Apa itu Anuitas? | Definisi, Jenis, Kelebihan vs Kekurangan

Anuitas mengacu pada pembayaran tetap yang dilakukan kepada seseorang secara teratur untuk periode tertentu. Ini juga dapat dilihat sebagai semacam investasi atau asuransi tergantung pada sifat jumlahnya dan jika dilihat sebagai pendapatan atau pengeluaran. Ini mungkin termasuk pembayaran ke rekening tabungan, asuransi, atau pembayaran pensiun.

Ini memiliki arti khusus tentang asuransi. Perusahaan asuransi memiliki beberapa polis anuitas dimana pelanggan harus melakukan pembayaran sejumlah tertentu secara teratur kepada perusahaan. Sebagai imbalannya, perusahaan asuransi membayar kembali pendapatan reguler pelanggan (dimulai dalam jumlah waktu yang ditentukan di kemudian hari). Ini dapat berlanjut selama sisa hidup seseorang.

Pengambilan Kunci

1. Anuitas adalah produk keuangan yang membayar sejumlah uang tetap secara berkala, untuk pendapatan pensiun.
2. Anuitas dapat langsung atau ditangguhkan, dengan pembayaran awal segera setelah pembelian dan yang terakhir dimulai di masa mendatang.
3. Anuitas menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak dan pendapatan yang dijamin seumur hidup, tetapi mungkin juga datang dengan biaya tinggi dan pembatasan untuk mengakses dana.

Jenis Anuitas

Dalam praktiknya, beberapa jenis anuitas bergantung pada sifat pembayaran dan perusahaan yang mengeluarkan dana. Secara garis besar dapat dibagi ke dalam kategori berikut:

1. Anuitas tetap adalah pembayaran tetap yang dijamin yang diberikan kepada pelanggan oleh perusahaan asuransi di masa depan.
2. Anuitas Variabel – Ini memiliki stabilitas yang lebih rendah tetapi dapat menguntungkan investor. Ini bisa terjadi jika reksa dana yang diinvestasikan oleh pembeli berhasil di pasar dan berkembang menjadi jumlah yang lebih besar.
3. Anuitas Segera – Pembayaran dalam sistem ini dimulai segera setelah pelanggan berinvestasi dengan perusahaan asuransi.
4. Anuitas Ditangguhkan – Hal ini menyebabkan akumulasi uang karena investor melakukan lebih banyak pembayaran, yang pada akhirnya menghasilkan pengembalian sekaligus yang lebih besar di masa depan.  
5. Anuitas Terindeks – Dalam situasi ini, pembayaran terkait dengan indeks di mana batas ditetapkan untuk jumlah pembayaran minimum dan maksimum.
6. Anuitas Kontinjensi – Dalam hal ini, anuitas dibayarkan hanya untuk memenuhi kondisi prasyarat tertentu. Anuitas seumur hidup, misalnya, hanya akan dibayarkan seumur hidup seseorang. Sampai saat itu, bagaimanapun, itu adalah anuitas tertentu.

Keuntungan Anuitas

1. Ini adalah sumber pendapatan reguler yang menjanjikan dalam interval tetap. Aliran uang yang dijamin stabil menjadikannya investasi yang sangat menguntungkan.
2. Ini sangat menguntungkan sebagai rencana pensiun karena arus kas.
3. Dalam anuitas hidup bersama untuk pasangan suami istri, salah satu dari mereka bertanggung jawab untuk menerima pembayaran meskipun pasangannya telah meninggal dunia (walaupun jumlahnya berkurang). Ini menguntungkan pria dan wanita yang tidak berpartisipasi dalam angkatan kerja dan tidak memiliki penghasilan tetap.

Kekurangan Anuitas

1. Ada penyerahan diri periode di mana investor tidak dapat mencairkan jumlah yang disimpan tanpa membayar biaya yang lumayan. Ini bisa berlangsung hingga beberapa tahun dalam beberapa kasus.
2. Anuitas variabel berisiko kehilangan utama jumlah karena kondisi pasar yang berlaku, sedangkan anuitas tetap menghilangkan ruang lingkup untuk menerima pembayaran yang lebih tinggi.
3. Sementara saldo dapat terus meningkat, setiap jumlah yang dikeluarkan oleh perusahaan akan dikenakan pajak penghasilan.

Referensi

1. https://www.nber.org/papers/w7199
2. https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50

Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023