Кредит против аванса: разница и сравнение

Кредит представляет собой сумму денег, заимствованную у кредитора, с фиксированными сроками погашения, включая проценты. Он используется для определенных целей, таких как покупка дома или автомобиля. С другой стороны, аванс — это заранее утвержденная сумма, предоставляемая работодателем работнику до того, как он будет заработан, и которая вычитается из будущих зарплат. Авансы являются краткосрочными и не влекут за собой проценты.

Основные выводы

1. Кредиты представляют собой формальные финансовые соглашения с использованием заемных средств с установленным графиком погашения и процентной ставкой. В то же время авансы представляют собой краткосрочные кредиты, предоставляемые банками с более гибкой структурой погашения.
2. Кредиты используются для более крупных расходов, таких как покупка дома или автомобиля, тогда как авансы используются для удовлетворения краткосрочных потребностей в денежных потоках, например, в бизнесе, который сталкивается с временным дефицитом денежных средств.
3. Процентная ставка по кредитам ниже, чем по авансам, из-за более длительного периода погашения и меньшего риска для кредитора.

Кредит против аванса

Кредит — это заимствованная сумма денег, которая, как ожидается, будет возвращена с процентами в течение определенного периода, включая регулярные выплаты. Аванс — это платеж, который получен или выплачен до оговоренного срока, например, аванс в виде зарплаты или аванс наличными по кредитной карте.

Кредит — это сумма, заимствованная для конкретных финансовых нужд, таких как инвестирование в активы, приобретение товаров длительного пользования, строительство здания, осуществление платежей или выполнение финансовых обязательств, чтобы бизнес-процессы могли работать бесперебойно.

Работодатель выдает аванс работнику для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей. Аванс удерживается из ежемесячной заработной платы работника.

Банки также продвигают организации или владельцев бизнеса для удовлетворения их требований к капиталу.

---

 

Сравнительная таблица

Особенность	Заем	Дополнительно
Цель	Обычно используется для долгосрочных финансовых нужд, таких как покупка дома, автомобиля или открытие бизнеса.	Используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как покрытие немедленных расходов, оборотный капитал или покупка запасов.
Срок	Фиксированный график погашения, от нескольких лет до десятилетий.	Краткосрочные, погашаемые в течение от нескольких месяцев до года
Сумма	Обычно большие суммы денег	Меньшие суммы денег по сравнению с кредитами
Процентная ставка	Как правило, более низкие процентные ставки из-за более длительных сроков и более строгой проверки кредитоспособности.	Могут иметь более высокие процентные ставки из-за более коротких сроков и потенциально более высокого риска для кредитора.
Залог	Может потребоваться залог, такой как недвижимость или транспортные средства, в зависимости от типа кредита.	Может требоваться или не требоваться залог, в зависимости от типа аванса и кредитоспособности заемщика.
Прикладной Процесс	Более строгий процесс подачи заявки, включающий проверку кредитоспособности, финансовую отчетность и, возможно, оценку залога.	Упрощенный процесс подачи заявки с меньшим количеством требуемой документации.
Трансформируемость	Фиксированный график погашения с ограниченной гибкостью	В зависимости от типа аванса могут быть доступны более гибкие варианты погашения.
Примеры	Ипотека, автокредит, студенческий кредит, бизнес-кредит	Аванс наличными, овердрафт по кредитной карте, аванс зарплаты

---

 

Что такое заем?

Кредит — это финансовое соглашение между заемщиком и кредитором, при котором кредитор предоставляет заемщику определенную сумму денег с ожиданием погашения в течение определенного периода. Ссуды являются распространенной формой долга и используются для различных целей, таких как покупка дома, финансирование образования или финансирование бизнеса.

Ключевые особенности кредита

1. Основная сумма:
   • Основная сумма представляет собой первоначальную сумму, заимствованную заемщиком. Это сумма, которую необходимо вернуть кредитору.
2. Уровень интереса:
   • Кредиты включают процентную ставку, которая представляет собой стоимость заимствования. Он представляет собой процент от основной суммы и определяет дополнительную сумму, которую заемщик должен выплатить.
3. Срок погашения:
   • Кредиты имеют определенный период погашения, в течение которого заемщик обязан погасить заемную сумму и начисленные проценты. График погашения может варьироваться, включая ежемесячные, ежеквартальные или годовые платежи.
4. Защищенный и необеспеченный:
   • Кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога (например, дома или автомобиля), обеспечивающего кредитору безопасность в случае неисполнения обязательств. С другой стороны, необеспеченные кредиты не требуют залога, но имеют более высокие процентные ставки.
5. Целевое назначение:
   • Ссуды предназначены для конкретных целей, например, ипотечные ссуды на покупку жилья, автокредиты на покупку транспортных средств или студенческие ссуды на расходы на образование.
6. Кредитная оценка:
   • Кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика перед одобрением кредита. Такие факторы, как кредитная история, доход и соотношение долга к доходу, влияют на процесс утверждения кредита.
7. Амортизация:
   • Амортизация – это процесс постепенного погашения кредита регулярными платежами. Каждый платеж покрывает как основную сумму долга, так и проценты, при этом пропорция каждого из них меняется с течением времени.
8. Досрочное погашение:
   • Заемщики могут иметь возможность погасить кредит до истечения запланированного срока. Некоторые кредиты имеют штрафы за досрочное погашение, в то время как другие допускают досрочное погашение без дополнительных комиссий.

