Шта је ануитет? | Дефиниција, типови, предности насупрот недостацима

Ануитет се односи на фиксну исплату која се редовно плаћа особи за било који период. Такође се може посматрати као врста инвестиције или осигурања у зависности од природе износа и да ли се посматра као приход или расход. Ово може укључивати уплате на штедне рачуне, осигурање или пензије.

Има специфично значење у погледу осигурања. Осигуравајућа друштва имају неколико полиса за ануитете у којима клијент треба да редовно уплаћује одређени износ компанији. Заузврат, осигуравајућа компанија враћа клијенту редован приход (почевши у одређеном временском периоду касније у будућности). Ово се може наставити до краја живота.

Кључне Такеаваис

1. Ануитет је финансијски производ који плаћа фиксну суму у редовним интервалима, за приход од пензије.
2. Ануитети могу бити тренутни или одложени, при чему први почињу исплате одмах након куповине, а други од будућег датума.
3. Ануитети нуде раст са одложеним порезом и гарантовани приход доживотно, али такође могу имати високе накнаде и ограничења у приступу фондовима.

Врсте ануитета

У пракси, неколико врста ануитета зависи од природе плаћања и компаније која исплаћује средства. Уопштено, може се поделити у следеће категорије:

1. Фиксни ануитет је гарантовано фиксно плаћање које осигуравајуће друштво даје клијенту у будућности.
2. Променљиви ануитет – Ово има мању стабилност, али може бити од користи инвеститору. Ово се може десити ако се заједнички фондови у које је купац уложио добро послују на тржишту и нарасту до већег износа.
3. Тренутни ануитет - Исплате у овом систему почињу чим клијент инвестира у осигуравајуће друштво.
4. Одложени ануитет – Ово доводи до акумулације новца како инвеститор врши више плаћања, што на крају доводи до већег паушалног поврата у будућности.  
5. Индексирани ануитет – У овој ситуацији, уплате су повезане са индексом у коме су постављени лимити за минималне и максималне износе за плаћање.
6. Потенцијални ануитет – У овом случају, ануитет се исплаћује само за испуњавање одређених предуслова. Доживотни ануитет, на пример, биће исплаћен само током живота особе. До тада је, међутим, одређени ануитет.

Предности ануитета

1. То је обећавајући извор редовног прихода у фиксним интервалима. Гарантовани стабилан ток новца чини га веома уносном инвестицијом.
2. Веома је повољан као план за пензионисање због прилива новца.
3. У заједничким животним ануитетима за брачне парове, било који од њих је обавезан да прими исплату упркос смрти свог супружника (иако је смањен износ). Ово користи мушкарцима и женама који не учествују у радној снази и немају сталан приход.

Недостаци ануитета

1. Постоји предаја период у којој инвеститор не може да уновчи положени износ без плаћања позамашне накнаде. То у неким случајевима може трајати и до неколико година.
2. Променљиви ануитети ризикују губитак главни износ због преовлађујућих тржишних услова, док фиксни ануитети уклањају простор за примање већих исплата.
3. Иако се стање може стално повећавати, сви износи које компанија исплати подлежу порезу на добит.

Референце

1. https://www.nber.org/papers/w7199
2. https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50

Последње ажурирање: 11. јуна 2023