Роздрібний і оптовий банкінг: різниця та порівняння

У сучасному сценарії все революціонізувало в напрямку переходу на глобальні цифрові технології. Використання пластикових грошей зросло за останні п'ять років. Але фізична особа повинна мати банківський рахунок, щоб користуватися цими пластиковими грошима.

Це може бути роздрібний банківський рахунок (для особистого використання) або гуртовий банківський рахунок (для великих клієнтів, компаній або організацій).

Таким чином, за допомогою цих банківських рахунків ви можете зараз взяти позику в будь-якому банку, що дуже легко в обмін на іпотеку – будинок, землю, майно, золото тощо. Це два типи банківських операцій.

Ключові винесення

1. Роздрібні банківські послуги працюють з фізичними особами та малими підприємствами, надаючи такі послуги, як депозити, позики та кредитні картки, тоді як оптові банківські послуги працюють з великими корпораціями, урядами та фінансовими установами, надаючи андеррайтингові та інвестиційні банківські послуги.
2. Роздрібні банківські послуги більш стандартизовані та орієнтовані на транзакції, тоді як оптові банківські послуги є більш індивідуальними та орієнтованими на відносини.
3. Роздрібні банківські послуги є більш регульованими, ніж оптові, з більшим акцентом на захисті споживачів і прозорості.

Роздрібний банкінг проти оптового банківського обслуговування

Роздрібні банківські послуги, також відомі як споживчі банківські послуги або персональні банківські послуги, стосуються банківських послуг, що надаються окремим клієнтам або малим підприємствам. Оптовий банкінг відноситься до послуг, що надаються великим підприємствам, корпораціям, державним установам та інституційним клієнтам.

Роздрібний банкінг працює з роздрібними клієнтами або, наприклад, фізичними особами. Грошові операції власників роздрібних банківських рахунків менші, але їх кількість більша.

Хоча всі банки надають своїм клієнтам однакові послуги та переваги, відмінність полягає в гостинності персоналу до своїх клієнтів.

Оптова банківська діяльність зосереджена на великих групах, організаціях або компаніях. Кількість клієнтів невелика, але банківські операції цих організацій чи компаній величезні.

Банк також стягує з них високі процентні ставки за операціями. Крім того, оптові банки надають індивідуальних банкірів організації чи компаніям, щоб обслуговувати їх із пильною увагою чи швидким реагуванням.

Таблиця порівняння

Параметри порівняння	Роздрібне банкінг	Оптовий банкінг
Сенс	У ньому детально роздрібні фізичні особи.	Він має справу з великими організаціями, компаніями чи групами.
Розмір позики	Він низький, і завдяки цьому впливу NPA є диверсифікованим.	Він високий, і через це вплив НПА більше.
Процентні ставки	Процентні ставки нижчі, оскільки вони не мають можливості торгуватися.	Процентні ставки оптових банків великі для залучення коштів у них.
Моніторинг і відновлення	Це не легко.	Це легко.
Приклад	Ось деякі з них, наприклад, позики на освіту, житло, золото та автокредити.	Деякими прикладами є позики, надані для створення промисловості, експорту, машин тощо.

Що таке роздрібний банкінг?

Він також відомий як споживчий або персональний банкінг. Роздрібні банки працюють із звичайними людьми, а не з будь-якою компанією чи організацією. Основними функціями роздрібного банківського обслуговування є:

1. Роздрібні банки забезпечують безпеку та безпеку грошей населення та пропонують депозити на ощадних рахунках, строкові депозити тощо.
2. Банк пропонує кредити та позики під певну відсоткову вартість шляхом застави – майно, будинок, золото тощо.
3. Банки також допомагають державним клієнтам інвестувати свої гроші в різні страхові та поліси банків. 

Переваги роздрібних банків полягають у тому, що вони орієнтуються на заробіток малого бізнесу та місцевого населення. Беручи до уваги попередні записи, роздрібні банки збільшили свій прибуток і бізнес для своїх відповідних банків.

І ці банки є значною частиною збору доходів і відіграють життєво важливу роль в економічному розвитку. Послуги, включно з роздрібним банкінгом: 

Ощадний рахунок – клієнт може відкрити рахунок вкладати свої гроші, а відсотки можна брати з банку. 

Кредити – Банки надають кредити своїм цінним клієнтам на різні цілі, такі як освіта, житло, автомобіль, золото тощо.

Дебетові та кредитні картки – Банк надає пластикові гроші, які можна використовувати замість готівкових розрахунків.

Дебетова картка видається для накопичення або поточний рахунок, і транзакція обмежується балансом на вашому відповідному рахунку, тоді як банки, які використовують кредитні картки, дозволяють вам здійснювати платежі. У відповідь ви сплачуєте всю суму пізніше разом з додатковими комісіями.

Картки банкоматів – Банкоматна картка обмежена для зняття платежів та інших операцій лише в банкоматах.

Що таке гуртовий банкінг?

Оптовий банк обслуговує багато компаній, організацій, працівників нерухомості та іпотека брокери. Оптові банківські послуги включають – великі торгові операції, конвертацію валюти, андеррайтинг, консультування, злиття тощо.

Щоб отримати позику від оптової компанії, ваша компанія повинна мати серйозну фінансову звітність у великому масштабі. Оптова банківська діяльність є посередником кредитування та позичання грошей в інших банків. 

Деякі з особливостей оптового банківського обслуговування такі: 

1. Високий ризик - У оптовій банківській діяльності фактор ризику досить великий. Якщо компанія-позичальник розпускається, асоційовані сторони та працівники також зазнають краху.
2. Висока вартість депозиту – Відсотки, які сплачує банк за внесення грошей цими компаніями, є високими.
3. Низькі експлуатаційні витрати – Відсоткова вартість операцій, які здійснюють ці компанії та організації, відносно низька через меншу кількість клієнтів і транзакцій. 

Основні відмінності між роздрібним банківським обслуговуванням і оптовим банківським обслуговуванням

1. Роздрібний банкінг працює з фізичними особами та зосереджується в основному на роздрібних клієнтах, тоді як оптовий банкінг зосереджується на більшій групі осіб, організаціях чи компаніях. 
2. Роздрібні банківські послуги потребують розгалуженої мережі для безперебійної роботи, тоді як оптові банківські послуги не потребують великої кількості відділень для обслуговування; таким чином, доступно лише декілька відділень оптових банків. 
3. Розмір позики, що надається роздрібному та оптовику, різний, оскільки для роздрібного клієнта сума кредиту менша. Навпаки, оптовим покупцям надається багато позикових грошей на створення промисловості, обладнання тощо. 
4. Роздрібним клієнтам банку надаються позики під дуже низькі відсотки. Це тому, що роздрібні торговці не мають повноважень вести переговори. На противагу цьому власники оптових банків мають платити величезні відсотки. Банки роблять це для залучення своїх коштів. 
5. Прикладами роздрібних банківських позик є – освіта, житло, автокредити тощо, тоді як оптові банківські позики – це позики, отримані для створення своєї промисловості, обладнання, експорту тощо. 

посилання

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р