ओवरड्राफ्ट बनाम चेक: अंतर और तुलना

ओवरड्राफ्ट एक क्रेडिट सुविधा है जो खाताधारकों को एक सीमा के अधीन, अपने शेष से अधिक पैसे निकालने की अनुमति देती है। चेक एक खाताधारक की ओर से बैंक को प्राप्तकर्ता को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने और खाते से धनराशि निकालने का एक लिखित आदेश है। जबकि ओवरड्राफ्ट लचीलापन प्रदान करता है, चेक लिखित निर्देशों के माध्यम से सीधे फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है।

चाबी छीन लेना

1. ओवरड्राफ्ट एक बैंकिंग सुविधा है जो खाताधारकों को एक पूर्व निर्धारित सीमा तक अपने खाते से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देती है। वहीं, चेक एक लिखित दस्तावेज है जो बैंक को निर्दिष्ट प्राप्तकर्ता को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने का निर्देश देता है।
2. ओवरड्राफ्ट खाताधारकों को अतिरिक्त धनराशि तक पहुंच प्रदान करके अस्थायी नकदी प्रवाह के मुद्दों का प्रबंधन करने में मदद करता है, जबकि चेक नकदी की आवश्यकता के बिना खातों के बीच धन के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।
3. ओवरड्राफ्ट उधार ली गई राशि के लिए ब्याज शुल्क या शुल्क के साथ आते हैं, जबकि चेक में बैंक और खाते के प्रकार के आधार पर न्यूनतम या कोई शुल्क शामिल नहीं हो सकता है।

ओवरड्राफ्ट बनाम चेक

ओवरड्राफ्ट और चेक के बीच अंतर यह है कि ओवरड्राफ्ट आपको अपने बचत खाते में मौजूदा शेष राशि से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देता है। इसके विपरीत, चेक आपको कागज़ में निर्दिष्ट राशि (आपके खाते की शेष राशि के भीतर) निकालने की सुविधा देता है।

An ओवरड्राफ्ट यह आपको आपके खाते का शेष शून्य होने पर भी पैसे निकालने की अनुमति देता है। कहने का मतलब यह एक तरह का छोटा सा है ऋण रुचि से।

चेक का एक बिल्कुल अलग अर्थ होता है। यह एक दस्तावेज़ है जो बैंक को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का आदेश देता है जिसके नाम पर चेक लिखा गया है।

यह आपको खाते की शेष राशि से अधिक निकालने की अनुमति नहीं देता है।

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तुलना तालिका

Feature	ओवरड्राफ्ट	चैक
परिभाषा	चेकिंग खाते में अपर्याप्त धनराशि को कवर करने के लिए बैंक से पैसा उधार लेना	आहरणकर्ता के चेकिंग खाते से प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए बैंक को एक लिखित आदेश
शुरूआत	जब लेनदेन उपलब्ध धनराशि से अधिक हो जाता है तो स्वचालित रूप से या अनुमोदन के साथ (बैंक नीति के आधार पर) होता है	आहर्ता द्वारा लिखित और हस्ताक्षरित और आदाता को प्रस्तुत किया जाता है या भुगतान के लिए जमा किया जाता है
भुगतान स्रोत	खाताधारक को बैंक ऋण प्रदान किया गया	खाताधारक की अपनी निधि
ब्याज	उच्च दैनिक दरों के साथ, उधार ली गई राशि पर शुल्क लगाया जाता है	कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा (जब तक कि चेक बाउंस न हो जाए)
फीस	इसमें अक्सर ओवरड्राफ्ट शुल्क और गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क शामिल होते हैं	स्टॉप-पेमेंट शुल्क या रिटर्न चेक शुल्क लग सकता है
जोखिम	अगर जिम्मेदारी से प्रबंधन नहीं किया गया तो कर्ज और वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है	चेक जारी करने वाले के लिए कोई अंतर्निहित जोखिम नहीं है, लेकिन चेक बाउंस होने से प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है और शुल्क लग सकता है
नियंत्रण	एक बार उपयोग के बाद सीमित नियंत्रण; पुनर्भुगतान आवश्यक है	भुगतान कब और कैसे किया जाता है, इस पर पूर्ण नियंत्रण
उपयुक्तता	अनियोजित अल्पकालिक आपात स्थितियों के लिए	व्यक्तियों या व्यवसायों को नियोजित भुगतान
उपलब्धता	बैंक की मंजूरी की आवश्यकता है और इसकी सीमाएँ हो सकती हैं	खाताधारकों के लिए व्यापक रूप से उपलब्ध

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ओवरड्राफ्ट क्या है?

