ACH проти SWIFT: різниця та порівняння

ACH (Automated Clearing House) — це система внутрішніх платежів, яка зазвичай використовується в Сполучених Штатах, що полегшує електронні перекази коштів між банківськими рахунками всередині країни, відома своєю низькою вартістю та пакетною обробкою. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — це міжнародна мережа обміну повідомленнями, яка забезпечує безпечний зв’язок між фінансовими установами в усьому світі та часто використовується для транскордонних операцій.

Ключові винесення

1. ACH (Automated Clearing House) — домашня мережа для пакетної обробки електронних фінансових операцій; SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — це глобальна мережа обміну повідомленнями, яка забезпечує безпечний зв’язок для міжнародних фінансових операцій.
2. ACH використовується для локальних транзакцій, таких як прямі депозити, оплата рахунків і нарахування заробітної плати; SWIFT в основному використовується для транскордонних транзакцій, таких як міжнародні банківські перекази.
3. ACH зосереджується на обробці великих обсягів транзакцій малої вартості, а SWIFT забезпечує безпечний зв’язок між банками для великих міжнародних переказів.

ACH проти SWIFT

ACH (Automated Clearing House) — це система пакетної обробки, яка обробляє транзакції малої вартості. SWIFT (Суспільство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій) — це система валових розрахунків у режимі реального часу, яка полегшує переказ великих операцій між банками на міжнародному рівні.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	ACH (Автоматизований розрахунковий центр)	SWIFT (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій)
Мета	Полегшує внутрішній електронні перекази коштів у межах а єдина країна (в першу чергу US)	дозволяє на міжнародному рівні електронні перекази коштів між фінансові установи світовий
Сфера	National	Глобальний
Час розрахунку	Пакет: Транзакції обробляються в партії в певний час, приймаючи 1-3 робочих днів , Щоб закінчити.	Варіюється: Може бути в той же день або оселитися всередині 1-2 робочих днів залежно від інституцій-учасників і правил.
Коштувати	Зазвичай нижчі збори, особливо для внутрішніх операцій.	В цілому вищі збори за рахунок міжнародної обробки та участі посередників.
швидкість	Повільніше за рахунок пакетної обробки.	Швидше час розрахунку, особливо для опцій того ж дня.
Валюта	В першу чергу національна валюта країни за допомогою ACH.	Опори декількох валют для міжнародних операцій.
Безпека	Використовує різні заходи безпеки для захисту даних, але може не запропонувати відстеження в реальному часі.	Використовує надійні протоколи безпеки та шифрування повідомлень для міжнародних транзакцій.
Відстеження	Обмежені можливості відстеження окремих транзакцій.	Пропонує більш повну інформацію про відстеження міжнародних переказів.

---

 

Що таке ACH?

огляд

ACH, скорочення від Automated Clearing House, є широко використовуваною мережею електронних платежів у Сполучених Штатах, яка дозволяє переказувати кошти між банківськими рахунками. Він діє під юрисдикцією Національної асоціації автоматизованих розрахункових палат (NACHA). Система ACH полегшує різні типи транзакцій, включаючи прямі депозити, оплату рахунків, платежі між компаніями та перекази від людини до людини.

Як працює ACH

1. авторизація: щоб ініціювати транзакцію ACH, відправник надає дозвіл, часто у формі підписаної угоди або електронної згоди, що дозволяє переміщення коштів зі свого рахунку.
2. Пакетна обробка: транзакції ACH обробляються пакетами, зазвичай запланованими на певний час протягом дня. Ці пакети містять кілька згрупованих разом транзакцій, які потім передаються в мережу ACH для обробки.
3. Кліринг і розрахунки: Після отримання пакету мережа ACH обробляє окремі транзакції шляхом електронного дебетування та кредитування відповідних рахунків. Транзакції сортуються, маршрутизуються та розраховуються відповідно до попередньо визначених правил і розкладів.
4. повідомлення: після обробки і відправник, і отримувач отримують сповіщення про транзакцію. Це може включати такі деталі, як сума транзакції, дата та довідкова інформація.

Основні характеристики та переваги

• Економічно ефективним: транзакції ACH, як правило, є більш економічно ефективними порівняно з традиційними паперовими методами або іншими електронними платіжними системами, як-от банківські перекази. Це робить їх особливо привабливими для компаній і фізичних осіб, які часто здійснюють операції.
• Оперативність і своєчасність: хоча транзакції ACH можуть бути не такими миттєвими, як деякі інші методи оплати, як-от транзакції кредитними картками, вони пропонують баланс між швидкістю та вартістю. Платежі зазвичай здійснюються протягом кількох робочих днів, що робить їх придатними для нетермінових операцій.
• Відповідність нормативам: транзакції ACH підлягають регулятивному нагляду для забезпечення безпеки та цілісності платіжної системи. NACHA встановлює та забезпечує дотримання правил, що регулюють діяльність ACH, просуваючи стандартизовані практики та покращуючи захист споживачів.
• Гнучкість: мережа ACH підтримує різні типи транзакцій, включаючи прямі депозити, регулярні платежі та перекази ACH того ж дня, задовольняючи різноманітні фінансові потреби та випадки використання.

 

Що таке SWIFT?

огляд

SWIFT — це глобальна мережа обміну повідомленнями та кооперація фінансових послуг зі штаб-квартирою в Бельгії. Заснований у 1973 році, він забезпечує безпечну та стандартизовану платформу для спілкування та обробки транзакцій між фінансовими установами по всьому світу. Основною функцією SWIFT є сприяння обміну фінансовими повідомленнями, що дозволяє банкам, брокерам-дилерам, корпораціям та іншим організаціям безпечно проводити різні види транскордонних операцій.

