- Unesite svoj mjesečni prihod, mjesečne troškove, kamatu i rok zajma.
- Pritisnite "Izračunaj" za izračun maksimalnog iznosa kredita koji si možete priuštiti.
- Pritisnite "Izbriši" za poništavanje polja za unos.
- Klikom na "Kopiraj" kopirajte izračunati iznos kredita u međuspremnik.
Formula za izračun iznosa kredita:
Maksimalni iznos kredita koji si možete priuštiti izračunava se pomoću formule:
Iznos zajma = (Mjesečni prihod - Mjesečni troškovi) / ((1 - (1 + (Kamatna stopa / 100) / 12)^(-Rok zajma * 12)) / ((Kamatna stopa / 100) / 12))
Objašnjenje:
Ova formula izračunava iznos zajma na temelju vašeg mjesečnog prihoda, mjesečnih troškova, kamatne stope i roka zajma. Uzima u obzir mjesečni obračun kamata.
Što je pristupačnost kredita?
Priuštivost zajma mjera je koliko možete posuditi bez da ugrozite svoje financijsko zdravlje. Ne radi se samo o tome koliko vam je zajmodavac spreman dati. Umjesto toga, radi se o tome koliko možete udobno otplatiti bez ugrožavanja svog životnog stila ili svoje sposobnosti štednje i ulaganja za budućnost.
Ključni koncepti:
- Glavni: Ukupan iznos novca koji posuđujete.
- Interes: Trošak posudbe novca, izražen kao postotak glavnice.
- Mjesečna plaća: Iznos koji plaćate zajmodavcu svaki mjesec, što uključuje i glavnicu i kamate.
- Omjer duga i prihoda (DTI): Postotak koji pokazuje koliko vašeg mjesečnog prihoda odlazi na plaćanje dugova.
- Kreditna ocjena: broj koji predstavlja vašu kreditnu sposobnost na temelju vaše kreditne povijesti.
Čimbenici koji utječu na pristupačnost kredita
Kada pokušavate odrediti koliki si zajam možete priuštiti, morate uzeti u obzir nekoliko čimbenika:
- Dohodak: Vaš mjesečni ili godišnji prihod je početna točka. Zajmodavci žele vidjeti stabilan i pouzdan izvor prihoda.
- Postojeći dug: Ako imate postojeće dugove (poput drugih zajmova ili stanja na kreditnoj kartici), oni će smanjiti iznos koji si možete priuštiti posuditi.
- Mjesečni troškovi: Vaši redovni troškovi, isključujući otplatu duga, također igraju ulogu. To uključuje vašu stanarinu ili hipoteku, račune za režije, namirnice, osiguranje i sve druge ponavljajuće troškove.
- Kamatna stopa: Stopa po kojoj vam zajmodavac naplaćuje posuđivanje. To može značajno utjecati na ukupne troškove vašeg kredita i mjesečne otplate.
- Pojam zajma: Razdoblje tijekom kojeg ćete otplaćivati zajam. Duži rok može smanjiti mjesečna plaćanja, ali povećati ukupne plaćene kamate.
- Polog: Iznos koji plaćate unaprijed. Veći predujam smanjuje iznos kredita, a time i teret mjesečnih rata.
Kako izračunati pristupačnost kredita
Da biste izračunali koliko si kredita možete priuštiti, možete koristiti sljedeće korake:
- Izračunajte svoj mjesečni prihod: Sažmite sve svoje stabilne i pouzdane izvore prihoda.
- Procijenite svoj omjer duga i prihoda (DTI):
- Zbrojite sve svoje mjesečne otplate duga uključujući zajmove za automobile, studentske zajmove, plaćanja kreditnom karticom itd.
- Ukupnu mjesečnu otplatu duga podijelite sa svojim bruto mjesečnim prihodom.
- Omjer koji dobijete je vaš DTI. Zajmodavci preferiraju DTI od 36% ili niže.
- Razmotrite svoje mjesečne troškove: Oduzmite svoje redovite mjesečne troškove (isključujući dugove) od svog mjesečnog prihoda da biste vidjeli koliko je ostalo.
- Procijenite pristupačnu mjesečnu uplatu: Od iznosa koji vam preostane nakon odbitka troškova odlučite koliko ste spremni posvetiti otplati kredita. Uobičajeno pravilo je da otplata hipoteke ne smije premašiti 28% vašeg bruto mjesečnog prihoda.
- Koristite kalkulatore pristupačnosti kredita: Ovi alati uzimaju u obzir kamatnu stopu, rok kredita i predujam kako bi vam dali procjenu koliko kredita možete priuštiti. Koriste formule poput:scssCopy code
P = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n)
Gdje:- P = mjesečna uplata
- PV = iznos kredita (sadašnja vrijednost)
- r = mjesečna kamatna stopa
- n = ukupan broj plaćanja (rok zajma u mjesecima)
Dodatni Razmatranja
Kamatne stope
- Fiksne naspram varijabilnih stopa: Razumjeti prirodu kamatne stope. Fiksne stope ostaju iste tijekom trajanja kredita, dok promjenjive stope mogu varirati.
Pojam zajma
- Kraći vs. Duži rok: Kraći rok zajma znači veće mjesečne otplate, ali manje ukupne plaćene kamate. Suprotno tome, dulji rok znači niže mjesečne isplate, ali veće ukupne plaćene kamate.
Vrste kredita
- Različite vrste zajmova (hipotekarni, osobni, auto) imaju različite uvjete, kamatne stope i kriterije prihvatljivosti.
Prednosti poznavanja pristupačnosti vašeg kredita
- Financijsko planiranje: Razumijevanje pristupačnosti vašeg kredita pomaže vam da učinkovitije planirate svoje financije, osiguravajući da možete podmiriti svoje obveze otplate bez stresa.
- Izbjegavanje prekomjernog zaduživanja: Sprječava vas da se zadužite više nego što možete podnijeti, štiteći vas od potencijalnih financijskih kriza.
- Bolji uvjeti zajma: Biti svjestan svoje pristupačnosti i pridržavati se toga može vas pozicionirati kao zajmoprimca niskog rizika, što potencijalno može dovesti do boljih uvjeta zajma i kamatnih stopa.
- Usklađivanje ciljeva: Pomaže u usklađivanju zaduživanja s vašim financijskim ciljevima, bilo da se radi o kupnji kuće, automobila ili ulaganju u obrazovanje.
Zadnje ažuriranje: 23. siječnja 2024
Emma Smith je magistrirala engleski jezik na koledžu Irvine Valley. Novinarka je od 2002. godine, piše članke o engleskom jeziku, sportu i pravu. Pročitajte više o meni na njoj bio stranica.