ओवरड्राफ्ट एक वित्तीय व्यवस्था है जो एक खाताधारक को उनके खाते में वर्तमान में उपलब्ध धनराशि से अधिक पैसा निकालने या खर्च करने की अनुमति देती है, जो अनिवार्य रूप से एक अल्पकालिक क्रेडिट लाइन प्रदान करती है। यह आमतौर पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा खाताधारकों को अस्थायी वित्तीय कमी का प्रबंधन करने के लिए पेश किया जाता है।

ओवरड्राफ्ट की मुख्य विशेषताएं:

1. क्रेडिट सीमा: बैंक ओवरड्राफ्ट के लिए एक विशिष्ट क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है, जो ओवरड्राफ्ट की जा सकने वाली अधिकतम राशि का प्रतिनिधित्व करती है। यह सीमा खाताधारक की साख और वित्तीय स्थिति के आधार पर निर्धारित की जाती है।
2. ब्याज प्रभार: ब्याज केवल अधिक निकाली गई राशि पर लगाया जाता है और उस अवधि के लिए जब यह बकाया रहता है। ब्याज दर मानक ऋणों की तुलना में अधिक है, जिससे खाताधारकों के लिए अपने ओवरड्राफ्ट को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण हो जाता है।
3. लचीलापन: ओवरड्राफ्ट खाताधारकों को जरूरत पड़ने पर अतिरिक्त धनराशि तक पहुंचने की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करता है। यह अप्रत्याशित खर्चों के प्रबंधन या नकदी प्रवाह में अल्पकालिक अंतराल को पाटने के लिए एक उपयोगी वित्तीय उपकरण है।
4. चुकौती शर्तें: ओवरड्राफ्ट मांग पर देय होते हैं, और खाताधारक को एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर खाते को सकारात्मक शेष में वापस लाना आवश्यक होता है। पुनर्भुगतान की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, और उनका पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप अतिरिक्त शुल्क या ओवरड्राफ्ट सुविधा वापस ली जा सकती है।
5. अनुमोदन प्रक्रिया: ओवरड्राफ्ट की मंजूरी बैंक द्वारा खाताधारक की साख के मूल्यांकन के अधीन है। ओवरड्राफ्ट की पात्रता और सीमा निर्धारित करने में आय, क्रेडिट इतिहास और बैंक के साथ संबंध जैसे कारक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

 

चेक क्या है?

चेक एक वित्तीय साधन है जिसका उपयोग भुगतान करने के लिए किया जाता है, जो व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच धन हस्तांतरित करने का एक सुरक्षित और व्यापक रूप से स्वीकृत तरीका प्रदान करता है। यह नामित प्राप्तकर्ता (भुगतानकर्ता) को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए एक खाताधारक (आहरणकर्ता) से उनके बैंक (आदाता) को एक लिखित आदेश के रूप में कार्य करता है।

घटकों की जाँच करें

1. दराज: चेक लिखने वाला व्यक्ति या इकाई, बैंक को भुगतान करने का निर्देश देता है।
2. अदाकर्ता बैंक: वह बैंक जहां आहर्ता का खाता है, जहां से धनराशि निकाली जाएगी।
3. प्राप्तकर्ता: वह व्यक्ति या संस्था जिसे चेक देय है और जो धनराशि प्राप्त करता है।
4. राशि: भुगतान की जाने वाली राशि का संख्यात्मक और लिखित प्रतिनिधित्व।
5. दिनांक: वह तारीख जब चेक जारी किया जाता है, यह दर्शाता है कि भुगतान कब किया जाना चाहिए।
6. हस्ताक्षर: प्राधिकरण और सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए, दराज के हस्ताक्षर।

चेक के प्रकार

• वाहक चेक: धारक को देय, जिससे चेक रखने वाला कोई भी व्यक्ति भुगतान प्राप्त कर सके।
• ऑर्डर चेक: किसी विशिष्ट व्यक्ति या संस्था को देय, स्थानांतरण के लिए समर्थन की आवश्यकता होती है।
• काटा गया चेक: इसके मुख पर दो समानांतर रेखाएँ हैं, जो दर्शाती हैं कि धनराशि का भुगतान नकद करने के बजाय बैंक खाते में किया जाना चाहिए।

