Pinjaman vs Limit: Perbedaan dan Perbandingan

Pinjaman adalah sejumlah uang tertentu yang diberikan kepada individu atau badan oleh pemberi pinjaman, yang harus dibayar kembali beserta bunganya dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Sebaliknya, batasan mengacu pada jumlah maksimum kredit yang diberikan kepada peminjam oleh pemberi pinjaman, yang dapat ditarik sesuai kebutuhan tetapi bukan merupakan kewajiban untuk meminjam seluruh jumlah tersebut.

Pengambilan Kunci

1. Pinjaman adalah sejumlah uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman yang dibayar kembali beserta bunganya seiring waktu, sedangkan batas adalah jumlah maksimum kredit yang dapat diakses peminjam dari pemberi pinjaman.
2. Pinjaman digunakan untuk tujuan tertentu seperti membeli rumah atau mobil, sedangkan limit dapat digunakan untuk berbagai tujuan seperti melakukan pembelian atau membayar tagihan.
3. Pinjaman dan batasan melibatkan peminjaman uang dari pemberi pinjaman, tetapi pinjaman memerlukan pembayaran kembali jumlah pinjaman ditambah bunga, sedangkan batasan hanya memerlukan pembayaran kembali jumlah pinjaman.

Pinjaman vs Batas

Perbedaan antara Pinjaman dan Limit adalah bahwa pinjaman adalah jumlah uang yang dipinjam seseorang atau organisasi dari bank. Sebaliknya, batasnya adalah jumlah pinjaman maksimum yang dapat ditawarkan bank kepada individu atau organisasi. Bank menetapkan batas, dan pelanggan dapat meminjam jumlah berapa pun di bawah batas.

---

 

Tabel perbandingan

Fitur	Pinjaman	batas
Definisi	A jumlah bulat uang yang dipinjam dari pemberi pinjaman, yang seharusnya dilunasi dengan bunga atas periode tertentu	A jumlah yang telah ditentukan uang yang bisa dipinjam berulang kali sampai titik tertentu, dengan dikenakan bunga pada jumlah yang digunakan hanya
Tujuan	Biasanya digunakan untuk pengeluaran satu kali yang lebih besar (misalnya, pembelian mobil, perbaikan rumah)	Digunakan untuk belanja fleksibel pada berbagai kebutuhan (misalnya, pembelian sehari-hari, keadaan darurat)
Pembayaran kembali	Diperbaiki setiap bulan angsuran dengan pokok dan bunga termasuk	Pembayaran bulanan minimum diperlukan, tetapi jumlah penuh dapat dilunasi kapan saja
Minat	Bunga bertambah pada seluruh jumlah pinjaman dari awal	Dikenakan bunga hanya di porsi yang digunakan dari batas
Persyaratan Kredit	Biasanya membutuhkan skor kredit yang lebih tinggi dan proses verifikasi yang lebih ketat	Mungkin kurang ketat persyaratan skor kredit tergantung pada jenis limit (misalnya, kartu kredit)
Persetujuan	Persetujuan satu kali untuk jumlah pinjaman tertentu	Sebelum diterima untuk batas tertentu, tergantung pada kelayakan kredit yang berkelanjutan
contoh	Hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar	Kartu kredit, jalur kredit, perlindungan cerukan

---

 

Apa itu Pinjaman?

Jenis Pinjaman

Pinjaman tersedia dalam berbagai jenis, masing-masing dirancang untuk memenuhi kebutuhan dan keadaan tertentu:

Pinjaman pribadi:

Pinjaman ini tidak aman dan dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran pribadi seperti renovasi rumah, konsolidasi utang, atau tagihan pengobatan tak terduga. Peminjam membayar kembali pinjaman pribadi dengan angsuran tetap selama jangka waktu yang telah ditentukan.

Pinjaman Bisnis:

Pinjaman bisnis dirancang untuk memenuhi kebutuhan keuangan bisnis, baik untuk modal awal, ekspansi, pembelian inventaris, atau pembiayaan peralatan. Pinjaman tersebut dapat dijamin atau tidak, dengan syarat pembayaran berdasarkan tujuan pinjaman dan kesehatan keuangan bisnis.

