การประกันภัยทางทะเลกับการบิน: ความแตกต่างและการเปรียบเทียบ

การประกันภัยทางทะเลให้ความคุ้มครองความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าและเรือเหนือน้ำ โดยให้ความคุ้มครองต่อภัยต่างๆ เช่น การจม การละเมิดลิขสิทธิ์ และการชนกัน ในทางกลับกัน การประกันภัยการบินจะคุ้มครองความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานของเครื่องบิน รวมถึงอุบัติเหตุ ความรับผิด และความเสียหายต่อเครื่องบินหรือทรัพย์สินของบุคคลที่สาม

ประเด็นที่สำคัญ

1. การประกันภัยทางทะเลครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายต่อเรือ สินค้า และทรัพย์สินทางทะเลอื่นๆ ในระหว่างการขนส่งทางทะเล รวมถึงการป้องกันอันตรายในทะเล
2. การประกันภัยการบินครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับเครื่องบิน ผู้โดยสาร ลูกเรือ และบุคคลที่สาม โดยให้ความคุ้มครองต่อความเสี่ยงและความรับผิดเฉพาะด้านการบิน
3. การประกันภัยทั้งสองประเภทจัดการกับความเสี่ยงเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบการขนส่งของตน โดยประกันภัยทางทะเลมุ่งเน้นไปที่ทรัพย์สินทางทะเลและการประกันภัยการบินครอบคลุมทรัพย์สินและหนี้สินที่เกี่ยวข้องกับการบิน

ประกันภัยทางทะเล vs ประกันภัยการบิน

ความแตกต่างระหว่างการประกันภัยทางทะเลและการประกันภัยการบินคือ ประกันภัยประเภทแรกครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับเรือ อาคารผู้โดยสาร สินค้า และความเสี่ยงอื่นๆ ในการให้บริการทางทะเล ในขณะที่ส่วนหลังครอบคลุมความเสียหายหรือความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานของเครื่องบินและความเสี่ยงอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องในอุตสาหกรรมการบิน

การประกันภัยทางทะเลให้ความคุ้มครองความเสียหายหรือการสูญเสียใดๆ ที่เกิดขึ้นกับเรือ สินค้า ท่าเทียบเรือ และการขนส่งทางน้ำอื่นๆ โดยได้รับความช่วยเหลือในการโอน รับ และยึดสินค้าและทรัพย์สินระหว่างจุดต้นทางต่างๆ และจุดสิ้นสุดสุดท้าย

การประกันภัยการบินให้ความคุ้มครองความเสียหายและความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของ การบำรุงรักษา และการใช้งานเครื่องบินหรือเครื่องจักรบินอื่นๆ รวมถึงโรงเก็บเครื่องบิน สนามบิน การบาดเจ็บต่อผู้คน และการสูญหายหรือความเสียหายของสินค้า

---

 

ตารางเปรียบเทียบ

ลักษณะ	ประกันภัยทางทะเล	ประกันภัยการบิน
หัวข้อเรื่อง ผู้ประกันตน	เรือ สินค้า และโครงสร้างนอกชายฝั่ง	เครื่องบิน โดรน และส่วนประกอบที่เกี่ยวข้อง
ภยันตรายครอบคลุมแล้ว	* การสูญเสียหรือความเสียหายเนื่องจากการจม การชน การเกยตื้น ไฟไหม้ การโจรกรรม การละเมิดลิขสิทธิ์ และภัยธรรมชาติ (พายุ คลื่น ฯลฯ) * สงครามและความไม่สงบ * สินค้าเน่าเสียหรือสูญเสียมูลค่า	* ความสูญเสียหรือความเสียหายจากอุบัติเหตุ การชน การชนกันกลางอากาศ ไฟไหม้ การโจรกรรม และการก่อกวน * ความรับผิดต่อการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของผู้โดยสาร ลูกเรือ และบุคลากรภาคพื้นดิน * ความเสียหายต่อทรัพย์สินภาคพื้นดิน * สงครามและการก่อการร้าย
ประเภทของความคุ้มครอง	* ประกันภัยตัวเรือ (ครอบคลุมตัวเรือ) * ประกันภัยสินค้า * ประกันภัย Protection and Indemnity (P&I) (ครอบคลุมความรับผิดต่อการบาดเจ็บของลูกเรือ ความเสียหายของสินค้า และมลพิษ) * ประกันภัย War and Strike (W&S) * ประกันการสูญเสียการจ้างงาน (ครอบคลุมการสูญเสีย รายได้หากเรือเสียหาย)	* การประกันภัยตัวเรือและความรับผิด (ความคุ้มครองรวมสำหรับเครื่องบินและความรับผิดตามกฎหมาย) * การประกันภัยความรับผิดต่อผู้โดยสาร * การประกันภัยสงครามตัวเรือและการก่อการร้าย * การประกันการสูญเสียจากการใช้งาน (ครอบคลุมการสูญเสียรายได้หากเครื่องบินจอดอยู่)
การควบคุม	ควบคุมโดยกฎหมายการเดินเรือระหว่างประเทศและข้อบังคับระดับชาติ	ควบคุมโดยสนธิสัญญาการบินระหว่างประเทศและข้อบังคับระดับชาติที่ออกโดยหน่วยงานการบินพลเรือน

