Банківська справа відіграє життєво важливу роль у нашій економіці. Вони гарантують, що транзакції відбуваються швидко та без будь-яких перешкод. Це фінансова система, яка може позичати людям гроші (на повсякденні чи ділові потреби) для особистих чи професійних потреб.
Переважно всі економічні функції виконуються банком або банком. Зарплати, рахунки, заощадження, позики та електронні платежі – усе це можливо завдяки банкам.
Банки виступають посередниками між людьми. Вони допомагають полегшити торгівлю. Комерційні банки, платіжні банки, кооперативи, комерційний банкінгбанки, роздрібні банки, корпоративні банки тощо – це кілька частин і типів банків.
Ключові винесення
- Роздрібні банківські послуги надають фінансові послуги індивідуальним клієнтам і малим підприємствам, тоді як корпоративні банківські послуги надають фінансові послуги великим підприємствам і корпораціям.
- Роздрібні банківські послуги включають особисті позики, ощадні рахунки, кредитні картки та іпотечні кредити, тоді як корпоративні банківські послуги включають управління готівкою, торгове фінансування, злиття та поглинання та корпоративні позики.
- Роздрібні банківські послуги характеризуються великим обсягом транзакцій з низькою індивідуальною вартістю, тоді як корпоративні банківські послуги включають меншу кількість транзакцій з високою індивідуальною вартістю.
Роздрібний банкінг проти корпоративного банкінгу
Роздрібний банкінг – це підрозділ, який працює з роздрібними клієнтами/споживачами, тоді як корпоративний банкінг – це підрозділ, який працює з великими корпоративними клієнтами. Роздрібні банкінги мають нижчий рівень транзакцій і більшу клієнтську базу, тоді як корпоративні банкінги мають більш високу та меншу клієнтську базу.
Роздрібний банкінг – це банківський сектор, який працює зі споживачами/широкою громадськістю. Перевагами цього є персональні позики, дебетові та кредитні картки, іпотека, надання заощаджень тощо.
Існують навіть підвиди роздрібних банків. Це очний спосіб надання послуг. Вони діють як єдиний магазин для всіх своїх клієнтів. Депозит клієнта є найважливішим джерелом коштів для роздрібного банківського обслуговування.
Корпоративний банкінг – це сектор банківських послуг, який надається лише корпоративним фірмам/підприємствам. Вони працюють безпосередньо з ними та змінюють і надають послуги відповідно до їхніх потреб.
Корпорації надають їм позики, кредити, заощадження, чекові рахунки тощо. Усе це спеціально розроблено та обслуговує малий та середній бізнес і великі конгломерати.
Таблиця порівняння
| Параметри порівняння | Роздрібне банкінг | Корпоративне банкінг |
|---|---|---|
| Сенс | Роздрібні банківські послуги – це сектор банківських послуг, який надається фізичним особам/широкій громадськості. | Корпоративний банкінг — це банківська послуга, що надається корпоративним і комерційним компаніям. |
| Характер продукту/послуги | Він однаковий (стандартизований) для кожної людини. | Він спеціально розроблений і налаштований відповідно до потреб клієнта. |
| Клієнтура | Великий. Оскільки широкої громадськості більше | Порівняно невеликий |
| Вартість обробки | Низькі витрати на обробку | Високі витрати на обробку |
| Також відомий як | Споживчий банкінг або персональний банкінг. | Бізнес-банкінг |
| Вартість транзакцій | Менше значення | Вища вартість |
Що таке роздрібний банкінг?
Роздрібний банкінг – це сектор або модель, яка працює з широким загалом/приватними особами. Це базовий універсальний банкінг, який надає своїм клієнтам персональну увагу, щоб задовольнити їхні потреби.
Його також називають споживчим банкінгом або персональним банкінгом.
У кожному місті є сотні відділень банків у різних місцях, щоб надати своїм клієнтам найкраще.
