401(k) u odnosu na anuitet: razlika i usporedba

Investicije su ključni dio života. S jedne strane treba štedjeti, a s druge strane ušteđevinu uložiti. To pomaže da se živi bolji život u mirovini bez ikakve napetosti.

Što se tiče ulaganja, ljudi danas ulažu u 401 (k) i anuitete umjesto da drže novac u banci.

Ova dva daju bolje povrate od banke i sigurni su ako se ulažu u pravo vrijeme i na pravom mjestu.

Ključni za poneti

1. 401k je mirovinski plan koji sponzorira poslodavac koji zaposlenicima omogućuje štednju i ulaganje dolara prije oporezivanja.
2. Anuitet je financijski proizvod koji osigurava fiksna plaćanja tijekom unaprijed određenog razdoblja.
3. 401k planovi su fleksibilniji i nude različite mogućnosti ulaganja, dok anuiteti nude zajamčeni tok prihoda.

401(k) u odnosu na anuitet

Razlika između 401(k) i anuiteta je u tome što se u slučaju 401(k) novac trenutno odbija od poreznog računa. Taj novac raste bez oporezivanja, a porez na dohodak plaća se u trenutku povlačenja. An anuitet je ugovor o osiguranju s paušalnim plaćanjem nakon kojeg slijede plaćanja tijekom redovitog razdoblja.

401(k) je plan u kojem se neki dio bruto prihoda zaposlenika odbija od njegovog/njezinog bankovnog računa. Cijeli ovaj dio odbijenog novca isplaćuje se u trenutku odlaska u mirovinu.

Na taj novac zaposlenik mora platiti porez. Opisuje se kao mirovinski račun s definiranim doprinosima prisutan u pododjeljku 401(k) Zakona o unutarnjim prihodima SAD-a.

Iako je anuitet niz isplata koje se vrše u redovitim intervalima, to mogu biti redoviti ulozi na štedne račune, mjesečne isplate hipoteke na kuću, mirovine itd.

Glavni cilj anuiteta je osigurati neki pristojan prihod u mirovinskom životu pojedinca na tajan način.

Tabela za usporedbu

Parametri usporedbe	401 (k)	Anuitet
Kupnja/Doprinos	Ako samo poslodavac ima takav plan, pojedinac može doprinijeti jednom takvom planu.	Svatko može kupiti rentu prema svojim željama.
naknade	Lako je izračunati dodatne troškove za plan 401 (k).	Naknade nisu uvijek fiksne i mogu biti znatno veće od prethodnih.
Nasljeđivanje	Nečiji nasljednici mogu posjedovati isti plan 401(k).	Anuitetni plan istječe smrću osobe.
Naknade za povlačenje	Ako se povuče prije navršenih 59.5 godina, plaća se kazna od 10% i porez.	Oni imaju svoje kazne zajedno s porezom ako se povuku prije roka za predaju.
Provizija	U ovom slučaju nema plaćanja provizije.	Provizija se isplaćuje prema planovima investitora.

Što je 401(k)?

Plan 401(k) plan je mirovinske štednje koji nude mnoga radna mjesta u Americi koji daje prednost u uštedi poreza.

Kada se zaposlenik upiše u 401(k), on ili ona pristaje da se dio svake plaće položi izravno na investicijski račun. Poslodavac može uplatiti dio ili cijeli doprinos.

401(k) bio je plan koji su osmislile SAD kako bi potaknule građane da štede za svoju mirovinu. Kroz ovaj plan možete uštedjeti dovoljno novca za život u mirovini.

Sada, plan 401(k) ima dvije vrste, tradicionalni 401(k) i Roth 401(k).

Doprinosi zaposlenika tradicionalnom 401(k) zadržavaju se od bruto prihoda, što znači da novac dolazi iz plaće zaposlenika prije poreza na dohodak su ograničeni.

Kao rezultat toga, ukupni iznos doprinosa za godinu odbija se od oporezivog dohotka zaposlenika. Porez koji se plaća na ovaj iznos je tijekom vremena povlačenja.

Roth 401(k) sličan je tradicionalnom planu 401(k). Dio bruto plaće zaposlenika obustavlja se iz bruto plaće. Međutim, Roth račune ne mogu koristiti svi zaposlenici.

Ako je Roth dostupan, zaposlenik može odabrati jedno ili drugo, ili kombinaciju ta dva, do ograničenja godišnjih doprinosa koji se odbijaju od poreza.

Što je anuitet?

Anuitet je distribuirani ugovor o osiguranju koji obećava isplatu gotovine uložene u određeni tok prihoda u budućnosti. Anuiteti se kupuju ili ulažu pomoću mjesečnih premija.

Holding institucija mora platiti niz plaćanja u fiksnom intervalu ili do kraja života primatelja rente.

Anuiteti se uglavnom koriste za planiranje mirovine i za ublažavanje opasnosti od nadživljavanja vlastitih resursa. Ponekad imovina nečijeg života nije dovoljna za održavanje životnog standarda.

U tom slučaju, ljudi traže osiguravajuća društva za kupnju ugovora o renti.

Uglavnom anuiteti prolaze kroz dvije faze. Prvo dolazi faza akumulacije, koja je (kao što naziv sugerira) razdoblje u kojem se anuitet financira ili se iznos akumulira odjednom.

U ovoj fazi nema potrebe za plaćanjem poreza. Zatim dolazi faza anuitizacije, kada počinju isplate.

Indeksni fondovi i zajednički fondovi najbolji su primjeri anuiteta. Postoji vrijeme prije nego što investitor ne može povući uloženi novac, poznato kao razdoblje predaje.

Ovo vrijeme može trajati nekoliko godina. U slučaju hitnog povlačenja, pojedinac će možda morati platiti povratnu naknadu za podizanje novca.

Glavne razlike između 401(k) i anuiteta

1. Agenti plana 401(k) ne primaju nikakvu financijsku naknadu, dok agenti primaju proviziju od prodaje u trenutku prodaje anuiteta.
2. Za plan 401 (k) ne naplaćuju se dodatne naknade, dok osoba koja ulaže u anuitet mora platiti neke naknade, posebno kada osoba želi dodati neke vozače u vrijeme početnog ulaganja.
3. Prinosi u planu 401(k) nisu fiksni, dok su prinosi u anuitetu uglavnom fiksni.
4. Postoje neke unaprijed zamišljene ideje za 401 (k) bez ikakvih iznimaka, dok anuitet nema iznimke, budući da sam investitor ima mogućnost odabrati jednu.
5. Ne postoji određeno vrijeme za ulaganje novca u plan 401 (k), dok je razdoblje u anuitetu fiksno.

Reference

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Zadnje ažuriranje: 25. veljače 2024