---

 

การประกันภัยทางทะเลคืออะไร?

องค์ประกอบสำคัญของการประกันภัยทางทะเล

1. ประกันภัยตัวเรือ

การประกันภัยตัวเรือครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพต่อตัวเรือเอง ซึ่งรวมถึงตัวเรือ เครื่องจักร และอุปกรณ์ต่างๆ ให้ความคุ้มครองอันตรายต่างๆ เช่น การชน การจม และอุบัติเหตุทางทะเลอื่นๆ โดยทั่วไปเจ้าของเรือจะเลือกใช้ประกันภัยตัวเรือเพื่อปกป้องการลงทุนที่สำคัญในเรือ

2. การประกันภัยสินค้า

การประกันภัยสินค้าคุ้มครองสินค้าที่ขนส่งทางทะเล ครอบคลุมความสูญเสียหรือความเสียหายของสินค้าระหว่างการเดินทาง ความคุ้มครองประเภทนี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทั้งผู้จัดส่งและผู้รับตราส่งเพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น การโจรกรรม หรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันอื่น ๆ ที่ส่งผลกระทบต่อสินค้าที่ขนส่ง

3. ประกันภัยค่าขนส่ง

การประกันภัยค่าขนส่งหรือที่เรียกว่าการประกันดอกเบี้ยค่าขนส่ง ครอบคลุมผลประโยชน์ทางการเงินของฝ่ายที่รับผิดชอบค่าขนส่ง โดยให้ความคุ้มครองในกรณีที่เจ้าของสินค้าไม่สามารถเรียกคืนค่าขนส่งที่ชำระล่วงหน้าได้เนื่องจากภัยอันตรายที่ครอบคลุม ทำให้มั่นใจได้ว่าค่าขนส่งจะไม่สูญหายในกรณีที่เกิดการสูญหาย

ประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยทางทะเล

1. นโยบายการเดินทาง

นโยบายการเดินทางให้ความคุ้มครองการเดินทางเฉพาะหรือการเดินทางจากท่าเรือหนึ่งไปยังอีกท่าเรือหนึ่ง เหมาะสำหรับการจัดส่งครั้งเดียวและให้ความคุ้มครองตลอดกระบวนการขนส่ง เมื่อการเดินทางเสร็จสิ้น ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลง

2. นโยบายด้านเวลา

นโยบายเรื่องเวลาให้ความคุ้มครองในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งต่างจากนโยบายการเดินทาง โดยไม่คำนึงถึงจำนวนการเดินทางที่ดำเนินการในช่วงเวลานั้น เป็นตัวเลือกที่ยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางทะเลบ่อยครั้ง โดยให้ความคุ้มครองอย่างต่อเนื่องตามระยะเวลาที่กำหนด

3. นโยบายแบบผสม

นโยบายแบบผสมผสมผสานองค์ประกอบของนโยบายการเดินทางและเวลา โดยให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด แต่ยังรวมถึงการคุ้มครองการเดินทางส่วนบุคคลภายในกรอบเวลานั้นด้วย ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีความต้องการในการจัดส่งที่แตกต่างกัน

