Wholesale Banking vs Commercial Banking: Perbedaan dan Perbandingan

Sektor perbankan membantu negara-negara untuk menjaga stabilitas dan keberlanjutan ekonominya. Industri perbankan menawarkan berbagai pinjaman dan peluang kepada pengguna akhir, organisasi, dan pemerintah untuk mengembangkan bisnis mereka dan mendapatkan keuntungan.

Pada saat yang sama, mereka juga membuat kebijakan untuk meminimalkan risiko bisnis. Sistem perbankan hadir dalam berbagai bentuk: perbankan ritel, perbankan grosir, perbankan komersial, dan perbankan korporat. Perbankan komersial adalah salah satu bagian dari sistem perbankan grosir.

Pengambilan Kunci

1. Perbankan grosir berurusan dengan klien besar seperti perusahaan, lembaga keuangan, dan pemerintah, sedangkan perbankan komersial berurusan dengan individu dan usaha kecil hingga menengah.
2. Perbankan grosir menyediakan layanan penjaminan emisi, perdagangan, dan manajemen aset, sedangkan perbankan komersial berfokus pada pengambilan simpanan, pinjaman, dan layanan perbankan ritel lainnya.
3. Layanan perbankan grosir ditawarkan kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi, sedangkan layanan perbankan komersial ditawarkan kepada klien dengan kekayaan bersih rendah.

Perbankan Grosir vs Perbankan Komersial 

Perbankan grosir menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan utama, termasuk organisasi pemerintah dan perusahaan multinasional. Sementara perbankan komersial memberikan layanan kepada usaha kecil hingga menengah dan individu. Ini menawarkan pinjaman, pengambilan deposito, dan layanan perbankan konsumen lainnya.

Sistem perbankan grosir hanya menawarkan layanan kepada perusahaan besar dengan nama korporasi dan bukan kepada seseorang.

Layanan yang ditawarkan adalah cash management, advisory, mendukung perusahaan untuk merger dan mengakuisisi perusahaan korporasi lain, membangun kepercayaan antar korporasi, dan layanan lainnya. Ini menawarkan layanan untuk bank komersial dan perusahaan juga.

Sistem perbankan komersial menawarkan layanan kepada pelanggannya seperti simpanan, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, dan layanan keagenan seperti ATM, perbankan pedagang, transfer uang, dan aset lainnya. Pelanggan dapat membuka rekening giro, tabungan, atau tetap sesuai kebutuhan mereka.

Pelanggan tidak perlu memiliki laporan keuangan yang kuat untuk memanfaatkan layanan perbankan komersial.

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan Grosir	Perbankan Komersial
Definisi	Perbankan grosir menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan besar seperti pemerintah dan perusahaan swasta dan publik dengan laporan keuangan yang kuat.	Perbankan komersial menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan kecil dan individu meskipun mereka tidak memiliki laporan keuangan yang kuat.
Fungsi	Beberapa fungsi adalah merger dan akuisisi, layanan konsultasi, penjaminan emisi, manajemen kas, dan keamanan terhadap jumlah yang disetorkan.	Beberapa layanan adalah pembuatan kredit, penyetoran dan penarikan menggunakan cek atau kartu debit atau kredit, pinjaman terhadap aset pribadi, perdagangan, memfasilitasi loker keamanan, dan lain-lain.
Segmen pelanggan	Perusahaan besar, lembaga keuangan, dan badan pemerintah adalah pelanggan bank grosir.	Pelanggan individu dan perusahaan kecil adalah pelanggan bank komersial.
Contoh	SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI, dan lainnya.	SBI, bank Kotak Mahindra, bank sumbu, bank Baroda, dan lain-lain.
Kekurangan	Pelanggan harus menyetor dalam jumlah besar, dan biaya pemrosesan lebih tinggi.	Pembuatan dan pemeliharaan akun mahal bagi pelanggan.

Apa itu Perbankan Grosir?

