Chime Bank กับ Credit Union: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

บริการธนาคารมีฟังก์ชันการทำงานที่แตกต่างกันทั่วโลก การรักษาเงินสดประจำวันของคุณจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารด้วย เนื่องจากธุรกิจธนาคารจำเป็นต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมทุกวันหรือแม้แต่ยอดคงเหลือขั้นต่ำ จึงถึงเวลาที่จะต้องสำรวจตัวเลือกธนาคารอื่นๆ เพื่อประหยัดเงิน

ในด้านนั้น มีบริการธนาคารสองประเภทที่อาจช่วยคุณได้ในเรื่องนี้ หนึ่งคือ Chime Bank และอีกอันคือ Credit Union อย่างหลังมีความโดดเด่นมากเนื่องจากมีการใช้งานมาเป็นเวลานาน ในขณะที่แบบแรกค่อนข้างใหม่ในบริบทของธุรกิจนี้

ประเด็นที่สำคัญ

1. Chime Bank เป็นธนาคารออนไลน์เท่านั้นที่ให้บริการธนาคารโดยไม่มีค่าธรรมเนียม รวมถึงบัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ ในเวลาเดียวกัน Credit Unions เป็นสถาบันการเงินที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการด้านการธนาคารแก่สมาชิกที่มีพันธะร่วมกัน เช่น การจ้างงานหรือสถานที่ตั้ง
2. Chime Bank เสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและตัวเลือกการธนาคารที่ยืดหยุ่นมากกว่า Credit Unions ซึ่งมีข้อกำหนดการเป็นสมาชิกที่เข้มงวดกว่าและอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า
3. Chime Bank ได้รับการประกันโดย FDIC ในขณะที่ Credit Unions ได้รับการประกันโดย National Credit Union Administration (NCUA) และทั้งสองแห่งให้บริการธนาคารบนมือถือและบริการดิจิทัลอื่น ๆ เพื่อเพิ่มความสะดวกสบาย

Chime Bank กับเครดิตยูเนี่ยน

ความแตกต่างระหว่าง ไชม์แบงค์ และมีเครดิตยูเนี่ยนเป็นเกณฑ์ในการเข้าร่วม Chime Bank เปิดให้ทุกคนและพลเมืองของ 50 รัฐของสหรัฐอเมริกา ในขณะที่ Credit Union เปิดให้สำหรับสังคมสหกรณ์ขององค์กร ขนาดของสหภาพเครดิตมีตั้งแต่ขนาดเล็กไปจนถึงขนาดใหญ่ ในขณะที่ Chime Bank เป็นเพียงองค์กรเดียว และบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินก็เป็นเจ้าของสิ่งนั้น

Chime Bank เป็นหน่วยงานบริการด้านการธนาคารที่พัฒนาและดำเนินการโดย Fintech ในสหรัฐอเมริกา Chime Bank ดำเนินการผ่านแอปพลิเคชันมือถือและไม่มีค่าธรรมเนียมในการเปิดบัญชีและธุรกรรม

คุณไม่จำเป็นต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำในการเปิดบัญชีด้วย Chime Bank มีชื่อเสียงในด้านการฝากโดยตรงที่รวดเร็วซึ่งสามารถเข้าถึงบัญชีของคุณก่อนเวลาอย่างน้อย 48 ชั่วโมงเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ

เครดิตยูเนี่ยนเป็นสหกรณ์ทางการเงินที่ให้บริการด้านการธนาคารแก่สมาชิก มีคุณสมบัติน้อยกว่าธนาคารทั่วไป แต่สามารถเข้าถึงตู้เอทีเอ็มได้หลากหลายทั่วโลก

สหภาพเครดิตไม่มีการซื้อขายในที่สาธารณะ ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงสูงขึ้น ข่าวดีก็คือสมาชิกสหภาพเครดิตไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีนิติบุคคลสำหรับรายได้ของเขา

ตารางเปรียบเทียบ

พารามิเตอร์ของการเปรียบเทียบ	ไชม์แบงค์	เครดิตยูเนี่ยน
การดำเนินการ	Chime Bank ดำเนินการโดย Bankcorp หรือ Stride Bank, US	เครดิตยูเนี่ยนดำเนินการโดยสมาชิก
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์	คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากเงินทุกบาททุกสตางค์ที่คุณออมในบัญชี	อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ต้องรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำ
ยอดเงินขั้นต่ำ	ไม่มีข้อกำหนดเช่นนี้	คุณต้องมียอดเงินขั้นต่ำในบัญชี
สาขากายภาพ	ไม่มีสาขาธนาคารทางกายภาพ	สหภาพเครดิตมีสาขาจริง
สิ่งอำนวยความสะดวกเบิกเกิน	Available	ไม่สามารถใช้ได้

Chime Bank คืออะไร?

Chime เป็นบริการทางธนาคารที่นำเสนอโดยบริษัท Fintech บริการธนาคารของ Chime Bank ให้บริการโดย Bankcorp Bank หรือ Stride Bank ตามที่กล่าวไว้ว่าบริการทางธนาคารไม่มีตัวเลือกบัญชีที่ซับซ้อนมากมายเหมือนที่ธนาคารทั่วไปมี ไม่มีเกณฑ์การเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหรือออมทรัพย์ด้วย

ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดย Chime Bank ได้แก่

1. บัญชีการใช้จ่าย
2. บัญชีออมทรัพย์

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้คือคุณไม่จำเป็นต้องมียอดคงเหลือหรือเกณฑ์คุณสมบัติในการเปิดบัญชี คุณสามารถเปิดบัญชีได้ด้วยความช่วยเหลือจากพวกเขา ใช่แล้ว แอปพลิเคชันมือถือและการธนาคารออนไลน์เป็นโหมดเดียวที่คุณสามารถทำธุรกรรมทางธนาคารด้วย Chime ได้

