ACH vs RTGS: Razlika i usporedba

ACH (Automated Clearing House) sustav je skupne obrade za elektroničke prijenose sredstava, koji se obično koristi za transakcije male vrijednosti, velikog volumena, nudeći sporije vrijeme namire, ali niže naknade. RTGS (bruto poravnanje u stvarnom vremenu), s druge strane, obrađuje transakcije velike vrijednosti pojedinačno iu stvarnom vremenu, osiguravajući trenutačni i neopozivi prijenos sredstava uz više naknade, ali bržu namiru, što ga čini idealnim za hitne i velike transakcije.

Ključni za poneti

  1. ACH (Automated Clearing House) je sustav skupne obrade za elektroničke financijske transakcije, s transakcijama grupiranim i obrađenim u određenim intervalima; RTGS (bruto poravnanje u stvarnom vremenu) obrađuje transakcije velike vrijednosti pojedinačno iu stvarnom vremenu.
  2. ACH transakcije su niže vrijednosti, dok RTGS transakcije zahtijevaju minimalni prag i koriste se za hitne transfere visoke vrijednosti.
  3. ACH transakcije su prikladnije za svakodnevna i ponavljajuća plaćanja, dok je RTGS dizajniran za vremenski osjetljive prijenose velikih iznosa koji zahtijevaju trenutnu namiru.

ACH vs RTGS

ACH (Automatizirana klirinška kuća) transferi se grupiraju i namiruju u serijama, gdje se transakcije grupiraju i obrađuju. RTGS (bruto poravnanje u stvarnom vremenu) transferi se namiruju u stvarnom vremenu, što znači da se obrađuju odmah i da se sredstva trenutno prenose između banaka.

ACH vs RTGS

ACH je kratica za Automatic Clearing House. To je sustav plaćanja uveden u Sjedinjenim Američkim Državama tijekom 1970-ih.

RTGS je kratica za bruto namiru u stvarnom vremenu i najbrži je način prijenosa novca. U ovom procesu, novac iz jedne banke prenosi se u stvarnom vremenu i na bruto osnovi.

Slična čitanja

  1. ACH debit nasuprot ACH kreditu: razlika i usporedba
  2. EFT nasuprot RTGS-u: razlika i usporedba
  3. NEFT vs RTGS: Razlika i usporedba
  4. EFT protiv ACH: razlika i usporedba
  5. ACH protiv SWIFT-a: razlika i usporedba
 

Tabela za usporedbu

svojstvoACH (automatizirana klirinška kuća)RTGS (bruto poravnanje u stvarnom vremenu)
Vrijeme poravnanjaPakirano: Transakcije se obrađuju i obračunavaju serije u određeno vrijeme tijekom dana, obično uzimajući 1-3 radnih dana dovršiti.Stvarno vrijeme: Transakcije su namirene odmah, jednu po jednu transakciju.
UbrzatiSporije: Nije idealno za hitna plaćanja.Najbrži: Najbolje za vremenski osjetljive transakcije.
Veličina transakcijeNema minimalnih ili maksimalnih ograničenja za većinu transakcija.Može imati ograničenja minimalne veličine transakcije ovisno o sustavu.
KoštatiTipično niže naknade u odnosu na RTGS.Može imati veće naknade zbog obrade u stvarnom vremenu i moguće minimalne veličine transakcije.
DostupnostŠiroko dostupna u Sjedinjenim Državama i drugim zemljama sa sličnim sustavima.Manje raširena u usporedbi s ACH-om, koji obično nude središnje banke ili određene institucije.
Koristite slučajevePonavljajuća plaćanja: obračun plaća, izravni depoziti, plaćanja računa, prijenosi s osobe na osobu.Velika, hitna plaćanja: međubankarski transferi, transakcije velike vrijednosti, vremenski kritične namire.
 

Što je ACH?

Podrijetlo i funkcionalnost:

ACH je osnovan u Sjedinjenim Državama 1970-ih kao učinkovitija alternativa papirnatim čekovima za elektroničku obradu plaćanja. Djeluje kao sustav skupne obrade, gdje se transakcije grupiraju i obrađuju u serijama u određenim intervalima tijekom dana.