Є кілька характеристик роздрібного банківського обслуговування:
- Вони допомагають із різними продуктами та послугами – кредитними та дебетовими картками, особистими позиками, іпотекою, страхуванням, камерою схову тощо.
- Різні групи споживачів – домашні господарства, трести, малі та середні підприємства (МСП) тощо.
- Різноманітні канали дистрибуції – веб-сайти, відділення, онлайн/мобільні додатки, кол-центри тощо.
Види роздрібного банківського обслуговування –
- Комерційний банкінг – це банки в гені – такі послуги, як особистий банкінг, онлайн-банкінг, кредитування чи запозичення тощо.
- Приватні банки – працюють у містах, опікуються групами з високим рівнем доходу тощо.
- Кредитні спілки – подібні до комерційних банків, але меншого масштабу (некомерційні установи)
- Регіональні сільські банки – банки Gramin є банками регіонального рівня для обслуговування груп населення з низькими доходами.
Роздрібні банківські послуги є частиною повсякденного життя людини. Він є невід’ємним компонентом як традиційного, так і сучасного банківського обслуговування. Відомо, що вони забезпечують більшу ліквідність, оскільки впливають на пропозицію грошей. Вони пропонують конкурентоспроможні процентні ставки, щоб знизити вартість позик.
Що таке корпоративний банкінг?
Корпоративний банкінг відноситься до сектору або частини банку, який працює з корпоративними клієнтами (приватні компанії з обмеженою відповідальністю, публічні компанії з обмеженою відповідальністю тощо).
Вони працюють безпосередньо з бізнесом і розробляють спеціальні послуги/продукти відповідно до потреб своїх клієнтів. Його також називають бізнес-банкінг.
Допомагаючи їм із їхніми послугами, бізнес розвивається, сприяючи розширенню економіки. Вони задовольняють потреби від малого та середнього місцевого бізнесу до великих конгломератів.
Щоб максимізувати свій бізнес, корпоративні банки наймають менеджерів по роботі з клієнтами, щоб підтримувати хороші відносини з клієнтами.
Послуги, які вони пропонують –
- Комерційна банківська діяльність - строкові позики, кредитні лінії, електронний банкінг, торгове фінансування тощо
- Послуги для ТНК та державних органів – міжнародні операції, консультаційні послуги, управління готівкою, андеррайтинг цінних паперів тощо.
- І т.д.
Компанії потрібен корпоративний обліковий запис, навіть для консультацій, оскільки самооблік і професіоналізм є важливими.
Витрати на обробку є високими, як і вартість транзакції, порівняно з іншими банківськими секторами. Корпоративний банкінг може бути більш прибутковим. Кредитний рейтинг може вплинути на вартість акцій або оцінку компанії.
Відсотки та комісії, що стягуються за надані послуги, є основними джерелами прибутку. Вони працюють і надають швидкі / термінові рішення своїм клієнтам.
Корпоративний банкінг має невелику клієнтську базу.
Основні відмінності між роздрібним банкінгом і корпоративним банкінгом
- Роздрібні банківські послуги – це сектор або частина банківської послуги, яка працює з окремими споживачами/загалом. На відміну від цього, корпоративний банкінг – це розділ банківських послуг, який працює лише з корпоративними/підприємствами.
- Роздрібний банкінг надає однакові (стандартизовані) види послуг усім своїм клієнтам, тоді як корпоративний банкінг налаштовує свої послуги відповідно до потреб клієнта.
- Роздрібні банківські послуги мають велику клієнтську базу, включаючи фізичних осіб, тоді як корпоративні банківські послуги мають порівняно меншу клієнтуру.
- Роздрібні банківські послуги мають низькі витрати на обробку/обробку, тоді як корпоративні банківські послуги мають високі витрати на обробку.
