Какую сумму кредита я могу себе позволить?

Инструкция по применению

• Введите свой ежемесячный доход, ежемесячные расходы, процентную ставку и срок кредита.
• Нажмите «Рассчитать», чтобы рассчитать максимальную сумму кредита, которую вы можете себе позволить.
• Нажмите «Очистить», чтобы сбросить поля ввода.
• Нажмите «Копировать», чтобы скопировать рассчитанную сумму кредита в буфер обмена.

Ежемесячный доход ($)

Ежемесячные расходы ($)

Уровень интереса (%)

Срок кредита (лет)

Максимальная сумма кредита, которую вы можете себе позволить ($)

Рассчитать Сбросить Копировать

Детали расчета

Формула расчета суммы кредита:

Максимальная сумма кредита, которую вы можете себе позволить, рассчитывается по формуле:

Сумма кредита = (Ежемесячный доход - Ежемесячные расходы) / ((1 - (1 + (Процентная ставка / 100) / 12)^(- Срок кредита * 12)) / ((Процентная ставка / 100) / 12))

Объяснение:

Эта формула рассчитывает сумму кредита на основе вашего ежемесячного дохода, ежемесячных расходов, процентной ставки и срока кредита. При этом учитывается ежемесячное начисление процентов.

История расчетов

Что такое доступность кредита?

Доступность кредита — это показатель того, какую сумму вы можете занять, не подвергая риску свое финансовое здоровье. Речь идет не только о том, сколько кредитор готов вам дать. Вместо этого речь идет о том, какую сумму вы можете с комфортом выплатить, не ставя под угрозу свой образ жизни или свою способность экономить и инвестировать в будущее.

Ключевые идеи:

• Основной: общая сумма денег, которую вы занимаете.
• Интерес: Стоимость заимствования денег, выраженная в процентах от основной суммы долга.
• Ежемесячно оплата: сумма, которую вы платите кредитору каждый месяц, включая основную сумму долга и проценты.
• Отношение долга к доходу (DTI): процент, показывающий, какая часть вашего ежемесячного дохода уходит на погашение долгов.
• Кредитный рейтинг: число, отражающее вашу кредитоспособность на основе вашей кредитной истории.

Факторы, влияющие на доступность кредита

Когда вы пытаетесь выяснить, какую сумму кредита вы можете себе позволить, вам необходимо учитывать несколько факторов:

1. доход: Отправной точкой является ваш ежемесячный или годовой доход. Кредиторы хотят видеть стабильный и надежный источник дохода.
2. Существующий долг: Если у вас есть существующие долги (например, другие кредиты или остатки на кредитных картах), они уменьшат сумму, которую вы можете позволить себе взять взаймы.
3. Месячные расходы: Ваши регулярные расходы, не считая погашения долга, также играют роль. К ним относятся арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги, продукты, страховка и любые другие текущие расходы.
4. Процентная ставка: ставка, по которой кредитор взимает с вас плату за заимствование. Это может существенно повлиять на общую стоимость вашего кредита и ежемесячных платежей.
5. Срок кредита: срок, в течение которого вы будете погашать кредит. Более долгосрочный кредит может уменьшить ежемесячные платежи, но увеличить общую сумму выплачиваемых процентов.
6. Первоначальный взнос: Сумма, которую вы платите авансом. Больший первоначальный взнос уменьшает сумму кредита, тем самым уменьшая бремя ежемесячных платежей.

Как рассчитать доступность кредита

Чтобы рассчитать размер кредита, который вы можете себе позволить, вы можете использовать следующие шаги:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход: Суммируйте все свои стабильные и надежные источники дохода.
2. Оцените соотношение долга к доходу (DTI):
   • Сложите все ваши ежемесячные долговые платежи, включая автокредиты, студенческие кредиты, платежи по кредитным картам и т. д.
   • Разделите общую сумму ежемесячных выплат по долгу на ваш валовой ежемесячный доход.
   • Полученное соотношение и есть ваш DTI. Кредиторы предпочитают DTI 36% или ниже.
3. Учитывайте свои ежемесячные расходы: вычтите регулярные ежемесячные расходы (за исключением долгов) из ежемесячного дохода, чтобы узнать, сколько осталось.
4. Оцените доступный ежемесячный платеж: Из суммы, оставшейся после вычета расходов, решите, какую сумму вы готовы потратить на погашение кредита. Общее практическое правило заключается в том, что ваш платеж по ипотеке не должен превышать 28% вашего валового ежемесячного дохода.
5. Используйте калькуляторы доступности кредита: Эти инструменты учитывают процентную ставку, срок кредита и первоначальный взнос, чтобы дать вам оценку того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Они используют такие формулы, как:scssСкопировать код.P = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Где:
   • P = ежемесячный платеж
   • PV = сумма кредита (текущая стоимость)
   • r = ежемесячная процентная ставка
   • n = общее количество платежей (срок кредита в месяцах)

Дополнительные соображения

Процентные ставки

• Фиксированные и переменные ставки: Поймите природу процентной ставки. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, в то время как переменные ставки могут колебаться.

Срок кредита

• Короткая и долгосрочная перспектива: Более короткий срок кредита означает более высокие ежемесячные платежи, но меньшую общую сумму выплачиваемых процентов. И наоборот, более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но большую общую сумму выплачиваемых процентов.

Виды кредитов

• Различные типы кредитов (ипотечные, потребительские, автомобильные) имеют разные условия, процентные ставки и критерии приемлемости.

Преимущества знания доступности вашего кредита

1. Фин. планирование: Понимание доступности вашего кредита поможет вам более эффективно планировать свои финансы, гарантируя, что вы сможете выполнить свои обязательства по погашению без стресса.
2. Как избежать чрезмерного заимствования: Это не позволяет вам брать на себя больше долгов, чем вы можете справиться, защищая вас от потенциальных финансовых кризисов.
3. Лучшие условия кредита: Осознание своей доступности и ее соблюдение могут позиционировать вас как заемщика с низким уровнем риска, что потенциально приведет к лучшим условиям кредита и процентным ставкам.
4. Выравнивание целей: Это помогает согласовать ваш заимствование с вашими финансовыми целями, будь то покупка дома, автомобиля или инвестиции в образование.

Последнее обновление: 23 января 2024 г.