Također pročitajte:  Bankarstvo za građane i osobno bankarstvo: razlika i usporedba

Proces i nagodba:

  1. Iniciranje: ACH transakcije mogu pokrenuti pojedinci, tvrtke ili financijske institucije. Inicijator daje autorizaciju i relevantne podatke o transakciji, kao što su podaci o bankovnom računu primatelja i iznos za prijenos.
  2. Prijenos: Podaci o transakciji dostavljaju se ACH mreži, obično putem banke ili pružatelja usluga treće strane. Mreža zatim usmjerava transakcije do odgovarajućih banaka primatelja.
  3. Kliring i poravnanje: Po primitku transakcija, ACH mreža ih sortira i obrađuje, tereteći sredstva s računa pošiljatelja i odobravajući ih na račun primatelja. Vremena namire za ACH transakcije obično se kreću od jednog do tri radna dana, ovisno o posebnim pravilima i propisima koji uređuju ACH mrežu.

Vrste transakcija:

ACH podržava različite vrste elektroničkih plaćanja, uključujući:

  • Izravni depoziti: Poslodavci koriste ACH za polaganje plaća i nadnica izravno na bankovne račune zaposlenika.
  • Preautorizirana plaćanja: Potrošači dopuštaju da se ponavljajuća plaćanja, poput računa za režije ili plaćanja hipoteke, automatski terete s njihovih bankovnih računa.
  • Plaćanja između poduzeća: ACH olakšava transakcije između poduzeća, kao što su plaćanja dobavljača i transakcije u opskrbnom lancu, nudeći ekonomičnu i učinkovitu alternativu papirnatim čekovima.

Prednosti i nedostaci:

  • Isplativo: ACH transakcije obično imaju niže naknade u usporedbi s drugim oblicima elektroničkog plaćanja, što ih čini isplativim rješenjem za tvrtke i pojedince.
  • Učinkovitost: ACH pojednostavljuje procese plaćanja, smanjujući oslanjanje na papirnate čekove i ručno rukovanje plaćanjem.
  • Vremena poravnanja: Dok ACH nudi uštedu troškova i praktičnost, njegova priroda skupne obrade rezultira dužim vremenom namire u usporedbi sa sustavima plaćanja u stvarnom vremenu kao što je RTGS (bruto poravnanje u stvarnom vremenu).
ACH
 

Što je RTGS?

Pregled i funkcionalnost:

RTGS sustavi omogućuju obradu i namiru transakcija visoke vrijednosti u stvarnom vremenu, obično iznad određenog praga, kao što su međubankarski transferi, velike komercijalne transakcije i transakcije na financijskim tržištima. Za razliku od sustava skupne obrade kao što je ACH, RTGS namiruje transakcije pojedinačno i trenutno, pružajući trenutnu dostupnost sredstava po završetku transakcije.

Proces i nagodba:

  1. Iniciranje: RTGS transakcije pokreće pošiljatelj, dajući autorizaciju i relevantne detalje o transakciji, uključujući podatke o bankovnom računu primatelja, iznos i sve popratne upute.
  2. Prijenos: Podaci o transakciji se elektronički prenose u RTGS sustav, bilo izravno od strane banke pošiljatelja ili preko posredničkog pružatelja usluga. RTGS sustav provjerava stanje na računu pošiljatelja i osigurava raspoloživost sredstava za transakciju.
  3. Nagodba u stvarnom vremenu: Nakon verifikacije, RTGS sustav obrađuje transakciju u stvarnom vremenu, tereteći sredstva s računa pošiljatelja i odobravajući ih trenutno i nepovratno na račun primatelja. Ova trenutna nagodba eliminira rizik druge ugovorne strane i osigurava da su sredstva odmah dostupna za korištenje od strane primatelja.
Također pročitajte:  Što je EFT? | Definicija, rad u odnosu na vrste

Osobine i prednosti:

  • Trenutna nagodba: RTGS nudi neposrednu i konačnu namiru transakcija, smanjujući rizik druge ugovorne strane i osiguravajući sigurnost raspoloživosti sredstava.
  • Transakcije visoke vrijednosti: RTGS sustavi dizajnirani su za učinkovito rukovanje transakcijama velikih vrijednosti, što ih čini prikladnima za međubankarske transfere, korporativna plaćanja i transakcije na financijskim tržištima.
  • Praćenje u stvarnom vremenu: Sudionici u RTGS sustavu imaju pristup nadzoru i praćenju transakcija u stvarnom vremenu, što omogućuje bolje upravljanje likvidnošću i smanjenje rizika.
  • Visoka sigurnost: RTGS sustavi koriste snažne sigurnosne mjere za zaštitu transakcija i zaštitu od prijevara i neovlaštenog pristupa.