ข้อยกเว้นในการประกันภัยทางทะเล

1. ความเสี่ยงจากสงครามและการนัดหยุดงาน

กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลส่วนใหญ่ไม่รวมความคุ้มครองความเสียหายหรือความสูญเสียที่เกิดจากสงคราม การนัดหยุดงาน การจลาจล และความวุ่นวายในบ้านเมือง เหตุการณ์เหล่านี้ถือว่ามีความเสี่ยงสูงและโดยทั่วไปไม่รวมอยู่ในความคุ้มครองประกันภัยทางทะเลแบบมาตรฐาน

2. การรั่วไหลและการสึกหรอตามปกติ

กรมธรรม์ประกันภัยอาจไม่รวมความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการรั่วไหล การสึกหรอ และการเสื่อมสภาพตามปกติ ข้อยกเว้นเหล่านี้ทำให้มั่นใจได้ว่าการประกันภัยจะมุ่งเน้นไปที่เหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันมากกว่าการแก่ตามธรรมชาติหรือการพังทลายของสิ่งของที่เอาประกันภัยอย่างค่อยเป็นค่อยไป

กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในการประกันภัยทางทะเล

1. การแจ้งการสูญเสีย

ในกรณีที่มีการสูญหายหรือเสียหายผู้เอาประกันภัยจะต้องแจ้งให้บริษัทประกันภัยหรือตัวแทนทราบโดยทันที การแจ้งเตือนนี้จะทริกเกอร์กระบวนการเรียกร้องและทำให้แน่ใจว่าบริษัทประกันภัยทราบสถานการณ์

2. การสำรวจและการสอบสวน

หลังจากได้รับแจ้งการสูญเสียแล้ว บริษัทประกันภัยอาจแต่งตั้งผู้สำรวจเพื่อประเมินขอบเขตความเสียหายและตรวจสอบสถานการณ์โดยรอบที่เกิดเหตุ ขั้นตอนนี้มีความสำคัญในการพิจารณาความถูกต้องของการเรียกร้อง

3. การระงับคดีเรียกร้อง

เมื่อการสำรวจและการสอบสวนเสร็จสิ้น บริษัทประกันภัยและผู้เอาประกันจะเจรจาจำนวนเงินที่ตกลงกัน จากนั้นผู้ประกันตนจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ตกลงกันไว้เพื่อชดเชยความสูญเสียหรือความเสียหายที่ได้รับความคุ้มครอง

 

ประกันภัยการบินคืออะไร?

ประเภทของการประกันภัยการบิน

1. ฮัลล์ประกันภัย

การประกันภัยตัวเรือครอบคลุมความเสียหายทางกายภาพต่อตัวเครื่องบินเอง ซึ่งรวมถึงความเสียหายจากอุบัติเหตุ การชน หรือภัยอื่นๆ เช่น ไฟไหม้ การโจรกรรม และการก่อกวน ความคุ้มครองอาจขยายไปถึงเครื่องบินทั้งลำหรือส่วนประกอบเฉพาะ ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดกรมธรรม์

2. การประกันภัยความรับผิด

การประกันภัยความรับผิดคุ้มครองผู้เอาประกันภัยจากการเรียกร้องของบุคคลที่สามที่เกิดจากการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการบิน ความคุ้มครองนี้จำเป็นสำหรับทั้งเจ้าของและผู้ควบคุมเครื่องบิน เนื่องจากอุบัติเหตุอาจส่งผลให้เกิดหนี้สินทางกฎหมายและทางการเงินจำนวนมาก

3. การประกันภัยความรับผิดของผู้โดยสาร

การประกันภัยความรับผิดของผู้โดยสารมุ่งเน้นไปที่การครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายหรือการเสียชีวิตของผู้โดยสารบนเครื่องบินที่เอาประกันภัยโดยเฉพาะ ช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีการชดเชยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุซึ่งก่อให้เกิดอันตรายต่อผู้โดยสาร

4. ประกันภัยสินค้า

การประกันภัยสินค้าให้ความคุ้มครองความเสียหายหรือสูญหายของสินค้าที่ขนส่งทางอากาศ นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้บริการขนส่งสินค้า เพื่อให้มั่นใจว่าความสูญเสียทางการเงินอันเนื่องมาจากความเสียหาย การโจรกรรม หรืออันตรายอื่นๆ ระหว่างการขนส่งจะลดลง