समाशोधन प्रक्रिया की जाँच करें

1. जमा: आदाता चेक को अपने बैंक खाते में जमा करता है।
2. प्रस्तुति: चेक भुगतान के लिए अदाकर्ता बैंक को भेजा जाता है।
3. निकासी: अदाकर्ता बैंक धनराशि का सत्यापन करता है, और यदि उपलब्ध हो, तो चेक को भुगतान के लिए मंजूरी दे दी जाती है।
4. समझौता: धनराशि आहर्ता के खाते से प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

महत्व और सीमाएँ

चेक भुगतान का एक सुरक्षित और पता लगाने योग्य साधन प्रदान करते हैं लेकिन प्रसंस्करण में देरी हो सकती है। इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों के आगमन के साथ, चेक का आमतौर पर कम उपयोग किया जाता है, फिर भी वे कुछ वित्तीय लेनदेन में प्रासंगिक बने रहते हैं।

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ओवरड्राफ्ट और चेक के बीच मुख्य अंतर

• प्रकृति:
  • ओवरड्राफ्ट एक क्रेडिट सुविधा है जो खाताधारकों को पूर्व निर्धारित सीमा तक अपनी शेष राशि से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देती है।
  • चेक एक खाताधारक की ओर से बैंक को दिया गया एक लिखित आदेश है, जिसमें उसे नामित प्राप्तकर्ता को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने का निर्देश दिया जाता है।
• कार्यक्षमता:
  • ओवरड्राफ्ट खाताधारकों को अस्थायी रूप से अपने खाते की शेष राशि से अधिक की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करता है, जो अल्पकालिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के प्रबंधन के लिए उपयोगी है।
  • चेक एक लिखित निर्देश के माध्यम से सीधे फंड ट्रांसफर की सुविधा देता है, जो किसी विशिष्ट भुगतानकर्ता को भुगतान करने के लिए एक सुरक्षित विधि के रूप में कार्य करता है।
• उपयोग:
  • ओवरड्राफ्ट का उपयोग अस्थायी वित्तीय कमी या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है।
  • चेक का उपयोग विभिन्न भुगतान उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिसमें बिलों का निपटान करना, खरीदारी करना या विशिष्ट व्यक्तियों या व्यवसायों को धन हस्तांतरित करना शामिल है।
• प्राधिकरण:
  • ओवरड्राफ्ट के लिए बैंक से पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता होती है और यह पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा के अधीन है।
  • चेक जारी करने के लिए चेक पर लिखित हस्ताक्षर के माध्यम से खाताधारक के प्राधिकरण की आवश्यकता होती है।
• सौदे का प्रकार:
  • ओवरड्राफ्ट एक क्रेडिट लेनदेन है, जो खाताधारकों को उनके वास्तविक खाते की शेष राशि से परे अस्थायी रूप से धनराशि उधार लेने की अनुमति देता है।
  • चेक एक भुगतान आदेश का प्रतिनिधित्व करता है, जो बैंक को भुगतानकर्ता के खाते से प्राप्तकर्ता को धनराशि हस्तांतरित करने का निर्देश देता है।
• मध्यम:
  • ओवरड्राफ्ट खाते से जुड़ी एक वित्तीय व्यवस्था है और इसमें भौतिक दस्तावेज़ शामिल नहीं हो सकते हैं।
  • चेक में एक भौतिक दस्तावेज़ (स्वयं चेक) शामिल होता है जो भुगतान साधन के रूप में कार्य करता है।
• लागत:
  • ओवरड्राफ्ट में ब्याज शुल्क और शुल्क शामिल हो सकते हैं, खासकर यदि क्रेडिट सीमा पार हो गई हो।
  • चेक के उपयोग से चेक जारीकर्ता को कोई प्रत्यक्ष लागत नहीं लगती है, लेकिन बैंक चेक प्रसंस्करण से संबंधित सेवाओं के लिए शुल्क ले सकता है।

संदर्भ

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

अंतिम अद्यतन: 11 फरवरी, 2024