Perbankan Ritel vs Investasi: Perbedaan dan Perbandingan

Perbankan merupakan kegiatan yang paling mendasar dan diperlukan dalam kehidupan sehari-hari setiap orang. Ini membantu menangani uang tunai, kredit, dan transaksi sambil menyediakan ruang yang aman untuk hal yang sama. Bank juga menawarkan ruang yang aman bagi konsumen untuk berinvestasi atau mengambil pinjaman.

Ada berbagai jenis bank, yang juga menawarkan berbagai jenis rekening dan beragam layanan sesuai dengan target nasabahnya. 

Pengambilan Kunci

1. Perbankan ritel melibatkan layanan perbankan untuk individu dan usaha kecil, seperti deposito, pinjaman, dan hipotek.
2. Perbankan investasi menyediakan layanan dan saran keuangan untuk perusahaan dan bisnis besar, seperti penjaminan emisi, merger, dan akuisisi.
3. Perbankan ritel tidak sekompleks perbankan investasi dan melibatkan lebih sedikit risiko, sedangkan perbankan investasi melibatkan transaksi keuangan yang lebih kompleks dan memiliki risiko lebih tinggi.

Perbankan Ritel vs Perbankan Investasi

Perbedaan antara perbankan ritel dan perbankan investasi adalah yang pertama adalah perbankan sehari-hari di mana masyarakat umum dapat memenuhi kebutuhan dasar bank mereka. Perbankan investasi dirancang untuk menyediakan dana bagi institusi yang lebih besar. Ini juga membantu mereka untuk melakukan investasi. 

Perbankan ritel sebagian besar fokus pada transaksi sehari-hari, khususnya bagi masyarakat umum. Tagihan, biaya, gaji, dan pembayaran lainnya dilakukan melalui bank ritel. Cek, rekening tabungan, dan kartu kredit merupakan beberapa layanan yang diberikan bank ritel untuk kemudahan konsumen.

Perbankan investasi adalah perbankan berskala besar yang menyediakan layanan kepada lembaga besar, koperasi, atau pemerintah mana pun. Perbankan investasi memfasilitasi transaksi kompleks institusi besar, terutama- merger dan akuisisi. Institusi menyewa bank investasi untuk mengakses layanan mereka.

Namun, seseorang tidak dapat menyimpan sejumlah kecil uang tunai di bank investasi. 

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan ritel	Investment Banking
Tingkat transaksi	Menangani transaksi dengan jumlah uang yang lebih sedikit	Menangani transaksi dengan jumlah uang yang lebih signifikan
Klien	Khalayak ramai	Institusi yang lebih besar, pemerintah, kerjasama
Sumber penghasilan	Biaya untuk layanan yang disediakan oleh bank	Itu tergantung pada transaksi modal
Pengaruh kinerja	Permintaan kredit dan pertumbuhan ekonomi	Sebanding dengan kinerja pasar saham
Layanan	Rekening bank individu, ATM, debit/kredit, pinjaman, perbankan online, dll.	Merger dan akuisisi, ekuitas underwriting, keamanan utang, layanan konsultasi.

Apa itu Perbankan ritel?

Perbankan ritel mengacu pada transaksi bank umum yang dilakukan seseorang dalam kehidupan sehari-hari. Masyarakat umum menggunakan jasa bank retail dalam transaksi keuangan sehari-hari seperti mengirim uang ke rekening orang lain, membayar tagihan, menerima gaji, mengambil pinjaman, menggunakan kartu debit/kredit, dll.

Perbankan ritel juga dikenal sebagai perbankan konsumen karena dirancang khusus untuk memfasilitasi kebutuhan keuangan masyarakat umum. Orang dapat membuat deposito dan menginvestasikan uang untuk masa depan. Mereka juga bisa mendapatkan pinjaman dari bank.

Karena bank-bank ini dapat diandalkan, masyarakat dapat yakin tentang uang yang mereka simpan di rekening mereka.  

Di bank ritel, setiap individu dapat membuka rekening sesuai kebutuhannya. Bank memberikan layanan kepada setiap konsumen dan menawarkan berbagai layanan seperti platform perbankan online, layanan ATM, wesel, transfer kawat, dan perbankan, terutama untuk siswa, dll.

Fokus utama mereka adalah pasar lokal.

Pengalaman perbankan ritel pelanggan ditingkatkan dengan melayani mereka melalui cabang lokal dan mobile banking jasa. Namun, yang menarik, bank ritel tidak diperbolehkan beroperasi tanpa piagam yang disediakan oleh pemerintah federal. 

Bank ritel memperoleh penghasilan dengan membebankan biaya untuk berbagai layanan yang mereka berikan kepada setiap pelanggan mereka. Bunga dari pinjaman juga menambah pendapatan mereka.

Apa itu Perbankan Investasi?

Perbankan investasi berfokus pada pemberian layanan kepada institusi besar, perusahaan, dll. Bank-bank ini dirancang khusus untuk membantu nasabah dalam mengelola keuangannya yang kompleks dan berjumlah besar.

Bank-bank ini menyediakan berbagai layanan untuk membantu klien mereka berhasil secara finansial. Bank investasi membantu mengumpulkan uang untuk bisnis atau institusi skala besar.

Bank investasi menyediakan layanan seperti ekuitas underwriting dan sekuritas utang. Dalam istilah yang lebih sederhana, jika suatu institusi perlu menarik lebih banyak modal melalui penerbitan hutang atau ekuitas, bank menanggung keamanan yang diterbitkan atas nama perusahaan yang bersangkutan.

Bank investasi juga terlibat dalam merger dan akuisisi. Bank-bank ini membantu perusahaan menentukan apakah perdagangan itu menguntungkan atau tidak. Mereka memberi tahu institusi apakah bergabung dengan klien adalah langkah yang disarankan.

Selain fungsi penting dari an bank investasi, itu juga terlibat dalam manajemen investasi. Artinya, ia menganalisis perusahaan dan produk, lalu mereka menawarkan layanan konsultasi kepada kliennya tentang berinvestasi dalam segala hal.

Dua bank investasi paling terkemuka di dunia adalah Goldman Sachs dan Morgan Stanley, menurut Statista. Bank-bank ini memperoleh pendapatan mereka melalui biaya yang dinegosiasikan dalam transaksi modal. Oleh karena itu, nilai keuntungan mereka jauh lebih tinggi daripada bank lain.

Perbedaan Utama Antara Perbankan Ritel dan Perbankan Investasi

1. Perbankan ritel dirancang untuk memenuhi kebutuhan masyarakat umum dan transaksi moneter sehari-hari. Perbankan investasi mengarahkan dirinya pada transaksi keuangan kerjasama, institusi, dan pemerintah yang lebih luas.
2. Perbankan ritel mengelola transaksi dengan jumlah uang yang lebih sedikit. Namun, perbankan investasi mengatur dan mengawasi sejumlah besar uang.
3. Perbankan ritel memberikan akses ke layanan seperti rekening bank individu, pinjaman, penyetoran dan penarikan uang, kartu ATM/Debit/Kredit, dll. Perbankan investasi menawarkan penjaminan emisi, jaminan utang, merger, akuisisi, dll.
4. Perbankan ritel berfokus untuk memfasilitasi transaksi sehari-hari masyarakat umum. Perbankan investasi dibangun secara khusus untuk membantu institusi yang lebih besar meningkatkan modal dan menasihati mereka tentang investasi.
5. Untuk memfasilitasi perbankan ritel, cabang bank ini tersedia secara lokal. Namun, bank investasi tidak dapat ditemukan dengan mudah secara lokal. 

Referensi

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023