Diskon tagihan adalah instrumen keuangan yang memungkinkan pembeli membeli barang atau jasa dan penjual meningkatkan modal terhadap tagihan faktur. Ini memainkan peran penting dalam perdagangan internasional, dan banyak pembeli terkenal menggunakan metode ini untuk membeli barang atau jasa dari penjual internasional.
Bank meminjamkan modal penjual dengan imbalan faktur dalam proses keuangan ini. Namun, bank juga membebankan biaya untuk proses ini, dan penjual mendapatkan jumlah yang lebih sedikit dalam tagihan. Mari pelajari cara kerja diskon tagihan dan kelebihan dan kekurangan instrumen keuangan ini.
Pengambilan Kunci
- Diskon Tagihan adalah opsi pembiayaan yang tersedia untuk bisnis di mana mereka dapat menjual tagihan yang belum dibayar ke lembaga keuangan pihak ketiga dengan harga diskon untuk mendapatkan arus kas langsung.
- Proses ini membantu bisnis untuk mengelola modal kerja mereka dan memenuhi kebutuhan keuangan jangka pendek mereka.
- Lembaga keuangan pihak ketiga kemudian mengumpulkan jumlah tagihan dari pelanggan bisnis dengan harga penuh, mendapatkan keuntungan dari diskon yang diberikan.
Bagaimana cara kerjanya?
Ketika sebuah bisnis kehabisan uang tunai, ia menggunakan diskon tagihan metode untuk membayar penjual atau pemasoknya. Misalnya, dalam transaksi bisnis, seorang penjual, Jon, menjual barang senilai $10,000 kepada pembeli Sam. Tapi saat ini, Sam tidak punya uang.
Untungnya, dia akan memiliki uang dalam 2 bulan ke depan. Jadi, Sam menulis tagihan untuk kepentingan Jon agar dia dapat menarik uang darinya pada tanggal tertentu setelah 2 bulan. Sekarang, Jon membutuhkan modal untuk pengeluaran bisnis rutinnya. Dia dapat menyetor tagihan ke bank dan meningkatkan modal untuk itu. Setelah dua bulan, bank akan menarik uang dari Sam.
Bank tidak melakukan tugas ini secara gratis. Semua bank membebankan biaya untuk prosedur. Dalam dunia finansial, banyak orang menyebutnya Bill Discounting atau Faktur Diskon. Dalam proses transaksi keuangan, penjual mendapat jumlah yang lebih sedikit, yang disebutkan dalam tagihan. Bank mengambil jumlah ini sebagai biaya untuk memfasilitasi transaksi. Dalam proses ini, tanggal jatuh tempo faktur memainkan peran penting. Bank membebankan biaya tambahan untuk tanggal jatuh tempo tagihan yang diperpanjang. Banyak bank hanya menawarkan fasilitas ini kepada individu dan perusahaan ternama.
Keuntungan Diskon Tagihan
Berbagai keuntungan datang dengan proses pemotongan tagihan. Hal ini memungkinkan pembeli untuk mendapatkan barang atau jasa terhadap tagihan atau faktur. Ini juga memungkinkan penjual untuk meningkatkan modal penting saat dibutuhkan dan meningkatkan aliran modal ke bisnis. Di sisi lain, bank juga memperoleh keuntungan dengan memfasilitasi proses keuangan ini.
Proses ini memberikan keleluasaan kepada penjual untuk berbisnis. Penjual juga tidak perlu mengetuk pintu pembeli untuk pembayaran. Sebaliknya, bank menangani tugas ini. Secara keseluruhan, proses ini memperkuat hubungan bisnis dan dengan mudah memungkinkan perdagangan yang kompleks.
Kerugian dari Bill Discounting
Diskon tagihan bukanlah solusi bisnis yang lengkap, dan beberapa kerugian terkait dengannya. Sebagian besar bank menawarkan proses diskon tagihan hanya untuk individu dan perusahaan bisnis terkenal. Oleh karena itu, usaha kecil tidak dapat memanfaatkan fasilitas ini.
Bank juga meningkatkan biaya mereka dengan perpanjangan tanggal jatuh tempo tagihan, yang secara substansial dapat mengurangi jumlah tagihan. Tagihan atau faktur adalah kewajiban hukum yang harus dibayar pembeli pada waktu tertentu. Gagal membayar jumlah tersebut pada hari tertentu dapat menimbulkan konsekuensi serius. Dalam kasus tersebut, bank dapat menuntut pembeli dan mengambil tindakan hukum yang sesuai terhadap pembeli.
Sumber
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
Terakhir Diperbarui : 11 Juni 2023
Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ️
Chara Yadav memegang gelar MBA di bidang Keuangan. Tujuannya adalah untuk menyederhanakan topik terkait keuangan. Dia telah bekerja di bidang keuangan selama sekitar 25 tahun. Dia telah mengadakan beberapa kelas keuangan dan perbankan untuk sekolah bisnis dan komunitas. Baca lebih lanjut tentang dia halaman bio.
Proses diskon tagihan memberikan banyak manfaat bagi pembeli dan penjual, sehingga berkontribusi terhadap kelancaran arus transaksi perdagangan internasional.
Proses diskon tagihan bertujuan untuk memungkinkan perusahaan mengatasi kebutuhan keuangan mendesak mereka secara efektif, yang sangat penting untuk operasi mereka.
Menarik untuk melihat bagaimana bank memfasilitasi pendiskontoan tagihan dan memperoleh keuntungan darinya, menyoroti peran integral lembaga keuangan dalam proses ini.
Risiko dan konsekuensi kegagalan membayar jumlah tersebut pada hari tertentu berpotensi menjadi penghalang bagi pembeli dalam proses diskon tagihan.
Proses diskon tagihan lebih lanjut menggambarkan pentingnya menjaga stabilitas keuangan dan mengupayakan pengelolaan kas yang efisien untuk bisnis.
Fasilitas diskon tagihan memberikan pendekatan praktis bagi bisnis untuk menangani kebutuhan keuangan mereka dan mempertahankan arus kas yang stabil melalui dukungan lembaga keuangan.
Diskon tagihan membantu membuat skenario perdagangan yang kompleks menjadi mungkin, memperkuat hubungan bisnis dan memberikan fleksibilitas kepada penjual dalam mengelola keuangan.
Bank yang menawarkan diskon tagihan mempunyai dampak yang signifikan terhadap penyederhanaan transaksi keuangan, meskipun terdapat tantangan potensial bagi usaha kecil dalam memanfaatkan fasilitas ini.
Banyak usaha kecil menghadapi kerugian karena tidak dapat memanfaatkan fasilitas diskon tagihan, yang mempengaruhi pilihan modal kerja mereka.
Usaha kecil memang menghadapi kendala keuangan yang lebih berat dan diskon tagihan mungkin tidak dapat mereka akses dalam banyak kasus.
Memang benar, usaha kecil berjuang dengan pilihan pembiayaan yang terbatas dan hal ini menambah tantangan mereka.
Proses diskon tagihan membantu bisnis dalam mengelola arus kas mereka secara efektif dan memenuhi kebutuhan keuangan jangka pendek mereka.