АЦХ наспрам банковног плаћања: разлика и поређење

АЦХ (Аутоматед Цлеаринг Хоусе) плаћања су електронски трансфери између банака унутар исте земље, који се обично користе за домаће трансакције, нудећи ниже накнаде и дуже време обраде, које често траје 1-3 радна дана. Банковни трансфери, с друге стране, су тренутне, веома безбедне трансакције, које обично укључују веће накнаде и захтевају детаљне информације о примаоцу, које се обично користе за хитне и међународне трансфере.

Кључне Такеаваис

АЦХ (Аутоматед Цлеаринг Хоусе) је систем групне обраде за електронске финансијске трансакције, са трансакцијама груписаним и обрађеним у одређеним интервалима; банковна плаћања су електронски трансфери средстава који се шаљу преко мреже банака или агената за трансфер, обезбеђујући скоро тренутне и неопозиве трансфере.

АЦХ трансакције су ниже по цени, али спорије у времену обраде, док банковна плаћања нуде брзину и коначност, али долазе са већим накнадама.

И АЦХ и банковна плаћања олакшавају електронски трансфер средстава. Ипак, АЦХ је погоднији за свакодневне трансакције и понављајућа плаћања, док су банковна плаћања идеална за временски осетљиве трансфере велике вредности који захтевају тренутно поравнање.

АЦХ наспрам банковног плаћања

АЦХ је скраћеница од Аутоматед Цлеаринг Хоусе, то је систем групне обраде који се користи за електронске трансфере средстава између банака, користи се за трансакције мале вредности и може потрајати до неколико радних дана да се заврши. Банковни трансфери су трансфери средстава између банака у реалном времену.

Упоредна табела

одлика	АЦХ Трансфер	Дознака
мрежа	Аутоматска клириншка кућа (АЦХ)	Разликује се у зависности од финансијске институције и земље
Убрзати	Спорији: Обично је потребно 1-3 радна дана да се поравна.	Брже: Може бити истог дана или следећег дана, у зависности од времена покретања и банке примаоца.
трошак	Генерално јефтиније: Често бесплатно и за пошиљаоца и за примаоца, или може имати ниске накнаде.	Скупљи: Накнаде се обично крећу од 20 до 35 долара за домаће жице и више за међународне жице.
Величина трансакције	Нема минималних или максималних ограничења за већину трансакција.	Могу имати ограничења минималне величине трансакције у зависности од институције.
Фреквенција	Погодан за периодичне уплате и једнократни трансфери.	Првенствено се користи за једнократне, хитне трансакције.
безбедност	Користи различите мере безбедности, али можда не нуди праћење у реалном времену.	Користи робусне безбедносне протоколе, али можда не нуди исти ниво заштите од преваре као АЦХ због брже обраде.
Праћење	Ограничене могућности праћења појединачних трансакција.	Може понудити свеобухватније информације о праћењу, у зависности од институције.
Доступност	Широко доступан у Сједињеним Државама и другим земљама са сличним системима.	Мање распрострањена у поређењу са АЦХ, које обично нуде велике банке и услуге трансфера новца.

Шта је АЦХ?

АЦХ процес:

Иницирање: АЦХ трансакције могу покренути појединци, предузећа или финансијске институције. Процес обично почиње тако што налогодавац (пошиљалац) поднесе инструкције за плаћање својој банци.
Роутинг: Банка иницијатора затим шаље ове инструкције АЦХ мрежи, која обрађује и усмерава трансакцију до банке примаоца.
Клиринг и поравнање: По пријему инструкција за плаћање, банка примаоца кредитира средства на рачун примаоца. АЦХ мрежа олакшава процес клиринга и поравнања, осигуравајући да се средства преносе безбедно и ефикасно.

Такође читајте: Фунта против Стерлинга: разлика и поређење

АЦХ типови:

АЦХ Цредитс: Ово су уплате инициране за депоновање средстава на рачун примаоца, као што су директни депозити за платни списак или исплате добављача.
АЦХ Дебитс: Ово су плаћања покренута ради повлачења средстава са рачуна пошиљаоца, као што су плаћања рачуна или периодичне претплате.

