การประกันภัยอัคคีภัยกับการประกันภัยทางทะเล: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

การประกันอัคคีภัยครอบคลุมความเสียหายและความสูญเสียที่เกิดจากอัคคีภัยต่อทรัพย์สินและทรัพย์สินบนที่ดิน ในทางกลับกัน การประกันภัยทางทะเลให้ความคุ้มครองความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าและสินค้าทางน้ำ รวมถึงความสูญเสียอันเนื่องมาจากเรืออับปาง การละเมิดลิขสิทธิ์ และความเสียหายระหว่างการขนส่ง

ประเด็นที่สำคัญ

1. การประกันอัคคีภัยครอบคลุมความสูญเสียและความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้ทรัพย์สิน เช่น อาคารและทรัพย์สินส่วนตัว ในทางตรงกันข้าม การประกันภัยทางทะเลจะคุ้มครองความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าทางทะเล ทางอากาศ หรือทางบก
2. กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมุ่งเน้นไปที่การสร้างความเสียหายหรือทำลายทรัพย์สินทางกายภาพ ในขณะที่กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลจะพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้า เช่น ความเสียหาย การโจรกรรม หรือการละเมิดลิขสิทธิ์
3. การประกันภัยทั้งสองประเภทมีจุดมุ่งหมายเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ แต่จะกำหนดเป้าหมายในแง่มุมที่แตกต่างกันของการคุ้มครองทรัพย์สินและทรัพย์สิน

ประกันอัคคีภัย vs ประกันภัยทางทะเล

การประกันอัคคีภัยเป็นกรมธรรม์ประกันภัยที่ความเสียหายต่อบ้านเนื่องจากไฟไหม้จะได้รับการซ่อมแซมโดยบริษัทประกันภัย อาจรวมถึงการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนทรัพย์สินที่เสียหาย ในการประกันภัยทางทะเล บริษัทจะรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับเรือระหว่างการขนส่ง

จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนในการประกันอัคคีภัยอาจเป็นค่าเสียหายจริงหรือจำนวนเงินเอาประกันภัยแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า ในขณะที่ประกันภัยทางทะเลจะเป็นราคาของสินค้าที่มีกำไรที่คาดหวัง

ตารางเปรียบเทียบ

แง่มุม	ประกันอัคคีภัย	ประกันภัยทางทะเล
ประเภทประกันภัย	ให้ความคุ้มครองความสูญเสียและความเสียหายที่เกิดจากอัคคีภัย ฟ้าผ่า และอันตรายที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สิน อาคาร และทรัพย์สิน	ให้ความคุ้มครองความสูญเสียและความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้า เรือ และสินค้าทางน้ำ รวมถึงทะเล แม่น้ำ และมหาสมุทร
ขอบเขตความคุ้มครอง	โดยเน้นที่ทรัพย์สินและทรัพย์สินที่ตั้งอยู่บนที่ดินเป็นหลัก ได้แก่ อาคาร อุปกรณ์ และทรัพย์สินส่วนตัว	มุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางทะเลและทางน้ำเป็นหลัก รวมถึงสินค้า เรือ และการขนส่ง
ภยันตรายครอบคลุมแล้ว	คุ้มครองความสูญเสียที่เกิดจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า การระเบิด การจลาจล การนัดหยุดงาน ความเสียหายที่เป็นอันตราย และภัยที่เกี่ยวข้อง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขนโยบาย	ครอบคลุมภัยทางทะเลที่หลากหลาย รวมถึงเรืออับปาง การละเมิดลิขสิทธิ์ พายุ การชน การจม การโจรกรรม และความเสี่ยงทางทะเลอื่นๆ
ประเภทของนโยบาย	ประเภททั่วไป ได้แก่ การประกันอัคคีภัยสำหรับอาคาร การประกันภัยทรัพย์สิน และการประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก	ประเภทต่างๆ ได้แก่ การประกันภัยตัวเรือ (สำหรับเรือ) การประกันภัยสินค้า การประกันภัยการขนส่งสินค้า และการประกันภัยความรับผิดทางทะเล
ผู้ถือกรมธรรม์	โดยทั่วไปจะซื้อโดยเจ้าของทรัพย์สิน เจ้าของบ้าน และธุรกิจต่างๆ เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัคคีภัย	ซื้อโดยผู้ขนส่ง ผู้นำเข้า ผู้ส่งออก ผู้ขนส่ง เจ้าของเรือ และธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าทางทะเล
พื้นฐานของความคุ้มครอง	ความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่เอาประกันภัย และกรมธรรม์อาจกำหนดขอบเขตและเงื่อนไข	ความคุ้มครองอาจขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินค้า เรือ หรือของที่ต้องจัดส่ง และอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความเสี่ยงเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางทะเล
ขอบเขตทางภูมิศาสตร์	โดยทั่วไปใช้กับทรัพย์สินและทรัพย์สินที่ตั้งอยู่บนที่ดินและอยู่ภายในขอบเขตทรัพย์สินที่เอาประกันภัย	ใช้กับกิจกรรมทางทะเลที่ดำเนินการในทะเล แม่น้ำ และมหาสมุทร โดยมีผลกระทบในระดับนานาชาติ
การชำระความสูญเสีย	ค่าเสียหายจะได้รับการชำระตามมูลค่าประเมินของทรัพย์สินที่เสียหาย โดยขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์	ความสูญเสียอาจได้รับการชำระตามมูลค่าของสินค้าหรือเรือ ณ เวลาที่เกิดการสูญหาย และเป็นไปตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์
การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ	ขึ้นอยู่กับระเบียบการประกันภัยและการกำกับดูแลโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในประเทศที่เอาประกันภัย	ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบการประกันภัยทางทะเลที่เฉพาะเจาะจง และอนุสัญญาและรหัสระหว่างประเทศอาจนำไปใช้กับเรือที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ
กรณีใช้งานทั่วไป	ป้องกันการสูญเสียทางการเงินอันเป็นผลจากอัคคีภัยและอันตรายที่เกี่ยวข้องสำหรับเจ้าของทรัพย์สิน เจ้าของบ้าน และธุรกิจ	รับประกันการคุ้มครองทางการเงินสำหรับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ บริษัทขนส่ง และเจ้าของสินค้าจากความเสี่ยงทางทะเล
ส่วนเสริมกรมธรรม์หรือสัญญาเพิ่มเติม	อาจเสนอทางเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น ความคุ้มครองแผ่นดินไหวหรือความคุ้มครองสิ่งของมีค่าบางรายการ ในฐานะผู้ขับขี่หรือการรับรอง	อาจเสนอการรับรองหรือผู้ขับขี่ที่เฉพาะเจาะจงเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงเพิ่มเติม เช่น ความเสี่ยงจากสงคราม การนัดหยุดงาน และการเดินทางโดยเฉพาะ