Як працює SWIFT

1. Формат повідомлення: повідомлення SWIFT відповідають стандартизованому формату, визначеному власними стандартами обміну повідомленнями SWIFT. Ці повідомлення містять інформацію про фінансові операції, включаючи платіжні інструкції, підтвердження торгів і оновлення стану рахунку.
2. Інфраструктура мережі: SWIFT керує надзвичайно безпечною та стійкою мережевою інфраструктурою, яка об’єднує понад 11,000 200 фінансових установ у понад XNUMX країнах і територіях. Ця мережа забезпечує надійну та своєчасну передачу повідомлень між учасниками.
3. Маршрутизація та обробка повідомлень: коли фінансова установа ініціює транзакцію, вона надсилає повідомлення SWIFT, що містить відповідні інструкції та деталі. Мережа SWIFT направляє повідомлення до установи одержувача на основі попередньо визначених кодів маршрутизації та протоколів. Після отримання установа одержувача обробляє повідомлення, виконуючи необхідні дії для завершення транзакції.
4. Безпека та відповідність: SWIFT приділяє значну увагу безпеці та дотриманню вимог, щоб зменшити ризики, пов’язані з фінансовими операціями. Він реалізує різні заходи, включаючи шифрування, автентифікацію та перевірки цілісності повідомлень, щоб захистити конфіденційну інформацію та запобігти несанкціонованому доступу або змінам.

Основні характеристики та переваги

• Global Reach: Розгалужена мережа SWIFT охоплює весь світ, забезпечуючи безперебійний зв’язок і обробку транзакцій між фінансовими установами в різних країнах і регіонах. Цей глобальний охоплення сприяє міжнародній торгівлі, транскордонним платежам і операціям на фінансових ринках.
• Стандартизація: SWIFT сприяє стандартизації та взаємодії через свої стандарти обміну повідомленнями та протоколи. Дотримуючись загальних форматів і процедур, учасники можуть обмінюватися інформацією та ефективно проводити операції, незалежно від географічного розташування чи інституційних відмінностей.
• Надійність і стійкість: мережева інфраструктура SWIFT розроблена для забезпечення високої надійності та стійкості, здатної обробляти великі обсяги повідомлень і підтримувати безперервність роботи навіть в умовах збоїв або кіберзагроз.
• Відповідність нормативам: SWIFT співпрацює з регуляторними органами та зацікавленими сторонами галузі для вирішення нормативних вимог і зобов’язань щодо відповідності. Він допомагає учасникам дотримуватися стандартів боротьби з відмиванням грошей (AML), протидії фінансуванню тероризму (CTF) та інших нормативних стандартів, що застосовуються до міжнародних фінансових операцій.

---

Основні відмінності між ACH і SWIFT

1. Географічний охоплення:
   • ACH в основному використовується для внутрішніх операцій у Сполучених Штатах.
   • SWIFT полегшує транскордонні транзакції, з’єднуючи фінансові установи по всьому світу.
2. Швидкість транзакцій:
   • Розрахунок транзакцій ACH зазвичай займає кілька робочих днів.
   • Розрахунок транзакцій SWIFT може тривати довше залежно від таких факторів, як обмін валюти, банки-посередники та часові пояси.
3. Типи транзакцій:
   • ACH підтримує різні внутрішні транзакції, включаючи прямі депозити, оплату рахунків і перекази від людини до людини.
   • SWIFT дозволяє здійснювати широкий спектр транскордонних операцій, включаючи міжнародні банківські перекази, торгове фінансування та операції з цінними паперами.
4. Структура витрат:
   • Трансакції ACH зазвичай недорогі, що робить їх придатними для частих і регулярних платежів у США
   • Операції SWIFT часто передбачають вищі комісії, що відображає складність і додаткові послуги, необхідні для здійснення транскордонних розрахунків.
5. Нормативно-правова база:
   • Операції ACH регулюються правилами та вказівками, встановленими Національною асоціацією автоматизованих розрахункових палат (NACHA) у Сполучених Штатах.
   • SWIFT дотримується нормативних вимог у багатьох юрисдикціях і співпрацює з регуляторними органами, щоб забезпечити дотримання міжнародних стандартів обміну фінансовими повідомленнями та транзакцій.
6. Інфраструктура мережі:
   • ACH працює у внутрішній мережі, якою керує NACHA, і має зв’язки з учасниками фінансових установ у Сполучених Штатах.
   • SWIFT керує глобальною мережею обміну повідомленнями, яка об’єднує понад 11,000 XNUMX фінансових установ по всьому світу через безпечну та стандартизовану інфраструктуру.
7. Формат повідомлення:
   • Повідомлення ACH відповідають стандартизованим форматам і протоколам, визначеним NACHA для внутрішніх транзакцій.
   • Повідомлення SWIFT відповідають власним стандартам обміну повідомленнями, розробленим SWIFT, що забезпечує взаємодію та безпеку для транскордонних транзакцій.
8. Використовуйте випадки:
   • ACH зазвичай використовується для обробки заробітної плати, регулярних платежів за рахунками та електронних переказів коштів у межах Сполучених Штатів.
   • SWIFT використовується для міжнародної торгівлі, транскордонних грошових переказів, валютних операцій та іншої глобальної фінансової діяльності, яка потребує безпечного та надійного зв’язку між фінансовими установами.

посилання

1. https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
2. https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
3. https://www.jstor.org/stable/513361

Останнє оновлення: 07 березня 2024 р