 

Что такое аванс?

Аванс относится к финансовому соглашению, при котором человек получает часть своего ожидаемого дохода или средств до фактического заработка или получения этого дохода. Авансы обычно предоставляются работодателями работникам или финансовыми учреждениями на основе ожидаемого будущего дохода.

Ключевые особенности Advance

1. Характер транзакции:
   • Аванс предполагает предоставление средств до наступления официального срока погашения. Это не подарок, а временный заем, вычитаемый из будущих доходов.
2. Авансы работодателя:
   • В контексте трудоустройства работодатель может предложить авансирование заработной платы сотрудникам, нуждающимся в немедленных средствах. Это может помочь сотрудникам покрыть непредвиденные расходы до очередного дня зарплаты.
3. Авансы финансовых учреждений:
   • Финансовые учреждения могут предлагать авансы на основе ожидаемого дохода, например, возмещение налогов или ожидающие расчеты. Эти авансы являются краткосрочными и могут включать в себя комиссии или проценты.
4. Нет или низкая процентная ставка:
   • В отличие от традиционных кредитов, авансы могут практически не иметь процентов по ним. Во многих случаях авансы работодателя являются беспроцентными, в то время как авансы финансовых учреждений могут иметь номинальную комиссию.
5. Цель и использование:
   • Авансы обычно используются для удовлетворения неотложных финансовых потребностей, таких как чрезвычайные расходы или срочные счета. Они не предназначены для целей долгосрочного финансирования.
6. Механизм погашения:
   • Погашение авансов облегчается за счет автоматических вычетов из будущих зарплат или доходов. Работодатели удерживают сумму аванса из заработной платы работника, обеспечивая своевременную выплату.
7. Краткосрочный характер:
   • Достижения предназначены для краткосрочных решений. Они не предназначены для замены традиционных кредитов для крупномасштабных финансовых нужд, а скорее для обеспечения быстрого доступа к средствам в чрезвычайных ситуациях.
8. Риск чрезмерной уверенности:
   • Хотя достижения могут быть полезны в чрезвычайных ситуациях, существует риск чрезмерной уверенности. В зависимости от прогресса регулярно может указывать на основные финансовые проблемы, которые необходимо решить для долгосрочной стабильности.

---

Основные различия между кредитом и авансом

• Характер транзакции:
  • Заем: Включает в себя заимствование определенной суммы у кредитора с согласованными условиями погашения и процентами.
  • Advance: Предоставляет часть ожидаемого дохода или средств до фактического заработка, вычитаемую из будущих доходов.
• Поставщик:
  • Заем: Обычно предоставляется финансовыми учреждениями, банками или кредитными организациями.
  • Advance: Может предлагаться работодателями работникам или финансовыми учреждениями на основе ожидаемого будущего дохода.
• Процентная ставка:
  • Заем: Включает в себя процентные платежи, которые представляют собой стоимость заимствования.
  • Advance: Может практически не иметь интереса, особенно в случае авансов работодателя.
• Цель:
  • Заем: Обычно используется для конкретных целей, таких как покупка дома, автомобиля или финансирование образования.
  • Advance: В основном используется для неотложных финансовых нужд, таких как чрезвычайные расходы или счета.
• Механизм погашения:
  • Заем: Погашение запланировано на определенный период с фиксированными ежемесячными платежами.
  • Advance: Обычно погашается путем автоматических вычетов из будущих зарплат или доходов.
• Продолжительность:
  • Заем: Предполагает долгосрочные обязательства, погашение которых растягивается на несколько лет.
  • Advance: Предназначен для краткосрочного использования и удовлетворения неотложных финансовых потребностей.
• Безопасность:
  • Заем: Могут быть обеспеченными или необеспеченными, с обеспеченными кредитами, требующими залога.
  • Advance: Как правило, необеспеченные, особенно в случае авансов работодателя.
• Кредитная оценка:
  • Заем: Кредиторы оценивают кредитоспособность заемщика перед одобрением.
  • Advance: Авансы работодателю предоставляются без тщательной проверки кредитоспособности.
• Схема использования:
  • Заем: Используется для более крупных финансовых целей и инвестиций.
  • Advance: Используется для быстрого доступа к средствам в чрезвычайных или неотложных ситуациях.
• Риски:
  • Заем: Несет в себе риск накопления процентов и потенциального финансового напряжения, если не управлять им должным образом.
  • Advance: Несмотря на беспроцентную ставку, при частом использовании существует риск чрезмерной зависимости.

Рекомендации

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Последнее обновление: 26 февраля 2024 г.