O seguro permanente cobre tanto o seguro universal quanto o seguro de vida inteira. Eles o apoiam ao longo de sua vida e sua família após sua morte com a ajuda de seu benefício por morte.
Pode ser considerado como uma forma de bem e compromisso que pode ajudá-lo a sustentar sua família para sempre. Esses tipos de seguro duram mais do que em comparação com o seguro de longo prazo, que é de curta duração.
Principais lições
- O seguro de vida universal oferece flexibilidade no pagamento de prêmios e benefícios por morte, permitindo que os segurados ajustem sua cobertura ao longo do tempo.
- O seguro de vida inteira oferece benefícios garantidos por morte, prêmios fixos e um componente de valor em dinheiro que cresce a uma taxa predeterminada.
- As apólices de vida universal podem ser mais acessíveis inicialmente, mas as apólices de vida inteira fornecem segurança financeira a longo prazo.
Seguro universal x seguro de vida inteira
A diferença entre seguro universal e seguro integral seguro de vida é que no caso do seguro universal, os prêmios são modificáveis. O seguro de vida inteira tem prêmios pré-especificados e já estabelecidos que não podem ser modificados ou alterados de acordo com as demandas dos clientes que compram o seguro. O seguro universal pode ser alterado (aumentado ou diminuído) de acordo com as necessidades individuais.
O seguro universal vem sob um tipo de seguro chamado seguro para sempre ou seguro permanente. Semelhante ao seguro de vida inteira, exige que o segurado pague prêmios que podem ser sacados posteriormente como valor em dinheiro ou benefício por morte (no longo prazo).
A longo prazo, esses tipos de seguro podem ser muito caros.
O seguro de vida inteira é o compromisso para toda a vida. Ele exige que um indivíduo pague uma certa quantia de prêmio conforme pré-especificado pela empresa que fornece o seguro.
Este seguro mais tarde serve a sua família com benefícios de morte uma vez que o segurado está morto. É um seguro caro quando visto a longo prazo.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Seguro Universal | Seguro de Vida Inteira |
|---|---|---|
| Flexibilidade | Na Universal, os prêmios de seguro podem ser modificados ou alterados pelos segurados. | Em Whole Life, os prêmios de seguro são pré-especificados e fixos. |
| Ganhos | Um indivíduo ganha juros. | Um indivíduo ganha dividendos. |
| Checagem | Um segurado é obrigado a gerenciar seu próprio saldo de caixa. | A seguradora fica de olho no saldo de caixa e verifica periodicamente. |
| Cobertura | A cobertura pode ser facilmente modificada. | A cobertura não é modificável. |
| Valores | Os juros podem ser positivos ou negativos, dependendo da situação. | As vendas de dividendos não podem mudar para negativo. |
O que é o Seguro Universal?
O seguro universal consiste em muitas facilidades e decisões automutáveis. Os prêmios e benefícios por morte do seguro universal podem ser modificados de acordo com as necessidades do cliente ou tomador do seguro. No entanto, essas alterações precisam ser acordadas pela seguradora e pelo segurado.
O seguro universal pode ser bastante caro a longo prazo. Mas muitas de suas opções flexíveis o tornam um bom tipo de seguro que não causa estresse.
Algumas das decisões que podem ser tomadas pelo segurado incluem ajustar o prêmio ou a taxa de mortalidade, alterar o pagamento do prêmio, adiar o prêmio, etc.
Também permite que o segurado construa o valor em dinheiro no seguro. Se alguém não tem certeza sobre quanto tempo seus compromissos vão durar, deve-se optar pelo seguro universal.
No entanto, é muito importante monitorar toda a apólice para garantir que ela não cause altas despesas de mortalidade a longo prazo. Além disso, certifique-se de gerenciar o acúmulo de dinheiro em um curto período de tempo.
O que é seguro de vida inteira?
Toda a vida envolve um contrato entre um segurado e uma seguradora. Este tipo de seguro enquadra-se na categoria de seguro de longa duração, que é permanente e acompanha-o durante toda a viagem da sua vida.
Nesse seguro, a empresa define valores de prêmios pré-definidos que um segurado precisa pagar todos os meses ou anos.
Até que o segurado consiga pagar os prêmios, a empresa garante fornecer todas as facilidades e vantagens prometidas pelo seguro. Algumas dessas vantagens incluem um benefício por morte que é concedido à família do segurado após sua morte.
Eles também fornecem um componente de poupança que é acumulado ao longo dos anos de poupança.
Essa economia vem dos prêmios pagos, pois a empresa deposita uma certa parte dos prêmios nos bancos, que fornecem juros convincentes.
Outras vantagens incluem empréstimos de valores em dinheiro durante emergências, pular prêmios, etc. Algumas empresas também permitem um empréstimo de curto prazo, que precisa ser pago no prazo.
Vamos dar um exemplo de uma situação para optar por um seguro de vida inteira. Um homem de 50 anos tem dois filhos pequenos, uma mulher, e uma casa hipotecada. O seguro de vida inteira servirá à família com benefícios de morte após a morte do homem.
Será útil no pagamento da casa hipoteca e pode ajudar seus filhos a completar sua educação. Esta é uma situação ideal para optar pelo seguro de vida inteira.
Principais diferenças entre seguro universal e seguro de vida inteira
- O seguro universal pode ser modificado de acordo com as necessidades do segurado, enquanto na vida inteira, os prêmios do seguro são pré-especificados.
- No seguro universal, os juros são ganhos, enquanto no seguro de vida inteira, um indivíduo ganha dividendos.
