Zajam u odnosu na predujam: razlika i usporedba

Zajam je novčani iznos posuđen od zajmodavca, s fiksnim rokovima otplate, uključujući kamate. Koristi se za određene svrhe kao što je kupnja kuće ili automobila. S druge strane, predujam je unaprijed odobreni iznos koji poslodavac daje zaposleniku prije nego što ga zaradi, a koji se odbija od budućih plaća. Predujmovi su kratkoročni i ne uključuju kamatu.

Ključni za poneti

1. Zajmovi su službeni financijski ugovori koji uključuju posuđena sredstva s određenim rasporedom otplate i kamatnom stopom. Istodobno, predujmovi su kratkoročni krediti, koje osiguravaju banke, s fleksibilnijom strukturom otplate.
2. Zajmovi se koriste za veće troškove, kao što je kupnja kuće ili automobila, dok se predujmovi koriste za zadovoljenje kratkoročnih potreba za novčanim tokovima, poput poduzeća koje se suočava s privremenim nedostatkom novca.
3. Kamatna stopa na kredit niža je od one na predujmove zbog duljeg roka otplate i nižeg rizika za zajmodavca.

Zajam protiv predujma

Zajam je posuđeni iznos novca za koji se očekuje da će biti vraćen s kamatama tijekom određenog razdoblja, uključujući redovite otplate. Predujam je plaćanje koje je primljeno ili plaćeno prije dogovorenog vremena, kao što je akontacija plaće ili gotovinski predujam na kreditnoj kartici.

Zajam je iznos koji se posuđuje za specifične financijske potrebe kao što su ulaganje u imovinu, kupnja trajnih potrošnih dobara, izgradnja zgrade, plaćanja ili ispunjavanje financijskih obveza kako bi poslovni procesi mogli teći glatko.

Poslodavac daje predujam zaposleniku za podmirenje kratkoročnih financijskih potreba. Akontacija se odbija od mjesečne plaće radnika.

Banke također pospješuju organizacije ili vlasnike poduzeća da ispune svoje kapitalne zahtjeve.

---

 

Tabela za usporedbu

svojstvo	Zajam	Unaprijediti
Svrha	Obično se koristi za dugoročne potrebe financiranja kao što je kupnja kuće, automobila ili pokretanje posla	Koristi se za kratkoročne potrebe financiranja kao što su pokrivanje trenutnih troškova, obrtni kapital ili kupnja zaliha
Termin	Fiksni raspored otplate, u rasponu od nekoliko godina do desetljeća	Kratkoročni, otplaćuju se u roku od nekoliko mjeseci do godinu dana
Iznos	Općenito veće svote novca	Manji iznosi novca u odnosu na kredite
Kamatna stopa	Općenito niže kamatne stope zbog dužih rokova i strožih provjera kreditne sposobnosti	Može imati više kamatne stope zbog kraćih rokova i potencijalno većeg rizika za zajmodavca
Zalog	Može zahtijevati kolateral kao što su nekretnine ili vozila, ovisno o vrsti kredita	Može ili ne mora zahtijevati kolateral, ovisno o vrsti predujma i kreditnoj sposobnosti zajmoprimca
Proces prijave	Strožiji postupak prijave koji uključuje kreditne provjere, financijska izvješća i potencijalno procjenu kolaterala	Jednostavniji postupak prijave s manje potrebne dokumentacije
Fleksibilnost	Fiksni raspored otplate s ograničenom fleksibilnošću	Fleksibilnije mogućnosti otplate mogu biti dostupne ovisno o vrsti predujma
Primjeri	Hipoteka, auto kredit, studentski kredit, poslovni kredit	Gotovinski predujam, prekoračenje po kreditnoj kartici, akontacija plaće

---

 

Što je zajam?

Zajam je financijski aranžman između zajmoprimca i zajmodavca, gdje zajmodavac daje određeni iznos novca zajmoprimcu uz očekivanje otplate u određenom razdoblju. Zajmovi su uobičajeni oblik duga i koriste se u različite svrhe, kao što je kupnja kuće, financiranje obrazovanja ili financiranje poslovanja.

Ključne značajke zajma

1. Iznos glavnice:
   • Glavnica predstavlja početni iznos koji je zajmoprimac posudio. To je iznos koji treba vratiti zajmodavcu.
2. Kamatna stopa:
   • Zajmovi uključuju kamatu, što je trošak posudbe. To je postotak iznosa glavnice i određuje dodatni iznos koji zajmoprimac mora otplatiti.
3. Razdoblje otplate:
   • Zajmovi imaju definirano razdoblje otplate tijekom kojeg je zajmoprimac dužan vratiti posuđeni iznos i pripadajuću kamatu. Raspored otplate može varirati, uključujući mjesečne, tromjesečne ili godišnje rate.
4. Osigurano u odnosu na nezaštićeno:
   • Krediti mogu biti osigurani i neosigurani. Osigurani zajmovi zahtijevaju kolateral (poput kuće ili automobila), koji zajmodavcu pruža sigurnost u slučaju neplaćanja. Neosigurani zajmovi, s druge strane, ne zahtijevaju kolateral, ali imaju više kamatne stope.
5. Specifična namjena:
   • Zajmovi su namijenjeni za posebne svrhe, kao što su hipotekarni zajmovi za kupnju kuće, zajmovi za automobile za kupnju vozila ili studentski zajmovi za troškove obrazovanja.
6. Kreditna procjena:
   • Zajmodavci procjenjuju kreditnu sposobnost zajmoprimca prije nego što odobre zajam. Čimbenici poput kreditne povijesti, prihoda i omjera duga i prihoda utječu na postupak odobravanja kredita.
7. Amortizacija:
   • Amortizacija je proces postupne otplate kredita kroz redovite rate. Svako plaćanje pokriva i glavnicu i kamatu, pri čemu se udio svake od njih mijenja tijekom vremena.
8. Prijevremena otplata:
   • Zajmoprimci mogu imati opciju otplate zajma prije isteka predviđenog roka. Neki zajmovi imaju kazne za prijevremenu otplatu, dok drugi dopuštaju prijevremenu otplatu bez dodatnih troškova.