Предности АЦХ:

Исплативо: АЦХ трансакције обично имају ниже накнаде за обраду у поређењу са другим методама плаћања, што их чини исплативом опцијом за предузећа и појединце.
Pogodnost: АЦХ плаћања нуде погодност омогућавајући корисницима да аутоматизују понављајуће трансакције, као што су плаћања рачуна или претплате.
Ефикасан: АЦХ трансакције се обрађују електронски, смањујући потребу за папирним чековима и ручним интервенцијама, што може поједноставити процес плаћања и смањити грешке.

Шта је банковно плаћање?

Процес банковног трансфера:

Иницирање: Процес банковног трансфера почиње када пошиљалац да инструкције својој банци или финансијској институцији да пренесе одређени износ новца на рачун примаоца. Ова упутства обично укључују име примаоца, број рачуна, назив банке и број за рутирање.
Верификација и овлашћење: Банка пошиљаоца проверава аутентичност захтева за банковни трансфер и обезбеђује да пошиљалац има довољно средстава да заврши трансакцију. Након верификације, банка одобрава трансфер и задужује рачун пошиљаоца за износ који се преноси, заједно са свим примењивим накнадама.
преношење: Банка пошиљаоца затим шаље инструкције за плаћање банци примаоца преко безбедне мреже, као што је мрежа Друштва за светску међубанкарску финансијску телекомуникацију (СВИФТ) за међународне трансфере или домаће телекомуникационе мреже за домаће трансфере.
Клиринг и поравнање: По пријему инструкција за плаћање, банка примаоца кредитира средства на рачун примаоца. Средства су обично доступна за коришћење одмах или у року од неколико сати, у зависности од укључених банака и свих регулаторних захтева.

Такође читајте: ЕФТ наспрам РТГС: разлика и поређење

Врсте банковних плаћања:

Домаћи банковни трансфери: Ови трансфери укључују кретање средстава између банковних рачуна унутар исте земље. Домаћи електронски трансфери се обично брзо обрађују и могу захтевати ниже накнаде у поређењу са међународним трансферима.
Међународни банковни трансфери: Ови трансфери укључују кретање средстава између банковних рачуна у различитим земљама. Обрада међународних банковних трансфера може потрајати дуже због додатних регулаторних захтева и може изазвати веће накнаде, укључујући накнаде за конверзију валута и посредничке банкарске накнаде.

Предности банковног плаћања:

Убрзати: Банковни трансфери нуде скоро тренутни трансфер средстава, што их чини идеалним за хитне или временски осетљиве трансакције.
безбедност: Банковни трансфери су веома безбедни, јер укључују директну комуникацију између банака и обично захтевају мере аутентификације да би се потврдио идентитет пошиљаоца и примаоца.
Поузданост: Банковни трансфери су поуздани, јер се средства преносе електронски и директно између банака, смањујући ризик од кашњења плаћања или грешака у поређењу са другим методама плаћања.

Главне разлике између АЦХ и банковног плаћања

Убрзати:
- Обрада АЦХ плаћања обично траје 1-3 радна дана, док су банковна плаћања обично тренутна или трају само неколико сати.
трошак:
- АЦХ плаћања су генерално исплативија, са нижим накнадама за обраду, док банковна плаћања често укључују веће накнаде, укључујући посредничке банкарске накнаде и накнаде за конверзију валута за међународне трансфере.
Користите Случајеви:
- АЦХ плаћања се обично користе за рутинске, нехитне трансакције као што су платни списак, плаћање рачуна и плаћања добављачима, док се електронско плаћање преферира за хитне или временски осетљиве трансакције, као и међународне трансфере који захтевају тренутну доступност средстава.
безбедност:
- И АЦХ и банковна плаћања су безбедна, али електронски трансфери обично нуде виши ниво сигурности због строгих мера аутентификације и директне комуникације између банака.

Референце

Последње ажурирање: 07. март 2024

Један захтев?

Уложио сам толико труда да напишем овај пост на блогу да бих вам пружио вредност. Биће ми од велике помоћи ако размислите о томе да га поделите на друштвеним мрежама или са својим пријатељима/породицом. ДЕЉЕЊЕ ЈЕ ♥

фацебоок цвркут Пин ЛинкедИн Е-pošta

Цхара Иадав

Цхара Иадав има МБА у области финансија. Њен циљ је да поједностави теме везане за финансије. У финансијама је радила око 25 година. Одржала је више часова финансија и банкарства за пословне школе и заједнице. Прочитајте више код ње био паге.