté qui s'adresse aux lecteurs à la recherche d'une introduction aux mécanismes CRR et SLR.
Le contenu est bien organisé et explique les termes complexes de manière simple ; idéal pour un aperçu pour les débutants.
Le message fournit une compréhension complète du CRR et du SLR, facilitant la compréhension de leurs réglementations et de leur rôle dans l'économie.
C'est un bon article, mais il manque une analyse approfondie de la comparaison entre CRR et SLR, qui pourrait fournir une perspective plus nuancée.
L’article couvre assez bien les bases, mais pourrait bénéficier d’informations plus analytiques sur l’impact et la pertinence du CRR et du SLR dans le scénario économique actuel.
Je suis d'accord avec votre point de vue ; une comparaison plus détaillée du CRR et du SLR enrichirait en effet la compréhension de ces concepts économiques.
Excellente élaboration sur CRR et SLR et comment ils sont utilisés pour gérer la circulation monétaire. Bon travail!