Lo sconto delle fatture è uno strumento finanziario che consente agli acquirenti di procurarsi beni o servizi e ai venditori di raccogliere capitali a fronte delle fatture. Svolge un ruolo cruciale nel commercio internazionale e molti acquirenti rinomati utilizzano questo metodo per acquistare beni o servizi da venditori internazionali.
Le banche prestano il capitale del venditore in cambio della fattura in questo processo finanziario. Tuttavia, le banche addebitano anche commissioni per questo processo e il venditore ottiene meno importi emessi nella fattura. Scopriamo come funziona lo sconto in bolletta ei vantaggi e gli svantaggi di questo strumento finanziario.
Punti chiave
- Bill Discounting è un'opzione di finanziamento disponibile per le aziende in cui possono vendere le fatture non pagate a un istituto finanziario di terze parti a un prezzo scontato per ottenere un flusso di cassa immediato.
- Questo processo aiuta le aziende a gestire il proprio capitale circolante ea soddisfare le proprie esigenze finanziarie a breve termine.
- L'istituto finanziario di terze parti riscuote quindi l'importo della fattura dai clienti dell'azienda a prezzo intero, guadagnando un profitto sullo sconto concesso.
Come funziona?
Quando un'azienda è a corto di liquidità, utilizza il sconto in bolletta metodo per pagare il suo venditore o fornitore. Ad esempio, in una transazione commerciale, un venditore, Jon, vende $ 10,000 di merci a un acquirente Sam. Ma al momento, Sam non ha i soldi.
Fortunatamente, avrà i soldi nei prossimi 2 mesi. Quindi, Sam scrive una fattura a favore di Jon in modo che possa ritirare i soldi da lui in una certa data dopo 2 mesi. Adesso, Jon ha bisogno di capitale per le sue normali spese aziendali. Può depositare il conto in una banca e raccogliere capitali contro di essa. Dopo due mesi, la banca preleverà i soldi da Sam.
Le banche non svolgono questo compito gratuitamente. Tutte le banche applicano commissioni per le procedure. Nel mondo finanziario, molte persone lo chiamano Bill Discounting o Fattura Attualizzazione. Nel processo di transazione finanziaria, il venditore ottiene meno importi, come indicato nella fattura. Le banche prendono questo importo come commissioni per facilitare la transazione. In questo processo, la data di scadenza della fattura gioca un ruolo cruciale. Le banche addebitano un supplemento per la data di scadenza della fattura estesa. Molte banche offrono questo servizio solo a persone e aziende di fama.
Vantaggi dello sconto in bolletta
Numerosi vantaggi derivano dal processo di sconto delle bollette. Consente all'acquirente di procurarsi beni o servizi contro cambiali o fatture. Consente inoltre al venditore di raccogliere capitali essenziali quando necessario e aumentare il flusso di capitali per l'azienda. D'altra parte, anche le banche ottengono profitti facilitando questo processo finanziario.
Questo processo offre flessibilità al venditore per fare affari. Inoltre, il venditore non ha bisogno di bussare alla porta dell'acquirente per il pagamento. Invece, la banca si occupa di questo compito. Nel complesso, questo processo rafforza il rapporto d'affari e rende facilmente possibili operazioni complesse.
Svantaggi dello sconto in bolletta
Lo sconto sulle bollette non è una soluzione aziendale completa e ad esso sono associati alcuni svantaggi. La maggior parte delle banche offre processi di sconto delle fatture solo a persone e aziende di fama aziendale. Per questo motivo le piccole imprese non possono usufruire di questa agevolazione.
Le banche aumentano anche le loro spese con una data di scadenza della fattura prolungata, che può ridurre sostanzialmente l'importo fatturato. Il conto o la fattura è un obbligo legale che l'acquirente deve pagare in un dato momento. Il mancato pagamento dell'importo in un determinato giorno può avere gravi conseguenze. In tali casi, la banca può citare in giudizio l'acquirente e intraprendere le opportune azioni legali nei confronti dell'acquirente.
Risorse
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
Il processo di sconto delle fatture comporta molteplici vantaggi sia per gli acquirenti che per i venditori, contribuendo al flusso regolare delle transazioni commerciali internazionali.
Il processo di sconto delle fatture ha lo scopo di consentire alle aziende di soddisfare in modo efficace le loro esigenze finanziarie immediate, il che è vitale per le loro operazioni.
È interessante vedere come le banche facilitano lo sconto delle fatture e ne traggono profitti, evidenziando il ruolo fondamentale delle istituzioni finanziarie in questo processo.
Il rischio e le conseguenze del mancato pagamento dell'importo in un determinato giorno fungono da potenziali deterrenti per gli acquirenti nel processo di sconto delle fatture.
Il processo di sconto delle fatture illustra ulteriormente l’importanza di mantenere la stabilità finanziaria e di ricercare una gestione efficiente della liquidità per le imprese.
Il servizio di sconto delle fatture fornisce un approccio pratico alle aziende per gestire le proprie esigenze finanziarie e mantenere un flusso di cassa costante attraverso il supporto degli istituti finanziari.
Lo sconto delle fatture aiuta a rendere fattibili scenari commerciali complessi, rafforzando i rapporti commerciali e fornendo flessibilità ai venditori nella gestione delle finanze.
Le banche che offrono sconti sulle fatture hanno un impatto significativo sulla razionalizzazione delle transazioni finanziarie, sebbene esistano potenziali sfide per le piccole imprese nell’utilizzo di questa struttura.
Molte piccole imprese si trovano ad affrontare lo svantaggio di non poter usufruire del servizio di sconto delle fatture, che influisce sulle loro opzioni di capitale circolante.
Le piccole imprese infatti devono affrontare ostacoli finanziari più difficili e nella maggior parte dei casi lo sconto sulle fatture potrebbe non essere loro accessibile.
È vero, le imprese più piccole si trovano ad affrontare opzioni di finanziamento limitate e questo si aggiunge alle loro sfide.
Il processo di sconto delle fatture aiuta le aziende a gestire il proprio flusso di cassa in modo efficace e a soddisfare le proprie esigenze finanziarie a breve termine.