Plānotās bankas ir tās finanšu iestādes, kas ir iekļautas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā. Tās tiek regulētas saskaņā ar 1949. gada Banku regulēšanas likumu, un tās ievēro likumā noteikto likviditātes koeficientu (SLR) un skaidras naudas rezervju normu (CRR). ) prasības, ko noteikusi Indijas Rezervju banka. No otras puses, neplānotās bankas neietilpst šajā grafikā, un tāpēc uz tām neattiecas tādas pašas normatīvās prasības.
Atslēgas
- Plānotās bankas ir iekļautas centrālās bankas sarakstā (tāpat kā Indijas Rezervju banka), savukārt neplānotās bankas nav iekļautas šajā sarakstā.
- Plānotajām bankām ir jāsaglabā procentuālā daļa no savām pieprasījuma un laika saistībām kā skaidras naudas rezerves centrālajā bankā; šī prasība neattiecas uz neplānotajām bankām.
- Plānotās bankas bauda centrālās bankas aizņēmuma privilēģijas un piekļuvi tās pakalpojumiem, savukārt neplānotajām bankām šo priekšrocību trūkst.
Plānotās bankas pret neplānotajām bankām
Plānotās bankas var saņemt aizdevumus no Indijas Rezervju bankas ar izdevīgu likmi. Neplānotās bankas nav iekļautas Indijas Rezervju bankas otrajā sarakstā, un tās arī nevar saņemt aizdevumus ar izdevīgu likmi.
Plānotās bankas var būt klīringa nama dalībnieces, savukārt neplānotās bankas nevar būt.
Salīdzināšanas tabula
| iezīme | Plānotās bankas | Neplānotās bankas |
|---|---|---|
| Definīcija | Banku iestādes, kas iekļautas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā. | Banku iestādes, kas nav iekļautas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā. |
| Regulēšana | Saskaņā ar stingriem noteikumiem un RBI uzraudzību. | Uz to neattiecas tāda paša līmeņa noteikumi un RBI pārraudzība. |
| Skaidras naudas rezervju koeficients (CRR) | Nepieciešams, lai RBI uzturētu minimālo skaidras naudas rezervi. | Nav nepieciešams uzturēt minimālo skaidras naudas rezervi RBI. |
| Aizņēmums no RBI | Atļauts aizņemties naudu no RBI ar repo likmi parastajiem banku mērķiem. | Nav atļauts aizņemties naudu no RBI parastajiem banku mērķiem. |
| Noguldījumu apdrošināšana | Noguldījumi, ko apdrošinājusi Noguldījumu apdrošināšanas un kredītu garantiju korporācija (DICGC). | Noguldījumi, ko DICGC nav apdrošinājis. |
| Dalība klīringa centrā | Piemērots dalībai klīringa centrā, atvieglojot čeku noformēšanu. | Nav piemērots dalībai klīringa centrā. |
| Minimālais apmaksātais kapitāls | Minimālais apmaksātais kapitāls Rs. 5 XNUMX XNUMX vai vairāk. | Nav noteiktas īpašas minimālā apmaksātā kapitāla prasības. |
| Koncentrēt | Galvenokārt komercbanku darbības. | Var koncentrēties uz konkrētām nozarēm vai nišas tirgiem. |
| Drošības uztvere | Parasti tiek uzskatīts par drošāku RBI noteikumu un noguldījumu apdrošināšanas dēļ. | Var uztvert kā mazāk drošu mazāk stingru noteikumu un noguldījumu apdrošināšanas trūkuma dēļ. |
| Piemēri | Indijas Valsts banka, HDFC banka, ICICI banka | Vietējās kooperatīvās bankas, mazās finanšu bankas (pirms pārejas uz plānotajām bankām) |
Kas ir plānotās bankas?
Plānotās bankas ir būtiska Indijas banku sektora sastāvdaļa, un tām ir galvenā loma valsts finanšu sistēmā. Izpratne par to, kas ir plānotā banka, tās nozīme un normatīvais regulējums, ir būtiska, lai izprastu Indijas banku darbības vidi.
Definīcija
- Iekļaušana otrajā sarakstā: Plānotās bankas ir tās finanšu iestādes, kas norādītas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā. Šajā grafikā ir norādītas bankas, kurām ir tiesības uz dažādām privilēģijām un uz kurām attiecas īpašas Indijas Rezervju bankas (RBI) noteiktās regulatīvās prasības.
