ACH (автоматизована клірингова палата) здійснює електронні перекази коштів між банківськими рахунками, які зазвичай використовуються для регулярних платежів, таких як зарплата або рахунки, тоді як eChecks є цифровими версіями паперових чеків, які використовують ту саму банківську мережу, але зі швидшим часом обробки та меншими витратами, що робить їх придатними для одноразових платежів або операцій, які потребують негайного оформлення.
Ключові винесення
- ACH (Automated Clearing House) — електронна мережа для фінансових операцій у США; eChecks — це електронні версії паперових чеків.
- Транзакції ACH передбачають безпосередній переказ коштів між банками без необхідності фізичної перевірки; Електронні чеки обробляються в цифровому вигляді, але вимагають тих самих кроків авторизації, що й паперові чеки.
- Трансакції ACH є швидшими та економічнішими, ніж eChecks, але eChecks пропонують більше знайомства для тих, хто звик до традиційних чеків.
ACH проти eCheck
Різниця між ACH та електронним чеком полягає в тому, що ACH – це процес переказу грошей, який використовується для переказу грошей з одного банківського рахунку на інший. Електронний чек – це скорочена форма електронного чека, і це спосіб оплати, який використовується як заміна традиційним паперовим чекам.
Таблиця порівняння
| особливість | ACH | eCheck |
|---|---|---|
| Визначення | ACH (Automated Clearing House) — це мережа для електронних переказів коштів між банківськими рахунками в Сполучених Штатах. | eCheck (електронний чек) — це цифрове представлення паперового чека, для обробки якого використовується мережа ACH. |
| Ініціювання | Можуть бути ініційовані підприємствами, окремими особами або фінансовими установами. | Зазвичай ініціюється окремими особами або компаніями, щоб заплатити комусь. |
| Необхідна інформація | Номер маршруту, номер рахунку (для отримання або відправлення) | Номер маршруту, номер рахунку (для оплати), іноді водійські права або посвідчення особи (для підтвердження) |
| Швидкість обробки | Швидше (зазвичай 1-3 робочих дні) | Повільніше (може зайняти кілька робочих днів, подібно до паперових чеків) |
| Коштувати | Залежно від банку чи фінансової установи можуть бути комісії, пов’язані з ініціюванням або отриманням переказів. | Може мати комісію, пов’язану з обробкою, подібно до паперових чеків. |
| Безпека | Вважається безпечним, використовує засоби шифрування та автентифікації. | Зазвичай вважається безпечним, але залежить від методів безпеки відправника та одержувача. |
| Придатність | Ідеально підходить для регулярних платежів, нарахування заробітної плати, оплати рахунків, прямих депозитів. | Ідеально підходить для одноразових платежів, коли платник віддає перевагу досвіду, схожому на чек. |
Що таке ACH?
Як працює ACH:
- Ініціювання: Транзакції ACH можуть бути ініційовані компаніями, фінансовими установами або фізичними особами через свій банк або стороннього постачальника послуг. Ініціатор надає необхідні деталі транзакції, включаючи інформацію про банківський рахунок одержувача, суму для переказу та мету транзакції.
- Обробка: після запуску транзакції ACH обробляються пакетами в певний час протягом дня. Банк відправника (початкова депозитна фінансова установа – ODFI) збирає всі вихідні транзакції та надсилає їх оператору ACH для обробки.
- Кліринг і розрахунки: Оператор ACH сортує та обробляє транзакції, направляючи їх до відповідних банків-одержувачів (фінансова установа-одержувач – RDFI). Потім банки-одержувачі кредитують або дебетують рахунки одержувачів відповідно. Завершення транзакцій ACH зазвичай займає 1–3 робочі дні, залежно від типу транзакції та залучених банків.
- повідомлення: після завершення транзакції і відправник, і одержувач можуть отримати сповіщення з підтвердженням переказу коштів. Ці сповіщення можуть бути у формі сповіщень електронною поштою, текстових повідомлень або банківських виписок.
- Авторизація та безпека: транзакції ACH вимагають авторизації від власника рахунку через письмову згоду або електронний авторизацію. Крім того, транзакції ACH безпечні, використовуються шифрування та інші заходи безпеки для захисту конфіденційної фінансової інформації під час передачі.
Що таке eCheck?
Як працюють eChecks:
- Ініціювання: Подібно до традиційних чеків, eChecks вимагають від платника надати інформацію про банківський рахунок одержувача, включаючи номер маршруту та номер рахунку, разом із сумою платежу та будь-яким необхідним авторизацією. eCheck можна ініціювати через різні канали, включаючи платформи онлайн-банкінгу, платіжні шлюзи або спеціальні служби обробки eCheck.