ประกันอัคคีภัย คืออะไร?

การประกันอัคคีภัยคือการจัดการทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองความสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากความเสียหายจากอัคคีภัยต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย เป็นการประกันภัยทรัพย์สินประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนทรัพย์สินที่เสียหายหรือถูกทำลายจากอัคคีภัย ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายโดยละเอียดภายใต้หัวข้อที่เกี่ยวข้อง:

คุณสมบัติที่สำคัญของการประกันภัยอัคคีภัย

1. ขอบเขตความคุ้มครอง:
   • การประกันอัคคีภัยครอบคลุมความเสียหายต่ออาคาร สิ่งของ และทรัพย์สินอื่นๆ ที่เกิดจากอัคคีภัย ขอบเขตอาจขยายออกไปรวมถึงภัยเพิ่มเติม เช่น ฟ้าผ่า การระเบิด หรือไฟป่า ขึ้นอยู่กับนโยบาย
2. ข้อกำหนดและเงื่อนไขนโยบาย:
   • นโยบายจะสรุปข้อกำหนดและเงื่อนไขเฉพาะ รวมถึงขีดจำกัดความคุ้มครอง การหักลดหย่อน และข้อยกเว้น ผู้เอาประกันภัยจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้เพื่อให้มีสิทธิได้รับค่าชดเชยในกรณีเกิดเพลิงไหม้สูญหาย
3. เบี้ยประกันภัยและการประเมินมูลค่า:
   • ต้นทุนการประกันอัคคีภัยจะพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น มูลค่าทรัพย์สินที่เอาประกันภัย สถานที่ตั้ง วัสดุก่อสร้าง และมาตรการป้องกันอัคคีภัยที่มีอยู่ ผู้ประกันตนจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นประจำเพื่อรักษาความคุ้มครอง

ความสำคัญของการประกันอัคคีภัย

1. การลดความเสี่ยง:
   • การประกันภัยอัคคีภัยมีบทบาทสำคัญในการลดความเสี่ยงสำหรับเจ้าของทรัพย์สิน ให้การสนับสนุนทางการเงินเพื่อฟื้นฟูความเสียหายจากไฟไหม้ ช่วยลดผลกระทบทางเศรษฐกิจจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันดังกล่าว
2. ต่อเนื่องทางธุรกิจ:
   • สำหรับธุรกิจ การประกันภัยอัคคีภัยถือเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้การดำเนินงานมีความต่อเนื่อง ความช่วยเหลือทางการเงินที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันภัยจะช่วยในการสร้างหรือทดแทนทรัพย์สินที่เสียหาย ทำให้ธุรกิจสามารถดำเนินกิจกรรมได้ตามปกติ
3. การปฏิบัติตามกฎหมาย:
   • ในเขตอำนาจศาลหลายแห่ง การประกันอัคคีภัยอาจเป็นข้อกำหนดทางกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับทรัพย์สินบางประเภท การปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้มีความจำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงผลทางกฎหมายและรับประกันการบริหารความเสี่ยงอย่างรับผิดชอบ

การประกันภัยทางทะเลคืออะไร?

