Retail vs Corporate Banking: Perbedaan dan Perbandingan

Perbankan memainkan peran penting dalam perekonomian kita. Mereka memastikan bahwa transaksi terjadi dengan cepat dan tanpa gangguan. Mereka adalah sistem keuangan yang dapat meminjamkan uang kepada orang-orang (kebutuhan sehari-hari atau bisnis) untuk kebutuhan pribadi atau profesional.

Hampir semua fungsi ekonomi dilakukan melalui atau oleh bank. Gaji, tagihan, tabungan, pinjaman, dan pembayaran elektronik semuanya dimungkinkan karena bank.

Bank bertindak sebagai perantara antara orang-orang. Mereka membantu memfasilitasi perdagangan. Perbankan komersial, bank pembayaran, koperasi, perbankan pedagang, ritel, perbankan korporasi, dll., adalah beberapa bagian dan jenis bank.

Pengambilan Kunci

1. Perbankan ritel menyediakan layanan keuangan untuk nasabah individu dan usaha kecil, sementara Perbankan Korporat menyediakan layanan keuangan untuk bisnis besar dan korporasi.
2. Layanan perbankan ritel mencakup pinjaman pribadi, rekening tabungan, kartu kredit, dan hipotek, sedangkan layanan perbankan Korporat mencakup manajemen kas, pembiayaan perdagangan, merger dan akuisisi, dan pinjaman korporasi.
3. Perbankan ritel dicirikan oleh volume transaksi yang tinggi dengan nilai individu yang rendah, sedangkan perbankan korporasi melibatkan jumlah transaksi yang lebih kecil dengan nilai individu yang tinggi.

Perbankan Ritel vs Perbankan Korporat

Retail banking adalah unit yang menangani nasabah/konsumen ritel, sedangkan corporate banking adalah unit yang menangani klien korporat besar. Perbankan ritel memiliki tingkat transaksi yang lebih rendah dan basis klien yang lebih tinggi, sedangkan kue perusahaan memiliki basis klien yang lebih tinggi dan lebih rendah.

Perbankan ritel adalah sektor perbankan yang berhubungan dengan konsumen/masyarakat umum. Manfaatnya adalah pinjaman pribadi, kartu debit dan kredit, hipotek, penyediaan tabungan, dll.

Bahkan ada sub-jenis bank ritel. Ini adalah metode tatap muka dalam menyediakan layanan. Mereka bertindak sebagai one-stop shop untuk semua pelanggan mereka. Simpanan pelanggan adalah sumber dana yang paling penting untuk perbankan ritel.

Perbankan korporasi adalah sektor layanan perbankan yang hanya berurusan dengan perusahaan/bisnis korporasi. Mereka bekerja secara langsung dengan mereka dan mengubah serta memberikan layanan sesuai dengan kebutuhan mereka.

Perusahaan memberi mereka pinjaman, kredit, tabungan, rekening giro, dll. Semua ini dirancang khusus dan melayani usaha kecil hingga menengah dan konglomerat besar.

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan ritel	Perbankan Korporat
Arti	Perbankan ritel adalah sektor jasa perbankan yang berhubungan dengan individu/masyarakat umum.	Corporate banking adalah layanan perbankan yang berhubungan dengan korporasi dan perusahaan bisnis.
Sifat Produk/Layanan	Itu sama ( standar) untuk setiap individu.	Ini dirancang khusus dan disesuaikan sesuai dengan kebutuhan klien mereka.
Klien	Besar. Karena masyarakat umum lebih banyak jumlahnya	Relatif kecil
Biaya Pemrosesan	Biaya pemrosesan rendah	Biaya pemrosesan tinggi
Juga Dikenal sebagai	Perbankan konsumen atau perbankan pribadi.	Perbankan Bisnis
Nilai Transaksi	Nilai lebih rendah	Nilai yang lebih tinggi

Apa itu Perbankan Ritel?

Perbankan ritel adalah sektor atau model yang berhubungan dengan masyarakat umum / individu. Ini adalah perbankan toko serba ada dasar yang memberikan pelanggannya perhatian pribadi untuk memenuhi kebutuhan mereka.

Ini juga disebut perbankan konsumen atau perbankan pribadi. 

Ada ratusan cabang bank di lokasi berbeda di setiap kota untuk memberikan yang terbaik bagi pelanggan mereka.