5. การประกันภัยเครื่องบินที่ไม่ใช่เจ้าของ

การประกันภัยเครื่องบินที่ไม่ได้เป็นเจ้าของได้รับการออกแบบมาสำหรับบุคคลหรือธุรกิจที่ใช้หรือเช่าเครื่องบินที่ตนไม่ได้เป็นเจ้าของ ความคุ้มครองนี้คุ้มครองการเรียกร้องความรับผิดที่เกิดจากการใช้เครื่องบินที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ

6. ประกันภัยโรงเก็บเครื่องบิน

การประกันโรงเก็บเครื่องบินให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อเครื่องบินในขณะที่อยู่ในความดูแล การดูแล หรือการควบคุมของผู้เอาประกันภัย เช่น สถานที่ซ่อมบำรุงเครื่องบินหรือโรงเก็บเครื่องบิน

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อเบี้ยประกันภัยการบิน

1. ประเภทของเครื่องบิน

ประเภทและมูลค่าของเครื่องบินมีบทบาทสำคัญในการกำหนดเบี้ยประกันภัย เครื่องบินที่มีราคาแพงกว่าหรือเฉพาะทางอาจมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเนื่องจากต้นทุนการเปลี่ยนที่เพิ่มขึ้น

2. การใช้งานจริง

วัตถุประสงค์ในการใช้เครื่องบิน ไม่ว่าจะเพื่อการขนส่งส่วนตัว การพาณิชย์ หรือการขนส่งสินค้า จะส่งผลต่อค่าประกันภัย การดำเนินการเชิงพาณิชย์หรือการขนส่งวัตถุอันตรายอาจทำให้เบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

3. ประสบการณ์นักบิน

ประสบการณ์และคุณสมบัติของนักบินหรือนักบินที่ควบคุมเครื่องบินส่งผลต่ออัตราการประกัน นักบินที่มีประสบการณ์และผ่านการฝึกอบรมมาเป็นอย่างดีอาจส่งผลให้เบี้ยประกันภัยลดลง

4. มาตรการด้านความปลอดภัย

การปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัยและการดำเนินการตามแนวทางบริหารความเสี่ยงสามารถส่งผลเชิงบวกต่อเบี้ยประกันได้ บริษัทประกันอาจเสนอส่วนลดสำหรับระเบียบการด้านความปลอดภัยที่เข้มงวด

