Що таке іпотека? | Визначення, типи, переваги проти недоліків

Термін «іпотека» іноді використовується як синонім «застави», маючи на увазі майно особи або нерухомість, під заставу якої береться позика. Концепція іпотеки гарантує, що позичальник залишається зобов’язаним сплачувати позику та нараховані відсотки регулярними платежами.

Іпотека також може означати звичайну фінансову практику купівлі нерухомості, коли покупець не сплачує всю суму відразу. Позики та відсотки виплачуватимуться до тих пір, поки вся сума не буде виплачена і особа не отримає право власності на будинок або установу.

Ключові винесення

1. Іпотека — це позика, яка використовується для придбання майна або нерухомості, причому майно є заставою для кредиту.
2. Іпотечні кредити мають фіксовану відсоткову ставку та встановлений термін погашення з щомісячними виплатами основної суми та відсотків.
3. Неспроможність здійснювати іпотечні платежі може призвести до викупу, коли кредитор може заволодіти майном і продати його, щоб повернути свої інвестиції.

Навіщо потрібна іпотека?

1. Це необхідно для безпеки кредитора (банку). У разі неможливості здійснити необхідну кількість платежів або у разі непогашеного кредиту орган, що надав позику, має право накласти арешт на заставний актив, щоб уникнути збитків.
2. Іпотечні кредити мають значну гнучкість щодо кількості років до виплати або відсоткової ставки (фіксованої чи регульованої). Він надає позичальнику негайну фінансову допомогу через позику, водночас купуючи йому достатньо часу для її погашення.
3. Позики під заставу нерухомості не мають обмежень щодо способу використання позики – чи для фінансування освіту, весілля або екстрені витрати. Таким чином, це необхідний варіант застави, який є корисним для позичальника.

Види іпотеки

1. Фіксована ставка – Позичальник повинен платити однакову відсоткову ставку протягом усього терміну користування, а щомісячні внески не відрізняються від першого до останнього.
2. Регульована швидкість – У цьому випадку процентні ставки залишаються постійними протягом певного періоду, який коливається відповідно до ринкових ставок. Таким чином, у довгостроковій перспективі позичальник може заплатити більше, ніж спочатку.

Переваги іпотеки

1. Ви можете суттєво зменшити загальні річні платежі шляхом списання іпотека інтереси. Ця функція не зменшує суми, що підлягають сплаті частинами, але може значно зменшити податок на прибуток, що підлягає сплаті.
2. Неможливо, щоб люди купували нерухомість за готівку. Іпотека дозволяє купити будинок, не виплачуючи всю суму відразу.
3. Довгострокові іпотечні кредити мають нижчі процентні ставки, що полегшує позичальника.

Недоліки іпотеки

1. Тягар боргів може спричинити значні фінансові труднощі. У сім’ях з певним соціально-економічним становищем це вимагає від них не лише скорочення певних витрат, але й компромісу з рівень життя.
2. Якщо ваше майно закладено на значний проміжок часу (від 15 до 30 років), це перешкоджає прийняттю інших фінансових рішень і вашій здатності отримати ще один великий кредит.
3. Через зміну ринкових ставок вартість нерухомості може змінюватися з роками. Це має інші небажані наслідки для взятої позики.

посилання

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р