Nozīme
- Uzticība un stabilitāte: Iekļaušana regulārās bankas sarakstā veicina noguldītāju un investoru uzticību. Šī iekļaušana nozīmē, ka šīs bankas ievēro stingrus RBI noteiktos regulējošos standartus, nodrošinot stabilitāti un uzticamību banku sektorā.
- Piekļuve kredīta iespējām: plānotajām bankām ir piekļuve dažādiem IRB kredītiem, piemēram, refinansēšanas līdzekļiem, aizdevumiem un avansiem. Šī piekļuve uzlabo viņu likviditātes stāvokli un ļauj efektīvi vadīt savu darbību un apmierināt dažādu tautsaimniecības nozaru kredītvajadzības.
Normatīvā sistēma
- Atbilstības prasības: Uz plānotajām bankām attiecas RBI regulatīvā uzraudzība saskaņā ar 1949. gada Banku darbības regulēšanas likumu. Lai saglabātu banku sistēmas stabilitāti un integritāti, tām ir jāievēro piesardzības normas, kapitāla pietiekamības prasības, aktīvu klasifikācija un uzkrājumu veidošanas normas, ko noteikusi RBI. .
- Obligātās rezerves: plānotajām bankām ir jāuztur likumā noteiktās rezerves, tostarp skaidras naudas rezervju koeficients (CRR) un likumā noteiktais likviditātes rādītājs (SLR), kā to nosaka RBI. Šīs rezerves nodrošina banku likviditāti un maksātspēju un palīdz efektīvi pārvaldīt monetārās politikas mērķus.
- Periodiski ziņojumi: Plānotajām bankām ir pienākums periodiski iesniegt RBI pārskatus un informāciju, sniedzot ieskatu par to finansiālo stāvokli, riska pārvaldības praksi un atbilstību normatīvajām normām. Šī pārredzamība veicina atbildību un palīdz identificēt un novērst visus iespējamos riskus vai ievainojamības banku sistēmā.
Kas ir neplānotās bankas?
Neplānotās bankas ir vēl viens Indijas banku sektora segments, kas atšķiras no regulārām bankām. Izpratne par to īpašībām, funkcijām un normatīvo regulējumu sniedz ieskatu plašākā valstī strādājošo banku iestāžu ainā.
Definīcija
- Izslēgšana no otrā grafika: Neplānotās bankas ir finanšu iestādes, kas nav iekļautas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā. Tādējādi tām nav noteiktas privilēģijas, un uz tām neattiecas īpašas regulatīvās prasības, kas piemērojamas plānotajām bankām.
Raksturlielumi un funkcijas
- Lokalizētās operācijas: neplānotās bankas darbojas mazākā mērogā un galvenokārt koncentrējas uz konkrētu reģionu, kopienu vai tirgus nišas banku vajadzību apmierināšanu. Viņiem var nebūt valsts mēroga klātbūtnes, un tā vietā viņi koncentrē savu darbību ierobežotos ģeogrāfiskos apgabalos.
- Specializētie pakalpojumi: šīs bankas var piedāvāt specializētus banku pakalpojumus, kas pielāgoti to mērķa klientu segmentu unikālajām prasībām. Šādi pakalpojumi var ietvert mikrofinansēšanu, kooperatīvo banku darbību, lauku banku pakalpojumus vai nišas finanšu produktus un pakalpojumus.
- Elastīgas operācijas: Salīdzinot ar regulārām bankām, neplānotās bankas darbojas ar lielāku elastību to organizatoriskās struktūras, darbības procesu un produktu piedāvājuma ziņā. Šī elastība ļauj viņiem ātri pielāgoties vietējā tirgus dinamikai un mainīgajām klientu vēlmēm.
Normatīvā sistēma
- Mazāk stingri noteikumi: Uz neplānotajām bankām attiecas mazāk normatīvo prasību, salīdzinot ar regulārām bankām. Lai gan tos joprojām regulē Indijas Rezervju banka un citas regulējošās iestādes, regulējuma apjoms un intensitāte var atšķirties atkarībā no tādiem faktoriem kā to darbību apjoms, raksturs un darbības joma.
- Risku vadībaNeraugoties uz to, ka tās saskaras ar mazāk stingru regulatīvo uzraudzību, tiek sagaidīts, ka neplānotās bankas ieviesīs stabilu riska pārvaldības praksi, lai aizsargātu savu noguldītāju, ieguldītāju un citu ieinteresēto personu intereses. Efektīva riska pārvaldība palīdz mazināt dažādus riskus, tostarp kredītrisku, likviditātes risku un operacionālo risku.
