АЦХ вс СВИФТ: разлика и поређење

АЦХ (Аутоматед Цлеаринг Хоусе) је домаћи систем плаћања који се обично користи у Сједињеним Државама, олакшавајући електронски трансфер средстава између банковних рачуна унутар земље, познат по ниским трошковима и групној обради. СВИФТ (Социети фор Ворлдвиде Интербанк Финанциал Телецоммуницатион) је међународна мрежа за размену порука која омогућава безбедну комуникацију између финансијских институција на глобалном нивоу, често се користи за прекограничне трансакције.

Кључне Такеаваис

1. АЦХ (Аутоматед Цлеаринг Хоусе) је домаћа мрежа за обраду електронских финансијских трансакција у пакетима; СВИФТ (Социети фор Ворлдвиде Интербанк Финанциал Телецоммуницатион) је глобална мрежа за размену порука која омогућава безбедну комуникацију за међународне финансијске трансакције.
2. АЦХ се користи за локалне трансакције, као што су директни депозити, плаћање рачуна и платни списак; СВИФТ се првенствено користи за прекограничне трансакције, као што су међународни банковни трансфери.
3. АЦХ се фокусира на обраду великог обима трансакција мале вредности, док СВИФТ омогућава сигурну комуникацију између банака за велике међународне трансфере.

АЦХ против СВИФТ

АЦХ (Аутоматед Цлеаринг Хоусе) је систем групне обраде који управља трансакцијама мале вредности. СВИФТ (Социети фор Ворлдвиде Интербанк Финанциал Телецоммуницатион) је систем бруто поравнања у реалном времену који олакшава пренос трансакција велике вредности између банака на међународном нивоу.

---

 

Упоредна табела

одлика	АЦХ (Аутоматска клириншка кућа)	СВИФТ (Друштво за светску међубанкарску финансијску телекомуникацију)
Намена	Олакшава домаћи електронски трансфери средстава у оквиру а једну земљу (првенствено, US)	омогућује међународни електронски трансфери средстава између финансијске институције светски
Обим	државни	Глобални
Време поравнања	Групирано: Трансакције се обрађују у серије у одређено време, узимање 1-3 радних дана да се заврши.	Варира: Може бити Истог дана или се населе унутра 1-2 радних дана у зависности од институција које учествују и прописа.
трошак	Типично ниже накнаде, посебно за домаће трансакције.	Уопште веће накнаде због међународне обраде и ангажовања посредника.
Убрзати	Спорији због серијске обраде.	Брже времена поравнања, посебно за опције истог дана.
Валута	Најпре домаћа валута земље која користи АЦХ.	Подржава више валута за међународне трансакције.
безбедност	Користи различите безбедносне мере за заштиту података, али можда не нуди праћење у реалном времену.	Користи робусне сигурносне протоколе и шифровање порука за међународне трансакције.
Праћење	Ограничене могућности праћења појединачних трансакција.	Нуди свеобухватније информације о праћењу међународних трансфера.

---

 

Шта је АЦХ?

преглед

АЦХ, скраћеница од Аутоматед Цлеаринг Хоусе, је широко коришћена мрежа за електронско плаћање у Сједињеним Државама, која омогућава трансфер средстава између банковних рачуна. Делује под јурисдикцијом Националне аутоматизоване клириншке асоцијације (НАЦХА). АЦХ систем олакшава различите врсте трансакција, укључујући директне депозите, плаћања рачуна, плаћања између предузећа и трансфере од особе до особе.

Како АЦХ ради

1. овлашћење: Да би покренуо АЦХ трансакцију, пошиљалац даје овлашћење, често у облику потписаног уговора или електронске сагласности, дозвољавајући кретање средстава са свог рачуна.
2. Батцх Процессинг: АЦХ трансакције се обрађују у групама, обично заказане за одређено време током дана. Ове групе садрже више трансакција груписаних заједно, које се затим шаљу у АЦХ мрежу на обраду.
3. Клиринг и поравнање: По пријему пакета, АЦХ мрежа обрађује појединачне трансакције електронским задужењем и одобравањем релевантних рачуна. Трансакције се сортирају, усмеравају и подмирују према унапред дефинисаним правилима и распореду.
4. Обавештење: Након обраде, и пошиљалац и прималац добијају обавештење о трансакцији. Ово може укључивати детаље као што су износ трансакције, датум и референтне информације.

Кључне карактеристике и предности

• Исплативо: АЦХ трансакције су генерално исплативије у поређењу са традиционалним методама заснованим на папиру или другим електронским системима плаћања као што су банковни трансфери. То их чини посебно атрактивним за предузећа и појединце који обављају честе трансакције.
• Ефикасност и благовременост: Иако АЦХ трансакције можда нису тако тренутне као неке друге методе плаћања као што су трансакције кредитном картицом, оне нуде равнотежу између брзине и цене. Уплате се обично извршавају у року од неколико радних дана, што их чини погодним за трансакције које нису хитне.
• Регулаторна Усклађеност: АЦХ трансакције су предмет регулаторног надзора како би се осигурала сигурност и интегритет платног система. НАЦХА успоставља и спроводи правила која регулишу АЦХ операције, промовишући стандардизоване праксе и унапређујући заштиту потрошача.
• Прилагодљивост: АЦХ мрежа подржава различите типове трансакција, укључујући директне депозите, периодична плаћања и АЦХ трансфере истог дана, задовољавајући различите финансијске потребе и случајеве употребе.

 

Шта је СВИФТ?

