ऋण बनाम अग्रिम: अंतर और तुलना

ऋण एक ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि है, जिसमें ब्याज सहित पुनर्भुगतान की निश्चित शर्तें होती हैं। इसका उपयोग विशिष्ट उद्देश्यों जैसे घर या कार खरीदने के लिए किया जाता है। दूसरी ओर, अग्रिम एक पूर्व-अनुमोदित राशि है जो नियोक्ता द्वारा किसी कर्मचारी को अर्जित करने से पहले प्रदान की जाती है, जिसे भविष्य के वेतन से काट लिया जाता है। अग्रिम अल्पकालिक होते हैं और इसमें ब्याज शामिल नहीं होता है।

चाबी छीन लेना

1. ऋण औपचारिक वित्तीय समझौते हैं जिनमें एक निर्धारित पुनर्भुगतान अनुसूची और ब्याज दर के साथ उधार ली गई धनराशि शामिल होती है। साथ ही, अग्रिम अल्पकालिक ऋण विस्तार हैं, जो बैंकों द्वारा अधिक लचीली पुनर्भुगतान संरचना के साथ प्रदान किए जाते हैं।
2. ऋण का उपयोग बड़े खर्चों के लिए किया जाता है, जैसे कि घर या कार खरीदना, जबकि अग्रिम का उपयोग अल्पकालिक नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जैसे कि अस्थायी नकदी संकट से निपटने वाला व्यवसाय।
3. लंबी पुनर्भुगतान अवधि और ऋणदाता के लिए कम जोखिम के कारण ऋण पर ब्याज दर अग्रिम की तुलना में कम है।

ऋण बनाम अग्रिम

ऋण उधार ली गई धनराशि है जिसे नियमित भुगतान सहित एक निर्दिष्ट अवधि में ब्याज के साथ वापस भुगतान करने की उम्मीद की जाती है। अग्रिम वह भुगतान है जो सहमत समय से पहले प्राप्त या भुगतान किया जाता है, जैसे वेतन अग्रिम या क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम।

एक ऋण विशिष्ट वित्तीय जरूरतों के लिए उधार ली गई राशि है जैसे संपत्तियों में निवेश करना, टिकाऊ टिकाऊ उपभोक्ता वस्तुएं खरीदना, भवन का निर्माण करना, भुगतान करना या वित्तीय दायित्वों को पूरा करना ताकि व्यवसाय प्रक्रिया सुचारू रूप से चल सके।

एक नियोक्ता कर्मचारी को अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अग्रिम राशि देता है। कर्मचारी के मासिक वेतन से अग्रिम राशि काट ली जाती है।

बैंक संगठनों या व्यवसाय मालिकों को उनकी पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भी आगे बढ़ाते हैं।

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तुलना तालिका

Feature	ऋण	उन्नत
उद्देश्य	आमतौर पर इसका उपयोग घर, कार खरीदने या व्यवसाय शुरू करने जैसी दीर्घकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए किया जाता है	तात्कालिक खर्चों को पूरा करने, कार्यशील पूंजी, या इन्वेंट्री खरीद जैसी अल्पकालिक वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए उपयोग किया जाता है
अवधि	कुछ वर्षों से लेकर दशकों तक की निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची	अल्पावधि, कुछ महीनों से एक वर्ष के भीतर चुकाया जाता है
मूल्य	आम तौर पर बड़ी रकम	ऋण की तुलना में छोटी रकम
ब्याज दर	लंबी शर्तों और सख्त क्रेडिट जांच के कारण आम तौर पर ब्याज दरें कम होती हैं	छोटी शर्तों और ऋणदाता के लिए संभावित उच्च जोखिम के कारण ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं
संपार्श्विक	ऋण के प्रकार के आधार पर संपत्ति या वाहन जैसी संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है	अग्रिम प्रकार और उधारकर्ता की साख के आधार पर संपार्श्विक की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी
आवेदन प्रक्रिया	अधिक कठोर आवेदन प्रक्रिया जिसमें क्रेडिट जांच, वित्तीय विवरण और संभावित संपार्श्विक मूल्यांकन शामिल है	कम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के साथ सरल आवेदन प्रक्रिया
लचीलापन	सीमित लचीलेपन के साथ निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची	अग्रिम प्रकार के आधार पर अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं
उदाहरण	बंधक, कार ऋण, छात्र ऋण, व्यवसाय ऋण	नकद अग्रिम, क्रेडिट कार्ड ओवरड्राफ्ट, वेतन अग्रिम

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लोन क्या है?

