एसआईपी बनाम म्यूचुअल फंड: अंतर और तुलना

एसआईपी और म्युचुअल फंड सुनने में एक जैसा लग सकता है, लेकिन ये एक ही चीज़ नहीं हैं। अधिकांश उपयोगकर्ता इन शर्तों से हैरान हैं और एसआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर करने में संघर्ष कर रहे हैं। ऐसा नहीं है क्योंकि एसआईपी म्यूचुअल फंड की व्यापक अवधारणा का एक उपसमूह है। बेहतर तस्वीर पाने के लिए आइए दोनों पर गहराई से विचार करें।

चाबी छीन लेना

1. एसआईपी, या व्यवस्थित निवेश योजना, निवेशकों को नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का योगदान करने की अनुमति देती है, जिससे अनुशासित बचत और लागत औसत को बढ़ावा मिलता है।
2. म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों जैसी विविध परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं।
3. एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश की सुविधा प्रदान करता है, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और निवेशकों को समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभ उठाने में मदद करता है।

एसआईपी बनाम म्युचुअल फंड

एसआईपी एक प्रकार की निवेश रणनीति है जिसका उपयोग व्यक्तियों द्वारा एक निश्चित अवधि में किसी विशेष वित्तीय साधन में छोटी मात्रा में पैसा निवेश करने और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए किया जाता है। म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों का एक विविध पोर्टफोलियो है।

एसआईपी समय के साथ एक निर्दिष्ट कार्यक्रम में छोटी लेकिन लगातार राशि जमा करने के लिए निवेशकों की आवश्यकता के द्वारा निवेश अनुशासन को बढ़ावा देता है। कोई भी यहां निवेश की आवृत्ति का चयन कर सकता है, जैसे कि दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या वार्षिक, और एक कोष स्थापित करने के लिए धार्मिक रूप से इसका पालन करें। एसआईपी निवेशकों को समय के साथ एक निर्दिष्ट कार्यक्रम में छोटी लेकिन लगातार राशि जमा करने की आवश्यकता के द्वारा निवेश अनुशासन को बढ़ावा देता है।

म्यूचुअल फंड्स आपको अपने पैसे को अन्य निवेशकों के साथ संयोजित करने और स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेश "पारस्परिक रूप से" खरीदने की अनुमति देता है।
म्यूचुअल फंड परिसंपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं, और प्रदर्शन को फंड के कुल बाजार मूल्य में परिवर्तन के रूप में मापा जाता है, जो अंतर्निहित परिसंपत्तियों की लाभप्रदता को एकत्रित करके निर्धारित किया जाता है।

तुलना तालिका

तुलना का पैरामीटर	एसआईपी	म्यूचुअल फंड
लचीलापन	अत्यधिक अनुकूलनीय	कम अनुकूलनीय
निवेश का तरीका	नियमित समय पर	एक बार का खर्च
प्रभार	औसत लागत के कारण कम।	उच्च क्योंकि यह एक ही लेन-देन और निवेश है
जोखिम	कम परिणाम	अधिक प्रभाव
उच्च लाभ	अधिक लाभकारी	कम लाभकारी

SIP क्या है?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जहां वे नियमित रूप से आवधिक, स्वचालित भुगतान करते हैं। आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए SIP के साथ अपने निवेश की योजना बना सकते हैं। आप एक म्युचुअल फंड योजना चुनकर और लक्ष्य राशि और वह राशि तय करके जिसे आप नियमित अंतराल पर निवेश करना चाहते हैं, इसे प्राप्त कर सकते हैं।

एसआईपी ग्राहक को अपनी पसंद के कार्यक्रम में धीमी गति से, नियमित योगदान करने की आवश्यकता देकर निवेश में अनुशासन को प्रोत्साहित करता है। एक कोष विकसित करने के लिए, कोई व्यक्ति दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, पाक्षिक या वार्षिक में से निवेश की आवृत्ति का चयन कर सकता है। निवेशक का बैंक खाता लेन-देन के लिए आवृत्ति और तारीख का चयन करने के बाद स्वचालित रूप से डेबिट किया जाता है।

