Perbankan Universal vs Perbankan Komersial: Perbedaan dan Perbandingan

Perbankan adalah sistem yang menangani semua transaksi keuangan. Beberapa jenis perbankan memberikan berbagai jenis fasilitas; Perbankan Universal dan Komersial juga merupakan dua jenis perbankan dengan fungsi dan peran.

Perbankan Universal jauh lebih luas, dengan lebih banyak fungsi daripada Perbankan Komersial.

Pengambilan Kunci

1. Universal Banking adalah sistem perbankan di mana satu bank menawarkan berbagai layanan keuangan. Pada saat yang sama, Perbankan Komersial berfokus pada layanan perbankan tradisional seperti pengambilan simpanan dan pemberian pinjaman.
2. Perbankan Universal menawarkan lebih banyak layanan keuangan, seperti asuransi dan perbankan investasi, sementara Perbankan Komersial berfokus untuk melayani bisnis dan individu dengan kebutuhan dasar perbankan mereka.
3. Perbankan Universal lebih kompleks dan membutuhkan lebih banyak sumber daya, sedangkan Perbankan Komersial lebih sederhana dan lebih fokus, dengan profil risiko yang lebih rendah.

Perbankan Universal vs Perbankan Komersial 

Perbankan universal adalah jenis perbankan yang melakukan layanan dari berbagai jenis perbankan. Motivasi utamanya bukan untuk menghasilkan uang di perbankan universal. Sedangkan perbankan komersial adalah organisasi pencari laba yang menjalankan tugas tertentu. Menghasilkan uang adalah tujuan utama perbankan komersial.

Universal Banking adalah sejenis sistem perbankan yang menyediakan fasilitas untuk lebih dari satu jenis perbankan. Misalnya menyediakan semua fasilitas perbankan komersial dan fasilitas perbankan investasi beserta beberapa layanan tambahan seperti asuransi.

Oleh karena itu, ini adalah jenis perbankan yang menyediakan berbagai jenis fasilitas perbankan.

Perbankan Komersial adalah suatu sistem yang bekerja dengan motif mencari keuntungan, dan untuk tujuan ini, ia menjalankan fungsi menerima simpanan masyarakat dan meminjamkan pinjaman kepada mereka.

Ini juga melayani fungsi lain seperti mendiskontokan Bills of Exchange, Transfer Uang, dan berbagai macam bagian lainnya.

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan Universal	Perbankan Komersial
Definisi	Jenis perbankan yang menyediakan fungsi lebih dari satu jenis Perbankan.	Ini adalah lembaga penghasil laba yang menjalankan fungsi tertentu.
Peran	Ini melakukan fungsi menyimpan uang, meminjamkan pinjaman, investasi dan asuransi, dll.	Ini terutama melakukan fungsi menerima simpanan dan meminjamkan pinjaman kepada publik.
Motif	Mencari keuntungan bukanlah motif utama.	Motif utamanya adalah mencari keuntungan.
Investment Banking	Ini melakukan fungsi perbankan investasi.	Itu tidak menyediakan fasilitas seperti itu.
Kekurangan	Risiko kegagalan, Birokrasi, ketidakfleksibelan, dll.	S&K mahal, sulit, menghasilkan laba.

Apa itu Perbankan Universal? 

Perbankan Universal adalah jenis perbankan yang menjalankan fungsi berbagai jenis bank. Ini melayani bagian Perbankan Komersial dan Perbankan Investasi, dan tidak hanya itu, tetapi juga menyediakan berbagai layanan lainnya, termasuk asuransi.

Juga, motif utamanya bukanlah mencari keuntungan. Itu terus bekerja bahkan jika itu tidak menghasilkan keuntungan.

Fungsi Perbankan Universal:

1. Perbankan Berinvestasi: Bank universal juga menawarkan bagian dari menginvestasikan uang publik.
2. Perbankan Komersial: Bank Universal menyediakan fungsi dari Bank komersil, seperti menyimpan uang publik dan meminjamkan pinjaman kepada mereka dan banyak bagian lainnya.
3. Asuransi: Bank Universal juga menawarkan layanan seperti asuransi.

Keuntungan: keuntungan utama universal banking adalah individu dapat memiliki lebih dari satu jenis fasilitas bank dalam satu atap. Ini membantu pelanggan yang berinvestasi dan mengusulkan kesepakatan terbaik untuk investasi. Itu memastikan bahwa sumber daya digunakan dengan sempurna.

Kekurangan: meskipun memiliki banyak kelebihan, universal banking memiliki beberapa kelemahan, antara lain tidak fleksibel, keterlambatan kerja, dan masih banyak lagi.

Oleh karena itu, perbankan universal menggabungkan keduanya dan memberikan layanan yang berbeda di bawah satu bank.

Apa itu Perbankan Komersial?

Perbankan komersial adalah jenis lembaga keuangan yang terutama menjalankan fungsi dengan motif mencari keuntungan. Itu melakukan bisnis hanya dengan satu motif dan disebut lembaga penghasil laba.

Fungsi Perbankan Komersial: menerima simpanan dari masyarakat, meminjamkan pinjaman, mendiskontokan wesel, mentransfer uang, bekerja sebagai agen, dan berbagai fungsi lainnya adalah fungsi dan fasilitas yang diberikan oleh bank komersial.

Fungsi menambah atau memelihara jumlah uang beredar dalam perekonomian yang dikeluarkan oleh RBI juga dilakukan oleh Bank Umum; oleh karena itu, mereka memainkan peran penting dalam perekonomian.

Bersamaan dengan ini, bank komersial juga menyediakan beberapa fungsi lanjutan seperti transfer elektronik.

Semua operasinya juga menguntungkan publik, termasuk beberapa manfaat lainnya. Namun, kerugiannya termasuk tidak fleksibel, biaya tinggi, syarat dan ketentuan yang rumit, dan banyak lagi.

Terutama ada dua jenis perbankan komersial: Bank Umum Terjadwal dan Bank Umum Tidak Terjadwal. Bank Umum Terjadwal juga memiliki tiga Jenis: Sektor Publik, Sektor Swasta, dan Bank Asing.

Perbedaan Utama Antara Perbankan Universal dan Perbankan Komersial

1. Perbankan Universal adalah jenis perbankan yang menyediakan fasilitas lebih dari satu raja perbankan, sedangkan Perbankan Komersial adalah jenis yang menawarkan fasilitas terbatas.
2. Universal Banking menjalankan fungsi perbankan komersial dan investasi bersama dengan beberapa bagian tambahan. Sebaliknya, Perbankan Komersial menjalankan fungsi-fungsi yang terutama mencakup menerima simpanan dan meminjamkan pinjaman dengan beberapa fungsi lainnya.
3. Motif utama Universal Banking bukanlah profit, mereka bekerja meskipun tidak menghasilkan profit, namun alasan utama Commercial Banking memang mencari profit.
4. Perbankan Universal menjalankan fungsi Perbankan Investasi, sedangkan Perbankan Komersial tidak melakukan operasi semacam itu.
5. Perbankan Universal memiliki kelemahan seperti Tidak fleksibel, Risiko Kegagalan, Birokrasi, dll. Sebaliknya, Perbankan Komersial adalah Mahal, Syarat dan Ketentuan yang rumit, merupakan lembaga yang mencari keuntungan.

Referensi

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
2. https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
3. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023