Банківська гарантія проти строкового депозиту: різниця та порівняння

Банківська гарантія - це фінансове зобов'язання банку покрити визначену суму боргу або договірного зобов'язання від імені клієнта, якщо він не виконує його. На відміну від цього, фіксований депозит – це інвестиція, у якій кошти розміщено на заздалегідь визначений період за фіксованою процентною ставкою, пропонуючи стабільний прибуток, але без аспекту зменшення ризику у вигляді гарантії.

Ключові винесення

1. Банківська гарантія — це форма фінансового забезпечення, що видається банком для гарантії оплати або виконання контракту. У той же час, строковий депозит - це ощадний рахунок, який приносить фіксований відсоток протягом встановленого періоду.
2. Банківська гарантія використовується в бізнес-операціях, щоб гарантувати сторонам, що контракт буде виконано, тоді як строкові депозити є звичайним варіантом інвестування для фізичних осіб.
3. Банківські гарантії та строкові депозити передбачають співпрацю з банком для управління фінансами, але вони служать іншим цілям і перевагам.

Банківська гарантія проти строкового депозиту

Банківська гарантія — це клятва банку виплатити фіксовану суму грошей бенефіціару, якщо сторона, яка вимагала гарантії, не виконає своїх договірних зобов'язань. Строковий депозит (FD) — це фінансовий інструмент, який надають банки, де клієнти вносять одноразову суму грошей на фіксований період.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	Банківська гарантія	Фіксований депозит
Мета	Забезпечує фінансову безпеку транзакції	Економить гроші та заробляє відсотки
функція	Банк виступає гарантом, якщо одна зі сторін не виконує своїх зобов'язань	Банк зберігає ваші депозитні кошти на фіксований термін і виплачує відсотки
Хто ним користується?	Компанії та фізичні особи в особливих ситуаціях (наприклад, міжнародна торгівля, оренда нерухомості)	Особи, які хочуть заощадити гроші та отримати прибуток
Гарантований прибуток?	Немає	Так, при депозиті гарантується фіксована процентна ставка
Доступ до коштів	Обмежений доступ, лише якщо вимагається гарантія	Обмежений доступ, штраф за дострокове зняття
Коштувати	Комісія банку за видачу гарантії (1-2%)	Без комісії, але можлива втрата відсотків у разі дострокового зняття
Risk	Банк може відмовити у виплаті гарантії, якщо певні умови не виконуються	Ризик втрати потенційної прибутковості в інших варіантах інвестування

---

 

Що таке банківська гарантія?

Вступ до банківської гарантії:

Банківська гарантія — це фінансовий інструмент, який надає банк від імені клієнта для забезпечення виконання клієнтом договірного зобов’язання або виконання фінансового зобов’язання перед третьою стороною. Це служить формою безпеки для одержувача гарантії, запевняючи його в тому, що він отримає виплату або компенсацію, якщо клієнт не виконає своїх зобов’язань.

Види банківських гарантій:

Банківські гарантії бувають різних типів, кожна з яких призначена для різних цілей:

1. Гарантія тендерної застави: Цей тип гарантії зазвичай використовується в процесі торгів для контрактів. Він гарантує власнику проекту, що учасник тендеру має фінансову спроможність виконати проект у разі його присудження.
2. Гарантія виконання: Гарантії виконання видаються для того, щоб забезпечити задовільне виконання стороною своїх договірних зобов’язань. Це захищає власника проекту від фінансових втрат, якщо підрядник не завершить проект згідно з домовленістю.
3. Гарантія передоплати: У ситуаціях, коли покупець здійснює авансові платежі продавцю, гарантія авансового платежу гарантує, що продавець або виконає свої зобов’язання за контрактом, або поверне авансовий платіж, якщо він цього не зробить.
4. Фінансова гарантія: Фінансові гарантії надаються банками для підтримки фінансових операцій, таких як позики чи лізинг. Вони запевняють позикодавця або лізингодавця, що позичальник або лізингоодержувач виконає свої фінансові зобов'язання.

Процес отримання банківської гарантії:

1. Застосування: Клієнт, який вимагає банківську гарантію, подає заяву до банку-емітента. Ця заявка містить деталі транзакції чи контракту, які вимагають гарантії, а також будь-яку супровідну документацію.
2. Оцінка та затвердження: Перш ніж прийняти рішення про видачу гарантії, банк оцінює кредитоспроможність і фінансовий стан клієнта. У разі схвалення обговорюються умови гарантії, включаючи суму, термін дії та комісії.
3. Видача: Після узгодження умов і надання необхідної застави банк видає гарантію бенефіціару (стороні, яка отримує гарантію). Бенефіціар може покладатися на зобов'язання банку виконати гарантію, якщо клієнт не виконує свої зобов'язання.

 

Що таке строковий депозит?

Знайомство зі строковим депозитом:

Строковий депозит (FD), також відомий як строковий депозит або строковий депозит, — це фінансовий інструмент, який пропонують банки та фінансові установи, де фізична чи юридична особа вкладає суму грошей на заздалегідь визначений період за фіксованою процентною ставкою. Строкові депозити є популярними варіантами інвестування завдяки своїй безпеці, стабільності та гарантованій прибутковості.