- Обробка: Після ініціювання трансакція eCheck обробляється в електронному вигляді через мережу ACH. Банк платника, який діє як депозитарна фінансова установа-початок (ODFI), надсилає деталі транзакції оператору ACH для обробки. Потім оператор ACH направляє транзакцію до банку одержувача, відомого як фінансова установа-одержувач (RDFI), для перевірки та розрахунку.
- Перевірка та врегулювання: Отримавши транзакцію eCheck, банк одержувача перевіряє автентичність транзакції та переконується, що платник має достатньо коштів для покриття платежу. Якщо перевірка пройшла успішно, банк одержувача зараховує кошти на рахунок одержувача. Для здійснення транзакцій eCheck зазвичай потрібно 1–3 робочі дні, подібно до традиційних транзакцій ACH.
- повідомлення: після обробки та розрахунку транзакції eCheck і платник, і одержувач можуть отримати сповіщення, що підтверджують переказ коштів. Ці сповіщення можуть бути у формі сповіщень електронною поштою, текстових повідомлень або банківських виписок, що забезпечує прозорість і підзвітність транзакції.
Основні відмінності між ACH та eCheck
- ACH (Automated Clearing House) — це мережа, яка використовується для електронного переказу коштів між банківськими рахунками, тоді як eCheck (Electronic Check) — це цифрова версія традиційного паперового чека.
- Транзакції ACH зазвичай використовуються для регулярних платежів, таких як зарплата або рахунки, тоді як eChecks підходять як для одноразових платежів, так і для регулярних транзакцій.
- Транзакції ACH обробляються пакетами й можуть зайняти 1–3 робочі дні, тоді як eChecks використовує мережу ACH, але пропонує швидший час обробки та зниження витрат.
- Транзакції ACH вимагають авторизації від власника рахунку та передбачають обмін електронними платіжними даними, тоді як eChecks вимагають такої ж інформації, як і традиційні чеки, але передаються в електронному вигляді.
- Перекази ACH ініціюються компаніями, фінансовими установами або фізичними особами через їхні банки, тоді як eChecks можна ініціювати через різні канали, включаючи платформи онлайн-банкінгу, платіжні шлюзи або спеціальні служби обробки eCheck.
посилання
- https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
- https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/
Останнє оновлення: 07 березня 2024 р
Один запит?
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Що ви думаєте?
9
6
10
7
2
6
Ця стаття є скарбницею знань про ACH та eChecks, я так багато з неї навчився!
Я не можу сказати краще, це багате джерело інформації про грошові операції в Інтернеті.
Стаття чудово порівнює ACH та eChecks. Мені дуже подобається, як добре пояснюються відмінності між ними. Чудове читання!
Я повністю згоден, пояснення тонкощів між ACH та eChecks дуже ретельне. молодець!
Я ціную надану ясність, вона розширила мої знання про грошові операції в Інтернеті
Цікаве порівняння між ACH та eChecks, ця стаття є золотим стандартом фінансової журналістики
Треба сказати, що деталі, надані в ACH та eChecks, є абсолютно повчальними. Дуже інформативно.
Автор зробив чудову роботу, пояснивши ACH та eChecks, після прочитання цього немає місця для сумнівів.
Цілком вірно, це переконливий аргумент на користь переваги цифрових транзакцій.
Зауваження щодо ACH та eChecks слушні, тому приємно бачити таке глибоке висвітлення складних фінансових питань.
Я згоден, приємно бачити дискусії на ці теми на публічному форумі.
Це добре досліджена частина, яка дає цінну інформацію про ACH та eChecks. Гарно зроблено!
Погодьтеся, глибина знань автора заслуговує на похвалу.
З точки зору глибини інформації про ACH та eChecks, безумовно, є можливості для вдосконалення. Більше конкретики та реальних прикладів було б вдячно.
Цілком згоден, реальні ілюстрації додали б значної цінності для порівняння.
Я розумію вашу думку, конкретні приклади зробили б статтю більш пов’язаною з повсякденним досвідом.
Схоже, що стаття має сильний ухил на користь ACH над eChecks. Було б краще, якби eChecks були представлені як більш життєздатний варіант.
Справедлива думка: у статті є потенціал для більш збалансованої аргументації.
У статті можна було б детальніше розглянути потенційні ризики ACH та eChecks. Це виглядає дещо однобічно в аргументації.
Я розумію вашу точку зору, точно варто було б більше зосередитися на потенційних недоліках.
Я погоджуюся з Луїсом, у статті про грошові операції слід враховувати ризики, пов’язані з цим процесом.
Ця стаття ефективно висвітлила відмінності між ACH та eChecks. Чудова робота!
Детальний аналіз, наданий тут, мене вразив якнайкраще. фантастично!
Абсолютно згоден, порівняння на місці. Добре написаний твір.