Aizdevumi vs avansi: atšķirība un salīdzinājums

Ļoti bieži rodas neskaidrības starp aizdevumiem un avansiem. Tie abi ir oficiāli produkti, kas aizdod naudu privātpersonai vai uzņēmumam.

Tomēr starp abiem ir ļoti būtiskas atšķirības. Aizdevumiem ir augstāka procentu likme, savukārt avansi tiek izsniegti ar zemākām procentu likmēm.

Atslēgas

1. Aizdevumi ir ilgtermiņa finanšu līgumi starp aizņēmējiem un aizdevējiem, ar fiksētu atmaksas grafiku un procentu likmi.
2. Avansi ir īstermiņa kredītlīnijas, ko nodrošina finanšu iestādes ar elastīgākiem atmaksas noteikumiem.
3. Aizdevumiem ir nepieciešams ķīla, un tiem ir ilgāks atmaksas termiņš, savukārt avansi ir elastīgāki un tiek izmantoti īstermiņa finansējuma vajadzībām.

Aizdevumi vs avansi

Aizdevumi ir kredīta veids, kas nodrošina vienreizēju naudas summu, savukārt avansi ir kredīta iespēja, ko var izmantot pēc vajadzības. Aizdevumi ir ilgāka termiņa ar fiksētiem atmaksas grafikiem, un avansi ir īstermiņa ar elastīgām atmaksas iespējām.

A aizdevums ir process, kurā banku uzņēmums nodrošina naudas summu kā parādu kādai citai korporācijai vai personai, kuru paredzēts atmaksāt kopā ar procentiem noteiktā termiņā.

Aizdevuma saņemšana patiešām ir sistemātiska un plānota procedūra. Pēc parāda pieprasīšanas cilvēkiem ir jāveic vairākas juridiskas darbības. Ja kandidāts neatbildīs visām prasībām, viņa pieteikums tiks izskatīts.

Avanss ir kredīta vienošanās veids, ko piedāvā finanšu iestādes, lai apmierinātu īstermiņa naudas vajadzības vai kā kapitālieguldījumu.

Ikreiz, kad uzņēmumam ir nepieciešami līdzekļi, lai aizsargātu ikdienas izdevumus, piemēram, algas, maksājumus vai svarīgāko preču izmaksas, tas var apsvērt šāda veida bankas kredītu.

Izmaksu izdevīgāks un uzticamāks jauninājums ir organizēt īstermiņa finansējumu, jo bankas piedāvā salīdzinoši minimālus procentus un komisijas.

Salīdzināšanas tabula

Salīdzinājuma parametri	Kredīti	Avansi
Definīcija	Aizdevumi tiek izsniegti privātpersonām vai biznesa organizācijām parāda veidā.	Avanss tiek izsniegts privātpersonām vai biznesa organizācijām kredīta veidā.
ilgums	Aizdevumi var būt ar lielu termiņu.	Avansiem ir īss termiņš, kurā kredīts ir jāatmaksā.
Papīru darbs	Lai pieteiktos aizdevumam, ir jāpiedzīvo daudz sarežģījumu.	Avansi ir daudz ērtāki un prasa mazāk papīra darba.
Procentu likme	Aizdevumiem ir augstāka procentu likme.	Avansiem ir zemāka procentu likme
Veidi	Dažādu veidu aizdevumi ietver izglītības kredītu, auto kredītu, mājokļa kredītu utt.	Dažādi avansu veidi ir īstermiņa, skaidras naudas kredītrēķini un virsvekseļi.

Kas ir aizdevumi?

Naudu banku iestāde apstrādā galvenokārt parāda veidā kādai citai korporācijai vai personai apmaiņā pret vienādas summas izmaksu kopā ar procentiem uz noteiktu laiku.

Mainot naudu, par hipotēkas parametriem kopīgi lemj visas procesā iesaistītās puses.

Rakstiskā vienošanās ietver nosacījumus, kur tas ir norādīts
ka aizņemtā summa ir jāatmaksā līgumā noteiktajā termiņā.

Līgumā ir minēts arī atmaksas termiņš, kā arī jebkurš nodrošinājums.

Parādnieka nodrošinājuma aktīvs patiešām ir īpašums, kas ir ļoti līdzīgs vai vairāk vērts nekā aizdevuma atlikums. Tas ir paredzēts bankas kompensācijai, ja aizņēmējs nepilda kredīta saistības.

Parādu sedz parādnieks ar nodevu. Viņam/viņai ir iespēja maksāt vienā pensiju fondā vai ikmēneša maksājumos. Šīs frāzes ir norādītas iepriekš minētajā līgumā.

Aizdevuma sniedzēja piešķirtā nauda cita starpā tiek izmantota izmaksu finansēšanai, aprīkojuma iegādei, būvniecības projektiem vai pat personīgajiem izdevumiem. Nauda tiek atmaksāta pāris gadu laikā, nevis vienā maksājumā.

Kas ir avansi?

Finansējuma veids, ko iestādes nodrošina uzņēmumiem, cenšoties apmierināt to relatīvi īslaicīgās vajadzības (mazāk par vienu gadu). Avansi atšķirībā no aizdevumiem ir kredīta vienošanās veids.

Avansi ir pieejami uzņēmumiem, ievērojot šādus nosacījumus:

Aizņēmēja hipotēka, parādzīmes un citi primārā nodrošinājuma veidi Bankai ir prioritāte kredītu atmaksas saņemšanā pirms neatkarīgiem nenodrošinātiem kreditoriem biznesā.

Ir arī progress attiecībā uz hipotēkām uz nekustamo īpašumu un kapitāliekārtām. Avansu atmaksas garantija ir jāsniedz personai, kas ņem avansu.

Ir vairāki avansu veidi, kas ietver: Ja aizdevuma nauda tiek izsniegta vienā maksājumā, tā tiek izsniegta kā īstermiņa aizdevums, kas pazīstams kā avanss.

Avansa ilgums tiek saglabāts līdz vienam gadam. Šis nosacījums tiek saglabāts, jo pastāv lielāks risks, ka aizņēmējs nevarēs atmaksāt naudu, radot naudas zaudējumus bankai vai iestādei, kas izsniedz naudu.

Saskaņā ar Indijas Rezervju bankas noteiktajām vadlīnijām pirms avansa izsniegšanas ir jāsagatavo pilns aizņēmēja ekonomiskais pārskats.

Visam valsts finansējumam, kas tiek piešķirts mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kā arī dažādām valsts palīdzības programmām, ir jāmaksā avansi.

Galvenās atšķirības starp aizdevumiem un avansiem

1. Kredītu var ņemt personisku apsvērumu dēļ, lai iegādātos kaut ko dārgu vai tamlīdzīgu, bet avanss tiek izsniegts tikai tad, kad avansa summa var atgriezties kā ienākums un kad avansa summa tiek izmantota komerciālai lietošanai.
2. Aizdevumi var būt ļoti lieli, bet avansi ir mazāki, salīdzinot ar aizdevumiem.
3. Aizdevumiem var paiet gads vai vairāki gadi, lai saņemtu sankcijas, savukārt avansi tiek sodīti tikai dažu mēnešu laikā.
4. Aizdevumus var alternatīvi saukt par parādu, savukārt avansus var saukt par kredītu.
5. Aizdevumiem ir daudz sarežģītāka formālā sistēma, lai saņemtu sankcijas, savukārt avansiem ir mazāk formalitāšu, lai saņemtu sankcijas.

Atsauces

1. https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
2. Galvenā.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf

Pēdējo reizi atjaunināts: 13. gada 2023. jūlijā