- A cobertura de seguro universal pode ser facilmente modificada para qualquer indivíduo, enquanto na vida inteira, a cobertura de seguro não pode ser facilmente modificada.
- No seguro universal, o segurado é auto-responsável por verificar o acúmulo de seu caixa. Em vida inteira, a seguradora é responsável por verificar todo o acúmulo de caixa ao longo dos anos.
- No seguro universal, os juros podem ser positivos e negativos, mas na vida inteira, os dividendos do seguro não podem ser negativos.
Última atualização: 10 de agosto de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
Compreender as diferenças entre seguro universal e seguro de vida, particularmente em termos de flexibilidade de prémios e segurança financeira a longo prazo, é crucial para os indivíduos tomarem decisões sobre seguros permanentes. A consideração cuidadosa das metas financeiras individuais é necessária para uma tomada de decisão informada.
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O seguro universal proporciona aos segurados decisões auto-alteráveis em relação a prémios e benefícios por morte, enquanto o seguro de vida oferece segurança financeira a longo prazo através de prémios fixos e pré-especificados. É importante que os indivíduos avaliem cuidadosamente suas necessidades e objetivos financeiros individuais ao considerar opções de seguro permanente.
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As implicações financeiras a longo prazo do seguro universal e de vida inteira requerem consideração e avaliação cuidadosas. Compreender as diferenças na flexibilidade e cobertura dos prémios pode ajudar os indivíduos a tomar decisões informadas sobre as suas opções de seguro permanente.
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O seguro universal oferece aos segurados a capacidade de modificar ou alterar prêmios e benefícios por morte conforme necessário, enquanto o seguro de vida tem prêmios fixos e pré-especificados. É importante que os indivíduos avaliem as vantagens e desvantagens de cada tipo de seguro para tomar uma decisão informada.
Acho que é essencial que os indivíduos conduzam pesquisas completas e considerem seus planos financeiros de longo prazo quando se trata de selecionar opções de seguro. Tanto o seguro universal quanto o seguro de vida têm suas próprias vantagens e desvantagens, que devem ser cuidadosamente avaliadas.
O seguro universal oferece aos segurados a capacidade de tomar decisões automutáveis em relação a prêmios e benefícios por morte, proporcionando flexibilidade no planejamento financeiro de longo prazo. É importante que os indivíduos considerem cuidadosamente suas opções e avaliem seus objetivos financeiros antes de selecionar um seguro permanente.
Eu concordo com sua avaliação. O seguro universal proporciona aos segurados um nível de flexibilidade que pode ser valioso para aqueles com necessidades financeiras em evolução e compromissos de longo prazo.
A flexibilidade do seguro universal ao permitir que os segurados ajustem os prémios e benefícios por morte para satisfazer as suas necessidades individuais é um factor importante a considerar no planeamento financeiro a longo prazo.
A flexibilidade dos pagamentos de prémios e benefícios por morte no seguro universal e a segurança financeira a longo prazo proporcionada pelo seguro de vida são considerações importantes para os indivíduos que avaliam as suas necessidades de seguro permanente. A avaliação cuidadosa das metas financeiras individuais é fundamental para tomar uma decisão informada.
Concordo plenamente com sua avaliação. Compreender as diferenças entre seguro de vida universal e seguro de vida é essencial para os indivíduos à medida que avaliam as suas necessidades de segurança financeira a longo prazo.
O seguro universal e o seguro de vida são ambos tipos de seguro permanente que proporcionam segurança financeira a longo prazo. O seguro de vida universal oferece flexibilidade no pagamento de prêmios e benefícios por morte, permitindo que os segurados ajustem sua cobertura ao longo do tempo. Por outro lado, o seguro de vida oferece benefícios garantidos por morte, prêmios fixos e um componente de valor em dinheiro que cresce a uma taxa predeterminada.
Obrigado por detalhar as principais diferenças entre seguro universal e seguro de vida inteira. É importante considerar cuidadosamente as implicações financeiras a longo prazo desses tipos de seguro antes de tomar uma decisão.
Eu concordo com sua análise. Esses tipos de seguro oferecem benefícios diversos e é importante que os indivíduos entendam seus objetivos financeiros de longo prazo para determinar qual opção é mais adequada para eles.
O seguro universal oferece aos segurados a flexibilidade de fazer ajustes nos prêmios e benefícios por morte para melhor atender às suas necessidades individuais, enquanto o seguro de vida tem prêmios e cobertura fixos. Compreender essas diferenças é crucial para indivíduos que buscam segurança financeira de longo prazo.
A capacidade de modificar prémios e benefícios por morte no seguro universal oferece um nível de flexibilidade que pode ser atraente para indivíduos com necessidades financeiras em evolução. O seguro de vida, por outro lado, oferece segurança financeira de longo prazo por meio de prêmios e coberturas fixas.
Aprecio a ênfase dada à importância de compreender as diferenças entre o seguro universal e o seguro de vida, especialmente em termos de cobertura e flexibilidade. É importante que os indivíduos avaliem cuidadosamente seus objetivos financeiros antes de tomar uma decisão.
A diferença entre o seguro universal e o seguro de vida inteira está na flexibilidade dos prêmios. Embora o seguro universal permita modificações nos prêmios, o seguro de vida tem prêmios pré-especificados e fixos. Compreender essas nuances é crucial para os indivíduos que escolhem uma opção de seguro permanente.
Agradeço a comparação que você fez entre os dois tipos de seguro. É claro que cada opção tem suas próprias vantagens e é importante que os indivíduos considerem cuidadosamente suas necessidades e objetivos financeiros antes de decidirem que tipo de seguro contratar.