Ada beberapa karakteristik perbankan ritel -

1. Mereka membantu dengan berbagai produk dan layanan – kartu kredit dan debit, pinjaman pribadi, hipotek, asuransi, fasilitas loker, dll.
2. Berbagai kelompok konsumen – rumah tangga, perwalian, usaha kecil atau menengah (UKM), dll.
3. Berbagai saluran distribusi – situs web, cabang, aplikasi online/seluler, pusat panggilan, dll.

Jenis perbankan ritel –

1. Perbankan komersial – mereka adalah bank dalam gen — layanan seperti perbankan pribadi, perbankan online, pinjam meminjam, dll.
2. Bank Swasta – beroperasi di daerah perkotaan, merawat kelompok berpenghasilan tinggi, dll.
3. Serikat kredit – mirip dengan bank komersial tetapi dalam skala yang lebih kecil (lembaga nirlaba)
4. Bank Perkreditan Rakyat Daerah – Bank Gramin adalah bank tingkat daerah untuk melayani kelompok berpenghasilan rendah.

Perbankan ritel adalah bagian dari kehidupan sehari-hari individu. Ini terbukti menjadi komponen penting dari perbankan tradisional dan modern. Diketahui untuk memberikan lebih banyak likuiditas karena mereka mempengaruhi jumlah uang beredar. Mereka menawarkan suku bunga kompetitif untuk menurunkan biaya pinjaman.

Apa itu Perbankan Korporat?

Perbankan korporasi mengacu pada sektor atau bagian dari bank yang berhubungan dengan pelanggan korporat (perusahaan terbatas swasta, perusahaan terbatas publik, dll.).

Mereka bekerja langsung dengan bisnis dan merancang layanan/produk khusus sesuai dengan kebutuhan klien mereka. Itu juga disebut perbankan bisnis.

Membantu mereka dengan layanan mereka memungkinkan bisnis tumbuh, berkontribusi pada ekspansi ekonomi. Mereka melayani kebutuhan bisnis lokal kecil-menengah hingga konglomerat besar.

Untuk memaksimalkan bisnisnya, bank korporasi mempekerjakan manajemen hubungan untuk menjaga hubungan baik dengan klien.

Layanan yang mereka tawarkan –

1. Kegiatan perbankan komersial - pinjaman berjangka, jalur kredit, e-banking, pembiayaan perdagangan, dll
2. Layanan untuk perusahaan multinasional dan badan pemerintah – transaksi internasional, layanan konsultasi, manajemen kas, penjaminan sekuritas, dll.
3. Lain-lain

Sebuah bisnis perlu memiliki akun perusahaan, bahkan untuk tujuan konsultasi, karena akunting mandiri dan profesionalisme sangat penting.

Biaya pemrosesannya tinggi, seperti nilai transaksinya, dibandingkan dengan sektor perbankan lainnya. Corporate banking bisa lebih menguntungkan. Peringkat kredit dapat mempengaruhi harga saham atau valuasi suatu perusahaan.

Bunga dan biaya yang dibebankan pada layanan yang diberikan adalah sumber keuntungan utama. Mereka bekerja dan memberikan solusi cepat/mendesak kepada klien mereka. 

Perbankan korporasi memiliki basis pelanggan yang kecil.

Perbedaan Utama Antara Perbankan Ritel dan Perbankan Korporat

1. Perbankan ritel adalah sektor atau bagian dari layanan perbankan yang berhubungan dengan konsumen individu/masyarakat umum. Sebaliknya, perbankan korporasi adalah bagian dari layanan perbankan yang hanya menangani korporasi/bisnis.
2. Perbankan ritel menyediakan jenis layanan (standar) yang sama untuk semua pelanggannya, sedangkan perbankan korporat menyesuaikan layanannya sesuai dengan kebutuhan pelanggannya.
3. Perbankan ritel memiliki basis klien yang besar, termasuk semua individu, sedangkan perbankan korporasi memiliki klien yang relatif lebih sedikit.
4. Perbankan ritel memiliki biaya pemrosesan/penanganan yang rendah, sedangkan perbankan korporasi memiliki biaya pemrosesan yang tinggi.
5. Perbankan ritel juga dikenal sebagai perbankan konsumen, sedangkan perbankan korporasi juga dikenal sebagai perbankan bisnis
6. Perbankan ritel memiliki nilai transaksional yang rendah, sedangkan perbankan korporasi memiliki nilai transaksi yang tinggi karena terkait dengan bisnis.

Referensi

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023