 

Što je Advance?

Predujam se odnosi na financijski aranžman u kojem osoba prima dio svog očekivanog prihoda ili sredstava prije stvarne zarade ili primitka tog prihoda. Predujmove obično daju poslodavci zaposlenicima ili financijske institucije na temelju očekivanog budućeg prihoda.

Ključne značajke predujma

1. Priroda transakcije:
   • Predujam uključuje osiguranje sredstava prije nego što službeno dospiju. To nije dar, već ugovor o privremenom posuđivanju, koji se odbija od buduće zarade.
2. Predujmovi poslodavca:
   • U kontekstu zapošljavanja, poslodavac može ponuditi akontaciju plaće zaposlenicima kojima su hitno potrebna sredstva. To može pomoći zaposlenicima da pokriju neočekivane troškove prije redovite isplate.
3. Predujmovi financijskih institucija:
   • Financijske institucije mogu ponuditi predujmove na temelju očekivanog prihoda, kao što su povrat poreza ili nagodbe u tijeku. Ti su predujmovi kratkoročni i mogu uključivati ​​naknade ili kamate.
4. Bez ili niske kamate:
   • Za razliku od tradicionalnih zajmova, predujmovi mogu imati male ili nikakve kamate. U mnogim slučajevima predujmovi poslodavca su beskamatni, dok predujmovi financijskih institucija mogu imati nominalne naknade.
5. Namjena i upotreba:
   • Predujmovi se obično koriste za rješavanje trenutnih financijskih potreba, kao što su hitni troškovi ili hitni računi. Nisu namijenjeni za dugoročno financiranje.
6. Mehanizam otplate:
   • Otplata predujmova je olakšana automatskim odbicima od budućih plaća ili prihoda. Poslodavci odbijaju iznos predujma od plaće zaposlenika, osiguravajući pravovremenu otplatu.
7. Kratkoročna priroda:
   • Napredci su osmišljeni kao kratkoročna rješenja. Njihova namjena nije zamjena tradicionalnih zajmova za potrebe financiranja velikih razmjera, već pružanje brzog pristupa sredstvima u hitnim situacijama.
8. Rizik od pretjeranog oslanjanja:
   • Iako napredak može biti od pomoći u hitnim slučajevima, postoji rizik od pretjeranog oslanjanja. Ovisno o redovitim predujmovima može ukazivati ​​na temeljne financijske izazove kojima se treba pozabaviti radi dugoročne stabilnosti.

---

Glavne razlike između zajma i predujma

• Priroda transakcije:
  • Zajam: Uključuje posuđivanje određenog iznosa od zajmodavca uz dogovorene uvjete otplate, s kamatama.
  • unaprijed: Pruža dio očekivanog prihoda ili sredstava prije stvarne zarade, oduzet od buduće zarade.
• pružatelj:
  • Zajam: Obično ih pružaju financijske institucije, banke ili organizacije za zajmove.
  • unaprijed: Poslodavci mogu ponuditi zaposlenicima ili financijske institucije na temelju očekivanog budućeg prihoda.
• Interes:
  • Zajam: Uključuje troškove kamata, koji predstavljaju trošak posudbe.
  • unaprijed: Može imati malo ili nimalo interesa, posebno u slučaju akontacija poslodavca.
• Svrha:
  • Zajam: Obično se koristi za određene svrhe poput kupnje kuće, automobila ili financiranja obrazovanja.
  • unaprijed: Prvenstveno se koristi za trenutne financijske potrebe, kao što su hitni troškovi ili računi.
• Mehanizam otplate:
  • Zajam: Otplata je predviđena u određenom razdoblju, s fiksnim mjesečnim obrocima.
  • unaprijed: Obično se otplaćuje automatskim odbicima od budućih plaća ili prihoda.
• Trajanje:
  • Zajam: Uključuje dugoročne obveze, s otplatom koja traje nekoliko godina.
  • unaprijed: Dizajniran za kratkoročnu upotrebu, rješavanje trenutnih financijskih potreba.
• Sigurnost:
  • Zajam: Mogu biti osigurani ili neosigurani, s osiguranim zajmovima koji zahtijevaju kolateral.
  • unaprijed: Općenito bez osiguranja, osobito u slučaju akontacija poslodavca.
• Kreditna procjena:
  • Zajam: Zajmodavci procjenjuju kreditnu sposobnost zajmoprimca prije odobrenja.
  • unaprijed: Predujmovi poslodavca daju se bez opsežnih provjera kreditne sposobnosti.
• Uzorak upotrebe:
  • Zajam: Koristi se za veće financijske ciljeve i ulaganja.
  • unaprijed: Koristi se za brzi pristup sredstvima u hitnim ili hitnim situacijama.
• Rizik:
  • Zajam: Nosi rizik od akumulacije kamata i potencijalnog financijskog pritiska ako se ne upravlja ispravno.
  • unaprijed: Iako je beskamatan, postoji rizik od pretjeranog oslanjanja ako se često koristi.

Reference

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Zadnje ažuriranje: 26. veljače 2024