- Ierobežota piekļuve Centrālās bankas pakalpojumiem: Atšķirībā no regulārām bankām, neplānotajām bankām var būt ierobežota piekļuve noteiktiem Indijas Rezervju bankas nodrošinātajiem kredītlīnijām, piemēram, refinansēšanas līdzekļiem vai likviditātes atbalsta mehānismiem, vai tās nevar piekļūt. Šis ierobežojums rada vajadzību piesardzīgi pārvaldīt likviditāti un paļauties uz alternatīviem finansējuma avotiem.
Galvenās atšķirības starp plānotajām un neplānotajām bankām
- Iekļaušana normatīvajā grafikā:
- Plānotās bankas ir uzskaitītas 1934. gada Indijas Rezervju bankas likuma otrajā sarakstā.
- Neplānotās bankas nav iekļautas šajā grafikā.
- Normatīvās prasības:
- Uz plānotajām bankām attiecas stingras regulatīvās prasības, ko ievieš Indijas Rezervju banka, tostarp atbilstība piesardzības normām, likumā noteiktajām rezervēm (CRR un SLR) un ziņošanas pienākumi.
- Neplānotās bankas saskaras ar salīdzinoši mazākām normatīvajām prasībām, lai gan tās joprojām regulē Indijas Rezervju banka un citas attiecīgās iestādes.
- Ģeogrāfiskais tvērums un tirgus fokuss:
- Plānotās bankas ir pārstāvētas visā valstī, un tās apkalpo dažādus klientu segmentus visā valstī.
- Neplānotās bankas darbojas mazākā mērogā un koncentrējas uz konkrētiem reģioniem, kopienām vai nišas tirgiem, piedāvājot specializētus banku pakalpojumus, kas pielāgoti vietējām vajadzībām.
- Piekļuve Centrālās bankas pakalpojumiem:
- Plānotās bankas var piekļūt dažādām Indijas Rezervju bankas nodrošinātajām kredītlīnijām, piemēram, refinansēšanas iespējām un likviditātes atbalsta mehānismiem.
- Neplānotajām bankām var būt ierobežota piekļuve šīm centrālo banku iespējām vai tās nav vispār, tādēļ ir nepieciešamas alternatīvas likviditātes pārvaldības stratēģijas.
- Elastība un pielāgošanās spēja:
- Plānotās bankas darbojas strukturētāka regulējuma ietvaros, un tām var būt mazāka elastība organizatoriskās struktūras, darbības procesu un produktu piedāvājuma ziņā.
- Neplānotās bankas strādā ar lielāku elastību, ļaujot tām ātri pielāgoties vietējā tirgus dinamikai un mainīgajām klientu vēlmēm.
- Riska pārvaldības prakse:
- Paredzams, ka plānotās bankas ieviesīs stabilu riska pārvaldības praksi, lai mazinātu dažādus riskus, tostarp kredītrisku, likviditātes risku un operacionālo risku.
- Arī neplānotajām bankām ir efektīvi jāpārvalda riski, taču tās var saskarties ar dažādiem riska profiliem un izaicinājumiem atkarībā no to lieluma, būtības un darbības jomas.
- Tirgus uztvere un uzticēšanās:
- Plānotās bankas, kuras ir iekļautas Indijas Rezervju bankas sarakstā un regulē tās, bauda augstāku noguldītāju un investoru uzticības līmeni, jo tās ievēro stingrus regulējošos standartus.
- Neplānotās bankas var saskarties ar uztveres problēmām saistībā ar regulatīvo uzraudzību, un tām var būt nepieciešams izveidot uzticību, veicot lokalizētas darbības, specializētus pakalpojumus un efektīvu riska pārvaldību.
Pēdējo reizi atjaunināts: 04. gada 2024. martā
Viens pieprasījums?
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Ko jūs domājat?
4
7
10
7
7
8
Detalizēts regulāro un neregulāro banku salīdzinājums sniedz vērtīgu ieskatu dažādos normatīvās uzraudzības līmeņos un to ietekmes uz banku operācijām.
Patiešām, atšķirība tiesiskajā regulējumā un noguldījumu apdrošināšanā būtiski ietekmē regulāro banku darbības vidi salīdzinājumā ar neregulārajām bankām.
