Wholesale vs Institutional Banking: Perbedaan dan Perbandingan

Bidang keuangan membantu negara-negara dengan menjaga kesehatan dan pemeliharaan ekonomi mereka. Bisnis keuangan menawarkan berbagai kemajuan dan kebebasan kepada klien akhir, asosiasi, dan pemerintah untuk mengembangkan bisnis mereka dan memperoleh keuntungan. 

Pada saat yang sama, mereka juga melakukan pendekatan untuk membatasi bahaya bagi organisasi. Kerangka keuangan hadir dalam berbagai struktur, misalnya, perbankan ritel, perbankan grosir, perbankan bisnis keuangan institusional, dan perbankan korporasi.

Pengambilan Kunci

1. Perbankan grosir melibatkan penyediaan solusi keuangan khusus untuk klien korporat besar, sedangkan perbankan institusional melibatkan pemenuhan kebutuhan investor institusional seperti dana pensiun dan dana lindung nilai.
2. Perbankan grosir lebih berfokus pada penyediaan kredit bisnis dan layanan keuangan lainnya, sedangkan perbankan institusional berurusan dengan pengelolaan aset dan investasi atas nama klien.
3. Perbankan grosir melayani perusahaan besar, dan perbankan institusional melayani investor institusi—perbedaan utama antara keduanya terletak pada sifat klien yang mereka layani.

Perbankan Grosir vs Perbankan Institusional

Perbankan grosir mengacu pada penyediaan layanan perbankan untuk klien bisnis besar, termasuk perusahaan, lembaga keuangan, dan entitas pemerintah. Perbankan institusional mengacu pada penyediaan layanan keuangan kepada klien institusional, seperti manajer investasi lainnya.

Perbankan Grosir menawarkan jenis bantuan kepada organisasi dan bank yang menyimpan laporan anggaran yang solid. Ini menawarkan jenis bantuan seperti uang eksekutif, administrasi perantara, dan administrasi angsuran, antara perbankan antara setidaknya dua bank, pinjaman bermitra, dan anuitas pembiayaan.

Ia bekerja di kedua sektor bisnis terdekat dan di seluruh dunia. Wholesale Banking terdiri dari tiga bagian: business banking, corporate banking, dan investment banking.

Perbankan institusional adalah keuangan yang dilakukan bank dengan bank dan menggabungkan spesialis pinjaman nontradisional besar lainnya, misalnya, agen asuransi dan Federal Reserve dan GNMA, FNMA, dan sebagainya.

Individu di divisi bank ini tidak pernah melihat klien konvensional (organisasi atau orang).

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	Perbankan Grosir	Perbankan Institusional
Definisi	Perbankan grosir menawarkan administrasi moneter untuk kemitraan besar seperti pemerintah, organisasi swasta dan publik dengan ringkasan fiskal yang solid.	Perbankan institusional menawarkan administrasi moneter kepada perusahaan kecil dan individu meskipun faktanya mereka tidak memiliki laporan keuangan yang kuat.
Fungsi	Sebagian dari kapasitasnya adalah konsolidasi dan akuisisi, administrasi konseling, dukungan, uang eksekutif, dan keamanan untuk jumlah yang disimpan.	Beberapa layanan adalah pembuatan kredit, penyimpanan dan penarikan menggunakan cek atau tagihan atau Visa, uang muka terhadap sumber daya individu, perdagangan, bekerja dengan ruang penyimpanan keamanan, dll.
Segmen pelanggan	Organisasi besar, lembaga moneter, dan badan pemerintah adalah klien bank grosir.	Klien tunggal dan organisasi kecil adalah klien bank institusional.
Contoh	SBI juga merupakan bank grosir dengan divisi dan saluran berbeda untuk berbagai fragmen klien seperti korporat, pedagang, dan bisnis.	Ini menggabungkan bank nontradisional besar lainnya, seperti agen asuransi dan Federal Reserve dan GNMA, FNMA, dll.
Kekurangan	Klien perlu menyimpan uang dalam jumlah besar, dan biaya persiapannya lebih tinggi.	Pembuatan catatan dan dukungan mahal bagi klien.