Ograničenja i razmatranja:

  • Koštati: RTGS transakcije često izazivaju veće naknade u usporedbi sa sustavima skupne obrade kao što je ACH, odražavajući premiju stavljenu na namirenje u stvarnom vremenu i upravljanje likvidnošću.
  • pragovi: RTGS sustavi mogu nametnuti minimalne pragove transakcija, ograničavajući njihovu korisnost za transakcije manjih vrijednosti.
  • Operativno vrijeme: RTGS sustavi obično rade tijekom određenog radnog vremena, što može ograničiti njihovu dostupnost za obradu transakcija izvan redovnog radnog vremena banke.
rtgs

Glavne razlike između ACH i RTGS

  1. Brzina naselja:
    • ACH: Nagodba se odvija u serijama i obično traje jedan do tri radna dana.
    • RTGS: Namirenje se odvija u stvarnom vremenu, uz trenutnu dostupnost sredstava po završetku transakcije.
  2. Vrijednost transakcije:
    • ACH: Prvenstveno se koristi za transakcije male vrijednosti, kao što su polozi na plaće, plaćanja računa i plaćanja dobavljačima.
    • RTGS: Dizajniran za transakcije velike vrijednosti, uključujući međubankarske transfere, velike komercijalne transakcije i transakcije na financijskim tržištima.
  3. Metoda obrade:
    • ACH: radi kao sustav skupne obrade, gdje se transakcije grupiraju i obrađuju u određenim intervalima tijekom dana.
    • RTGS: Obrađuje transakcije pojedinačno i trenutačno, osiguravajući trenutačni i neopozivi prijenos sredstava.
  4. Naknade i troškovi:
    • ACH: Obično naplaćuje niže naknade u usporedbi s RTGS-om, što ga čini isplativim rješenjem za rutinska plaćanja.
    • RTGS: Uključuje veće naknade zbog premije za namiru u stvarnom vremenu i upravljanje likvidnošću.
  5. Rizik i sigurnost:
    • ACH: Nudi niži neposredni rizik namire u usporedbi s RTGS-om, jer se transakcije obrađuju u serijama i mogu biti podložne poništenju ili prilagodbi.
    • RTGS: Omogućuje trenutnu i konačnu namiru, smanjujući rizik druge ugovorne strane i nudeći poboljšanu sigurnost od prijevare i neovlaštenog pristupa.
Reference
  1. https://www.cribfb.com/journal/index.php/amfbr/article/view/289
  2. https://papers.ssrn.com/sol3/Delivery.cfm?abstractid=1485141#page=88
  3. http://www.bankandcredit.nbp.pl/content/2003/2003_04/tochmanski.pdf

Zadnje ažuriranje: 07. ožujka 2024

točka 1
Jedan zahtjev?

Uložio sam mnogo truda u pisanje ovog posta na blogu kako bih vam pružio vrijednost. Bit će mi od velike pomoći ako razmislite o tome da to podijelite na društvenim medijima ili sa svojim prijateljima/obitelji. DIJELJENJE JE ♥️

borLinkedInotisak

Slična čitanja

  1. ACH debit nasuprot ACH kreditu: razlika i usporedba
  2. EFT nasuprot RTGS-u: razlika i usporedba
  3. NEFT vs RTGS: Razlika i usporedba
  4. EFT protiv ACH: razlika i usporedba
  5. ACH protiv SWIFT-a: razlika i usporedba
Što vi mislite?
10
4
10
5
8
9

27 mišljenja o “ACH vs RTGS: razlika i usporedba”

  1. Članak učinkovito govori o složenosti ACH i RTGS-a, bacajući svjetlo na njihove različite karakteristike. To je poučno štivo za one koji traže jasnoću o sustavima plaćanja.

    odgovor

    • Doista, Sonia88. Članak je uspio demistificirati zamršenost ACH i RTGS-a, čineći ove vitalne informacije dostupnima širokoj publici.

      odgovor

    • Lucidno izlaganje ACH i RTGS u ovom članku je i prosvjetljujuće i privlačno. Služi kao vrijedan izvor za svakoga tko se bavi financijskim mehanizmima.

