Bank Sentral vs Bank Umum: Perbedaan dan Perbandingan

Bank memainkan peran penting dalam perekonomian setiap negara. Mereka sangat menguntungkan bagi orang yang ingin memulai bisnis. Daripada meminjamkan uang kepada beberapa orang, itu adalah pilihan terbaik untuk mencari bank.

Bank sentral dan komersial adalah dua jenis bank yang tersedia di setiap negara.

Pengambilan Kunci

1. Bank sentral adalah lembaga pemerintah yang bertanggung jawab untuk mengelola mata uang suatu negara, kebijakan moneter, dan stabilitas keuangan, sedangkan bank komersial adalah entitas swasta yang menyediakan layanan keuangan kepada publik.
2. Bank sentral mengatur dan mengawasi bank komersial, memastikan mereka mematuhi peraturan keuangan dan menjaga stabilitas sistem keuangan.
3. Bank komersial menawarkan berbagai layanan, seperti menerima simpanan, memberikan pinjaman, dan memfasilitasi transaksi untuk individu dan bisnis.

Bank Sentral vs Bank Umum

Perbedaan antara bank sentral dan bank komersial adalah bahwa bank sentral dimiliki secara publik dan tidak boleh lebih dari satu dalam satu negara. Di sisi lain, kepemilikan bank komersial dapat bersifat swasta dan publik, dan dapat terdapat lebih dari satu bank komersial di negara yang sama.

Bank Sentral adalah lembaga yang menjaga kebijakan dan sistem moneter negara. Bank Sentral, otoritas moneter, juga dikenal sebagai bank cadangan.

Konsep bank sentral diperkenalkan pada abad ketujuh belas. The Swedish Riksbank menjadi bank sentral pertama yang didirikan pada tahun 1668. Jenis bank ini adalah bank saham gabungan.

Bank komersial dikaitkan dengan perusahaan dan warga suatu negara. Ini adalah lembaga keuangan yang membutuhkan simpanan dari masyarakat dan menyediakannya pinjaman bagi organisasi dan orang.

Bank Umum juga menyediakan layanan rekening giro. Layanan utama yang ditawarkan oleh bank perdagangan adalah rekening tabungan dan sertifikat deposito kepada masyarakat dan usaha kecil.

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Bank Sentral	Bank komersil
Arti	Bank Sentral adalah lembaga keuangan nasional yang mengawasi regulasi uang dan kebijakan ekonomi.	Bank Umum adalah badan publik yang menghubungkan pemerintah dengan bank dan memberikan layanan kepada publik.
Peran	Bank sentral bertanggung jawab untuk membuat kebijakan dan memutuskan tingkat suku bunga untuk uang yang dipinjam oleh orang.	Bank komersial tidak membuat kebijakan seperti itu tetapi hanya mengikutinya untuk memberikan layanan kepada orang-orang.
Sumber dari	Bank Sentral adalah sumber utama negara untuk memasok uang ke lembaga pemerintah dan otoritas lainnya.	Bank komersial adalah sumber pinjaman uang. Mereka tidak terlibat dalam penyediaan uang seperti bank sentral.
Kepemilikan	Bank Sentral dimiliki oleh pemerintah negara atau kementerian keuangan. Mereka tidak bisa menjadi milik pribadi.	Bank komersial dapat bekerja di bawah pengawasan pemerintah, dan mereka dapat dimiliki secara pribadi.
Jumlah	Di setiap negara, selalu ada satu bank sentral, tidak lebih dari itu.	Karena bank komersial dapat dimiliki secara pribadi, tidak ada batasan jumlah mereka.

Apa itu Bank Sentral?

Bank sentral atau bank cadangan adalah bank nasional yang menawarkan layanan moneter dan perbankan untuk pemerintah negaranya. Ini membantu pemerintah untuk mengimplementasikan kebijakan ekonominya.

Apalagi itu adalah lembaga yang mengelola mata uang. Ini juga bertindak sebagai badan pengawas bagi bank-bank anggota untuk memeriksa kerja mereka dan mencegah segala jenis aktivitas penipuan oleh bank-bank ini.