Особливості строкових депозитів:

1. Фіксована процентна ставка: Однією з визначальних особливостей строкових депозитів є фіксована процентна ставка, яку пропонує банк або фінансова установа. Ця відсоткова ставка залишається незмінною протягом усього терміну дії депозиту, забезпечуючи інвесторам впевненість у їхніх доходах.
2. Право власності: Строкові депозити мають заздалегідь визначений термін дії, який може варіюватися від кількох місяців до кількох років. Інвестори можуть вибрати термін володіння на основі своїх фінансових цілей і вимог до ліквідності. Довші терміни володіння пропонують вищі процентні ставки.
3. Безпека та безпека: Строкові депозити вважаються безпечними та надійними варіантами інвестування, перш за все тому, що вони забезпечені схемою страхування депозитів, яку пропонують уряди багатьох країн. Ця схема гарантує отримання вкладниками компенсації в разі банкрутства банку чи фінансової установи.
4. Ліквідність: Хоча строкові депозити пропонують гарантований прибуток, вони не такі ліквідні, як ощадні рахунки чи інші варіанти інвестування. Зняття коштів до настання терміну погашення може призвести до штрафних санкцій або зниження процентних ставок. Однак багато банків пропонують можливості дострокового зняття з певними умовами.

Переваги строкових депозитів:

1. Стабільна віддача: Строкові депозити забезпечують стабільний і передбачуваний прибуток, що робить їх ідеальними для інвесторів, які шукають стабільні потоки доходу або хочуть зберегти капітал.
2. Зменшення ризику: Оскільки строкові депозити вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику, вони підходять для консервативних інвесторів, які надають перевагу збереженню капіталу над вищою прибутковістю.
3. Диверсифікація: Строкові депозити пропонують переваги диверсифікації інвестиційних портфелів, забезпечуючи стабільний клас активів, який може компенсувати нестабільність більш ризикованих інвестицій, таких як акції чи пайові фонди.

Порядок відкриття строкового вкладу:

1. Вибір банку або фінансової установи (H4): Інвестори обирають банк або фінансову установу на основі таких факторів, як репутація, пропоновані процентні ставки та страхування вкладів.
2. Вибір суми вкладу та терміну дії (H4): Інвестори вирішують суму вкладу та термін дії строкового депозиту на основі своїх фінансових цілей, потреб у ліквідності та очікуваних процентних ставок.
3. Відкриття строкового депозитного рахунку (H4): Інвестори заповнюють необхідні форми заявки та надають потрібні документи, як-от підтвердження особи, підтвердження адреси та картку PAN. Після відкриття рахунку та зарахування коштів ініціюється строковий депозит.

---

Основні відмінності між банківською гарантією та строковим депозитом

1. Характер фінансового інструменту:
   • Банківська гарантія:
     • Діє як форма забезпечення, що надається банком від імені клієнта для забезпечення виконання договірних або фінансових зобов’язань.
   • Строковий депозит:
     • Являє собою інвестицію, здійснену фізичною чи юридичною особою шляхом розміщення коштів у банку чи фінансовій установі на фіксований період із заздалегідь визначеною процентною ставкою.
2. Призначення та використання:
   • Банківська гарантія:
     • В основному використовується для забезпечення бенефіціару впевненості в тому, що договірне зобов’язання буде виконано, або для забезпечення фінансових операцій.
   • Строковий депозит:
     • Використовується як засіб інвестування для отримання процентного доходу та збереження капіталу протягом заздалегідь визначеного періоду.
3. Профіль ризику та прибутку:
   • Банківська гарантія:
     • Пропонує пом’якшення ризику для бенефіціара, оскільки банк бере на себе відповідальність за платіж, якщо клієнт не виконує зобов’язання, але не генерує прямих прибутків для клієнта.
   • Строковий депозит:
     • Передбачає відносно менший ризик, оскільки основна сума гарантується банком, і забезпечує фіксований прибуток у вигляді відсотків протягом періоду інвестування.
4. Ліквідність:
   • Банківська гарантія:
     • Зазвичай передбачає прив’язування коштів на час дії гарантії, обмеження ліквідності протягом цього періоду.
   • Строковий депозит:
     • Забезпечує різний рівень ліквідності залежно від умов, із штрафними санкціями за дострокове зняття в деяких випадках, але дозволяючи доступ до коштів у разі потреби.
5. Податкові наслідки:
   • Банківська гарантія:
     • Зазвичай не підлягає оподаткуванню безпосередньо, але будь-які комісії або відсотки, отримані від основної операції, можуть оподатковуватись.
   • Строковий депозит:
     • Відсотки, отримані за строковими депозитами, підлягають оподаткуванню, що впливає на загальний прибуток для інвестора.
6. Гнучкість і можливість переговорів:
   • Банківська гарантія:
     • Умови банківських гарантій обговорюються між клієнтом і банком-емітентом і пристосовуються до конкретних операцій або контрактів.
   • Строковий депозит:
     • Умови строкових депозитів заздалегідь визначаються банком, пропонуючи обмежену гнучкість для переговорів, але забезпечуючи стандартизований варіант інвестування.
7. Мета фінансового планування:
   • Банківська гарантія:
     • Часто використовується в комерційних операціях, торгах за проектами та фінансуванні торгівлі для надання гарантій і полегшення угод.
   • Строковий депозит:
     • Використовується окремими особами та організаціями для заощаджень, збереження багатства та отримання прибутку, утворюючи частину диверсифікованого інвестиційного портфеля.

посилання

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/35557
2. https://hrcak.srce.hr/67023

Останнє оновлення: 04 березня 2024 р