ओवरड्राफ्ट बनाम टर्म लोन: अंतर और तुलना

ओवरड्राफ्ट बैंक खाते से जुड़ी एक लचीली क्रेडिट सुविधा है, जो खाते की शेष राशि से अधिक निकासी की अनुमति देती है, जबकि टर्म लोन नियमित भुगतान के साथ एक निर्दिष्ट अवधि के लिए उधार ली गई एक निश्चित राशि है। ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जबकि सावधि ऋण एक निर्धारित पुनर्भुगतान कार्यक्रम के साथ संरचित, दीर्घकालिक वित्तपोषण प्रदान करते हैं।

चाबी छीन लेना

ओवरड्राफ्ट एक बैंकिंग सुविधा है जो खाताधारकों को एक पूर्व निर्धारित सीमा तक अपने खाते से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देती है। उसी समय, एक सावधि ऋण में एक निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची और एक निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि होती है।

ओवरड्राफ्ट लचीले होते हैं और आवश्यकतानुसार उपयोग किए जा सकते हैं, ब्याज केवल ओवरड्राउन राशि पर लगाया जाता है। साथ ही, सावधि ऋण एकमुश्त अग्रिम राशि प्रदान करते हैं, जिसमें ऋण अवधि के दौरान निश्चित पुनर्भुगतान होता है, भले ही ऋण का कितना भी उपयोग किया गया हो।

ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक नकदी प्रवाह की जरूरतों और कार्यशील पूंजी के प्रबंधन के लिए बेहतर अनुकूल हैं, जबकि सावधि ऋण बड़े निवेश, दीर्घकालिक परियोजनाओं या महत्वपूर्ण खर्चों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

ओवरड्राफ्ट बनाम टर्म लोन

ओवरड्राफ्ट और टर्म के बीच अंतर ऋण उपयोग के अनुसार, ओवरड्राफ्ट का उपयोग परिचालन व्यय के लिए किया जाता है जो अल्पकालिक आधार पर होता है, जबकि टर्म लोन का उपयोग लंबी अवधि के लिए किया जाता है और इसका उपयोग उच्च मूल्य की खरीदारी करने के लिए किया जाता है।

तुलना तालिका

Feature	ओवरड्राफ्ट	अवधि ऋण
उद्देश्य	छोटे, अप्रत्याशित खर्चों के लिए अल्पकालिक उधार	बड़ी खरीदारी या परियोजनाओं के लिए लंबी अवधि का उधार
मूल्य	सीमित क्रेडिट सीमा, सावधि ऋण से कम	निश्चित राशि एकमुश्त वितरित की गई
ब्याज	केवल उपयोग की गई राशि और सावधि ऋण से अधिक पर शुल्क लिया जाता है	संपूर्ण ऋण राशि पर निश्चित ब्याज दर
वापसी	लचीला, समय के साथ या एकमुश्त भुगतान	एक निर्धारित अवधि में निश्चित मासिक भुगतान
संपार्श्विक	आमतौर पर असुरक्षित	राशि और ऋणदाता के आधार पर संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है
अनुमोदन प्रक्रिया	आम तौर पर तेज़ और आसान	कड़ी साख पात्रता जांच के साथ इसमें अधिक समय लग सकता है
उपयुक्तता	छोटी, तात्कालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयोगी	नियोजित खर्चों या बड़ी खरीदारी के लिए बेहतर
फ़ायदे	उपयोग में लचीलापन, छोटे खर्चों के लिए सुविधाजनक	पूर्वानुमानित भुगतान, संभावित रूप से कुल ब्याज कम
नुकसान	उच्च ब्याज दर, संभावित ओवरड्राफ्ट शुल्क	कम लचीला, यदि आप भुगतान नहीं कर सकते तो डिफ़ॉल्ट का जोखिम

ओवरड्राफ्ट क्या है?

ओवरड्राफ्ट एक वित्तीय व्यवस्था है जो खाताधारक को अपने बैंक खाते से उपलब्ध शेष राशि से अधिक धनराशि निकालने की अनुमति देती है। यह बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली एक अल्पकालिक ऋण सुविधा के रूप में कार्य करता है, जो ग्राहकों को उनके खाते में अपर्याप्त शेष होने पर भी लेनदेन करने या खर्चों को कवर करने में सक्षम बनाता है।

ओवरड्राफ्ट की मुख्य विशेषताएं:

लचीलापन:
- ओवरड्राफ्ट लचीलापन प्रदान करते हैं क्योंकि वे खाताधारकों को बैंक द्वारा निर्धारित पूर्व निर्धारित सीमा तक, आवश्यकतानुसार आधार पर उधार लेने की अनुमति देते हैं।
- उपयोगकर्ताओं से केवल उधार ली गई राशि और उसके उपयोग की अवधि के लिए ब्याज लिया जाता है।
बैंक खाते से जुड़ा हुआ:
- ओवरड्राफ्ट एक विशिष्ट बैंक खाते से जुड़े होते हैं, जिससे खाताधारकों को आवश्यकता पड़ने पर अतिरिक्त धनराशि तक आसान पहुंच मिलती है।
चुकौती शर्तें:
- ओवरड्राफ्ट को रिवॉल्विंग क्रेडिट माना जाता है, जिसका अर्थ है कि उधार ली गई राशि को चुकाया जा सकता है और क्रेडिट सुविधा के लिए दोबारा आवेदन किए बिना दोबारा उधार लिया जा सकता है।
- पुनर्भुगतान लिंक किए गए खाते में जमा के माध्यम से किया जाता है।
ब्याज प्रभार:
- ओवरड्राफ्ट की बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है, और बैंक के साथ सहमत शर्तों के आधार पर दर भिन्न हो सकती है।
सामान्य उपयोग:
- ओवरड्राफ्ट का उपयोग आमतौर पर अल्पकालिक नकदी प्रवाह अंतराल को प्रबंधित करने, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने या अस्थायी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है।

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लाभ:

निधियों तक तत्काल पहुंच:
- ओवरड्राफ्ट अतिरिक्त धनराशि तक त्वरित और तत्काल पहुंच प्रदान करता है, जिससे खाताधारकों को वित्तीय दायित्वों को तुरंत पूरा करने में मदद मिलती है।
लचीला पुनर्भुगतान:
- ओवरड्राफ्ट की लचीली प्रकृति उपयोगकर्ताओं को किसी निश्चित पुनर्भुगतान कार्यक्रम से बंधे बिना, पर्याप्त धनराशि होते ही उधार ली गई राशि चुकाने की अनुमति देती है।
अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए लागत प्रभावी:
- ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए एक लागत प्रभावी समाधान हो सकता है, क्योंकि ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर और उसके उपयोग की अवधि के लिए लगाया जाता है।

बातें:

ब्याज दर:
- उपयोगकर्ताओं को ओवरड्राफ्ट से जुड़ी ब्याज दरों के बारे में पता होना चाहिए, क्योंकि यदि विवेकपूर्ण तरीके से उपयोग नहीं किया गया तो उच्च दरें क्रेडिट के इस रूप को अपेक्षाकृत महंगा बना सकती हैं।
क्रेडिट सीमा की निगरानी:
- आईटी इस खाताधारकों के लिए अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा को पार करने से बचने के लिए उसकी निगरानी करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि ऐसा करने से अतिरिक्त शुल्क लग सकता है या लेनदेन अस्वीकृत हो सकता है।
अस्थायी समाधान के रूप में उपयोग करें:
- जबकि ओवरड्राफ्ट त्वरित राहत प्रदान करते हैं, वे अल्पकालिक वित्तीय चुनौतियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, और उपयोगकर्ताओं को दीर्घकालिक जरूरतों के लिए अधिक संरचित वित्तपोषण विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

टर्म लोन क्या है?

सावधि ऋण उधार लेने का एक रूप है जहां एक वित्तीय संस्थान या ऋणदाता से एक निश्चित राशि प्राप्त की जाती है, और इसे नियमित किस्तों के माध्यम से एक निर्दिष्ट अवधि में चुकाया जाता है। टर्म लोन का उपयोग आमतौर पर लंबी अवधि के व्यावसायिक निवेश, जैसे उपकरण खरीद, विस्तार परियोजनाएं, या अन्य पूंजीगत व्यय के वित्तपोषण के लिए किया जाता है।

सावधि ऋण की मुख्य विशेषताएं:

निश्चित ऋण राशि:
- सावधि ऋण में एक विशिष्ट राशि उधार लेना शामिल होता है, जो ऋण अनुमोदन के समय निर्धारित किया जाता है। यह ओवरड्राफ्ट जैसी परिक्रामी ऋण सुविधाओं के विपरीत है।
निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची:
- पुनर्भुगतान एक पूर्व निर्धारित कार्यक्रम के साथ मासिक रूप से संरचित किया जाता है, और इसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं। सहमत अवधि के दौरान ऋण का पूर्ण परिशोधन किया जाता है।
ब्याज दर:
- उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच बातचीत की शर्तों के आधार पर, सावधि ऋण पर ब्याज दर निश्चित या परिवर्तनीय हो सकती है। निश्चित दरें पूर्वानुमानित भुगतान प्रदान करती हैं, जबकि ऋण अवधि के दौरान परिवर्तनीय दरें बदल सकती हैं।
संपार्श्विक आवश्यकता:
- सावधि ऋणों को ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है, जो ऋणदाता को डिफ़ॉल्ट के मामले में सुरक्षा का एक रूप प्रदान करता है। संपार्श्विक में रियल एस्टेट, उपकरण या इन्वेंट्री जैसी संपत्तियां शामिल हो सकती हैं।
उद्देश्य-विशिष्ट उपयोग:
- सावधि ऋण विशिष्ट उद्देश्यों के लिए निर्धारित किए जाते हैं, जैसे उपकरण खरीदना, रियल एस्टेट, या विस्तार परियोजनाओं के वित्तपोषण। ऋण की शर्तें वित्तपोषित परिसंपत्ति के अपेक्षित जीवन और उपयोगिता के अनुरूप होती हैं।