Pinjaman Hipotek:

Pinjaman hipotek digunakan untuk membiayai pembelian properti real estat. Mereka dijamin dengan properti yang dibeli, memberikan jaminan kepada pemberi pinjaman jika terjadi gagal bayar. Pinjaman hipotek memiliki periode pembayaran yang panjang, mencakup beberapa dekade.

Pinjaman Mahasiswa:

Pinjaman ini dirancang khusus untuk membiayai biaya pendidikan tinggi seperti uang sekolah, buku, dan biaya hidup. Pinjaman pelajar dapat diterbitkan oleh pemberi pinjaman pemerintah atau swasta, dengan tingkat bunga dan jangka waktu pembayaran yang bervariasi.

Komponen Utama Pinjaman

Kepala Sekolah: Pokok mengacu pada jumlah awal yang dipinjam oleh peminjam. Ini mewakili jumlah total dana yang disediakan oleh pemberi pinjaman.

Suku bunga: Tingkat bunga adalah biaya peminjaman uang, yang dinyatakan dalam persentase terhadap pokok pinjaman. Ini menentukan jumlah bunga yang harus dibayar peminjam di atas jumlah pokok.

Ketentuan Pembayaran: Ketentuan pembayaran menguraikan jadwal dan metode dimana peminjam harus membayar kembali pinjamannya. Hal ini mencakup frekuensi pembayaran, jumlah setiap cicilan, dan total jangka waktu pinjaman.

Jaminan: Beberapa pinjaman, seperti hipotek dan pinjaman usaha yang dijamin, mungkin memerlukan agunan. Agunan adalah aset yang dijaminkan oleh peminjam untuk menjamin pinjamannya, sehingga memberikan bantuan kepada pemberi pinjaman jika terjadi gagal bayar.

Nilai kredit: Pemberi pinjaman mengevaluasi kelayakan kredit peminjam berdasarkan faktor-faktor seperti riwayat kredit, pendapatan, dan rasio hutang terhadap pendapatan. Skor kredit yang lebih tinggi menghasilkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan, termasuk suku bunga yang lebih rendah dan batas pinjaman yang lebih tinggi.

 

Apa itu Batas?

Jenis Batas

Batasan dapat bermacam-macam bentuknya tergantung pada produk keuangan dan kebijakan pemberi pinjaman:

Batas Kartu Kredit:

Batas kartu kredit adalah jumlah maksimum uang yang dapat dipinjam oleh pemegang kartu pada kartu kreditnya. Batasan ini ditentukan oleh penerbit kartu kredit berdasarkan faktor-faktor seperti kelayakan kredit pemegang kartu, pendapatan, dan riwayat pembayaran.

Batas Batas Kredit:

Jalur kredit memberi peminjam akses ke sejumlah dana yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat mereka gunakan sesuai kebutuhan. Mirip dengan limit kartu kredit, batas batas kredit ditentukan oleh pemberi pinjaman dan dapat digunakan berulang kali, hingga jumlah maksimum yang ditentukan.

Batas Cerukan:

Batas cerukan adalah saldo negatif maksimum yang dapat dicapai rekening bank sebelum penarikan dana berlebih. Bank dapat menawarkan perlindungan cerukan kepada nasabah, memungkinkan mereka melakukan transaksi yang melebihi saldo rekening hingga batas cerukan yang ditetapkan, dengan dikenakan biaya dan beban bunga.

Komponen Kunci dari suatu Batas

Faktor Penentuan: Batasan suatu produk keuangan ditentukan oleh berbagai faktor, termasuk kelayakan kredit peminjam, tingkat pendapatan, rasio utang terhadap pendapatan, dan riwayat pembayaran. Pemberi pinjaman menilai faktor-faktor ini untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar kembali dan tingkat risiko yang terkait dengan pemberian kredit.

Penggunaan dan Pemantauan: Peminjam bertanggung jawab untuk mengelola penggunaan kreditnya dalam batas yang telah ditetapkan. Melebihi batas dapat mengakibatkan denda, seperti biaya melebihi batas, kenaikan suku bunga, atau dampak buruk pada nilai kredit. Pemberi pinjaman juga dapat memantau penggunaan kredit peminjam dan menyesuaikan batas berdasarkan perubahan keadaan keuangan atau risiko kredit.