- Роздрібний банкінг також відомий як споживчий банкінг, тоді як корпоративний банкінг також відомий як бізнес-банкінг
- Роздрібні банківські послуги мають низьку цінність транзакцій, тоді як корпоративні банківські послуги мають високу цінність транзакцій, оскільки вони пов’язані з бізнесом.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html
Останнє оновлення: 11 червня 2023 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Просте та вичерпне пояснення роздрібних і корпоративних банківських послуг заслуговує високої оцінки. Корисно мати таку детальну інформацію про ці сектори.
Безумовно, чітке висвітлення цих банківських секторів у статті є надзвичайно проникливим і цінним.
Добре сказано. Всеосяжний характер цього вмісту пропонує велику кількість знань про роздрібну та корпоративну банківську діяльність.
Детальне порівняння та описи роздрібних і корпоративних банківських послуг у цій статті роблять її дуже цінним. Це гідний похвали ресурс для тих, хто прагне глибше зрозуміти ці сектори.
Безумовно. Ретельне дослідження статті робить її дуже інформативною та проникливою для розуміння роздрібного та корпоративного банківського обслуговування.
Я не можу погодитись. Глибина та ясність змісту справді покращують уявлення читача про ці банківські сектори.
Детальний опис роздрібного банківського обслуговування та корпоративного банківського обслуговування, запропонований у цій статті, є повчальним і цінним. Це чудовий ресурс для тих, хто хоче зрозуміти ці відмінності.
Я повністю згоден. Стаття детально висвітлює тему та робить її легкою для сприйняття.
Роздрібні та корпоративні банкінги можуть заплутати теми, але ця стаття чудово розкриває їхні відмінності та ролі. Похвальний вміст.
Абсолютно. Розуміння цих відмінностей має вирішальне значення, і стаття робить фантастичну роботу з роз’яснення цих понять.
Я вважаю дуже цікавим порівняння роздрібного та корпоративного банківського обслуговування. Зрозуміло, що корпоративні банківські послуги включають спеціалізовані та індивідуальні послуги, тоді як роздрібні банківські послуги мають ширший, стандартизований підхід.
Я розумію вашу думку. Детальне порівняння статті справді спонукає до роздумів і проливає світло на специфіку послуг, що надаються обома видами банківської діяльності.
У статті йдеться про життєво важливу роль банківської справи в нашій економіці, але також розглядаються ключові відмінності між роздрібною та корпоративною банківською діяльністю. Добре створений твір, який додає цінності для розуміння читачем.
Абсолютно. Публікація містить не лише основну інформацію, але й вичерпну інформацію, яка є надзвичайно корисною.
У статті було чудово описано різницю між роздрібним і корпоративним банкінгом. Зрозуміло, що обидва мають різні ролі в економіці та обслуговують різні бази клієнтів.
Я з вами повністю згоден. Публікація дуже інформативна та вичерпна.
Я вважаю, що людям важливо розуміти значення як роздрібного, так і корпоративного банківського обслуговування в економіці. Ця стаття чудово висвітлює їхні ролі та відмінності.
Ця публікація містить детальний огляд як роздрібних, так і корпоративних банківських послуг, що робить її інформативною для всіх, хто хоче краще зрозуміти ці аспекти економіки.
Безумовно. Ґрунтовність статті у висвітленні нюансів роздрібного та корпоративного банкінгу справді заслуговує похвали.
Я не можу погодитись. Поглиблений аналіз, поданий у статті, є справді повчальним і додає значну цінність.
У цій статті вдалося забезпечити глибоке розуміння як роздрібного, так і корпоративного банківського обслуговування, додаючи значної цінності читачеві для розуміння цих секторів.
Абсолютно. Стаття є чудовим ресурсом для тих, хто хоче отримати вичерпні знання про роздрібну та корпоративну банківську діяльність.
Наведена порівняльна таблиця є чудовим підсумком ключових відмінностей між роздрібними та корпоративними банківськими послугами. Він стислий та інформативний, дає чітке уявлення про їхні відмінності.
Ти маєш рацію. Подібний порівняльний аналіз дуже корисний для розуміння нюансів роздрібного та корпоративного банківського обслуговування.