Wholesale Banking vs Corporate Banking: Perbedaan dan Perbandingan

Bank memainkan peran penting dalam pertumbuhan ekonomi negara. Bank adalah perantara keuangan antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk memenuhi kebutuhan mereka akan dana dan pengembalian. Bank melakukan beberapa fungsi dan menyediakan berbagai layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang berbeda.

Perbankan grosir dan perbankan korporat digunakan secara bergantian, tetapi ada sedikit perbedaan pada target pelanggan mereka.

Pengambilan Kunci

1. Perbankan grosir berurusan dengan klien korporat besar, lembaga keuangan, dan pemerintah, sementara perbankan korporat berurusan dengan perusahaan perorangan.
2. Perbankan grosir menyediakan layanan penjaminan emisi, perdagangan, dan manajemen aset, sedangkan perbankan korporat menyediakan layanan seperti pinjaman, manajemen perbendaharaan, dan pasar modal utang.
3. Layanan perbankan grosir diberikan kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi, sedangkan layanan perbankan korporat diberikan kepada perusahaan perorangan berdasarkan kelayakan kredit dan kebutuhan keuangan mereka.

Perbankan Grosir vs Perbankan Korporat 

Perbankan grosir menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan utama, termasuk organisasi pemerintah dan perusahaan multinasional. Sedangkan fokus corporate banking adalah kebutuhan finansial korporasi. Mereka memberikan pinjaman, kredit, rekening tabungan, dan rekening giro untuk bisnis.

Wholesale Banking memberikan layanan kepada perusahaan dan bank yang mempertahankan laporan keuangan yang kuat. Ini menyediakan manajemen kas, layanan perantara, layanan pembayaran, antar perbankan antara dua atau lebih bank, pinjaman sindikasi, dan dana pensiun.

Ini beroperasi di pasar lokal dan internasional. Wholesale Banking terdiri dari tiga segmen: perbankan komersial, perbankan korporasi, dan perbankan investasi.

Perbankan korporasi adalah segmen perbankan grosir yang menargetkan hanya korporasi besar. Ini menyediakan semua layanan perbankan grosir dan komersial untuk perusahaan besar atau multinasional.

Itu memelihara hubungan baik dengan klien korporat dan mendukung mereka dalam proyek besar dan strategi pengembangan mereka. 

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan Grosir	Perbankan Korporat
Definisi	Wholesale Banking menyediakan layanan keuangan kepada perusahaan, badan pemerintah, dan lembaga perbankan lainnya di pasar grosir.	Perbankan korporat menyediakan layanan keuangan hanya kepada perusahaan multinasional untuk mendukung proyek dan rencana pengembangan mereka.
Fitur	Biaya operasional rendah dan tingkat pengembalian tinggi	Layanan diberikan hanya kepada pelanggan terbatas dan hanya atas nama perusahaan korporasi dan bukan kepada pelanggan individu.
Layanan	Manajemen kas, produk pembayaran menengah, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, pinjaman sindikasi, merger dan akuisisi, dll.	Treasury management, produk kredit, pinjaman untuk proyek, layanan pemberi kerja, pembiayaan perdagangan, dan lain-lain.
Contoh	SBI juga merupakan wholesale bank dengan berbagai divisi dan channel untuk segmen nasabah yang berbeda seperti korporasi, merchant, dan komersial.	SBI Corporate Internet Banking adalah divisi yang menyediakan layanan perbankan korporasi untuk nasabah besar.
Kekurangan	Risiko tinggi bagi pelanggan dan perlu menyetor dalam jumlah besar.	Ini memiliki akun Ketergantungan, risiko investasi tinggi, dan risiko pelanggaran.

Apa itu Perbankan Grosir?

Perbankan grosir adalah lembaga keuangan yang mengedarkan uang di antara pemberi pinjaman dan peminjam. Nasabah wholesale bank adalah bank lain, instansi pemerintah, perusahaan kecil, menengah, dan besar, serta nasabah perorangan lainnya. 

Bank grosir memiliki divisi berbeda yang menangani berbagai tingkat pelanggan, seperti saluran perbankan komersial yang menangani pelanggan individu dan perusahaan kecil, saluran perbankan korporasi yang menangani koperasi menengah dan badan pemerintah, dan perbankan investasi saluran yang menangani perusahaan multinasional.

Perbankan grosir menawarkan berbagai layanan kepada pelanggannya, seperti simpanan kecil, pinjaman, kredit besar, pinjaman jangka panjang, merger, dan akuisisi. Ini membantu perusahaan membuat keputusan keuangan yang menguntungkan dan menambah keamanan ekstra pada janji yang dibuat oleh pelanggan.

Karyawan bank grosir dibayar gaji lebih tinggi berdasarkan peran mereka, dan pelanggan diberi tingkat pengembalian yang lebih tinggi berdasarkan jumlah investasi mereka. Ini juga menyediakan layanan konsultasi untuk membangun kepercayaan di antara klien yang berbeda.

Perbankan grosir memberikan peluang bagi kliennya untuk mengembangkan bisnis mereka tetapi juga membebankan biaya pemrosesan yang tinggi. Pelanggan mendapatkan pengembalian investasi yang tinggi tetapi pada saat yang sama memiliki ketakutan akan risiko eksploitasi dan risiko keuangan lainnya.

Apa itu Perbankan Korporat?

Corporate banking merupakan salah satu segmen atau divisi dari wholesale banking yang hanya memberikan layanan perbankan kepada koperasi besar atau menengah. Klien korporat dapat berupa otoritas swasta atau pemerintah.

Perbankan korporasi menyediakan manajemen kas dan aset, layanan konsultasi, investasi proyek, layanan perdagangan internasional, penukaran mata uang, manajemen likuiditas, manajemen risiko, dan layanan perbankan lainnya.

Pelanggan harus membuka rekening perusahaan atas nama perusahaan saja.

Pelanggan harus menyetor banyak uang untuk mulai mendapatkan layanan dari perbankan korporasi. Segmen corporate banking memiliki nasabah yang terbatas dan memberikan layanan bebas delay kepada nasabahnya. Ini membantu untuk meningkatkan peringkat kredit pelanggan.

Sistem perbankan korporat merekrut karyawan yang berkualifikasi tinggi dan berpengalaman serta membayar gaji mereka lebih tinggi daripada bank lain. Sistem perbankan ini memiliki kepuasan pelanggan dan karyawan yang tinggi dibandingkan bank lain.

Perbedaan Utama Antara Wholesale Banking dan Corporate Banking 

1. Bank grosir menawarkan layanan dan produk keuangan kepada pelanggan mereka, dari individu hingga perusahaan besar, sedangkan bank korporat menawarkan produk dan layanan keuangan hanya kepada perusahaan korporat.
2. Layanan yang ditawarkan oleh wholesale banking adalah deposito, kredit, cash management, syndicate banking, fasilitas merger dan akuisisi, fasilitas keuangan internasional, dan lain-lain. Layanan perbankan korporasi meliputi layanan pemberi kerja, manajemen treasury, pinjaman proyek, pinjaman pengembangan, dan produk kredit lainnya.
3. Bank korporat membayar pengembalian tertinggi kepada pelanggan mereka daripada sistem perbankan grosir dan lainnya.
4. Bank kurasi memiliki pelanggan terbatas, dan bank grosir memiliki pelanggan besar.
5. Bank korporasi memiliki biaya operasional tertinggi, dan bank grosir memiliki biaya operasional yang lebih rendah.

Referensi

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023