Fleksibilitas dan Sifat Berputar: Salah satu ciri utama limit adalah fleksibilitas dan sifat perputarannya. Peminjam dapat mengakses dana hingga batas yang diperlukan, dan pembayaran kembali menambah kredit yang tersedia untuk digunakan di masa depan. Fleksibilitas ini membuat batasan cocok untuk mengelola pengeluaran jangka pendek, keadaan darurat, atau fluktuasi arus kas.

---

Perbedaan Utama Antara Pinjaman dan Limit

1. Sifat Transaksi:
   • Pinjaman: Melibatkan transfer satu kali sejumlah dana tertentu dari pemberi pinjaman ke peminjam, yang kemudian dilunasi seiring waktu.
   • Membatasi: Mewakili jumlah maksimum kredit yang diberikan kepada peminjam oleh pemberi pinjaman, yang dapat diakses sesuai kebutuhan tetapi tidak mengharuskan peminjaman jumlah penuh di muka.
2. Struktur Pembayaran:
   • Pinjaman: Biasanya dilunasi dalam angsuran tetap selama jangka waktu yang telah ditentukan, dengan bunga.
   • Membatasi: Pembayarannya fleksibel, peminjam dapat menggunakan dan membayar kembali dananya sesuai batas yang ditentukan. Pembayaran kembali mengisi kredit yang tersedia untuk penggunaan di masa depan.
3. Tujuan dan Penggunaan:
   • Pinjaman: Dana pinjaman ditujukan untuk tujuan tertentu seperti pembelian rumah, pembiayaan pendidikan, atau pendanaan kegiatan usaha.
   • Membatasi: Memberikan fleksibilitas untuk berbagai tujuan, termasuk melakukan pembelian, mengelola pengeluaran jangka pendek, atau mengatasi keadaan darurat.
4. Bunga dan Biaya:
   • Pinjaman: Biasanya dikenakan biaya bunga atas seluruh jumlah pinjaman, dihitung berdasarkan saldo terutang.
   • Membatasi: Bunga dibebankan hanya pada jumlah yang dipinjam dan terutang, bukan pada seluruh batas. Biaya tambahan seperti biaya atau denda mungkin berlaku jika melebihi batas.
5. Keamanan dan Agunan:
   • Pinjaman: Mungkin memerlukan agunan, terutama untuk pinjaman dalam jumlah besar atau pinjaman terjamin seperti hipotek, sehingga pemberi pinjaman dapat memberikan bantuan jika terjadi gagal bayar.
   • Membatasi: Seringkali tanpa jaminan, terutama untuk kartu kredit atau jalur kredit pribadi, tanpa memerlukan jaminan khusus.
6. Durasi dan Jangka Waktu:
   • Pinjaman: Memiliki jangka waktu atau durasi tertentu dimana jumlah pinjaman harus dilunasi, berkisar dari bulan hingga dekade tergantung pada jenis pinjaman.
   • Membatasi: Biasanya tidak memiliki durasi tetap, tetap berlaku selama peminjam memenuhi syarat dan ketentuan pemberi pinjaman.
7. Penilaian Risiko dan Kredit:
   • Pinjaman: Pemberi pinjaman melakukan penilaian kredit secara menyeluruh sebelum menyetujui pinjaman, mengevaluasi faktor-faktor seperti riwayat kredit, pendapatan, dan rasio hutang terhadap pendapatan.
   • Membatasi: Batas kredit mungkin juga melibatkan penilaian kredit namun lebih fleksibel dan dapat disesuaikan berdasarkan penggunaan kredit dan keadaan keuangan peminjam.
8. Fleksibilitas Penggunaan:
   • Pinjaman: Setelah dipinjam, dana dialokasikan untuk tujuan yang dimaksudkan dan tidak dapat digunakan kembali tanpa mengambil pinjaman lain.
   • Membatasi: Menawarkan fleksibilitas yang lebih besar, memungkinkan peminjam untuk mengakses dana berulang kali hingga batas yang ditentukan tanpa memerlukan proses pengajuan baru setiap saat.

Referensi

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Terakhir Diperbarui : 02 Maret 2024