CRR vs SLR: razlika i usporedba

Središnja banka svake zemlje odgovorna je za praćenje inflacije i provođenje određenih kontrola cirkulacije novca u industriji.

CRR i SLR ključne su ekonomske strategije za upravljanje inflacijom i protokom novca u zemlji. Putem njih RBI upravlja kreditnim kapacitetom banaka. 

Ključni za poneti

1. CRR (Cash Reserve Ratio) je postotak ukupnih depozita banke koji se drže u gotovini kod središnje banke. Istovremeno, SLR (Statutory Liquidity Ratio) je postotak ukupnih depozita banke koji se mora uložiti u državne obveznice i drugu likvidnu imovinu.
2. CRR pomaže kontrolirati opskrbu novcem u gospodarstvu, dok SLR osigurava da banke održavaju sigurnosni međuspremnik za pokrivanje povlačenja klijenata.
3. Banke ne zarađuju kamate na CRR depozite, ali zarađuju kamate na SLR ulaganja.

CRR protiv SLR 

CRR je postotak ukupnih depozita banke koji se mora držati kod središnje banke kao rezerva, omogućujući središnjoj banci kontrolu količine novca dostupnog za pozajmljivanje. SLR je postotak ukupnih depozita banke koji se moraju držati u državnim vrijednosnim papirima, ograničavajući iznos novca koji banke mogu posuditi.

Omjer gotovinskih rezervi, ili CRR, postotak je ukupnih depozita koje komercijalne banke moraju držati u obliku gotovine kod indijske središnje banke, Reserve Bank of India.

Kao rezultat toga, bankama nije dopušteno koristiti novac koji drži IRB u ekonomske ili komercijalne svrhe.  

Zakonski omjer likvidnosti ili SLR postotak je neto depozita po viđenju i trenutnih depozita koji banke moraju zadržati predati kao rezerve u obliku likvidnih sredstava kao što su gotovina, zlato ili ulaganja u bilo kojem trenutku.

Svaki dan na kraju poslovanja, banke su dužne zadržati određeni postotak svog NDTL-a likvidna imovina. 

Tabela za usporedbu

Parametri usporedbe	CRR	SLR
Cijela forma	Omjer rezervi gotovine	Zakonski omjer likvidnosti
Održava	IRB	Komercijalne banke
Značenje	Banka mora zadržati neto potražnju i vremensku obvezu u obliku likvidnih sredstava.	Banke ne zarađuju kamate.
Povratak	Treba ga održavati kao likvidna sredstva poput zlata, gotovine itd.	Kamate se mogu zaraditi.
Trenutna stopa	CRR stopa je 4%.	SLR stopa je 19.5%
Oblik	Treba ga održavati u obliku gotovine.	Treba ga održavati u obliku likvidnih sredstava poput zlata, gotovine itd.
Svrha	Pomaže u kontroli cjelokupnog protoka novca.	Pomaže zadovoljiti iznenadne zahtjeve štediša.
Regulira	Regulira likvidnost u gospodarstvu.	Njime se uređuju kreditne mogućnosti.

Što je CRR?

Reserve Bank of India izračunava omjer gotovinskih rezervi (CRR), koji se odnosi na postotak ukupnih depozita koje banke moraju držati u gotovini kao rezervu kod RBI-a, umjesto da novac zadržavaju kod sebe.

Ovo je izvrstan instrument za upravljanje protokom novca na tržištu.  

Depozit banke kod IRB-a raste kada je CRR visok, smanjujući sposobnost banke da daje zajmove. Kao rezultat toga, kamatne stope rastu kako posuđivanje postaje skuplje, a ponuda novca na tržištu se smanjuje, smanjujući inflacija. 

Kada CRR padne, depozit banke kod IRB-a pada, povećavajući kapacitet banke za kreditiranje i, kao rezultat toga, kamatne stope padaju kako zaduživanje postaje pristupačnije. Protok novca na tržištu raste, a inflacija raste.

CRR pomaže RBI-u u upravljanju inflacijom dopuštajući mu kontrolu kretanja novca na tržištu. 

Drugim riječima, ako RBI želi povećati protok novca na tržištu, smanjit će CRR; ako RBI želi smanjiti protok novca na tržištu, podići će CRR. 

CRR je moćan alat za regulaciju kreditne sposobnosti banaka i kontrolu ponude novca u gospodarstvu. Obično je u obliku gotovine koja se čuva u bankovnom trezoru ili depozita kod središnje banke. 

Što je SLR?

Reserve Bank of India (RBI) izračunava zakonski omjer likvidnosti (SLR) (RBI). Postotak potrebnog depozita banke mora se čuvati u gotovini, zlatu i drugim vrijednosnim papirima odobrenim od RBI-a. 

Drugim riječima, banka ga drži kao likvidnu imovinu. Cilj održavanja SLR-a je osigurati da banka ima dovoljno likvidnih sredstava da se nosi s iznenadnim porastom potražnje za iznosom od strane deponenta. 

RBI ga koristi za ograničavanje kreditnih olakšica koje banke odobravaju zajmoprimcima kako bi održale stabilnost banke. SLR je postotak neto vremena i obveze banke na zahtjev. 

Iznos koji se plaća kupcu nakon određenog intervala naziva se vremenskom obvezom, dok se obveza po zahtjevu odnosi na iznos koji se plaća kupcu kada isti zahtijeva.

SLR također štiti banku od bankrota i daje klijentima povjerenje u bankarski sustav. 

SLR ima nekoliko ciljeva. Ograničavanje ekspanzije bankovnih zajmova, kontrola inflacije i poticanje rasta, osiguravanje solventnosti banaka i povećanje ulaganja banaka u državnu imovinu samo su neki od njih. 

Glavne razlike između CRR i SLR 

1. CRR, skraćenicu za Cash Reserve Ratio, održava RBI, a SLR, Statutory Liquidity Ratio, održavaju poslovne banke. 

2. CRR se odnosi na postotak ukupnog depozita poslovne banke koji se drži kod središnje banke. S druge strane, SLR se odnosi na neto potražnju i vremensku obvezu banke koju banka zadržava u obliku likvidnih sredstava. 

3. Kod CRR-a banka ne zarađuje kamate, dok kod SLR-a zarađuje kamata. 

4. CRR pomaže u kontroli ukupnog toka novca, dok SLR pomaže u ispunjavanju svih iznenadnih zahtjeva deponenata. 

5. CRR regulira likvidnost u gospodarstvu. S druge strane, SLR regulira kreditne mogućnosti.

Reference 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Zadnje ažuriranje: 28. lipnja 2023