Os termos taxa de hipoteca e APR podem parecer iguais, mas são duas coisas diferentes.
As taxas de hipoteca e APR são usadas para determinar quanto você pagará por uma certa quantia de dinheiro emprestada durante o empréstimo.
É importante saber a diferença entre os dois antes de entrar no financiamento do empréstimo.
Principais lições
- A taxa de hipoteca representa os juros cobrados em um empréstimo à habitação, enquanto a APR inclui a taxa de hipoteca e os custos adicionais do empréstimo.
- APR fornece uma representação mais precisa do custo real do empréstimo, enquanto a taxa de hipoteca reflete apenas os juros.
- As taxas de hipoteca podem ser fixas ou ajustáveis, enquanto as APRs são divulgadas como uma única porcentagem.
Taxa de hipoteca vs APR
A taxa de hipoteca é a taxa de juros cobrada por um credor em um empréstimo à habitação e determina o valor dos juros que um mutuário pagará durante a vida do empréstimo. A APR (Annual Percentage Rate) inclui todos os custos associados ao empréstimo, representando o custo total do empréstimo anualmente.
Uma taxa de hipoteca refere-se à taxa de juros que você paga em sua hipoteca. A taxa de hipoteca é a taxa de juros usada pelos credores para calcular os juros a serem pagos pelo mutuário.
É expresso em percentagem anualizada, o que significa que é calculado todos os anos e em percentagens do montante emprestado.
Abril representa a taxa percentual anual. Este é o custo anualizado de tomar dinheiro emprestado ou outro financiamento, expresso como uma única taxa percentual.
Essa taxa é o valor total dos juros que você paga, expresso em uma taxa percentual única, ao longo da vida do financiamento.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Taxa de hipoteca | Abril |
|---|---|---|
| Também chamado | A taxa de hipoteca também se refere à taxa de juros. | APR é a abreviação ou acrônimo para Annual Percentage Rate. |
| Valor | A taxa de hipoteca é sempre menor do que APR. | APR tende a ser maior do que a taxa de hipoteca. |
| Flutuações | As taxas de hipoteca estão sujeitas a flutuações de mercado. | APR é relativamente mais estável do que as taxas de hipoteca. |
| Taxas adicionais | A taxa de hipoteca não fornece nenhuma informação sobre quaisquer taxas adicionais. | APR inclui as taxas de taxas, como taxas de corretagem, pontos de desconto e assim por diante. |
| Inclusivo | A taxa de hipoteca é um aspecto mais restrito, pois apenas fornece uma conta de juros construída sobre um valor emprestado. | APR é um aspecto mais amplo e inclui todos os aspectos como juros pré-pagos e outras taxas adicionais. |
O que é Taxa de Hipoteca?
O termo taxa de hipoteca é uma forma de descrever a taxa de juros paga por um mutuário a um credor, na forma de pagamentos mensais, pelo uso do dinheiro do credor.
A maioria das taxas de hipoteca é variável e muda mensalmente, dependendo da taxa básica de juros ou de outros índices.
A taxa de hipoteca é um componente chave da calculadora de pagamento de hipoteca. O empréstimo amortização O cronograma ilustrará como a taxa de hipoteca faz parte do empréstimo hipotecário original.
As taxas de juros variam dependendo da capacidade de crédito do mutuário e do relacionamento entre as duas partes.
A taxa varia dependendo das condições económicas, das condições do mercado local e da política de crédito do credor. As taxas de hipoteca são anunciadas publicamente e variam com base nas taxas flutuantes, que representam o mercado.
Antes de optar por um empréstimo, essas taxas podem ser comparadas online ou nos respectivos centros de conhecimento para encontrar as taxas mais baixas.
Sua taxa de hipoteca é determinada por sua pontuação de crédito, suas finanças e a taxa de juros atual do país. É importante monitorar a taxa de juros regularmente para garantir que você obtenha os melhores termos em seu empréstimo.
Se sua taxa de juros for muito alta, considere o refinanciamento.
Que TAEG?
APR é um termo usado para expressar quanto dinheiro você pagará de juros a cada ano se fizer um empréstimo. É a taxa de juros que você paga na fatura do cartão de crédito. Também é conhecido como o rendimento percentual anual.
Uma taxa percentual anual é a taxa de juros cobrada sobre o empréstimo ao longo de um ano.
É calculado como o valor dos juros cobrados sobre o valor do empréstimo.
Uma taxa percentual anual é projetada para dar aos consumidores uma ideia de qual será o custo total de um empréstimo depois que todos os pagamentos de juros forem feitos.
Uma taxa percentual anual é calculada para diferentes períodos de tempo e pode ser cotada em uma base nominal ou efetiva.
A APR leva em consideração quaisquer taxas, encargos e juros que foram aplicados ao seu empréstimo. Isso significa, por exemplo, que se alguém toma $ 100 emprestados e paga $ 110 em um ano, terá de pagar $ 10 de juros.
A APR é sempre calculada usando o valor do empréstimo original, não os pagamentos, portanto, se você pediu $ 100 emprestados por um ano e pagou $ 110, teria que pagar $ 10 extras em juros, o que levaria seus pagamentos totais a $ 120.
Principais diferenças entre taxa de hipoteca e Abril
- Com as taxas de hipoteca, você também está analisando quanto o empréstimo custará ao longo do tempo. Com APR, você está apenas olhando para a taxa de juros que terá que pagar todos os meses
- Em comparação com as taxas de hipoteca, as taxas médias de TAEG são mais altas do que as taxas de hipoteca porque têm mais fatores associados a elas.
- A APR é uma boa maneira de estimar quanto você pagará por um empréstimo ao longo do tempo, mas as taxas de hipoteca são a medida mais direta para empréstimos.
- Uma taxa de hipoteca é o custo real que você está pagando pela casa ou propriedade, mas pode flutuar. APR não.
- Com as taxas de hipoteca, você deseja comparar os custos de diferentes credores e taxas de juros para obter o melhor negócio. As APRs não podem ser comparadas como tal, pois não são divulgadas publicamente como as taxas de hipoteca.
- https://www.nber.org/papers/w20561
- https://www.jstor.org/stable/41948224
- https://search.proquest.com/openview/d33e26fb59184ce073a06c79e4e88af1/1?pq-origsite=gscholar&cbl=34822
Última atualização: 13 de julho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
É benéfico compreender as diferenças entre a taxa de hipoteca e a TAEG, especialmente quando se considera um empréstimo. Este artigo é um bom recurso para esclarecer a confusão sobre esses termos financeiros.
As comparações feitas aqui ilustram claramente por que é importante distinguir entre taxa hipotecária e TAEG. O artigo não deixou dúvidas sobre o desempenho de cada fator.
Acho engraçado que a TAEG seja considerada uma boa maneira de estimar quanto você pagará por um empréstimo ao longo do tempo, mas as taxas de hipoteca são a medida mais direta para os empréstimos. O artigo afirma que a TAEG é maior porque tem mais fatores associados, mas não consegue explicar esses fatores.
Este artigo foi muito informativo e educativo. Bom trabalho ao explicar as diferenças entre APR e taxa de hipoteca. Eu sabia que os termos não eram os mesmos, mas nunca entendi bem a diferença.
Os termos explicados neste artigo têm muito pouca diferença. O artigo não menciona o uso prático da TAEG e da taxa de hipoteca, nem discute como isso afeta o mutuário. Muito teórico.
Este artigo não me fez rir muito. Eu esperava um pouco de humor em minha educação. Uma verdadeira decepção.