การประกันภัยทางทะเลเป็นรูปแบบการประกันภัยเฉพาะที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางทะเล โดยมีบทบาทสำคัญในการปกป้องผลประโยชน์ของบุคคลและธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งและการขนส่งข้ามมหาสมุทรและทางน้ำ

วัตถุประสงค์ของการประกันภัยทางทะเล

การลดความเสี่ยง

การประกันภัยทางทะเลช่วยบรรเทาความสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากภัยอันตราย เช่น เรืออับปาง การชนกัน การละเมิดลิขสิทธิ์ และภัยธรรมชาติ ด้วยการให้ความคุ้มครองสำหรับเรือ สินค้า และความรับผิด ช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้มีส่วนได้ส่วนเสียสามารถกู้คืนทางการเงินจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันได้

อำนวยความสะดวกทางการค้า

วัตถุประสงค์หลักประการหนึ่งของการประกันภัยทางทะเลคือการอำนวยความสะดวกทางการค้าระหว่างประเทศโดยเสนอตาข่ายนิรภัยสำหรับสินค้าระหว่างทาง สิ่งนี้ส่งเสริมให้ธุรกิจต่างๆ มีส่วนร่วมในการค้าขายทั่วโลกโดยรับประกันว่าจะครอบคลุมความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

ประเภทของการประกันภัยทางทะเล

ฮัลล์ประกันภัย

การประกันภัยตัวเรือครอบคลุมความเสียหายหรือสูญหายต่อตัวเรือและเครื่องจักร เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของเรือในการปกป้องเรือของตนจากความเสี่ยงต่างๆ รวมถึงอุบัติเหตุ ไฟไหม้ และการจอดนิ่ง

ประกันภัยสินค้า

การประกันภัยสินค้าจะปกป้องผลประโยชน์ของเจ้าของสินค้าโดยให้ความคุ้มครองการสูญหายหรือความเสียหายของสินค้าระหว่างการขนส่ง เป็นองค์ประกอบสำคัญในการทำให้การเคลื่อนย้ายสินค้าข้ามทะเลเป็นไปอย่างราบรื่น

การประกันภัยความรับผิด

การประกันภัยความรับผิดทางทะเลช่วยปกป้องเจ้าของเรือและผู้ปฏิบัติงานจากความรับผิดทางกฎหมายที่เกิดจากการเรียกร้องของบุคคลที่สาม ซึ่งอาจรวมถึงความเสียหายต่อเรือลำอื่น ท่าเรือ หรือการบาดเจ็บต่อบุคคล

ผู้เล่นหลักในการประกันภัยทางทะเล

ผู้จัดการการจัดจำหน่าย

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะประเมินความเสี่ยงและกำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยทางทะเล พวกเขามีบทบาทสำคัญในการกำหนดเบี้ยประกันภัยและรับรองว่านโยบายสอดคล้องกับมาตรฐานอุตสาหกรรม

โบรกเกอร์

นายหน้าประกันภัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้เอาประกันภัยกับผู้จัดการการจัดจำหน่าย ช่วยให้ลูกค้าจัดการกับความซับซ้อนของการประกันภัยทางทะเล เพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุดในราคาที่แข่งขันได้

