Investīcijas ir galvenā dzīves sastāvdaļa. Ir jāuzkrāj, no vienas puses, un jāiegulda ietaupījumi, no otras puses. Tas palīdz dzīvot labāku pensionēšanās dzīvi bez spriedzes.
Tagad, kad runa ir par investīcijām, cilvēki mūsdienās iegulda 401(k) un mūža rentēs, nevis glabā naudu bankā.
Šie divi nodrošina labāku atdevi nekā banka un ir droši, ja tiek ieguldīti pareizajā laikā un vietā.
Atslēgas
- 401k ir darba devēja finansēts pensionēšanās plāns, kas ļauj darbiniekiem ietaupīt un ieguldīt pirmsnodokļu dolārus.
- Mūža rente ir finanšu produkts, kas nodrošina fiksētus maksājumus iepriekš noteiktā laika posmā.
- 401k plāni ir elastīgāki un piedāvā dažādas ieguldījumu iespējas, savukārt mūža rentes piedāvā garantētu ienākumu plūsmu.
401(k) pret mūža renti
Atšķirība starp 401 (k) un mūža rentēm ir tāda, ka 401 (k) gadījumā nauda pašlaik tiek atskaitīta no nodokļu rēķina. Šī nauda aug, neapliekot to ar nodokļiem, un ienākuma nodoklis tiek maksāts izņemšanas brīdī. An mūža rente ir apdrošināšanas līgums ar vienreizēju maksājumu, kam seko maksājumi, kas veikti regulārā periodā.
401 (k) ir plāns, kurā daļa no darbinieka bruto ienākumiem tiek atskaitīta no viņa bankas konta. Visa šī atņemtās naudas daļa tiek izmaksāta pensionēšanās brīdī.
No šīs naudas darbiniekam ir jāmaksā nodoklis. Tas ir aprakstīts kā noteiktu iemaksu pensiju konts, kas norādīts ASV Iekšējo ieņēmumu kodeksa 401. (k) apakšsadaļā.
Lai gan mūža rente ir maksājumu sērija, kas tiek veikta regulāri, tie var būt regulāri noguldījumi krājkontā, ikmēneša maksājumi par mājokļa hipotēku, pensijas utt.
Galvenais mūža rentes mērķis ir slēptā veidā nodrošināt pienācīgus ienākumus indivīda pensijas dzīvē.
Salīdzināšanas tabula
| Salīdzināšanas parametri | 401 (k) | Gada rente |
|---|---|---|
| Pirkšana / ieguldījums | Ja šāds plāns ir tikai darba devējam, indivīds var piedalīties vienā šādā plānā. | Ikviens var iegādāties mūža renti atbilstoši savām vēlmēm. |
| Cenas | Papildu maksas par 401 (k) plānu ir viegli aprēķināt. | Maksas ne vienmēr ir fiksētas un var būt ievērojami augstākas nekā iepriekšējās. |
| Mantojums | Kādas personas mantiniekiem var piederēt tas pats 401(k) plāns. | Anuitātes plāns beidzas ar personas nāvi. |
| Maksa par izstāšanos | Ja izņem līdz 59.5 gadu vecumam, jāmaksā sods 10% un nodoklis. | Viņiem tiek piemērots sods kopā ar nodokli, ja tie tiek izņemti pirms nodošanas perioda. |
| Komisija | Šajā gadījumā komisijas maksa nav jāmaksā. | Komisija tiek maksāta saskaņā ar investoru izstrādātajiem plāniem. |
Kas ir 401(k)?
401 (k) plāns ir pensijas uzkrājumu plāns, ko piedāvā daudzas Amerikas darba vietas un kas dod priekšrocības nodokļu ietaupīšanai.
Kad darbinieks reģistrējas 401 (k), viņš vai viņa piekrīt, ka daļa no katras algas tiek iemaksāta tieši ieguldījumu kontā. Darba devējs var pielīdzināt daļu vai visu iemaksu.
401(k) bija ASV izstrādāts plāns, lai mudinātu pilsoņus veidot uzkrājumus pensijai. Izmantojot šo plānu, var ietaupīt pietiekami daudz naudas savai pensijas dzīvei.
Tagad 401 (k) plāns ir divu veidu: tradicionālais 401 (k) un Roth 401 (k).
Darbinieku iemaksas tradicionālajā 401(k) tiek ieturētas no bruto ienākumiem, kas nozīmē, ka nauda nāk no darbinieka algas pirms Ienākuma nodoklis ir ierobežotas.
Rezultātā no darbinieka apliekamā ienākuma tiek atskaitīta kopējā iemaksu summa par gadu. No šīs summas maksātais nodoklis ir izņemšanas laikā.
Roth 401 (k) ir līdzīgs tradicionālajam 401 (k) plānam. No bruto ienākumiem tiek ieturēta daļa no darbinieka bruto. Tomēr Roth kontus nevar izmantot visi darbinieki.