---

ข้อแตกต่างหลักระหว่างการประกันภัยทางทะเลและการประกันภัยการบิน

• ลักษณะของความเสี่ยง:
  • ประกันภัยทางทะเล: ครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้าทางน้ำ รวมถึงความเสี่ยงต่างๆ เช่น การจม การละเมิดลิขสิทธิ์ และความเสียหายต่อสินค้าระหว่างการขนส่ง
  • ประกันภัยการบิน: จัดการกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของเครื่องบิน ซึ่งอาจรวมถึงความคุ้มครองความเสียหายต่อเครื่องบิน ความรับผิดต่อผู้โดยสารและสินค้า และความเสี่ยงอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการบิน
• ขอบเขตความคุ้มครอง:
  • ประกันภัยทางทะเล: โดยทั่วไปจะครอบคลุมถึงสินค้าที่ขนส่งทางทะเล รวมถึงกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง เช่น การขนถ่ายสินค้า นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงความคุ้มครองตัวเรือด้วย
  • ประกันภัยการบิน: ครอบคลุมความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับเครื่องบิน รวมถึงความเสียหายต่อเครื่องบิน ความรับผิดต่อผู้โดยสารและสินค้า ตลอดจนความรับผิดของบุคคลที่สามในพื้นที่
• อันตรายที่ครอบคลุม:
  • ประกันภัยทางทะเล: ภัยที่ครอบคลุมอาจรวมถึงภัยธรรมชาติ (พายุ แผ่นดินไหว) อุบัติเหตุ (การชน เหตุดิน) และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับมนุษย์ (การโจรกรรม การละเมิดลิขสิทธิ์)
  • ประกันภัยการบิน: คุ้มครองภัยอันตราย เช่น อุบัติเหตุ การชน การจี้เครื่องบิน และเหตุการณ์อื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการบิน
• การประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่เอาประกันภัย:
  • ประกันภัยทางทะเล: มักขึ้นอยู่กับมูลค่าของสินค้าที่ขนส่ง
  • ประกันภัยการบิน: การประเมินมูลค่าอาจรวมถึงมูลค่าของเครื่องบิน ข้อจำกัดความรับผิดสำหรับผู้โดยสารและสินค้า และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
• โหมดการขนส่ง:
  • ประกันภัยทางทะเล: เน้นไปที่การขนส่งทางทะเลเป็นหลัก รวมถึงการเดินทางทางทะเลและทางทะเล
  • ประกันภัยการบิน: ครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งทางอากาศ ที่เกี่ยวข้องกับเครื่องบินและยานพาหนะการบินอื่นๆ
• สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบ:
  • ประกันภัยทางทะเล: อยู่ภายใต้กฎหมายและข้อบังคับเกี่ยวกับการเดินเรือ
  • ประกันภัยการบิน: ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบด้านการบินและข้อตกลงระหว่างประเทศ เช่น อนุสัญญามอนทรีออล
• การบรรเทาความสูญเสีย:
  • ประกันภัยทางทะเล: มาตรการป้องกันการสูญเสียอาจรวมถึงการบรรจุสินค้าอย่างเหมาะสม การเลือกเส้นทางการขนส่ง และการปฏิบัติตามระเบียบการด้านความปลอดภัยในระหว่างการขนถ่ายสินค้า
  • ประกันภัยการบิน: มาตรการบรรเทาความสูญเสียอาจเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยในการบิน การฝึกนักบิน และการบำรุงรักษาเครื่องบินตามปกติ
• ข้อมูลเฉพาะทางอุตสาหกรรม:
  • ประกันภัยทางทะเล: มักใช้สำหรับการค้าระหว่างประเทศและการขนส่งสินค้าข้ามมหาสมุทร
  • ประกันภัยการบิน: จำเป็นสำหรับอุตสาหกรรมการบิน ครอบคลุมสายการบิน เจ้าของเครื่องบินส่วนตัว และหน่วยงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการบิน
• การประมวลผลการเรียกร้อง:
  • ประกันภัยทางทะเล: การเรียกร้องอาจเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ซับซ้อนเนื่องจากลักษณะของการค้าระหว่างประเทศและความเสี่ยงที่หลากหลาย
  • ประกันภัยการบิน: การดำเนินการเรียกร้องอาจเกี่ยวข้องกับการสอบสวนสาเหตุของอุบัติเหตุ การประสานงานกับหน่วยงานด้านการบิน และการประเมินความรับผิด
• ปัจจัยการรับประกันภัย:
  • ประกันภัยทางทะเล: ปัจจัยที่พิจารณาอาจรวมถึงประเภทของสินค้า เส้นทางการขนส่ง และข้อมูลการสูญเสียในอดีต
  • ประกันภัยการบิน: ปัจจัยการพิจารณารับประกันอาจรวมถึงประเภทของเครื่องบิน การใช้งาน (เชิงพาณิชย์หรือส่วนตัว) ประสบการณ์ของนักบิน และมาตรการด้านความปลอดภัยที่ใช้
• การเปลี่ยนแปลงของตลาด:
  • ประกันภัยทางทะเล: สภาวะตลาดอาจได้รับอิทธิพลจากรูปแบบการค้าโลก แนวโน้มทางเศรษฐกิจ และปัจจัยทางภูมิรัฐศาสตร์
  • ประกันภัยการบิน: การเปลี่ยนแปลงของตลาดได้รับอิทธิพลจากปัจจัยต่างๆ เช่น ความสามารถในการทำกำไรของสายการบิน บันทึกด้านความปลอดภัย และการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบในอุตสาหกรรมการบิน

---

อ้างอิง

1. https://www.cii.co.uk/media/6559355/hkd_iti_syllabus_2015_v1.pdf
2. https://scholar.smu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=3664&context=jalc

อัพเดตล่าสุด : 08 มีนาคม 2024