ข้อแตกต่างหลักระหว่างการประกันอัคคีภัยและการประกันภัยทางทะเล

1. ขอบเขตความคุ้มครอง:
   • ประกันอัคคีภัย: การประกันภัยอัคคีภัยครอบคลุมความสูญเสียและความเสียหายที่เกิดจากอัคคีภัยเป็นหลัก รวมถึงความเสียหายจากเปลวไฟ ความร้อน ควัน และเขม่า นอกจากนี้ยังอาจครอบคลุมถึงอันตรายที่เกี่ยวข้อง เช่น ฟ้าผ่า การระเบิด การจลาจล การนัดหยุดงาน และความเสียหายที่เป็นอันตราย โดยเน้นไปที่ทรัพย์สินและทรัพย์สินที่ตั้งอยู่บนที่ดิน ได้แก่ อาคาร อุปกรณ์ และทรัพย์สินส่วนตัว
   • ประกันภัยทางทะเล: การประกันภัยทางทะเลให้ความคุ้มครองความสูญเสียและความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้า เรือ และสินค้าเหนือน้ำเป็นหลัก รวมถึงทะเล แม่น้ำ และมหาสมุทร ครอบคลุมภัยทางทะเลหลายประการ เช่น เรืออับปาง การละเมิดลิขสิทธิ์ พายุ การชน การจม และการโจรกรรม โดยมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการทางทะเลและการขนส่ง
2. ประเภทของนโยบาย:
   • ประกันอัคคีภัย: กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยประเภททั่วไป ได้แก่ การประกันภัยอาคาร (สำหรับโครงสร้าง) การประกันภัยทรัพย์สิน (สำหรับทรัพย์สินส่วนตัว) และการประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก (สำหรับรายได้ที่สูญเสียเนื่องจากความเสียหายจากไฟไหม้)
   • ประกันภัยทางทะเล: ประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยทางทะเล ได้แก่ การประกันภัยตัวเรือ (สำหรับเรือ) การประกันภัยสินค้า (สำหรับสินค้าระหว่างทาง) การประกันการขนส่งสินค้า (สำหรับความสูญเสียทางการเงินเนื่องจากการไม่ส่งมอบสินค้า) และการประกันภัยความรับผิดทางทะเล (สำหรับความรับผิดที่เกิดจากการปฏิบัติการทางทะเล)
3. ผู้ถือกรมธรรม์:
   • ประกันอัคคีภัย: เจ้าของทรัพย์สิน เจ้าของบ้าน และธุรกิจต่างๆ ซื้อประกันอัคคีภัยเพื่อปกป้องทรัพย์สินของตนที่ตั้งอยู่บนที่ดินจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอัคคีภัย
   • ประกันภัยทางทะเล: การประกันภัยทางทะเลซื้อโดยธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางทะเล รวมถึงผู้ขนส่ง ผู้นำเข้า ผู้ส่งออก เจ้าของเรือ บริษัทโลจิสติกส์ และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการค้าและการขนส่งระหว่างประเทศ
4. ขีดจำกัดความคุ้มครอง:
   • ประกันอัคคีภัย: กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยระบุวงเงินความคุ้มครอง โดยระบุจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายในกรณีของการสูญเสียที่ได้รับการคุ้มครอง โดยขึ้นอยู่กับมูลค่าของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย
   • ประกันภัยทางทะเล: กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลยังระบุขีดจำกัดความคุ้มครองด้วย แต่ขีดจำกัดเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครอง เช่น มูลค่าสินค้าหรือมูลค่าเรือ
5. ส่วนเสริมหรือเงื่อนไขเพิ่มเติมของกรมธรรม์:
   • ประกันอัคคีภัย: กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยอาจเสนอทางเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น ความคุ้มครองแผ่นดินไหวหรือความคุ้มครองสิ่งของมีค่าบางรายการ ในฐานะสัญญาเพิ่มเติมหรือการรับรอง
   • ประกันภัยทางทะเล: กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลอาจเสนอการรับรองหรือสัญญาเพิ่มเติมที่เฉพาะเจาะจงเพื่อครอบคลุมความเสี่ยงเพิ่มเติม เช่น ความเสี่ยงจากสงคราม การนัดหยุดงาน และการเดินทางโดยเฉพาะ
6. การกำกับดูแล:
   • ประกันอัคคีภัย: การประกันอัคคีภัยอยู่ภายใต้กฎระเบียบด้านการประกันภัยและการกำกับดูแลโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในประเทศที่เอาประกันภัย
   • ประกันภัยทางทะเล: การประกันภัยทางทะเลอยู่ภายใต้ข้อบังคับและอนุสัญญาเฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเรือที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ อาจใช้กฎระเบียบและหลักปฏิบัติทางทะเลระหว่างประเทศเพื่อรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดและมาตรฐานที่สม่ำเสมอ
7. ใช้กรณี:
   • ประกันอัคคีภัย: การประกันภัยอัคคีภัยช่วยปกป้องทรัพย์สินและทรัพย์สินบนที่ดินจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอัคคีภัย โดยให้ความมั่นคงทางการเงินแก่เจ้าของทรัพย์สินและธุรกิจ
   • ประกันภัยทางทะเล: การประกันภัยทางทะเลให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ บริษัทขนส่ง เจ้าของสินค้า และบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการค้าทางทะเล ช่วยให้พวกเขาสามารถจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งทางน้ำได้

อ้างอิง

1. https://www.cii.co.uk/media/6559355/hkd_iti_syllabus_2015_v1.pdf
2. https://ecommons.cornell.edu/bitstream/handle/1813/9062/TR001178.pdf;sequence=1
3. https://nios.ac.in/media/documents/VocInsServices/m4-1f.pdf

อัพเดตล่าสุด : 25 กุมภาพันธ์ 2024