ऋण एक उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक वित्तीय व्यवस्था है, जहां ऋणदाता एक निर्दिष्ट अवधि में पुनर्भुगतान की उम्मीद के साथ उधारकर्ता को एक निश्चित राशि प्रदान करता है। ऋण ऋण का एक सामान्य रूप है और इसका उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे घर खरीदना, शिक्षा का वित्तपोषण, या किसी व्यवसाय का वित्तपोषण।

ऋण की मुख्य विशेषताएं

1. मूल राशि:
   • मूल राशि उधारकर्ता द्वारा उधार ली गई प्रारंभिक राशि का प्रतिनिधित्व करती है। यह वह राशि है जिसे ऋणदाता को चुकाया जाना आवश्यक है।
2. ब्याज दर:
   • ऋण में ब्याज दर शामिल होती है, जो उधार लेने की लागत है। यह मूल राशि का एक प्रतिशत है और यह निर्धारित करता है कि उधारकर्ता को कितनी अतिरिक्त राशि चुकानी होगी।
3. पुनर्भुगतान की अवधि:
   • ऋण की एक परिभाषित पुनर्भुगतान अवधि होती है जिसके दौरान उधारकर्ता को उधार ली गई राशि और अर्जित ब्याज चुकाना होता है। पुनर्भुगतान अनुसूची भिन्न हो सकती है, जिसमें मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक किश्तें शामिल हैं।
4. सुरक्षित बनाम असुरक्षित:
   • ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक (जैसे घर या कार) की आवश्यकता होती है, जो डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करता है। दूसरी ओर, असुरक्षित ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन ब्याज दरें अधिक होती हैं।
5. उद्देश्य-विशिष्ट:
   • ऋण विशिष्ट उद्देश्यों के लिए निर्दिष्ट किए जाते हैं, जैसे घर खरीदने के लिए बंधक ऋण, वाहन खरीद के लिए ऑटो ऋण, या शिक्षा व्यय के लिए छात्र ऋण।
6. क्रेडिट मूल्यांकन:
   • ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले उधारकर्ता की साख का आकलन करते हैं। क्रेडिट इतिहास, आय और ऋण-से-आय अनुपात जैसे कारक ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को प्रभावित करते हैं।
7. परिशोधन:
   • परिशोधन नियमित किस्तों के माध्यम से ऋण को धीरे-धीरे चुकाने की प्रक्रिया है। प्रत्येक भुगतान में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं, प्रत्येक का अनुपात समय के साथ बदलता रहता है।
8. शीघ्र चुकौती:
   • उधारकर्ताओं के पास निर्धारित अवधि समाप्त होने से पहले ऋण चुकाने का विकल्प हो सकता है। कुछ ऋणों में समयपूर्व भुगतान पर जुर्माना होता है, जबकि अन्य में बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के शीघ्र भुगतान की अनुमति होती है।

 

एडवांस क्या है?

अग्रिम एक वित्तीय व्यवस्था को संदर्भित करता है जहां एक व्यक्ति वास्तविक कमाई या उस आय की प्राप्ति से पहले अपनी अपेक्षित आय या धन का एक हिस्सा प्राप्त करता है। अग्रिम राशि आमतौर पर नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रत्याशित भविष्य की आय के आधार पर प्रदान की जाती है।

अग्रिम की मुख्य विशेषताएं

1. लेन-देन की प्रकृति:
   • अग्रिम में आधिकारिक तौर पर देय होने से पहले धन का प्रावधान शामिल होता है। यह कोई उपहार नहीं बल्कि एक अस्थायी उधार व्यवस्था है, जिसे भविष्य की कमाई से काट लिया जाता है।
2. नियोक्ता अग्रिम:
   • रोजगार के संदर्भ में, एक नियोक्ता तत्काल धन की आवश्यकता वाले कर्मचारियों को वेतन अग्रिम की पेशकश कर सकता है। इससे कर्मचारियों को उनके नियमित वेतन-दिवस से पहले अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में मदद मिल सकती है।
3. वित्तीय संस्थान अग्रिम:
   • वित्तीय संस्थान प्रत्याशित आय के आधार पर अग्रिम पेशकश कर सकते हैं, जैसे कर रिफंड या लंबित निपटान। ये अग्रिम अल्पकालिक हैं और इनमें शुल्क या ब्याज शुल्क शामिल हो सकते हैं।
4. नहीं या कम-ब्याज:
   • पारंपरिक ऋणों के विपरीत, अग्रिमों में बहुत कम या कोई ब्याज नहीं जुड़ा हो सकता है। कई मामलों में, नियोक्ता अग्रिम ब्याज मुक्त होते हैं, जबकि वित्तीय संस्थान अग्रिमों पर नाममात्र शुल्क लग सकता है।
5. उद्देश्य और उपयोग:
   • अग्रिम का उपयोग आमतौर पर तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जैसे आपातकालीन खर्च या जरूरी बिल। वे दीर्घकालिक वित्तपोषण उद्देश्यों के लिए अभिप्रेत नहीं हैं।
6. चुकौती तंत्र:
   • अग्रिम भुगतान की सुविधा भविष्य के वेतन चेक या आय से स्वचालित कटौती के माध्यम से की जाती है। नियोक्ता समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करते हुए, कर्मचारी के वेतन से अग्रिम राशि काट लेते हैं।
7. अल्पकालिक प्रकृति:
   • अग्रिमों को अल्पकालिक समाधान के रूप में डिज़ाइन किया गया है। उनका उद्देश्य बड़े पैमाने पर वित्तपोषण आवश्यकताओं के लिए पारंपरिक ऋणों को प्रतिस्थापित करना नहीं है, बल्कि अत्यावश्यक स्थितियों में धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करना है।
8. अतिनिर्भरता का जोखिम:
   • हालाँकि आपात्कालीन स्थिति में अग्रिम सहायता उपयोगी हो सकती है, लेकिन अत्यधिक निर्भरता का जोखिम भी होता है। नियमित रूप से अग्रिमों पर निर्भर रहना अंतर्निहित वित्तीय चुनौतियों का संकेत दे सकता है जिन्हें दीर्घकालिक स्थिरता के लिए संबोधित करने की आवश्यकता है।