Perbankan grosir adalah sistem perbankan lengkap yang menawarkan layanan kepada pelanggannya melalui saluran yang berbeda. Perbankan grosir beroperasi di pasar lokal dan internasional.

Ini menawarkan produk kepada pelanggannya seperti perdagangan internasional, layanan penukaran mata uang, layanan kepercayaan, layanan konsultasi, layanan agen, dan praktik pinjam meminjam dari bank lain.

Perbankan grosir terkadang disebut perbankan korporasi atau komersial. Namun, perbankan korporasi dan perbankan komersial adalah bagian dari perbankan grosir yang menawarkan layanan keuangan kepada kelompok pelanggan yang berbeda.

Secara keseluruhan, pelanggan wholesale banking adalah badan pemerintah dan perusahaan publik dan swasta, terutama yang memiliki modal besar. Di perbankan grosir, pelanggan membuat akun perusahaan dengan nama organisasi dan bukan atas nama anggota dewan individu perusahaan.

Perbankan grosir mengenakan biaya operasional yang rendah tetapi biaya pemrosesan yang lebih tinggi. Itu menambah keamanan pada aset pelanggan dan berusaha untuk menjaga hubungan pelanggan yang baik.

Perbankan grosir memberikan pengembalian investasi yang lebih tinggi kepada pelanggannya dan mendukung mereka dalam pengembangan dan pertumbuhan bisnis.

Apa itu Perbankan Komersial?

Perbankan komersial adalah salah satu saluran dalam sistem perbankan grosir yang menawarkan layanan keuangan kepada perusahaan publik dan swasta kecil dan pelanggan individu.

Misalnya, SBI adalah perbankan grosir yang menawarkan layanan kepada perusahaan besar, nasabah perorangan, dan usaha kecil dan menengah. Ini menangani saluran yang berbeda untuk memberikan layanan yang diperlukan kepada pelanggannya.

SBI berada di bawah bank umum, bank korporasi, dan juga bank grosir.

Sistem perbankan komersial menjual simpanan, pinjaman, loker keamanan, keuangan perdagangan, dan layanan lain yang mirip dengan perbankan grosir tetapi sesuai dengan laporan pendapatan pelanggan.

A Bank komersil kebutuhan pelanggan tidak harus mempertahankan jumlah yang lebih tinggi di akun tetapi harus mempertahankan jumlah minimum agar akun tetap aktif. Bank membebankan biaya untuk layanannya dari pelanggan, biaya tambahan untuk layanan malam, dan penarikan yang lebih tinggi.

Perbankan komersial adalah sistem perbankan yang lebih menguntungkan daripada sistem perbankan lainnya.

Perbedaan Utama Antara Perbankan Grosir dan Perbankan Komersial 

1. Pelanggan sistem perbankan grosir adalah lembaga perbankan, kantor pemerintah, dan perusahaan swasta besar. Pelanggan dari sistem perbankan komersial adalah pelanggan individu dan perusahaan sektor publik dan swasta kecil.
2. Membuat akun komersial itu mahal. Sebaliknya, membuat akun di perbankan grosir lebih murah.
3. Fungsi perbankan grosir adalah untuk memberikan layanan konsultasi di antara pelanggan bank dan memfasilitasi merger dan audisi di antara pelanggannya. Sebaliknya, fungsi perbankan komersial adalah fungsi umum seperti menyimpan dan menawarkan berbagai pinjaman kepada pelanggan.
4. Pelanggan perbankan grosir harus menyerahkan laporan keuangan yang kuat dan legal untuk memanfaatkan layanan, sedangkan pelanggan perbankan komersial harus menyimpan aset mereka seperti emas atau aset lainnya di bank untuk memanfaatkan pinjaman dan layanan lainnya.
5. Pelanggan perbankan grosir takut akan eksploitasi, suku bunga tinggi, dan risiko transaksi dalam jumlah besar. Di sisi lain, perbankan komersial membebankan biaya yang berbeda untuk memproses jumlah yang berbeda.                            

Referensi

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023