Bank ini tidak berhubungan langsung dengan masyarakat. Bank sentral tidak memiliki kontrol politik atas mereka, tetapi ada kontrol terbatas melalui badan eksekutif dan legislatif.

Seperti disebutkan sebelumnya, bank sentral mengontrol pasokan uang dengan menaikkan atau menurunkan tingkat bunga. Sederhananya, pasokan uang dari bank komersial ke orang atau dari orang ke bank komersial sepenuhnya dikendalikan oleh bank sentral.

Misalnya, ketika permintaan kredit lebih tinggi di bank komersial, bank sentral dapat menaikkan suku bunga, sehingga mengakibatkan penurunan pasar.

Sebaliknya, jika permintaan kredit menurun, bank sentral dapat menurunkan suku bunga, menghasilkan permintaan kredit yang lebih tinggi.

Tujuan khusus bank sentral termasuk mendorong pertumbuhan dan lapangan kerja, memastikan stabilitas keuangan, mengendalikan inflasi, dll.

Selain tujuan tersebut, juga memberikan kredit kepada pemerintah jika terjadi defisit anggaran. Ini disebut pembiayaan defisit.

Apa itu Bank Umum?

Lembaga keuangan yang menerima simpanan memberikan pinjaman, menawarkan untuk memeriksa layanan rekening, dan sertifikat simpanan disebut sebagai bank komersial.

Dana bank komersial berasal dari uang yang disimpan oleh masyarakat, pendapatan bunga atas pinjaman yang diberikan kepada masyarakat, dan rekening pasar uang. Bank-bank ini juga mendapatkan dana dari bank sentral atau bank cadangan negara.

Namun berbeda dengan bank sentral, bank komersial berhubungan langsung dengan kliennya. Bank komersial terutama memperhatikan penyediaan fasilitas keuangan.

Orang mendapatkan bunga atas simpanan mereka di bank. Mereka memberikan pinjaman kepada usaha kecil atau konsumen lainnya. Namun, tingkat bunga yang dikenakan pada simpanan lebih rendah dari bunga yang dikenakan pada pinjaman.

Misalnya, tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank pada taruhan mungkin 0.35% per tahun, tetapi mereka mungkin membebankan 5% per tahun atau lebih tinggi pada pinjaman.

Bank-bank ini juga membebankan uang untuk kekurangan dana, biaya pemeliharaan, brankas, dan biaya saldo minimum.

Bank komersial juga menyediakan fasilitas seperti mesin teller otomatis untuk menarik kas dari simpanan mereka kapan saja dan di mana saja, tanpa harus pergi ke bank itu.

Dewasa ini dengan kemajuan teknologi internet, nasabah bank dapat melakukan aktivitas seperti transaksi uang dan pembayaran tagihan secara online.

Bank komersial memainkan peran penting dalam perekonomian suatu negara karena mereka menciptakan modal, mengatur inflasi, dan memastikan likuiditas dan dengan demikian mendorong pertumbuhannya.

Perbedaan Utama Antara Bank Sentral dan Bank Umum

1. Bank sentral adalah entitas milik negara, dan mereka tidak mencari keuntungan. Di sisi lain, bank komersial bekerja untuk mendapatkan keuntungan.
2. Bank sentral adalah salah satu otoritas tertinggi di bidang keuangan, dan bank komersial dan pemerintah adalah kliennya, sedangkan orang dan perusahaan adalah klien bank komersial.
3. Ketersediaan kredit dipantau oleh bank sentral. Di sisi lain, kredit ini dibuat oleh bank komersial.
4. RBI, The Reserve Bank of India, adalah contoh bank sentral. Di sisi lain, contoh bank komersial adalah HDFC Bank, ICICI Bank, Bank Axis, dll.
5. Suatu negara hanya dapat memiliki satu bank sentral karena berhubungan langsung dengan pemerintah, sedangkan suatu negara dapat memiliki bank komersial sebanyak mungkin.

Referensi

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf

Terakhir Diperbarui : 20 Juli 2023