ACH protiv eChecka: razlika i usporedba

ACH (automatizirana klirinška kuća) elektronički premješta sredstva između bankovnih računa, obično se koristi za ponavljajuća plaćanja poput plaća ili računa, dok su eChecks digitalne verzije papirnatih čekova, koriste istu bankovnu mrežu, ali s bržim vremenom obrade i smanjenim troškovima, što ih čini prikladnima za jednokratna plaćanja ili transakcije koje zahtijevaju trenutni obračun.

Ključni za poneti

1. ACH (Automated Clearing House) je elektronička mreža za financijske transakcije u Sjedinjenim Državama; eChecks su elektroničke verzije papirnatih čekova.
2. ACH transakcije uključuju izravan prijenos sredstava između banaka bez potrebe za fizičkom provjerom; eČekovi se obrađuju digitalno, ali i dalje zahtijevaju iste korake autorizacije kao i papirnati čekovi.
3. ACH transakcije su brže i isplativije od eChecksa, ali eChecks nudi više poznavanja za one koji su navikli na tradicionalne čekove.

ACH protiv eChecka

Razlika između ACH i E-check je u tome što je ACH proces prijenosa novca koji se koristi za transakciju novca s jednog bankovnog računa na drugi. E-ček je skraćeni oblik elektroničkog čeka, a to je način plaćanja koji se koristi kao zamjena za tradicionalne papirnate čekove. 

---

 

Tabela za usporedbu

svojstvo	ACH	eProvjeri
Definicija	ACH (Automated Clearing House) je mreža za elektronički prijenos sredstava između bankovnih računa u Sjedinjenim Državama.	eCheck (elektronički ček) digitalni je prikaz papirnatog čeka koji za obradu koristi ACH mrežu.
Iniciranje	Mogu ga pokrenuti tvrtke, pojedinci ili financijske institucije.	Obično ga pokreću pojedinci ili tvrtke kako bi nekome platili.
Obavezne informacije	Broj usmjeravanja, broj računa (za primanje ili slanje)	Broj usmjeravanja, broj računa (za plaćanje), ponekad vozačka dozvola ili osobna iskaznica (za provjeru)
Brzina obrade	Brže (obično 1-3 radna dana)	Sporije (može potrajati nekoliko radnih dana, slično papirnatim čekovima)
Koštati	Može imati naknade povezane s pokretanjem ili primanjem prijenosa, ovisno o banci ili financijskoj instituciji.	Mogu imati naknade povezane s obradom, slične papirnatim čekovima.
Sigurnost	Smatra se sigurnim, koristi mjere šifriranja i provjere autentičnosti.	Općenito se smatra sigurnim, ali se oslanja na sigurnosne prakse pošiljatelja i primatelja.
Pogodnost	Idealno za ponavljajuća plaćanja, obračun plaća, plaćanja računa, izravne depozite.	Idealno za jednokratna plaćanja gdje platitelj preferira iskustvo slično čeku.

---

 

Što je ACH?

Kako ACH radi:

1. Iniciranje: ACH transakcije mogu pokrenuti tvrtke, financijske institucije ili pojedinci putem svoje banke ili pružatelja usluga treće strane. Inicijator daje potrebne pojedinosti o transakciji, uključujući podatke o bankovnom računu primatelja, iznos za prijenos i svrhu transakcije.
2. Obrada: Jednom pokrenute, ACH transakcije obrađuju se u serijama u određeno vrijeme tijekom dana. Banka pošiljatelja (izvorna depozitarna financijska institucija – ODFI) prikuplja sve odlazne transakcije i šalje ih ACH operateru na obradu.
3. Kliring i poravnanje: ACH operater razvrstava i obrađuje transakcije, usmjeravajući ih do odgovarajućih banaka primatelja (financijska institucija primatelja – RDFI). Banke primatelji zatim odobravaju ili zadužuju račune primatelja u skladu s tim. ACH transakcije obično traju 1-3 radna dana, ovisno o vrsti transakcije i uključenim bankama.
4. Obavijest: Nakon što je transakcija dovršena, i pošiljatelj i primatelj mogu primiti obavijesti koje potvrđuju prijenos sredstava. Te obavijesti mogu biti u obliku upozorenja e-poštom, tekstualnih poruka ili bankovnih izvoda.
5. Autorizacija i sigurnost: ACH transakcije zahtijevaju autorizaciju vlasnika računa, bilo putem pisanog pristanka ili elektroničke autorizacije. Dodatno, ACH transakcije su sigurne, koriste enkripciju i druge sigurnosne mjere za zaštitu osjetljivih financijskih podataka tijekom prijenosa.

 

Što je eCheck?

Kako funkcioniraju eChecks:

1. Iniciranje: Slično tradicionalnim čekovima, eChecks zahtijevaju od platitelja da pruži podatke o bankovnom računu primatelja, uključujući broj usmjeravanja i broj računa, zajedno s iznosom uplate i svim potrebnim autorizacijama. eCheck se može pokrenuti putem različitih kanala, uključujući platforme za internetsko bankarstvo, pristupnike plaćanja ili namjenske usluge obrade eCheck-a.
2. Obrada: Jednom pokrenuta transakcija eCheck obrađuje se elektronički putem ACH mreže. Banka platitelja, koja djeluje kao izvorna depozitarna financijska institucija (ODFI), šalje podatke o transakciji ACH operateru na obradu. ACH operater zatim usmjerava transakciju u banku primatelja, poznatu kao primateljska depozitarna financijska institucija (RDFI), radi provjere i namire.
3. Provjera i nagodba: Po primitku eCheck transakcije, banka primatelja provjerava autentičnost transakcije i osigurava da uplatitelj ima dovoljno sredstava da pokrije plaćanje. Ako je provjera uspješna, banka primatelja odobrava sredstva na račun primatelja. eCheck transakcije obično traju 1-3 radna dana da se dovrše, slično tradicionalnim ACH transakcijama.
4. Obavijest: Nakon što se eCheck transakcija obradi i namiri, i platitelj i primatelj mogu primiti obavijesti koje potvrđuju prijenos sredstava. Te obavijesti mogu biti u obliku upozorenja e-poštom, tekstualnih poruka ili bankovnih izvoda, osiguravajući transparentnost i odgovornost za transakciju.

---

Glavne razlike između ACH i eCheck

1. ACH (Automated Clearing House) je mreža koja se koristi za elektronički prijenos sredstava između bankovnih računa, dok je eCheck (Electronic Check) digitalna verzija tradicionalnog papirnatog čeka.
2. ACH transakcije obično se koriste za ponavljajuća plaćanja kao što su plaće ili računi, dok su eČekovi prikladni i za jednokratna plaćanja i za ponavljajuće transakcije.
3. ACH transakcije obrađuju se u serijama i mogu potrajati 1-3 radna dana da se dovrše, dok eChecks koristi ACH mrežu, ali nudi brže vrijeme obrade i smanjene troškove.
4. ACH transakcije zahtijevaju autorizaciju vlasnika računa i uključuju razmjenu podataka o elektroničkom plaćanju, dok eČekovi zahtijevaju slične informacije kao i tradicionalni čekovi, ali se prenose elektroničkim putem.
5. ACH prijenose pokreću tvrtke, financijske institucije ili pojedinci putem svojih banaka, dok se eCheckovi mogu pokrenuti putem različitih kanala, uključujući platforme za internetsko bankarstvo, pristupnike plaćanja ili namjenske usluge obrade eCheckova.

Reference

1. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
2. https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/

Zadnje ažuriranje: 07. ožujka 2024