Кишобран против прекомерне одговорности: разлика и поређење

Полисе кишобрана и осигурања од вишка одговорности нуде више од постојећих полиса. Истовремено, они су такође различити по неколико основа.

Дакле, пре него што одете на кишобран или осигурање од вишка одговорности, будите свесни свих потраживања, ограничења и покрића. Иако обе политике повећавају лимите и акције, оне не покривају одређена потраживања. 

Кључне Такеаваис

1. Осигурање од кровне одговорности проширује покриће изван граница основних полиса, док вишак одговорности само повећава границе одређене полисе.
2. Кровне полисе могу покрити додатне ризике који нису укључени у основне полисе, док вишак обавеза не пружа додатне врсте покрића.
3. Кровно осигурање је флексибилније и свеобухватније, док је вишак одговорности усмерен на допуну једне полисе.

Кишобран против прекомерне одговорности

Кишобран осигурање обезбеђује додатно одговорност покриће изнад и изван граница основних полиса осигурања појединца или предузећа. Осигурање од вишка одговорности пружа додатно покриће одговорности, исто као и Умбрелла, али не покрива тако широк спектар ризика као кишобран осигурање.

Кровна одговорност, једноставним речима, пружа додатно покриће које превазилази постојеће осигурање аутомобила, куће или другог осигурања.

Кровна одговорност је сигурна опција за богате људе, посебно оне који поседују велике животиње (попут коња), имају базен, запошљавају кућно особље итд. 

Прекомерна одговорност помаже особи/породици да пређе границе било које постојеће политике. Стога делује више као додатно покриће за све непредвиђене или катастрофалне сценарије.

Осигурање од прекомерне одговорности се веома препоручује власницима предузећа јер покрива осигурање од одговорности послодавца. 

Упоредна табела

Параметри поређења	Умбрелла Лиабилити	Вишак одговорности
Дефиниција	Осигурање од кровне одговорности је врста осигурања која покрива штете изван граница које нису покривене другим полисама.	Кровна одговорност може помоћи у покривању различитих потраживања која нису укључена у постојеће полисе.
Покривеност	Повећава покриће за правне трошкове, полисе комерцијалног ауто осигурања, осигурање од одговорности послодаваца и вишак обавеза поред примарног осигурања.	Богатој породици је углавном потребна кровна обавеза јер су склоније тужби.
Ектра Цлаимс	Не покрива никакве повреде или штете у случају личне имовине или када је у питању криминална активност.	Осигурање од вишка одговорности не може обезбедити додатне штете.
Недостатак	Осигурање од прекомерне одговорности није применљиво на више полиса, додатна покрића и прву линију одбране.	То је згодно када неко жели да прекорачи ограничење, али не дода додатну покривеност.
Купци	Пружа покриће које није покривено основним правилима о аутомобилима или власницима кућа.	То је обавезно за сваког власника предузећа као средство заштите.
Значај	Богатим породицама је углавном потребна кровна обавеза јер су склоније мети за тужбе.	То је згодно када неко жели да прекорачи ограничење, али не дода додатну покривеност.

Шта је кровна одговорност?

 Давање примера шта кровна одговорност може да учини помоћи ће бољем разумевању осигурања. Замислите да ви или чланови ваше породице случајно ударите некога и нанесете повреде.

У почетку ће ваше осигурање куће или аутомобила покрити трошкове и рачуне; када се исцрпи, кровна обавеза плаћа остатак. 

Неке друге сличне ситуације су ако ваша опклада случајно повреди или угризе некога, док сте у тешком аутомобилу удес, Итд

Дакле, ако укупни рачуни износе 40,000 долара, а ваша основна полиса осигурања покрива само 30,000 долара, онда преосталих 10,000 долара плаћа кровно осигурање од одговорности. 

Као што је раније поменуто, кровно осигурање такође може пружити додатно покриће осим прекораченог лимита који основна полиса не може покрити.

Неки од њих укључују лажно хапшење или притвор, клевету, нарушавање приватности и злонамерно кривично гоњење. Такође постоје многе ситуације у којима се кровна одговорност неће користити.

Такви сценарији су оштећење личних ствари, намерне криминалне радње или пословни губици. 

Кишобран осигурање је лако доступно од осигуравача који продају осигурање аутомобила и куће. Боље је набавити кровно осигурање од одговорности јер оно може покрити многе додатне штете које нису предвиђене основним полисама осигурања. 

Шта је вишак одговорности?

Осигурање од вишка одговорности проширује ограничење ваших основних полиса, али не пружа додатно покриће. Дакле, једноставно проширује вишу границу за доларске новчанице, а не даје додатна потраживања као што је кровна обавеза.

Осигурање од прекомерне одговорности делује као додатни слој заштите за свако пословање јер постаје веома повољно у непредвиђеним сценаријима. 

На пример, ако породица тужи вашу компанију за било какву несрећу или штету на имовини, укупна накнада за поравнање износи до 3 милиона долара.

У овом случају, ако ваша првобитна основна полиса има ограничење од 2 милиона долара, вишак обавеза може премашити ваше стварно ограничење полисе за још 2 милиона долара и тако платити остатак од 1 милион долара.

Осигурање од вишка одговорности повећава новчани лимит основних полиса осигурања. А ове полисе осигурања су осигурање опште одговорности, комерцијално осигурање аутомобила и осигурање од одговорности послодавца. 

За разлику од кровне одговорности, вишак одговорности неће покрити никакве додатне захтеве који нису већ покривени постојећим основним политикама. Не може се применити и на више актуелних полиса одговорности.

Цена осигурања од вишка одговорности зависи од много фактора. Неки од њих су лимит полисе, износ који основна полиса може да покрије, врста индустрије у којој је ваше предузеће укључено, локација итд. 

Главне разлике између кишобрана и прекомерне одговорности

1. Осигурање од кровне одговорности је врста осигурања која покрива штете изван граница које нису покривене другим полисама. Насупрот томе, осигурање вишка одговорности премашује ограничење, али не пружа никакве додатне штете. 
2. Кровна одговорност је врста осигурања вишка одговорности, али не и обрнуто.
3. Кровна одговорност покрива повреде, имовинску штету, тужбе (изабрано) и ситуације личне одговорности. Насупрот томе, вишак одговорности покрива правне трошкове, полисе комерцијалног ауто осигурања, осигурање од одговорности послодавца и вишак обавеза поврх примарног осигурања. 
4. Кровна одговорност не покрива никакве повреде или штете у случају личне имовине или када је у питању криминална активност. Насупрот томе, осигурање од вишка одговорности није применљиво за више полиса, додатна покрића и прву линију одбране.
5. Богате породице које су склоније тужбама требало би да добију кровно осигурање од одговорности, док би, ради заштите, предузећа требало да добију осигурање од вишка одговорности. 
6. Кровна одговорност пружа покриће које није покривено основном политиком аутомобила или власника кућа, док вишак одговорности добро дође када неко жели да прекорачи ограничење, али не дода додатно покриће.

Референце

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ttip32&section=42
2. https://elibrary.ru/item.asp?id=6101626

Последње ажурирање: 13. јул 2023