EFT (trasferimento elettronico di fondi) è un termine ampio che comprende vari metodi di pagamento elettronici, tra cui NEFT (trasferimento elettronico nazionale di fondi), che è un sistema che facilita i trasferimenti interbancari all'interno dell'India. NEFT opera in batch, elaborando le transazioni a intervalli prestabiliti, generalmente disponibili durante l'orario di lavoro delle banche, mentre EFT può fare riferimento a una gamma più ampia di trasferimenti elettronici, inclusi metodi di pagamento istantanei come IMPS (Immediate Payment Service).
Punti chiave
- EFT è un termine generico per i trasferimenti elettronici di fondi, mentre NEFT è un sistema indiano specifico per i trasferimenti interbancari.
- NEFT opera in lotti orari, fornendo cicli di regolamento strutturati, mentre i metodi EFT possono variare nel tempo di elaborazione.
- Le transazioni NEFT sono limitate all'India, mentre i metodi EFT sono utilizzati a livello globale per vari scopi, inclusi i trasferimenti internazionali.
EFT contro NEFT
La differenza tra EFT e NEFT è che tramite EFT è possibile il trasferimento internazionale di fondi, ma NEFT è limitato all'interno del paese. Entrambe queste transazioni non hanno un limite massimo.
Tavola di comparazione
| caratteristica | EFT | NEFT |
|---|---|---|
| Nome e Cognome | Trasferimento di fondi elettronico | Trasferimento elettronico nazionale di fondi |
| Regione | Varia in base al paese | India |
| Insediamento | Liquidazione netta differita (DNS) | Liquidazione netta differita (DNS) |
| Processando | Lotti durante il giorno | Lotti durante il giorno |
| Disponibilità | Varia in base al paese | Giorni feriali (eccetto 2° e 4° sabato) |
| Orari | Varia in base al paese | Dalle 8:00 alle 7:00 IST |
| Trasferimento minimo | Varia in base al paese | Nessun minimo |
| Trasferimento massimo | Varia in base al paese | Nessun limite massimo (ma potrebbero essere applicati limiti bancari individuali) |
| Velocità di transazione | Più lento (può richiedere diverse ore o addirittura un giorno) | Più lento (può richiedere diverse ore o addirittura un giorno) |
| Costo | Varia in base al paese e alla banca | Solitamente inferiore rispetto ad altri metodi di trasferimento elettronico come RTGS |
Che cos'è EFT?
Come funziona l'EFT:
- Autorizzazione: Il processo inizia con il mittente che avvia il trasferimento, tramite servizi bancari online, app di mobile banking o altre piattaforme di pagamento elettronico. Il mittente fornisce l'autorizzazione e specifica l'importo da trasferire, insieme a dettagli quali il numero di conto del destinatario, il nome della banca e le informazioni di instradamento.
- Trattamento: Una volta autorizzato, l'istituto finanziario del mittente elabora la transazione elettronicamente. Ciò comporta la verifica del saldo del conto del mittente per garantire che siano disponibili fondi sufficienti e l'inoltro delle istruzioni di pagamento alla banca del destinatario.
- Regolamento: La banca del destinatario riceve le istruzioni di pagamento e accredita i fondi trasferiti sul conto del destinatario. La transazione viene regolata elettronicamente, in genere entro pochi giorni lavorativi, a seconda dello specifico metodo EFT utilizzato.
- Notifica: Sia il mittente che il destinatario possono ricevere notifiche elettroniche che confermano il corretto completamento del trasferimento. Queste notifiche servono come registrazione della transazione e aiutano a garantire trasparenza e responsabilità nel processo di pagamento.
Tipi di EFT:
- ACH (Camera di compensazione automatizzata): ACH è un sistema EFT ampiamente utilizzato negli Stati Uniti, che facilita vari tipi di pagamenti elettronici, inclusi depositi diretti, pagamenti di fatture e transazioni ricorrenti.
- Bonifici: I bonifici bancari sono una forma di EFT che consente il trasferimento quasi istantaneo di fondi tra banche o istituti finanziari, spesso utilizzati per transazioni di valore elevato o urgenti.
- Transazioni basate su carta: Anche le transazioni con carte di debito e di credito rientrano nell'ambito dell'EFT, poiché i fondi vengono trasferiti elettronicamente dal conto del titolare della carta al conto del commerciante durante un acquisto.
- Pagamenti tramite portafoglio mobile e digitale: Con la proliferazione degli smartphone e delle piattaforme di pagamento digitale, i pagamenti tramite portafoglio mobile e digitale sono diventati forme di EFT sempre più popolari, consentendo agli utenti di inviare e ricevere denaro comodamente utilizzando i propri dispositivi mobili.