преглед

СВИФТ је глобална мрежа за размену порука и задруга за финансијске услуге са седиштем у Белгији. Основан 1973. године, пружа сигурну и стандардизовану платформу за комуникацију и обраду трансакција између финансијских институција широм света. Примарна функција СВИФТ-а је да олакша размену финансијских порука, омогућавајући банкама, брокерским дилерима, корпорацијама и другим субјектима да безбедно обављају различите врсте прекограничних трансакција.

Како функционише СВИФТ

1. Формат поруке: СВИФТ поруке се придржавају стандардизованог формата дефинисаног СВИФТ-овим власничким стандардима за размену порука. Ове поруке садрже информације о финансијским трансакцијама, укључујући упутства за плаћање, потврде о трговини и ажурирања статуса налога.
2. Мрежна инфраструктура: СВИФТ управља високо безбедном и отпорном мрежном инфраструктуром, повезујући преко 11,000 финансијских институција у више од 200 земаља и територија. Ова мрежа обезбеђује поуздан и благовремен пренос порука између учесника.
3. Рутирање и обрада порука: Када финансијска институција започне трансакцију, она шаље СВИФТ поруку која садржи релевантна упутства и детаље. СВИФТ-ова мрежа усмерава поруку ка институцији примаоца на основу унапред дефинисаних кодова и протокола за рутирање. По пријему, институција примаоца обрађује поруку, извршавајући неопходне радње за завршетак трансакције.
4. Безбедност и усклађеност: СВИФТ ставља снажан нагласак на сигурност и усклађеност како би ублажио ризике повезане са финансијским трансакцијама. Примењује различите мере, укључујући шифровање, аутентификацију и проверу интегритета порука, како би заштитио осетљиве информације и спречио неовлашћени приступ или манипулисање.

Кључне карактеристике и предности

• Глобал Реацх: СВИФТ-ова опсежна мрежа простире се широм света, омогућавајући беспрекорну комуникацију и обраду трансакција између финансијских институција у различитим земљама и регионима. Овај глобални домет олакшава међународну трговину, прекогранична плаћања и операције на финансијском тржишту.
• стандардизација: СВИФТ промовише стандардизацију и интероперабилност кроз своје стандарде и протоколе за размену порука. Придржавајући се заједничких формата и процедура, учесници могу да размењују информације и ефикасно обављају трансакције, без обзира на географску локацију или институционалне разлике.
• Поузданост и отпорност: СВИФТ-ова мрежна инфраструктура је дизајнирана да обезбеди високу поузданост и отпорност, способна да рукује великим количинама порука и да одржи континуитет рада чак и када су у питању поремећаји или сајбер претње.
• Регулаторна Усклађеност: СВИФТ сарађује са регулаторним властима и заинтересованим странама у индустрији на адресирању регулаторних захтева и обавеза усаглашености. Помаже учесницима у испуњавању стандарда против прања новца (АМЛ), против финансирања тероризма (ЦТФ) и других регулаторних стандарда који се примењују на међународне финансијске трансакције.

---

Главне разлике између АЦХ и СВИФТ-а

1. Географски опсег:
   • АЦХ се првенствено користи за домаће трансакције унутар Сједињених Држава.
   • СВИФТ олакшава прекограничне трансакције, повезујући финансијске институције на глобалном нивоу.
2. Брзина трансакције:
   • АЦХ трансакцијама је обично потребно неколико радних дана да се измире.
   • СВИФТ трансакције могу потрајати дуже да се измире, у зависности од фактора као што су размена валута, посредничке банке и временске зоне.
3. Врсте трансакција:
   • АЦХ подржава различите домаће трансакције, укључујући директне депозите, плаћање рачуна и трансфере од особе до особе.
   • СВИФТ омогућава широк спектар прекограничних трансакција, укључујући међународне банковне трансфере, финансирање трговине и трансакције са хартијама од вредности.
4. Структура трошкова:
   • АЦХ трансакције су генерално ниске цене, што их чини погодним за честа и понављајућа плаћања унутар САД
   • СВИФТ трансакције често укључују веће накнаде, што одражава сложеност и додатне услуге потребне за прекогранична поравнања.
5. Регулаторни оквир:
   • АЦХ трансакције су регулисане прописима и смерницама које је успоставило Национално удружење аутоматизованих клириншких кућа (НАЦХА) у Сједињеним Државама.
   • СВИФТ се придржава регулаторних захтева у више јурисдикција и сарађује са регулаторним властима како би обезбедио усклађеност са међународним стандардима за размену финансијских порука и трансакције.
6. Мрежна инфраструктура:
   • АЦХ ради у оквиру домаће мреже којом управља НАЦХА, са везама са финансијским институцијама које учествују у Сједињеним Државама.
   • СВИФТ управља глобалном мрежом за размену порука, повезујући преко 11,000 финансијских институција широм света кроз сигурну и стандардизовану инфраструктуру.
7. Формат поруке:
   • АЦХ поруке су у складу са стандардизованим форматима и протоколима дефинисаним од стране НАЦХА за домаће трансакције.
   • СВИФТ поруке су у складу са власничким стандардима за размену порука које је развио СВИФТ, обезбеђујући интероперабилност и сигурност за прекограничне трансакције.
8. Користите Случајеви:
   • АЦХ се обично користи за обраду платног списка, периодична плаћања рачуна и електронске трансфере средстава унутар Сједињених Држава.
   • СВИФТ се користи за међународну трговину, прекограничне дознаке, девизне трансакције и друге глобалне финансијске активности које захтевају сигурну и поуздану комуникацију између финансијских институција.

Референце

1. https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
2. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
3. https://www.jstor.org/stable/513361

Последње ажурирање: 07. март 2024