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ऋण और अग्रिम के बीच मुख्य अंतर

• लेन-देन की प्रकृति:
  • ऋण: इसमें ऋणदाता से पुनर्भुगतान की सहमत शर्तों के साथ ब्याज सहित एक विशिष्ट राशि उधार लेना शामिल है।
  • अग्रिम: वास्तविक कमाई से पहले अपेक्षित आय या धन का एक हिस्सा भविष्य की कमाई से काटकर प्रदान करता है।
• प्रदाता:
  • ऋण: आमतौर पर वित्तीय संस्थानों, बैंकों या ऋण देने वाले संगठनों द्वारा प्रदान किया जाता है।
  • अग्रिम: नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रत्याशित भविष्य की आय के आधार पर पेशकश की जा सकती है।
• ब्याज:
  • ऋण: इसमें ब्याज शुल्क शामिल है, जो उधार लेने की लागत का प्रतिनिधित्व करता है।
  • अग्रिम: विशेष रूप से नियोक्ता अग्रिमों के मामले में, बहुत कम या कोई रुचि नहीं हो सकती है।
• उद्देश्य:
  • ऋण: आमतौर पर इसका उपयोग विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किया जाता है जैसे घर, कार खरीदना या शिक्षा के लिए धन जुटाना।
  • अग्रिम: मुख्य रूप से आपातकालीन व्यय या बिल जैसी तत्काल वित्तीय जरूरतों के लिए उपयोग किया जाता है।
• चुकौती तंत्र:
  • ऋण: पुनर्भुगतान एक निश्चित अवधि में, निश्चित मासिक किस्तों के साथ निर्धारित किया जाता है।
  • अग्रिम: आम तौर पर भविष्य के वेतन चेक या आय से स्वचालित कटौती के माध्यम से भुगतान किया जाता है।
• अवधि:
  • ऋण: इसमें दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं शामिल हैं, जिसमें पुनर्भुगतान कई वर्षों तक चलता है।
  • अग्रिम: तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हुए अल्पकालिक उपयोग के लिए डिज़ाइन किया गया।
• सुरक्षा:
  • ऋण: सुरक्षित या असुरक्षित किया जा सकता है, सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।
  • अग्रिम: आम तौर पर असुरक्षित, विशेष रूप से नियोक्ता अग्रिम के मामले में।
• क्रेडिट आंकलन:
  • ऋण: ऋणदाता अनुमोदन से पहले उधारकर्ता की साख का आकलन करते हैं।
  • अग्रिम: नियोक्ता को अग्रिम ऋण व्यापक क्रेडिट जाँच के बिना प्रदान किए जाते हैं।
• उपयोग पैटर्न:
  • ऋण: बड़े वित्तीय लक्ष्यों और निवेशों के लिए उपयोग किया जाता है।
  • अग्रिम: आपात्कालीन या अत्यावश्यक स्थितियों में धन की त्वरित पहुंच के लिए उपयोग किया जाता है।
• जोखिम:
  • ऋण: यदि ठीक से प्रबंधन नहीं किया गया तो ब्याज संचय और संभावित वित्तीय तनाव का जोखिम रहता है।
  • अग्रिम: ब्याज-मुक्त होते हुए भी, यदि बार-बार उपयोग किया जाए तो अत्यधिक निर्भरता का जोखिम होता है।

संदर्भ

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

अंतिम अद्यतन: 26 फरवरी, 2024