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लाभ:

संरचित पुनर्भुगतान:
- सावधि ऋणों की निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची बेहतर वित्तीय योजना बनाने की अनुमति देती है, क्योंकि व्यवसायों को प्रत्येक किस्त की सटीक राशि और समय पता होता है।
दीर्घकालिक वित्तपोषण:
- सावधि ऋण दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं, जो व्यवसायों को प्रमुख परियोजनाओं या अधिग्रहणों के वित्तपोषण के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करते हैं।
स्थिर ब्याज दरें:
- निश्चित दर वाले सावधि ऋण ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे ऋण अवधि के दौरान ब्याज भुगतान में स्थिरता मिलती है।

बातें:

संपार्श्विक आवश्यकता:
- व्यवसायों को संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए, और संपार्श्विक का मूल्य ऋण राशि और ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है।
नकदी प्रवाह पर प्रभाव:
- मासिक पुनर्भुगतान किसी व्यवसाय के नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है, और उधारकर्ताओं को परिचालन वित्त पर दबाव डाले बिना इन दायित्वों को पूरा करने की अपनी क्षमता का आकलन करना चाहिए।
शीघ्र चुकौती दंड:
- कुछ सावधि ऋणों पर जल्दी चुकौती करने पर जुर्माना लग सकता है। समय से पहले ऋण चुकाने पर विचार करते समय उधारकर्ताओं को इन नियमों और शर्तों के बारे में पता होना चाहिए।

ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर

ऋण की प्रकृति:
- ओवरड्राफ्ट: लचीला, परिक्रामी क्रेडिट, खाते की शेष राशि से अधिक निकासी की अनुमति देता है।
- सावधि ऋण: किसी निर्दिष्ट उद्देश्य के लिए संरचित पुनर्भुगतान के साथ उधार ली गई निश्चित राशि।
चुकौती संरचना:
- ओवरड्राफ्ट: जैसे ही खाताधारक के पास पर्याप्त धनराशि हो, कोई निश्चित समय-सारणी नहीं होने पर पुनर्भुगतान किया जाता है।
- सावधि ऋण: ऋण अवधि के दौरान नियमित किस्तों के साथ निश्चित पुनर्भुगतान कार्यक्रम।
उपयोग उद्देश्य:
- ओवरड्राफ्ट: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करते हुए अल्पकालिक नकदी प्रवाह प्रबंधन।
- सावधि ऋण: उपकरण खरीद या विस्तार परियोजनाओं जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए दीर्घकालिक वित्तपोषण।
ब्याज गणना:
- ओवरड्राफ्ट: ब्याज केवल उधार ली गई राशि और उसके उपयोग की अवधि के लिए लिया जाता है।
- सावधि ऋण: संपूर्ण ऋण राशि पर निश्चित या परिवर्तनीय दर के साथ ब्याज की गणना की जाती है।
लचीलापन:
- ओवरड्राफ्ट: बिना किसी निर्धारित पुनर्भुगतान अनुसूची के तत्काल, अल्पकालिक जरूरतों के लिए लचीलापन प्रदान करता है।
- सावधि ऋण: कम लचीला, एक संरचित पुनर्भुगतान योजना के साथ नियोजित, दीर्घकालिक निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया।
सुरक्षा या संपार्श्विक:
- ओवरड्राफ्ट: आम तौर पर असुरक्षित, बैंक के साथ खाताधारक के रिश्ते से जुड़ा हुआ।
- सावधि ऋण: ऋण सुरक्षित करने के लिए अचल संपत्ति या उपकरण जैसी संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है।
प्रयोज्यता:
- ओवरड्राफ्ट: अस्थायी तरलता अंतराल के प्रबंधन या अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त।
- सावधि ऋण: लंबी अवधि की परियोजनाओं के वित्तपोषण या परिभाषित जीवन काल के साथ संपत्ति प्राप्त करने के लिए उपयुक्त।

संदर्भ

अंतिम अद्यतन: 13 फरवरी, 2024

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चारा यादव

चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.

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