Що таке банківська гарантія? | Робота, типи, приклади, плюси проти мінусів

Гарантія означає надання чогось як забезпечення. Організація-кредитор пропонує банківську гарантію, яка обіцяє сплатити конфіскацію, якщо боржник не виплатить гроші або анулює договірні зобов’язання згідно з певними правилами.

Гарантія збільшує купівельну спроможність компанії та, у свою чергу, сприяє розвитку бізнесу.

Існує 2 основних види гарантій банку, а саме прямий (для трансакції за кордоном) і непрямий (для експортної торгівлі).

Ключові винесення

1. Банківська гарантія — це фінансовий інструмент, який використовується для гарантії третьої сторони, що банк сплатить від імені свого клієнта.
2. Він необхідний у ділових операціях як забезпечення для мінімізації ризиків і забезпечення платіжних зобов’язань.
3. Банківські гарантії можуть надаватися в різних формах, таких як гарантії виконання, платежу та авансового платежу.

Як працює банківська гарантія працювати?

1. A банківська гарантія вимагає критеріїв прийнятності, щоб особа мала хороший фінансовий стан.
2. Команда банківська гарантія можна подати в будь-якому банку, крім власника рахунку.
3. Будь-яка особа, яка має добру фінансову банківську історію, має право подати заявку на a банківська гарантія.
4. Історія транзакцій, кредитний рейтинг, поточні активи тощо визначають критерії відповідності особи.
5. Перед затвердженням банк також враховує термін банківської гарантії та значення бенефіціара.
6. У деяких рідкісних випадках банки вимагатимуть певної форми застави.
7. Після відповідності критеріям задоволеності персоналу банку ви отримаєте необхідний дозвіл на гарантію.

Види банківських гарантій:

Банківська гарантія діє на конкретну суму та на заздалегідь визначений термін.

Фінансовий

Банк виступає поручителем від імені заявника. Якщо заявник не повертає кошти, банк повертає кредит від імені та стягує невелику початкову комісію.

На основі продуктивності

Банк виступає гарантом повного виконання зобов'язань за договором. У разі невиконання банк повертає бенефіціару гроші.

Передоплата

Банк виступає гарантом і повертає передоплату в разі невиконання умов договору.

Оплата / Позика

Банк виступає гарантом оплати/повернення кредиту. У разі невиконання платежу банки сплачують суму прострочення.

Тендерна угода

Банк виступає гарантом для учасника торгів і забезпечує виконання контракту.

Іноземні банки

Банк виступає гарантом для іноземних бенефіціарів.

Переваги та недоліки банківської гарантії

Переваги	Недоліки
Навіть невеликі приватні підприємства можуть використовувати комерційні банки. Переваги	Комерційні банківські рахунки дорожчі, ніж традиційні банківські рахунки. Недоліки.
Банківська гарантія призводить до зниження фінансового ризику, пов’язаного з господарською операцією.	Фінансові операції та стан бізнесу можуть зайняти багато часу.
Малі підприємства можуть отримувати кредити/вести бізнес, не турбуючись про потенційні ризики.	Банки нелегко дають гарантію на збиткові або великі операції.
Банки стягують низькі комісії за гарантії, 1% від загальної суми операції.	Для певних операцій банкам може знадобитися певна форма застави.
BG вимагає менше документів і обробляється банками швидше.
Транзакції за участю BG вважаються більш кредитоспроможними.

посилання

1. https://www.manchesterhive.com/view/9781847799913/9781847799913.00016.xml

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р