पोस्टडेटेड चेक या ईसीएस सुविधा का उपयोग करके, एक निवेशक अपनी उपलब्धता के आधार पर हर महीने या हर तीन महीने में एक योजना में पूर्व निर्धारित निश्चित राशि का निवेश कर सकता है। निवेशकों को एक आवेदन फॉर्म और एक एसआईपी मैंडेट फॉर्म भरना होगा, दोनों ही उन्हें एसआईपी की तारीख चुनने के लिए कहते हैं।
बाद के एसआईपी पर स्थायी आदेश या पोस्ट-डेटेड चेक द्वारा स्वचालित रूप से शुल्क लिया जाएगा। दस्तावेज़ और चेक वितरित करने के लिए म्यूचुअल फंड या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट का निकटतम सेवा केंद्र दोनों स्वीकार्य स्थान हैं। जिस दिन चेक भुनाया जाता है, उस दिन समापन नेट एसेट वैल्यू में पैसा निवेश किया जाता है।

म्यूचुअल फंड क्या है?

म्यूचुअल फंड एक साथ रखी गई संपत्तियों का एक संग्रह है परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म (एएमसी), जहां निवेशक अपने निवेश के अनुपात में इकाइयों का स्वामित्व हासिल कर सकते हैं। निवेशक इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड आदि में निवेश कर सकते हैं। वे जोखिम स्वीकार करने की क्षमता के साथ-साथ अपने अद्वितीय वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर अपना निर्णय लेते हैं।

म्यूचुअल फंड छोटे या व्यक्तिगत निवेशकों को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों का पेशेवर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं। इस प्रकार प्रत्येक प्रतिभागी को फंड के लाभ या हानि का एक बड़ा हिस्सा प्राप्त होता है। म्यूचुअल फंड की सफलता, जो विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करती है, को फंड के कुल बाजार पूंजीकरण में परिवर्तन के रूप में मापा जाता है, जिसकी गणना अंतर्निहित निवेशों के प्रदर्शन को एकत्रित करके की जाती है।

म्युचुअल फंड निवेश या तो एकमुश्त भुगतान या ओवर टाइम (एसआईपी) में किया जा सकता है। एकमुश्त एक निवेश है जो केवल एक बार किया जाता है, जबकि एसआईपी निवेश की एक श्रृंखला है जहां आप एक निश्चित अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि बना सकते हैं।

म्युचुअल फंड का वर्तमान एनएवी, जो बाजार के घंटों के दौरान नहीं बदलता है, लेकिन प्रत्येक कारोबारी दिन के समापन पर तय होता है, आम तौर पर वह मूल्य होता है जिस पर फंड के शेयरों को खरीदा या भुनाया जा सकता है।

के बीच मुख्य अंतर एसआईपी और म्यूचुअल फंड

1. एसआईपी निवेश के साथ, आपको अधिक स्वतंत्रता है क्योंकि आप अपनी सुविधा के आधार पर साप्ताहिक या मासिक आधार पर छोटे, बार-बार निवेश कर सकते हैं। आप अपनी वर्तमान दिनचर्या या खर्च करने की आदतों को बदले बिना एसआईपी के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
2. एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, आप म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए आवर्ती योगदान करते हैं। यह नियमित निवेश के व्यवहार को बढ़ावा देता है।
3. नियमित रूप से अनुशासित निवेश करने से एसआईपी निवेशक धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बढ़ाते हैं। पुनर्निवेशित रिटर्न या कमाई उन निवेशकों के लिए उपलब्ध है जो म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं।
4. एसआईपी निवेश के लिए लागत औसत फायदेमंद है, बाजार कमजोर होने पर अधिक इकाइयां खरीदकर और बाजार मजबूत होने पर कम इकाइयां खरीदकर, आप अपने लेनदेन की कुल लागत को कम कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में, चूंकि आपको औसत का लाभ नहीं मिलता है, इसलिए आप हवा सभी इकाइयों को अधिक कीमत पर प्राप्त करना।
5. यदि आप एकमुश्त भुगतान में निवेश करते हैं तो हमेशा खरीद के समय और बाद में उच्च अस्थिरता के जोखिम का मुद्दा होता है। एक एसआईपी के साथ, निवेश समय के साथ फैल जाता है, इसलिए इसका केवल एक हिस्सा सामान्य से अधिक बाजार की अस्थिरता का अनुभव करेगा।

अंतिम अद्यतन: 27 जुलाई, 2023