Ja Roth ir pieejams, darbinieks var izvēlēties vienu vai otru, vai abu kombināciju, nepārsniedzot ikgadējo nodokļu atskaitāmo iemaksu ierobežojumu.
Kas ir mūža rente?
Anuitāte ir sadalīts apdrošināšanas līgums, kas sola nākotnē izmaksāt naudu, kas ieguldīta noteiktā ienākumu plūsmā. Annuitātes tiek pirktas vai ieguldītas, izmantojot ikmēneša prēmijas.
Pārvaldības iestādei ir jāmaksā virkne maksājumu noteiktā laika posmā vai visu atlikušo mūža rentes daļu.
Mūža rentes pārsvarā tiek izmantotas pensijas plānošanai un resursu pārtērēšanas risku mazināšanai. Dažreiz dzīves resursi nav pietiekami, lai uzturētu dzīves līmeni.
Tādā gadījumā cilvēki meklē apdrošināšanas kompānijas, lai iegādātos mūža rentes līgumu.
Pārsvarā mūža rentes iziet cauri divām fāzēm. Vispirms nāk uzkrāšanas fāze, kas (kā norāda nosaukums) ir periods, kurā tiek finansēta mūža rente, vai arī summa tiek uzkrāta uzreiz.
Šajā posmā nav jāmaksā nekādi nodokļi. Tad nāk anuitizācijas fāze, kad sākas izmaksas.
Indeksa fondi un kopfondi ir izcili mūža rentes piemēri. Ir laiks, kad ieguldītājs nevar izņemt ieguldīto naudu, ko sauc par atdošanas periodu.
Šis laiks var ilgt vairākus gadus. Steidzamas izņemšanas gadījumā personai, iespējams, būs jāmaksā nodošanas maksa, lai izņemtu naudu.
Galvenās atšķirības starp 401 (k) un mūža renti
- 401(k) plāna aģenti nesaņem nekādu finansiālu kompensāciju, savukārt aģenti saņem pārdošanas komisijas maksu par mūža rentes pārdošanas brīdi.
- Par plānu 401 (k) netiek iekasēta papildu maksa, savukārt personai, kas iegulda mūža rentē, ir jāmaksā noteiktas maksas, it īpaši, ja sākotnējā ieguldījuma laikā persona vēlas pievienot dažus braucējus.
- 401(k) plāna peļņa nav fiksēta, turpretī mūža rentes peļņa lielākoties ir fiksēta.
- Ir daži iepriekš izdomāti priekšstati par 401 (k) bez izņēmumiem, savukārt mūža rentei nav izņēmuma, jo ieguldītājam pašam ir iespēja izvēlēties vienu.
- Nav noteikts laiks, kad jāiegulda nauda 401(k) plānā, savukārt mūža rentes periods ir fiksēts.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510
Pēdējo reizi atjaunināts: 25. gada 2024. februārī
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Gan 401(k), gan mūža rentes ir lieliska izvēle ieguldījumiem. Tomēr es uzskatu, ka pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi saskatīt katra atšķirības.
Es arī piekrītu gan Aleksandram42, gan Morisam Olīvijam. Ir svarīgi analizēt katras opcijas detaļas.
Pilnīgi piekrītu tev, Aleksandr42. Izpratne par atšķirībām ir ļoti svarīga, lai izvēlētos pareizo ieguldījumu plānu.
Ļoti saturīgs raksts. Salīdzinājuma tabula ievērojami vienkāršo atšķirības. Pamatojoties uz šīm detaļām, var izdarīt labi informētu izvēli.
Galvenās atziņas ir kodolīgas un informatīvas. Es apsvēršu šīs detaļas nākamreiz, kad pieņemšu lēmumu par ieguldījumu.
Šis ir ļoti labi izpētīts raksts. Informācija par 401(k) un mūža rentēm ir sniegta skaidrā un detalizētā veidā.
Atšķirības starp 401 (k) un mūža rentēm ir ļoti labi izskaidrotas. Tas palīdzēs daudzām personām pieņemt apzinātus ieguldījumu lēmumus.
Ziņa satur detalizētu informāciju gan par 401 (k), gan par mūža rentēm. Tas būs ļoti noderīgi tiem, kas apsver šīs investīcijas.
Pilnīgi noteikti, Vilkinsons Ītans. Detalizētā salīdzināšanas tabula sniedz visaptverošu izpratni.
Es novērtēju skaidru atšķirību starp 401(k) un mūža rentēm. Ir izdevīgi, ja visa atbilstošā informācija ir vienuviet.
Paskaidrojumi par 401 (k) un mūža rentēm ir visaptveroši. Raksts ir lielisks resurss, lai izprastu šīs ieguldījumu iespējas.