L'EFT (Electronic Funds Transfer) et le RTGS (Real-Time Gross Settlement) sont tous deux des systèmes de paiement électronique utilisés pour transférer des fonds entre comptes bancaires. Le TEF implique généralement le traitement par lots de transactions, qui peut prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, selon le système et les banques impliquées. En revanche, RTGS permet un règlement immédiat et en temps réel des transactions, ce qui le rend idéal pour les transferts de grande valeur et urgents où les fonds sont déplacés individuellement et réglés instantanément. Les systèmes RTGS sont souvent utilisés pour les transactions financières importantes entre banques ou institutions financières en raison de leur rapidité et de leur sécurité.
Faits marquants
- EFT (Electronic Funds Transfer) est un terme générique pour les transferts électroniques d'argent entre comptes bancaires; RTGS (Real-Time Gross Settlement) est un système spécifique pour les transferts de fonds de grande valeur et sensibles au facteur temps.
- Les transactions EFT peuvent inclure différents types et montants de transferts ; Les transactions RTGS impliquent un règlement immédiat et nécessitent un montant minimum de transaction.
- EFT et RTGS facilitent les transferts électroniques de fonds, mais RTGS est conçu pour les transactions urgentes et plus importantes et offre des délais de règlement plus rapides.
EFT contre RTGS
TEF et RTGS diffèrent parce qu'une transaction de TEF est réglée individuellement sur n'importe quel montant et qu'il n'y a pas de valeur minimale. En revanche, les transactions RTGS se concentrent principalement sur une quantité importante de poids et sont payés en temps réel.
Le transfert électronique de fonds (TEF) est un système de règlement dans le cadre duquel les règlements se produisent dans un processus par lots à la fin de la journée. Règlement brut en temps réel (RTGS) Comme son nom l'indique, un paiement en temps réel en RTGS est effectué.
Tableau de comparaison
| Fonctionnalité | EFT (transfert électronique de fonds) | RTGS (règlement brut en temps réel) |
|---|---|---|
| Définition | Un système de transfert électronique de fonds entre comptes bancaires. | Un système de règlement immédiat et continu des transferts électroniques de fonds. |
| Vitesse | Varie, mais généralement En quelques heures ou le jour ouvrable suivant. | Instantané (les fonds sont transférés et disponibles en quelques secondes). |
| Montant minimum de transfert | Pas de limite minimale, mais certaines banques peuvent avoir des limites. | Généralement beaucoup limite minimale plus élevée (par exemple, ₹2 lakhs en Inde). |
| Montant maximal du transfert | Pas de limite maximale. | Pas de limite maximale, mais les banques peuvent avoir des limites internes. |
| Convient pour | Transactions de petite et moyenne taille, paiements récurrents, virements individuels. | Transactions importantes et urgentes, paiements de grande valeur, transferts urgents. |
| Prix | Généralités frais réduits par rapport au RTGS. | Peut impliquer frais plus élevés grâce à un règlement garanti et plus rapide. |
| Disponibilité | Disponible pendant les heures d'ouverture des banques et les jours ouvrables désignés. | Disponible pendant des plages horaires spécifiques (par exemple, de 9h00 à 4h30 en Inde) les jours ouvrables. |
| Exemples | Envoyer de l'argent à un ami, payer des factures en ligne, transférer un salaire. | Effectuer des virements interbancaires importants, des paiements groupés aux fournisseurs, des investissements de grande valeur |
Qu'est-ce que l'EFT ?
Transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre en mode électronique s'appelle le transfert électronique de fonds. Les comptes bancaires peuvent appartenir à la même banque ou à des banques différentes.
Le transfert électronique de fonds est également effectué via l'ACH réseau et. Le transfert électronique de fonds est sécurisé grâce au code PIN (numéro d'identification personnel) et aux informations de connexion, qui ne sont connus que du client.
De même, l'intervention manuelle d'une personne déposant le chèque et son encaissement est évitée. Il y a beaucoup moins de démarches administratives, un gain de temps et d'énergie.
Il existe de nombreuses façons de transférer de l'argent par voie électronique ; Le TEF comprend le dépôt direct, les virements électroniques, les guichets automatiques, les cartes de débit, les chèques électroniques, les systèmes de paiement par téléphone et les services bancaires en ligne.
En règle générale, vous ne pouvez pas arrêter un paiement par TEF après l'avoir lancé ; si vous devez arrêter le paiement ou rembourser le montant, c'est entre vous et la personne payée. Cependant, nous pourrions être en mesure de contrôler les coûts planifiés, tels que les factures de services publics et récurrents en avisant l'institution financière de respecter les trois jours ouvrables.
Avant d'initier le TEF, de payer ou de l'utiliser, vérifiez auprès de la banque ou de l'institution financière les politiques, les détails d'arrêt de paiement, les frais applicables pour chaque transaction, le montant minimum et maximum et les heures d'ouverture de la transaction.
Qu'est-ce que le RTGS ?
RTGS est l'un des systèmes de transfert de fonds qui facilite le transfert de fonds en temps réel. Le RTGS est considéré comme la méthode de transfert de fonds la plus rapide proposée par les banques.
Il s'agit d'un transfert instantané, et la banque censée recevoir les fonds de la banque remettante les fait remettre en quelques secondes. La banque est censée déposer les fonds dans les 30 minutes suivant le message de transfert.
RTGS permet également de configurer le transfert ultérieurement. La date de valeur de la transaction sera analysée et le transfert sera effectué à partir de la file d'attente.
Il peut y avoir de rares cas où les fonds ne sont pas crédités sur ledit compte. Dans ce cas, les fonds doivent parvenir à la banque remettante.
Principales différences entre EFT et RTGS
- La principale différence entre l'EFT et le RTGS est que l'EFT est basé sur le règlement net, ce qui signifie que les transactions sont effectuées par lots à des moments précis et que tous les transferts seront suspendus jusqu'à un moment donné. Dans le même temps, RTGS est en temps réel et se produit individuellement.
- Le TEF implique des transactions de moindre valeur ; le montant maximum peut être de 2 Lakhs INR. Dans le même temps, la valeur minimale de transaction de RTGS commence à 2 Lakhs INR.
- Le processus d'EFR prend un jour ouvrable, tandis que les processus RTGS en temps réel (transfert «push») EFT sont plus lents, avec moins de frais de transaction que RTGS.
- EFT est le meilleur pour les transactions de petite valeur, et RTGS est approprié pour de nombreuses transactions.
- L'EFT prend du temps pour transférer des fonds, en fonction des délais de transaction de la banque, mais RTGS est un mécanisme de transfert de fonds instantané.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Dernière mise à jour : 06 mars 2024
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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