ईएफटी बनाम आरटीजीएस: अंतर और तुलना

ईएफटी (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) और आरटीजीएस (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) दोनों इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियां हैं जिनका उपयोग बैंक खातों के बीच फंड ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है। ईएफ़टी में आम तौर पर लेनदेन की बैच प्रोसेसिंग शामिल होती है, जिसे पूरा होने में सिस्टम और शामिल बैंकों के आधार पर कई घंटे या दिन भी लग सकते हैं। इसके विपरीत, आरटीजीएस लेनदेन के तत्काल, वास्तविक समय निपटान की अनुमति देता है, जो इसे उच्च-मूल्य और समय-संवेदनशील हस्तांतरण के लिए आदर्श बनाता है जहां धन को व्यक्तिगत रूप से स्थानांतरित किया जाता है और तुरंत निपटान किया जाता है। आरटीजीएस सिस्टम का उपयोग अक्सर उनकी गति और सुरक्षा के कारण बैंकों या वित्तीय संस्थानों के बीच बड़े वित्तीय लेनदेन के लिए किया जाता है।

चाबी छीन लेना

1. ईएफटी (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण के लिए एक सामान्य शब्द है; आरटीजीएस (रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) उच्च-मूल्य, समय-संवेदनशील फंड ट्रांसफर के लिए एक विशिष्ट प्रणाली है।
2. ईएफ़टी लेनदेन में विभिन्न प्रकार और स्थानान्तरण की मात्राएँ शामिल हो सकती हैं; आरटीजीएस लेनदेन में तत्काल निपटान शामिल होता है और इसके लिए न्यूनतम लेनदेन राशि की आवश्यकता होती है।
3. ईएफटी और आरटीजीएस इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की सुविधा देते हैं, लेकिन आरटीजीएस बड़े, जरूरी लेनदेन के लिए डिज़ाइन किया गया है और तेजी से निपटान समय प्रदान करता है।

ईएफटी बनाम आरटीजीएस

ईएफ़टी और आरटीजीएस भिन्न है क्योंकि ईएफटी लेनदेन किसी भी राशि पर व्यक्तिगत रूप से तय किया जाता है, और कोई न्यूनतम मूल्य नहीं है। इसके विपरीत, आरटीजीएस लेनदेन मुख्य रूप से एक महत्वपूर्ण राशि पर ध्यान केंद्रित करते हैं भार और वास्तविक समय में भुगतान किया जाता है।

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (ईएफटी) एक निपटान योजना है जिसके तहत निपटान दिन के अंत में एक बैच प्रक्रिया में होता है। रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) जैसा कि नाम से पता चलता है, आरटीजीएस में रियल-टाइम भुगतान किया जाता है।

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तुलना तालिका

Feature	ईएफटी (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर)	आरटीजीएस (वास्तविक समय सकल निपटान)
परिभाषा	बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से धनराशि स्थानांतरित करने की एक प्रणाली।	इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के तत्काल और निरंतर निपटान के लिए एक प्रणाली।
गति	भिन्न-भिन्न, लेकिन सामान्यतः कुछ घंटों के भीतर या अगले कारोबारी दिन.	तात्कालिक (धनराशि स्थानांतरित हो जाती है और कुछ ही सेकंड में उपलब्ध हो जाती है)।
न्यूनतम अंतरण राशि	कोई न्यूनतम सीमा नहीं, लेकिन कुछ बैंकों की सीमाएँ हो सकती हैं।	आमतौर पर बहुत ज्यादा उच्चतर न्यूनतम सीमा (उदाहरण के लिए, भारत में ₹2 लाख)।
अधिकतम अंतरण राशि	कोई अधिकतम सीमा नहीं.	कोई अधिकतम सीमा नहीं, लेकिन बैंकों की आंतरिक सीमाएँ हो सकती हैं।
के लिए उपयुक्त	छोटे और मध्यम आकार के लेनदेन, आवर्ती भुगतान, व्यक्तिगत हस्तांतरण।	बड़े और अत्यावश्यक लेनदेन, उच्च-मूल्य वाले भुगतान, समय-महत्वपूर्ण स्थानांतरण।
लागत	आम तौर पर कम शुल्क आरटीजीएस की तुलना में	शामिल हो सकता है अधिक शुल्क गारंटीशुदा और त्वरित निपटान के कारण।
उपलब्धता	बैंकिंग घंटों के दौरान और निर्दिष्ट कार्य दिवसों पर उपलब्ध है।	कार्य दिवसों पर विशिष्ट समय विंडो (उदाहरण के लिए, भारत में सुबह 9:00 बजे से शाम 4:30 बजे तक) के दौरान उपलब्ध है।
उदाहरण	किसी दोस्त को पैसे भेजना, बिलों का ऑनलाइन भुगतान करना, वेतन ट्रांसफर करना।	बड़े अंतरबैंक हस्तांतरण करना, विक्रेताओं को थोक भुगतान करना, उच्च-मूल्य वाले निवेश करना

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ईएफ़टी क्या है?