      odgovor

  2. Povijesna pozadina i razvoj ACH i RTGS sustava pružaju vrijedan kontekst za razumijevanje njihovog značaja u modernom bankarstvu. Intrigantno je učiti o njihovom podrijetlu i razvoju.

    odgovor

    • Detaljan pregled ACH i RTGS je informativan i potiče na razmišljanje. To je dokaz složenosti i sofisticiranosti moderne financijske infrastrukture.

      odgovor

    • Apsolutno, Thomas Isabelle. Prepoznavanje temelja ovih sustava može produbiti naše razumijevanje njihove uloge u današnjem financijskom krajoliku.

      odgovor

  3. ACH i RTGS sustavi imaju svoje različite značajke koje služe različitim vrstama financijskih transakcija. Razumijevanje ovih razlika ključno je za učinkovito financijsko upravljanje.

    odgovor

    • Smatram da je usporedna tablica posebno korisna u isticanju ključnih razlika između ACH i RTGS-a. To je vrijedan izvor za svakoga tko se bavi sustavima plaćanja.

      odgovor

    • Dobro rečeno, Fcox. Važno je uzeti u obzir rizike i razlike u obradi između ACH i RTGS kako biste donosili informirane odluke o plaćanjima.

      odgovor

  4. Povijesni kontekst i tehnološka podloga ACH i RTGS-a istraženi su s preciznošću u ovom članku. To je dokaz dubine istraživanja i analize koja je poduzeta.

    odgovor

    • Intelektualna strogost primijenjena na izlaganje ACH i RTGS-a je pohvalna. Odražava predanost pružanju točnih, sveobuhvatnih informacija čitateljima.

      odgovor

  5. Učinkovitost i pouzdanost RTGS-a za transakcije velike vrijednosti naglašavaju se u ovom članku. Očito je da su precizne, neposredne nagodbe bitne za određene financijske potrebe.

    odgovor

    • Apsolutno, Anna58. Posjedovanje ovog znanja može osnažiti pojedince i tvrtke da odaberu najprikladniji način plaćanja za svoje potrebe.

      odgovor

    • Smatram da je objašnjenje ACH i RTGS jasno i sažeto. To je ključna informacija za sve koji su uključeni u financijske transakcije.

      odgovor

  7. Evolucija prijenosnih i distribucijskih sustava je fascinantna. Zanimljivo je kako banke nude više planova plaćanja i nagodbe na temelju potreba svojih klijenata.

    odgovor

    • To je istina, Beth00! Nevjerojatno je vidjeti kako su se ovi sustavi s vremenom razvili kako bi zadovoljili različite vrste financijskih transakcija.

      odgovor

    • Doista, usporedba između ACH i RTGS je prosvjetljujuća. Za pojedince i tvrtke ključno je razumjeti razlike kako bi donosili informirane odluke.

      odgovor

  8. Praktični primjeri ACH i RTGS transakcija čine ovaj članak vrlo informativnim. Korisno je vidjeti primjene ovih sustava u stvarnom svijetu.

    odgovor

    • Članak uspješno premošćuje jaz u znanju korištenjem relativnih primjera za objašnjenje ACH i RTGS. Ovaj pristup čini složene teme pristupačnijim.

      odgovor

    • Apsolutno, Alan22. Razumijevanje opipljivih implikacija ACH i RTGS u svakodnevnim transakcijama poboljšava naše razumijevanje ovih koncepata.

      odgovor

  9. Razlika između ACH i RTGS sustava dobro je artikulirana. Osvježenje je vidjeti tako jasna objašnjenja zamršenih financijskih procesa.

    odgovor

  10. Usporedna tablica učinkovito prikazuje kontrastne atribute ACH i RTGS. To je vrijedan izvor za pojedince koji traže brzu referencu za razlikovanje sustava.

    odgovor

    • Detaljna raščlamba ACH i RTGS parametara u usporednoj tablici obogaćuje čitateljevo razumijevanje nijansiranih razlika između sustava.

      odgovor

    • Slažem se, Isobel Kelly. Usporedna tablica sažeto prikazuje ključne karakteristike ACH i RTGS-a, što je čini praktičnim alatom za analizu.

      odgovor

Ostavite komentar

Želite li spremiti ovaj članak za kasnije? Kliknite srce u donjem desnom kutu da biste ga spremili u svoj okvir za članke!