Es atzinīgi vērtēju skaidrojumu par regulāro banku regulējošo statusu un tiesisko regulējumu. Ir skaidrs, ka šīm iestādēm ir būtiska loma finanšu stabilitātes un klientu uzticības nodrošināšanā.
Pilnīgi noteikti. Uzsvars uz noguldījumu apdrošināšanu un sabiedrības uzticību uzsver plānoto banku nozīmi noguldītāju līdzekļu aizsardzībā un uzticamības saglabāšanā.
Raksts efektīvi parāda centrālo banku pārraudzības ietekmi uz regulārām bankām, veidojot to lomu ekonomikā un to klātbūtni tirgū.
Rakstā izklāstītais plašā banku pakalpojumu un produktu klāsts, ko piedāvā regulārās bankas, patiesi ilustrē to neatņemamo lomu finanšu vidē.
Pilnīgi noteikti, Eleonora. Regulāro banku klātbūtne tirgū un klientu bāze būtiski ietekmē to spēju virzīt ekonomiku.
Šajā rakstā ir sniegts visaptverošs pārskats par atšķirībām starp plānotajām un neregulārajām bankām, izgaismojot regulējošos, finanšu un ekonomiskos aspektus. Tā ir būtiska lasāmviela ikvienam, kuru interesē banku darbība un finanses.
Pilnīgi tev piekrītu. Izpratne par atšķirībām starp plānotajām un neregulārajām bankām ir ļoti svarīga ikvienam, kas iesaistīts finanšu nozarē.
Detalizētā salīdzināšanas tabula un galvenie raksturlielumi sniedz skaidru izpratni par būtiskām atšķirībām starp šiem diviem banku veidiem. Tas ir saprotams un informatīvs.
Šī diskusija par atbilstības kritērijiem un regulāro banku piekļuvi līdzekļiem ir izglītojoša. Tas uzsver regulatīvās atzīšanas nozīmi un tās ietekmi.
Rakstā efektīvi iezīmēta regulāro banku plašākā loma ekonomikā, akcentējot to ieguldījumu finanšu stabilitātē un ekonomikas attīstībā.
Patiešām, skaidra riska uztveres un tirgus ietekmes atšķirība starp plānotajām un neplānotajām bankām parāda regulatīvās uzraudzības nozīmi.
Rakstā efektīvi atspoguļota regulāro banku nozīme finanšu stabilitātes uzturēšanā un sabiedrības uzticības veicināšanā. Tā ir labi izstrādāta banku darbības ainavas analīze.
Pilnīgi noteikti, Kerija. Rakstā daiļrunīgi atspoguļota regulāro banku būtiskā loma valsts finanšu sistēmas un ekonomikas veidošanā.
Rakstā ir sniegts detalizēts pakalpojumu, tirgus klātbūtnes un regulatīvās pārraudzības salīdzinājums starp plānotajām un neplānotajām bankām, izgaismojot to atšķirīgās darbības vides.
Pilnīgi noteikti, Endij. Skaidra atbilstības kritēriju un centrālās bankas pārraudzības formulēšana sniedz vērtīgu ieskatu par šo banku sistēmiskajām atšķirībām.
Tas ir apsveicami, ka rakstā ir izskaidroti dažādi aspekti, kas veido regulāro un neregulāro banku darbības ainavu, veicinot dziļāku izpratni par to lomām.
Visaptverošā salīdzināšanas tabula efektīvi izceļ regulāro un neplānoto banku atšķirīgās iezīmes un sekas, piedāvājot vienotu skatījumu uz to darbības dinamiku.
Patiešām, raksts kalpo kā ieskatu sniedzošs resurss, lai gūtu niansētu izpratni par regulējuma, finanšu un ekonomikas atšķirībām starp šīm banku iestādēm.
Esmu vīlies, ka rakstā nav iedziļināti izaicinājumi, ar kuriem saskaras neplānotās bankas, un potenciālās jomas, kurās tās joprojām var pozitīvi ietekmēt finanšu sektoru.
ES tev piekrītu. Lai gan salīdzinājums ir pamatīgs, diskusija par neplānoto banku iespējām sniegtu līdzsvarotāku perspektīvu.
Rakstā ir sniegta rūpīga izpratne par atšķirībām riska uztverē un tirgus ietekmē starp plānotajām un neplānotajām bankām, uzsverot regulatīvās atzīšanas ietekmi.
Patiešām, regulāro banku plašākas ekonomiskās ietekmes attēlojums sniedz visaptverošu priekšstatu par to galveno lomu finanšu ekosistēmā.