इलेक्ट्रॉनिक मोड में एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करना इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर कहलाता है। बैंक खाते एक ही या अलग-अलग बैंकों के हो सकते हैं।

ACH के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर भी किया जाता है नेटवर्क. इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) और लॉगिन विवरण के कारण सुरक्षित है, जो केवल ग्राहक को पता होता है।

साथ ही, चेक जमा करने और उसके क्लीयरेंस में किसी के मैन्युअल हस्तक्षेप से बचा जाता है। इसमें काफी कम प्रशासनिक प्रक्रियाएँ हैं, जिससे समय और ऊर्जा की बचत होती है।

इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने के कई तरीके हैं; ईएफटी में डायरेक्ट डिपॉजिट, वायर ट्रांसफर, एटीएम, डेबिट कार्ड, इलेक्ट्रॉनिक चेक, पे-बाय-फोन सिस्टम और ऑनलाइन बैंकिंग शामिल हैं।

आमतौर पर, आप ईएफ़टी भुगतान शुरू करने के बाद उसे रोक नहीं सकते हैं; यदि आपको भुगतान रोकना है या राशि वापस करनी है, तो यह आपके और भुगतान करने वाले व्यक्ति के बीच है। हालाँकि, हम वित्तीय संस्थान को तीन व्यावसायिक कार्य दिवसों से पहले सूचित करके उपयोगिता बिल और आवर्ती जैसी निर्धारित लागतों को नियंत्रित करने में सक्षम हो सकते हैं।

ईएफटी शुरू करने, भुगतान करने या इसका उपयोग करने से पहले, नीतियों, भुगतान रोकने के विवरण, प्रत्येक लेनदेन के लिए लागू शुल्क, न्यूनतम और अधिकतम राशि और लेनदेन के व्यावसायिक घंटों के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से जांच करें।

 

आरटीजीएस क्या है?

आरटीजीएस फंड ट्रांसफर प्रणालियों में से एक है जो वास्तविक समय पर फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है। आरटीजीएस को बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला सबसे तेज़ फंड ट्रांसफर तरीका माना जाता है।

यह एक त्वरित हस्तांतरण है, और जिस बैंक को धन भेजने वाले बैंक से धन प्राप्त करना होता है, वह कुछ ही सेकंड में धन भेज देता है। बैंक से अपेक्षा की जाती है कि वह स्थानांतरण संदेश के 30 मिनट के भीतर धनराशि जमा कर दे।

आरटीजीएस बाद के समय में स्थानांतरण स्थापित करने की भी अनुमति देता है। लेन-देन की मूल्य तिथि का विश्लेषण किया जाएगा, और हस्तांतरण कतार से किया जाएगा।

उक्त खाते में धनराशि जमा न होने के दुर्लभ मामले हो सकते हैं। ऐसे मामलों में, धनराशि प्रेषक बैंक तक पहुंच जाएगी।

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ईएफ़टी और आरटीजीएस के बीच मुख्य अंतर

1. ईएफटी और आरटीजीएस के बीच मुख्य अंतर यह है कि ईएफटी नेट सेटलमेंट पर आधारित है, जिसका अर्थ है कि लेनदेन विशिष्ट समय पर बैचों में पूरा किया जाता है, और सभी हस्तांतरण एक विशेष समय तक रोके रहेंगे। वहीं, आरटीजीएस वास्तविक समय है और व्यक्तिगत रूप से होता है।
2. ईएफटी में छोटे मूल्य के लेनदेन शामिल हैं; अधिकतम राशि 2 लाख रुपये हो सकती है। वहीं, RTGS का न्यूनतम लेनदेन मूल्य 2 लाख रुपये से शुरू होता है।
3. ईएफआर की प्रक्रिया एक कार्य दिवस है, जबकि आरटीजीएस की प्रक्रिया वास्तविक समय ('पुश' ट्रांसफर) में होती है, ईएफटी धीमी है, जिसमें आरटीजीएस की तुलना में कम लेनदेन शुल्क होता है।
4. ईएफटी छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए सर्वोत्तम है, और आरटीजीएस कई लेनदेन के लिए उपयुक्त है।
5. ईएफटी को बैंक की लेनदेन समयसीमा के आधार पर फंड ट्रांसफर करने में समय लगता है, लेकिन आरटीजीएस एक त्वरित फंड ट्रांसफर तंत्र है।

संदर्भ

1. http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
2. https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874

अंतिम अद्यतन: 06 मार्च, 2024