Cos'è NEFT?
Come funziona NEFT:
- Iniziazione: Il processo NEFT inizia con il mittente che ordina alla propria banca di trasferire una certa somma di denaro sul conto del destinatario mantenuto presso un'altra banca partecipante. Questa istruzione può essere avviata attraverso vari canali, tra cui servizi bancari online, app di mobile banking o visitando una filiale bancaria.
- Transazione in corso: Una volta che la banca del mittente riceve l'istruzione NEFT, inoltra i dettagli della transazione al sistema NEFT della RBI. NEFT opera su base DNS (Deferred Net Settlement), in cui le transazioni vengono elaborate e regolate in batch a intervalli fissi durante il giorno, in genere in fasce orarie durante l'orario di lavoro della banca.
- Regolamento interbancario: Il sistema NEFT della RBI aggrega tutte le transazioni NEFT in entrata ricevute dalle banche partecipanti durante una specifica finestra di elaborazione batch. Queste transazioni vengono poi regolate su base netta, con i fondi trasferiti tra i conti delle banche mantenuti presso la RBI per bilanciare i flussi totali in entrata e in uscita.
- Accredito sul conto del destinatario: Al termine del processo di regolamento interbancario, la banca del destinatario riceve l'accredito per la transazione NEFT in entrata e successivamente accredita il conto del destinatario con i fondi trasferiti. Questo processo avviene generalmente entro due ore dalla liquidazione batch, sebbene il tempo effettivo possa variare a seconda delle politiche di elaborazione interna della banca ricevente.
Caratteristiche principali di NEFT:
- Disponibilità: NEFT opera tutti i giorni lavorativi della settimana, compresi i giorni feriali e il sabato, ad eccezione della domenica e dei giorni festivi riconosciuti dalla RBI. Ciò garantisce che individui e aziende abbiano accesso al sistema NEFT per effettuare trasferimenti elettronici di fondi durante la maggior parte dell'anno.
- Limiti di transazione: NEFT impone limiti minimi e massimi di transazione sui trasferimenti di fondi, che possono variare a seconda delle politiche della banca partecipante e del tipo di conto detenuto dal mittente. Questi limiti aiutano a regolare il volume e il valore delle transazioni elaborate attraverso il sistema NEFT, garantendo efficienza e sicurezza.
- Spese di transazione: Mentre le transazioni NEFT avviate da privati sono in genere gratuite o comportano commissioni nominali, le imprese e le entità aziendali possono incorrere in commissioni di transazione applicate dalle rispettive banche. Queste spese possono variare in base a fattori quali il volume delle transazioni, il valore della transazione e il rapporto del mittente con la banca.
Principali differenze tra EFT e NEFT
- Scopo:
- EFT (trasferimento elettronico di fondi) è un termine più ampio che comprende vari metodi di pagamento elettronico, incluso NEFT.
- NEFT (National Electronic Funds Transfer) si riferisce specificamente al sistema di trasferimento elettronico utilizzato in India per le transazioni interbancarie.
- Limitazione geografica:
- L'EFT può essere utilizzato a livello internazionale, consentendo trasferimenti tra conti in paesi diversi.
- NEFT si limita principalmente ai trasferimenti nazionali in India, facilitando le transazioni interbancarie in tutto il paese.
- Elaborazione in tempo reale o in batch:
- Le transazioni EFT possono essere elaborate in tempo reale, fornendo un trasferimento immediato di fondi tra conti.
- Le transazioni NEFT vengono elaborate in batch a intervalli prestabiliti durante il giorno, in genere durante l'orario di lavoro della banca, con conseguente ritardo nel trasferimento dei fondi rispetto ai metodi in tempo reale.
- Limiti e commissioni di transazione:
- L'EFT può avere limiti e commissioni di transazione variabili a seconda del metodo specifico utilizzato e delle politiche degli istituti finanziari coinvolti.
- NEFT impone in genere limiti minimi e massimi di transazione, con commissioni variabili a seconda di fattori quali il volume delle transazioni, il valore e il tipo di conto detenuto dal mittente.
- Controllo normativo:
- I sistemi EFT possono essere regolamentati da autorità diverse a seconda della giurisdizione e dello specifico metodo di pagamento elettronico utilizzato.
- NEFT è regolamentato e gestito dalla Reserve Bank of India (RBI) in India, garantendo standardizzazione, sicurezza e conformità con le linee guida normative per i trasferimenti di fondi interbancari.
Riferimenti
- https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
- https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862
Ultimo aggiornamento: 07 marzo 2024
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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