Apa itu Perbankan Grosir?

Perbankan grosir adalah kerangka keuangan lengkap yang menawarkan administrasi kepada kliennya melalui berbagai saluran. Perbankan grosir bekerja di sektor bisnis terdekat dan global.

Ia menawarkan hal-hal kepada kliennya seperti pertukaran internasional, administrasi perdagangan mata uang, administrasi kepercayaan, administrasi konseling, dan administrasi bisnis, dan juga bekerja pada peminjaman dan penerimaan dari bank lain.

Perbankan grosir, dalam beberapa kasus, disebut perbankan korporasi atau bisnis. Namun, sebagai aturan umum, perbankan korporat dan perbankan bisnis adalah sub-bagian dari perbankan diskon yang menawarkan layanan keuangan kepada kumpulan klien yang berbeda.

Pada umumnya nasabah Wholesale banking adalah instansi pemerintah, perusahaan publik dan swasta, terutama yang memiliki modal besar. Di perbankan grosir, klien membuat catatan perusahaan atas nama asosiasi dan bukan pada dewan individu individu dari organisasi.

Perbankan grosir memaksa biaya operasional yang rendah, namun, biaya persiapan yang lebih tinggi. Itu menambah keamanan ekstra untuk sumber daya klien dan upaya untuk menjaga hubungan yang baik dengan kliennya.

Perbankan grosir memberi kliennya hasil usaha yang lebih baik dan mendukung mereka dalam pergantian peristiwa dan pengembangan bisnis.

Apa itu Institutional Banking?

Institutional banking adalah salah satu bagian atau divisi dari wholesale banking yang memberikan administrasi keuangan kepada peserta besar atau menengah. Pelanggan Institusi dapat menjadi spesialis swasta atau pemerintah.

Perbankan institusional menawarkan jenis bantuan seperti uang dan sumber daya kepada para eksekutif, administrasi peringatan, spekulasi proyek, administrasi perdagangan internasional, perdagangan tunai, dewan likuiditas, dewan risiko, dan administrasi keuangan lainnya.

Klien perlu membuka catatan perusahaan dengan nama perusahaan, seolah-olah. Klien perlu menyetor sejumlah besar uang tunai untuk mulai memperoleh layanan dari perbankan institusional.

Bagian keuangan institusional telah membatasi klien dan memberikan administrasi tanpa penundaan kepada kliennya. Ini membantu dengan memperluas skor kredit klien.

Kerangka keuangan kelembagaan memilih pekerja yang sangat berkualitas dan berpengalaman dan membayar mereka kompensasi paling signifikan daripada bank lain. Kerangka keuangan ini memiliki pemenuhan klien dan perwakilan yang tinggi dibandingkan bank lain.

Perbedaan Utama Antara Wholesale Banking dan Institutional Banking

1. Bank grosir menawarkan administrasi keuangan dan barang kepada klien mereka, dari kemitraan individu hingga besar, meskipun bank institusional menawarkan barang dan administrasi keuangan hanya kepada organisasi institusional.
2. Administrasi yang ditawarkan oleh perbankan grosir adalah toko, kredit, dewan kas, perbankan organisasi, kantor konsolidasi dan akuisisi, kantor keuangan global, dan lain-lain. Administrasi perbankan institusional adalah administrasi manajer, dewan penyimpanan, uang muka proyek, uang muka perbaikan, dan item kredit lainnya.
3. Bank institusi membayar hasil paling signifikan kepada klien mereka daripada kerangka keuangan grosir dan lainnya.
4. Bank institusional memiliki klien terbatas, dan bank grosir memiliki klien besar secara keseluruhan.
5. Bank institusional memiliki biaya operasional yang paling tinggi, dan bank grosir memiliki biaya operasional yang lebih rendah.

Referensi

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/fmii.12013

Terakhir Diperbarui : 05 Juli 2023