Chime Bank มีข้อเสนอพิเศษไม่เหมือนธนาคาร มีวงเงินเบิกเกินบัญชีหากคุณได้รับเงินในบัญชีการใช้จ่ายเป็นประจำ ธนาคารสามารถควบคุมจำนวนเงินที่เบิกเกินบัญชีได้สูงสุดถึง $200 ในขณะเดียวกัน คุณสมบัติบางอย่างก็ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เช่นกัน

บัญชีออมทรัพย์จะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติ และคุณสามารถประหยัดเงินในบัญชีนี้ได้ ด้วยเหตุนี้จึงไม่มีค่าธรรมเนียมเป็นค่าธรรมเนียมรายเดือน และคุณไม่จำเป็นต้องมียอดเงินขั้นต่ำเพื่อรักษาไว้ ประหยัดตามที่คุณใช้จ่ายเป็นหนึ่งในโหมดการออม

เมื่อคุณใช้จ่ายในการซื้อทางออนไลน์ และจำนวนเงินสูงถึง 20.70 ดอลลาร์ แอปจะปัดเศษเป็น 21 ดอลลาร์ และเงิน 0.30 ดอลลาร์จะถูกป้อนเข้าบัญชีออมทรัพย์ การบันทึกเมื่อได้รับเงินเป็นอีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงินของคุณ

หากคุณได้รับเงินตั้งแต่ 500 ดอลลาร์ขึ้นไป เงิน 10% จะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังบัญชีออมทรัพย์ และคุณสามารถบันทึกเป็นอย่างอื่นได้ Chime Bank เสนอ APY ที่สูงกว่าและบริการบัตรเครดิตที่ปลอดภัย

เครดิตยูเนี่ยนคืออะไร?

เครดิตยูเนี่ยนยังเป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคารประเภทหนึ่ง แต่ดำเนินการโดยสหภาพสหกรณ์ ตามเนื้อผ้า สหภาพเครดิตได้รับการดูแลและพัฒนาโดยบุคคลในอุตสาหกรรมเดียวกันหรือบริษัทหรือในพื้นที่เดียวกัน

มันจัดให้จริงๆ การธนาคารแบบดั้งเดิม บริการที่มีดอกเบี้ยเงินฝากสูงขึ้น สหภาพเครดิตก่อตั้งขึ้นโดยบริษัทและองค์กรขนาดใหญ่เพื่อประโยชน์ของพนักงาน

ผู้เข้าร่วมที่เกี่ยวข้องกับสหภาพเครดิต กล่าวคือ ผู้ถือเงินฝาก เป็นผู้ดูแลรักษาและดำเนินการสหภาพเครดิต เครดิตยูเนี่ยนให้ภาษี-ยกเว้น รายได้และถือว่าคุ้มค่ากับผู้คน

ทุกวันนี้สหภาพเครดิตก็กลายเป็นที่สาธารณะเช่นกัน ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถเป็นสมาชิกได้โดยการเปิดบัญชีเท่านั้น แน่นอนว่าการเปิดบัญชีต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำและจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยจากธุรกรรมด้วย

สหภาพเครดิตก่อตั้งขึ้นเพื่อเชิญเงินฝากสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเสนอสินเชื่อให้กับพนักงานในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า มีค่าธรรมเนียมที่สหภาพเครดิตเรียกเก็บและธุรกิจจะต้องดำเนินไปอย่างราบรื่น

สหภาพเครดิตมีที่ตั้งธนาคารเพียงไม่กี่แห่ง และสหภาพเครดิตที่มีงบประมาณต่ำกว่าบางแห่งก็ไม่มีเช่นกัน นี่อาจถูกมองว่าเป็นข้อเสียเปรียบ ข้อดีหลักสองประการของการเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิตคือ

1. ภาษีนิติบุคคลได้รับการยกเว้นจากเงินที่ได้รับ
2. รายได้ของทุกๆ ไตรมาสจะเพิ่มขึ้น และเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยออมทรัพย์ก็จะสูงขึ้นด้วย

ความแตกต่างหลักระหว่าง Chime Bank และเครดิตยูเนี่ยน

1. ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Chime Bank และ Credit Union คือด้านการดำเนินงาน บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินเป็นผู้ดำเนินการ Chime Bank และพลเมืองของสหรัฐอเมริกาสามารถเข้าร่วมในฐานะเจ้าของบัญชีได้ ในขณะที่ Credit Union เป็นสหกรณ์ที่พัฒนาโดยบริษัทหรือกลุ่มบุคคลและดูแลโดยสมาชิก
2. Chime Bank มีสถานะทางออนไลน์ที่ยอดเยี่ยม และแอปพลิเคชันมือถือเป็นโหมดที่ใช้ทำธุรกรรม อย่างไรก็ตาม สหภาพเครดิตมีสาขาจริงและมีสิ่งอำนวยความสะดวกด้านธนาคารออนไลน์ไม่กี่แห่ง
3. Chime Bank ไม่ต้องการยอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับการเปิดบัญชี ในขณะที่ Credit Union กำหนดให้สมาชิกต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำ
4. Chime Bank ให้บริการบัตรเครดิตที่ปลอดภัยและ Credit Union ให้บริการเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำสำหรับสมาชิก
5. Chime Bank ช่วยเหลือลูกค้าในการเบิกเงินเกินบัญชี และ Credit Unions ไม่มีบริการดังกล่าว

 อ้างอิง

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/0378426693900318
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1468-0416.2011.00166.x

อัพเดตล่าสุด : 06 กรกฎาคม 2023