公的部門と民間部門の銀行: 違いと比較

公共部門の銀行は政府によって所有および運営されており、金融包摂と開発への取り組みを優先し、より広範な社会経済的目標に貢献します。対照的に、民間銀行は利益動機によって動かされる私有企業であり、市場での競争力を獲得するために革新性、効率性、顧客中心のサービスに重点を置いています。

主要な取り組み

1. 政府は公共部門の銀行を所有および管理していますが、民間企業または個人は民間部門の銀行を所有しています。
2. 民間銀行はより競争力のあるサービスと金利を備えていますが、公共銀行は農村部や低所得層にとってよりアクセスしやすい銀行オプションを提供しています。
3. 公共部門の銀行は金融包摂に重点を置いていますが、民間部門の銀行は利益と株主価値を優先しています。

公共部門と民間部門の銀行

公共部門の銀行は、州政府が株式の 50% 以上を所有し、政府によって完全に管理されている金融機関です。 民間銀行は、50% 以上の株式を保有する個人が所有する金融機関です。

公的銀行が与える プロモーション 年功序列に基づくのに対し、民間銀行は業績に基づいて昇進します。

比較表

機能	公共部門の銀行	民間銀行
所有権	政府・公共機関	個人または法人
フォーカス	社会的目的と利益	基本的に利益を追求する
支店ネットワーク	より広範囲に、地方にまで到達	都市部および準都市部に重点を置く
金利（ローン）	低くなる	競争力、市場ベース
金利（預金）	より高い	競争力、市場ベース
融資制度	政府支援によるさらなる制度	市場主導型の融資
意思決定	遅い、官僚的	より迅速に、市場主導で
製品イノベーション	低くなる	より高度で革新的な製品
セキュリティの認識	一般に安全性が高いと考えられている	安全性が低いと認識される可能性がある
雇用保障	より高い	より低いパフォーマンスベースの

公的機関の銀行とは何ですか?

公共セクター銀行 (PSB) は、政府が所有および運営する金融機関です。これらの銀行は、国の経済発展と金融の安定において重要な役割を果たしています。インドを含む多くの国では、政府がこれらの銀行の株式の過半数を保有しており、所有権の50％を超えている。

所有権とガバナンス

PSB は、政府が定めた特定の銀行規制および法律に基づいて設立され、管理されます。政府は取締役会と経営トップの地位を任命し、銀行の運営と戦略的方向性に対して重要なコントロールを行使します。この所有構造により、PSB はその活動を政府が設定したより広範な社会経済目標と一致させることができます。

使命と目的

PSB の主な使命は、金融包摂、経済成長、社会福祉を促進することです。彼らは、農業、中小企業（SME）、インフラプロジェクトなど、国家発展にとって重要なセクターへの融資を優先しています。 PSB はまた、貧困緩和、農村開発、雇用創出を目的とした政府の計画も促進します。

重要性と課題

PSB は、遠隔地やサービスが十分に行き届いていない地域を含め、社会のあらゆる層に銀行サービスを確実に届けるために不可欠です。これらは経済の不安定な時期に安定化の力として機能し、金融の安定を維持するために流動性と信用のサポートを提供します。しかし、PSB は官僚的非効率、政治的介入、不良資産 (NPA) などの課題に直面しており、これらがその有効性と収益性を妨げる可能性があります。

民間銀行とは？

民間銀行は、政府ではなく民間の個人または企業によって所有および管理される金融機関です。これらの銀行は営利目的で運営されており、銀行部門を監督する規制機関によって管理されています。

所有権とガバナンス

民間銀行は、個人、法人、機関投資家などの民間株主によって所有されています。所有構造はさまざまで、一部の銀行は少数の投資家グループによって緊密に保有されていますが、その他の銀行は証券取引所で上場されています。政府の影響力が大きい公的部門銀行とは異なり、民間部門銀行は業務運営と戦略的決定においてより多くの自主性を享受しています。

使命と目的

民間銀行の主な目的は、顧客に幅広い金融サービスを提供しながら、株主に利益をもたらすことです。彼らは、市場での競争力を獲得するために、革新性、効率性、顧客満足度に重点を置いています。プライベートバンクはニッチな市場やセグメントをターゲットにし、富裕層の個人、企業、法人顧客のニーズに合わせた専門的な商品やサービスを提供しています。

重要性と課題

民間銀行は、経済成長を促進し、銀行業界内の競争を促進する上で重要な役割を果たしています。これらは金融革新、技術進歩、サービス品質の向上に貢献し、セクター全体の基準を向上させます。しかし、民間銀行は、激しい競争、規制遵守コスト、市場変動の中で収益性を維持する必要性などの課題にも直面しています。

• 所有権とガバナンス:
  • 公共部門銀行は政府によって所有および運営されており、政府が過半数の株式を保有しています。
  • 民間銀行は個人、法人、機関投資家によって所有されており、営利目的で運営されています。
• 使命と目的:
  • 公共部門の銀行は、金融包摂や開発への取り組みなど、より広範な社会経済的目標を優先します。
  • 民間銀行は、競争力を高めるために、利益の創出、革新性、効率性、顧客満足度に重点を置いています。
• 自律性と制御:
  • 公的部門銀行は、取締役会メンバーの任命や戦略的方向性など、その運営において政府の影響を受けます。
  • 民間銀行は意思決定においてより高い自主性を享受しており、銀行セクターを監督する規制機関によって管理されています。
• 顧客ベースとサービス:
  • 公共部門銀行は、個人、中小企業、農業や中小企業などの優先分野を含む多様な顧客ベースに対応しています。
  • 民間銀行はニッチ市場や富裕層をターゲットとしており、彼らのニーズに合わせた専門的な商品やサービスを提供しています。
• 革新と競争:
  • 民間銀行は、顧客を惹きつけて市場シェアを獲得するために、イノベーション、テクノロジーの導入、競争力に重点を置いていることで知られています。
  • 公共部門の銀行は、官僚的なプロセスや政府の影響により、イノベーションや効率性の面で課題に直面する可能性があります。
• リスク管理と収益性:
  • 民間銀行は株主を満足させるために、より厳格なリスク管理を実践し、収益性をより重視しています。
  • 公共部門の銀行は、政府の優先事項や社会的目標により、不良資産 (NPA) や収益性に関連する課題に直面する可能性があります。
• 規制の遵守と監視:
  • 公的部門と民間部門の銀行はいずれも、銀行規制の順守を確保し、金融の安定を守るために、中央銀行およびその他の規制機関による規制監督の対象となります。